Où est-il préférable de contracter une hypothèque - conditions, banques, contributions

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Tout le monde ne peut pas acheter une maison tout de suite. Dans ce cas, vous pouvez utiliser une hypothèque. Chaque banque propose ses propres conditions et taux d'intérêt. L'État soutient les prêts hypothécaires et il existe des programmes spéciaux qui facilitent le paiement. Mais pour savoir où il est préférable de contracter un prêt hypothécaire, vous devez vous familiariser avec les offres des différentes banques.

La durée de l'hypothèque est différente pour chaque banque. Vous devez le savoir immédiatement, avant de signer le contrat. Habituellement, les hypothèques sont prises pour 10 à 20 ans. Pour chaque emprunteur, une mensualité est calculée. Vous pouvez le déposer en gros montants, ce qui vous permet d'économiser sur les intérêts.

Bons prêts

En Russie, il existe un type d'hypothèque - avec un acompte. Sans cela, il n'était possible d'obtenir un prêt immobilier qu'avant la crise économique de 2008-2011. Or ce type de prêt n'est plus pratiqué faute de fiabilité. Mais les banques qui accordent des hypothèques sans acompte sont très populaires. Après tout, toutes les familles n'ont pas une grande quantité à la fois.

Mais même maintenant, vous pouvez trouver des institutions financières qui offrent des prêts hypothécairessans acompte, mais seul le pourcentage sera légèrement supérieur. Parfois, une caution sous forme de logement existant est exigée. Il peut également y avoir d'autres conditions.

Fournir des garanties

L'option idéale est d'acheter une résidence secondaire lorsqu'il existe déjà une sorte de propriété. Dans ce cas, les banques accordent des hypothèques, mais pas pour la totalité du montant, mais pour 80%. Par exemple, si le coût d'un appartement est de 10 millions, 8 millions seront fournis

Vous pouvez obtenir un bien immobilier avec 2 prêts. Uniquement pour le dépôt initial, les fonds doivent être prélevés auprès d'une autre banque. Dans tous les cas, chaque programme aura ses propres conditions. En garantie, il est généralement demandé de fournir un autre bien immobilier, une voiture. La banque en a besoin comme garantie si l'emprunteur, pour une raison quelconque, ne peut pas payer l'hypothèque.

Crédit à la consommation

Si vous êtes intéressé par un crédit immobilier, dans quelle banque est-il préférable de le contracter ? Il est conseillé de contacter des institutions russes réputées. Il existe une autre option - obtenir un prêt à la consommation. Dans ce cas, aucune caution sous forme de logement n'est prévue. Les banques émettent des montants de 300 à 500 000 roubles, ce qui ne suffira pas pour acheter un appartement même dans une petite ville. Mais un tel prêt convient à l'achat d'une propriété dans le village.

Aujourd'hui, il existe de nombreux programmes, mais seuls deux sont considérés comme les plus efficaces - "Jeune Famille" et le capital maternité. Ils offrent aux emprunteurs des avantages pour faciliter les remboursements.

Programme Jeune Famille

Où une jeune famille peut-elle obtenir un prêt hypothécaire ? Vous devriez contacterbanques qui travaillent avec le programme spécial "Young Family". En vertu de celui-ci, les emprunteurs bénéficient d'une subvention, seuls les conjoints doivent avoir moins de 35 ans. Les conditions incluent la résidence dans la région de résidence pendant plus de 10 ans. Mais même si vous participez au programme subventionné, vous devez payer un versement hypothécaire d'environ 20 % de la valeur de la propriété.

Des conditions de prêt favorables basées sur le programme Young Family sont fournies par la Sberbank. Le trop-perçu est de 11 à 12% par an et le premier versement représente environ 12% du montant. Pour participer au programme, vous devez préparer les documents suivants:

• passeports des parents;
• certificats de naissance des enfants;
• certificat de mariage ou de divorce;
• certificats de revenu;
• extrait du livre de la maison;
• photocopie du compte personnel;
• document sur l'enquête sur les conditions de vie des familles;
• agir sur l'état d'urgence des logements;
• document confirmant la présence ou l'absence de biens.

Ceci n'est qu'une simple liste de documents, mais la banque peut exiger autre chose. Tout est régi par les règles de l'institution.

Exigences pour les emprunteurs

L'hypothèque à Moscou et dans d'autres villes de Russie n'est accordée qu'aux emprunteurs qui remplissent les conditions suivantes:

• âge – plus de 23 ans et moins de 65;
• emploi permanent depuis plus de 6 mois;
• Le terrain sur lequel le logement sera construit doit être la propriété de l'emprunteur.

Il peut y en avoir d'autresconditions hypothécaires. Il est conseillé de le prendre dans de grandes institutions financières de confiance. Parmi les meilleures institutions figurent la Sberbank et la VTB (banque), où les prêts hypothécaires sont accordés à des conditions favorables. Si vous avez besoin d'un petit prêt, il est préférable de contacter la Banque agricole russe.

Où est-il préférable de contracter une hypothèque pour la contracter à des taux d'intérêt avantageux ? Dans ce cas, vous pouvez acheter une part dans l'appartement. Ensuite, la restriction sera l'âge, l'expérience, le lieu de travail. Il est conseillé de choisir une grande banque. Il est plus rentable de contracter une hypothèque à 13-15% par an. Mais de nombreux établissements proposent un prêt à 23%, tout dépend des conditions. Certaines banques exigent un garant. Il peut s'agir d'un parent ou d'une personne proche.

