Hypothèque sur 2 documents à la Sberbank: conditions de mise à disposition, documents nécessaires et taux d'intérêt

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Chaque personne veut posséder son propre espace de vie. Mais tout le monde n'a malheureusement pas la possibilité de l'acheter immédiatement. Heureusement, à notre époque, presque tout le monde peut obtenir un prêt immobilier auprès d'une banque.

Maintenant, nous allons parler de l'option, qui est l'une des plus populaires. Et ceci est une hypothèque sur 2 documents à la Sberbank.

Exigences pour l'emprunteur

Tout citoyen de la Fédération de Russie âgé de plus de 21 ans peut demander ce prêt. En outre, son expérience professionnelle totale doit être d'au moins 12 mois au cours des 5 dernières années et, au moment de la demande à la banque, de six mois continus.

Les conditions hypothécaires à la Sberbank selon 2 documents sont vraiment fidèles, et voici les papiers que le client doit fournir:

• Application-questionnaire, qui est rempli dans le département.
• Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie, qui a une marque d'enregistrement.
• Le deuxième document capable de certifierpersonnalité. Ceux-ci incluent: permis de conduire, passeport, carte d'identité militaire ou fédérale, carte d'identité militaire, assurance.

Vous aurez également besoin d'un document sur la garantie fournie, si le client en a un. Si la demande est approuvée, les documents suivants peuvent être requis:

• Confirmation de la disponibilité de l'acompte.
• Paquet de documents sur le logement prêté.

Il convient de préciser que bien que nous parlions d'une hypothèque à Sberbank sur 2 documents, l'organisation peut demander la présentation d'autres titres à sa propre discrétion. Mais c'est dans des cas controversés.

Conditions

Bien sûr, la Sberbank n'approuvera pas une hypothèque sur 2 documents comme ça. Des conditions strictes sont imposées aux emprunteurs potentiels. A savoir:

• L'acompte minimum est de 50 %.
• Un prêt peut être contracté pour un montant de 300 000 roubles ou plus.
• Le montant maximum est de 15 millions pour les personnes qui achètent une propriété à Saint-Pétersbourg et à Moscou, et de 8 millions pour les résidents des régions.
• Un prêt immobilier peut être accordé pour une durée de 12 à 360 mois.

Ces conditions s'appliquent uniquement à deux produits. Les prêts hypothécaires sous 2 documents sont fournis par la Sberbank aux clients qui achètent des logements en construction ou prêts à l'emploi («taux unique»).

Intérêt

C'est la nuance la plus importante à ne pas négliger. Je dois dire que les taux d'intérêt les plus avantageux sont offerts aux personnes qui sont des clients salariés. Sberbank. L'hypothèque sur 2 documents pour les autres citoyens est offerte à des conditions différentes - elles sont ajoutées au 0,5 % annuel

Le taux minimum est de 10,1% pour l'achat d'un logement fini et de 10,4% pour l'achat d'un objet en construction. Des frais supplémentaires peuvent également s'appliquer:

• Sans inscription en ligne - 0, 1%e
• Sans conclusion d'un contrat d'assurance maladie et prévoyance – 1%.

Il convient de noter que le plus souvent, le taux est déterminé sur une base individuelle. La valeur réelle, en règle générale, est de 11 à 13% par an. Il s'agit des frais pour les conditions simplifiées et l'incapacité ou le désir de présenter des documents confirmant les revenus.

Comment calculer les paramètres d'un prêt ?

Grâce à l'existence d'un calculateur en ligne, chacun peut connaître indépendamment ses conditions hypothécaires individuelles.

Supposons que les conditions sont:

• L'appartement coûte 10 000 000 roubles
• Le paiement initial est de 5 000 000 roubles
• Le taux est de 12 % par an.
• Le prêt est accordé pour 10 ans.

Le paiement mensuel obligatoire dans ce cas sera d'environ 71 736 roubles. Chaque année, vous devrez payer un total de 860 832 roubles. Pendant 10 ans, le paiement total, intérêts compris, sera de 8 608 320 roubles. Il s'avère qu'une personne paiera en trop 3 608 320 roubles.

Selon les conditions de la banque, dans ce scénario, le revenu mensuel du client devrait être d'environ 90 000 roubles. Mais si vous essayezce salaire sur les conditions ci-dessus, il s'avère que pendant 10 ans une personne donnera 79% de son revenu à la banque.

Et tout le monde sait que pas plus de 20 % ne devraient s'endetter. Sinon c'est de l'esclavage financier. Cependant, chacun a le droit de décider si cela lui est bénéfique ou non. Pour certaines personnes, une hypothèque à deux documents à la Sberbank avec un taux d'intérêt de 11 à 13 % est vraiment le seul moyen d'acheter leur propre maison.

Comment postuler ?

Vous pouvez simplement vous rendre à l'agence bancaire, mais de nos jours, les gens utilisent de plus en plus le service en ligne. Après avoir examiné les conditions de l'hypothèque à la Sberbank à l'aide de deux documents, une personne a la possibilité de postuler immédiatement, à distance.

Cela permet non seulement de gagner du temps. Selon les statistiques, 8 demandes sur 10 sont approuvées. Et le résultat, soit dit en passant, vient vite. La durée de l'examen de la demande prend plusieurs heures. Dans de rares cas, cela est retardé de 1 à 2 jours ouvrables.