Ce qui affecte le pourcentage

L'hypothèque à Moscou et dans d'autres villes de Russie est assortie d'intérêts. Ce n'est que dans un établissement qu'il peut être petit et dans un autre - élevé. Assurez-vous de faire attention aux termes du contrat, car le taux d'intérêt en dépend.

Les avantages des prêts sont affectés par diverses exigences, telles que l'assurance. Pour ce service, un montant important sera ajouté au prêt. Mais l'emprunteur peut refuser l'assurance dans un délai de 14 jours, tout dépend de son envie.

Pour déterminer le paiement d'une hypothèque, une forme de rente est utilisée, ce qui augmente le taux d'intérêt. Mais beaucoup pensent qu'un tel système de paiements est le meilleur moyen de dépenser le budget familial. Plus la durée de l'hypothèque est longue, moinsmensualités.

Comment obtenir un prêt à faible taux d'intérêt

Où est le meilleur endroit pour obtenir un prêt hypothécaire afin de profiter de taux d'intérêt bas ? De tels prêts sont proposés dans diverses banques, les conditions suivantes doivent uniquement être remplies:

• historique de crédit positif;
• emploi stable et bien rémunéré;
• fournir beaucoup de documentation;
• possibilité de fournir un acompte.

Les intérêts sont calculés en fonction de la durée du prêt et du montant de la première tranche. Les taux d'intérêt les plus bas sont offerts par les grandes banques. Les petites institutions ont tendance à être instables, elles auront donc d'importants trop-payés.

De nombreuses banques proposent des conditions hypothécaires individuelles à leurs clients. Si un prêt a été émis une fois, des conditions plus favorables sont fournies à l'avenir. Les banques sont prêtes à n'accorder des prêts hypothécaires à des taux acceptables qu'à des clients de confiance.

Meilleures banques russes

Avant de décider où il est préférable de contracter un prêt hypothécaire, vous devez vous familiariser avec les conditions de plusieurs banques. Pour chaque personne, la notion de bénéfice dépend de nombreux facteurs. Certains veulent rembourser rapidement le prêt, pour ne pas trop payer trop cher. D'autres bénéficieront d'un petit paiement mensuel.

Sberbank propose un prêt hypothécaire à 14,5 %, mais vous devrez payer un versement initial de 50 %. Le prêt devra être remboursé sur 10 ans. Si vous ne fournissez pas d'attestation de revenus, le taux passe à 15 %. Si vous payez la premièreversement de 30 %, le trop-perçu sera de 15,5 %.

L'intérêt augmente dans les situations suivantes:

• si le contrat n'est pas signé dans le mois qui suit la confirmation de l'hypothèque;
• en cas de refus d'assurance vie et maladie.

Sberbank a un programme pour les jeunes familles. Le paiement initial est réduit à 10% et à la naissance d'un enfant, le paiement de la partie restante de la dette est suspendu pendant 3 ans. Vous pouvez utiliser le capital maternité pour rembourser le prêt.

VTB est une banque qui accorde des hypothèques selon sa propre méthode d'affectation des intérêts, ce qui permet de considérer son offre comme acceptable. Le trop-perçu est de 15,25 %. Le pourcentage n'augmente qu'en cas de renonciation à l'assurance-maladie et à l'assurance-vie.

L'hypothèque peut être émise à Alfa-Bank. Ici, le client doit payer un acompte de 50%, puis le prêt est accordé pour une durée maximale de 10 ans. Le pourcentage sera de 20 %. Si le premier versement est de 30 %, la durée du prêt hypothécaire est portée à 25 ans. Le trop-perçu sur le prêt sera de 21,1 % par an.

Maternité capitale

Jusqu'en 2009, l'acompte pouvait être versé à l'aide du capital maternité. Vous n'avez pas eu à attendre 3 ans après la naissance de votre deuxième enfant pour utiliser les fonds.

Le certificat doit être envoyé à la banque dès réception. Le capital est transféré par la Caisse de pensions après la réimmatriculation du logement au propriétaire. De plus, vous devez fournir une demande de candidature, une attestation, une attestation d'assurance pension.

Prestations hypothécaires

Avant de faire une demande de prêt hypothécaire, vous devriez vous renseigner sur tous les avantages et les inconvénients de la solution. Cela évitera de nombreuses difficultés à l'avenir. Les spécialistes soulignent les avantages suivants d'un prêt hypothécaire:

• l'immobilier devient la propriété de l'emprunteur, qui peut y acquérir un permis de séjour, ainsi que faire enregistrer sa famille;
• depuis 2016, les conditions ont commencé à s'appliquer en vertu desquelles l'emprunteur a la possibilité de rembourser par anticipation la dette sans pénalités ni intérêts;
• le paiement est similaire à un loyer, mais l'emprunteur devient propriétaire;
• vous pouvez profiter d'un programme rentable, d'un projet social.

Selon les experts, un prêt pour acheter une maison pendant une crise économique est bénéfique, car les banques offrent actuellement de meilleures conditions aux clients. Les hypothèques ont aussi des inconvénients. Il est nécessaire d'effectuer un paiement initial - 10-20% du montant. Le contrat est conclu pour une longue durée, ce qui pèse psychologiquement sur l'emprunteur. Si vous choisissez le bon programme, le prêt hypothécaire sera un investissement rentable.