Ensuite, bien sûr, vous devrez venir à la banque. La présence personnelle est requise pour remplir tous les documents nécessaires. Mais vous n'aurez plus à vous soucier de savoir si la candidature d'une personne sera approuvée ou non.

Comment remplir le formulaire ?

Vous pouvez répondre à cette question en un mot - avec prudence. Il y a six pages dans le questionnaire, donc si vous souhaitez obtenir une hypothèque à la Sberbank en utilisant deux documents, vous devez le remplir à l'avance. Ce processus prendra suffisamment de temps.

En plus des informations standards (nom, prénom, date et lieu de naissance, coordonnées, etc.), vous devrez préciser les éléments suivantsinformations:

• Éducation.
• État civil.
• Adresse d'enregistrement permanent ou temporaire.
• Adresse de résidence réelle.
• Informations sur les proches.
• Informations sur l'œuvre principale.
• Nom de l'organisation, son NIF, nombre approximatif d'employés, poste occupé.
• Expérience actuelle et totale, nombre d'emplois au cours des trois dernières années.
• Revenus et dépenses mensuels.
• Détails du produit de logement.

Aussi dans le questionnaire il y a un bloc pour les co-emprunteurs. Si une personne décide de les attirer, alors là, ils devront indiquer des informations sur eux-mêmes.

À propos des pros

Maintenant, vous devriez prêter attention aux critiques. L'hypothèque sur 2 documents de la Sberbank est un service populaire.

Et voici les avantages de ce service notés par les personnes qui l'ont utilisé:

• Vous n'avez vraiment besoin que de deux pièces justificatives. Il n'y a pas de pièges dans ce plan.
• Le responsable aide à remplir le questionnaire. Si le client vient à la banque, il n'aura rien à saisir sur le formulaire. Le manager lui-même remplira tout de ses mots.
• La candidature est étudiée rapidement, même si une personne l'a déposée en fin de semaine de travail, elle n'aura pas à attendre quelques jours.
• Les informations indiquant si la demande est approuvée ou non sont envoyées au client dans un message SMS. Il indique également le montant qui peut lui être accordé sous forme de prêt.
• La liste complète des documents requis pour la présentation lors de l'achat d'un bien immobilier,également fourni par la banque. Vous n'avez pas besoin de découvrir quoi que ce soit par vous-même. Et la collecte des documents est généralement effectuée par des agents immobiliers.
• Lors de la signature du contrat, le gestionnaire informe honnêtement des coûts éventuels de la transaction.
• Informations et calendrier de paiement estimés disponibles immédiatement.
• Une fois la transaction terminée, tout l'argent est immédiatement transféré au vendeur de la propriété.
• Si une personne paie plus mensuellement que nécessaire, aucune commission ne sera facturée au final. Au contraire, s'il demande un recalcul de l'échéancier, les intérêts diminueront.

En général, la plupart des clients qui ont émis une hypothèque à la Sberbank sous deux documents laissent des critiques positives. Cependant, certains rappellent que dans ce cas, tout le monde ne peut pas avoir de chance avec l'approbation de la demande. Beaucoup l'appellent une sorte de roulette russe.

À propos des inconvénients

Peut-être que le principal inconvénient de ce produit hypothécaire est qu'il nécessite un capital de démarrage solide pour postuler. Par conséquent, il ne convient qu'aux personnes ayant des économies. Ou ceux qui ont un capital maternité qui peut être redirigé vers une hypothèque.

Mais il y a aussi des critiques vraiment négatives. Certains appellent une hypothèque de cette organisation "les tracas d'une vie". Il y a des gens qui ont été confrontés à une répartition inégale des fonds crédités et à la violation de l'accord de prêt.

En raison des nombreuses nuances dont peu de gens sont à l'abri, de nombreuses personnes recommandent de s'abstenir de contracter des hypothèques. Mais encore une fois, pour beaucoup, c'est la seule façon d'obtenirpropre logement. Par conséquent, afin d'éviter divers problèmes, vous devez vous familiariser en détail avec les conditions proposées et étudier attentivement le contrat.

Comment régler les paiements ?

Cela vaut la peine d'en parler à la fin. Les options suivantes pour le remboursement obligatoire des paiements sont proposées:

• Une personne peut émettre un ordre permanent dans le service comptable de l'entreprise où elle travaille. Et chaque mois à une certaine date, une partie du salaire sera débitée pour rembourser le prêt.
• Vous pouvez émettre une commande similaire pour votre carte personnelle.
• Il est également proposé de rédiger un avenant au contrat de votre apport. Vous pouvez faire en sorte que les fonds soient débités de son compte.
• Le moyen le plus simple est de déposer de l'argent directement à la caisse de la banque.

Le compte peut être réapprovisionné à partir de vos autres cartes, via un terminal et un guichet automatique, par virement bancaire, ainsi qu'à l'aide d'une banque mobile ou Internet.

Vous pouvez également rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation. Il n'est pas nécessaire de prévenir la banque au préalable. Les intérêts sont payés pour la période réelle pendant laquelle une personne a utilisé les fonds empruntés. Aucune commission.

Règle principale: vous devez effectuer des paiements à l'avance. Disons que le versement mensuel est dû le 25. Il est préférable de déposer des fonds le 20. Parfois, il y a des pannes informatiques et la correction pendant la durée de la traduction ne fera pas de mal. Une telle prévoyance protégera contre les retards.