Quelle banque est préférable de prendre une hypothèque : avis

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

La question de savoir quelle banque est la meilleure pour contracter une hypothèque est posée par presque toutes les personnes qui ont décidé d'acheter une maison. Et le point n'est même pas le manque de fonds, mais l'impossibilité d'accumulation. En raison de la situation financière instable de notre pays, il est peu probable que le montant que coûtera l'immobilier aujourd'hui, dans dix ans, soit suffisant pour un demi-appartement.

Quelle banque est préférable de prendre une hypothèque ? Compréhension.

Sélection de banque

Chaque personne, avant de contracter une hypothèque, calcule l'intérêt annuel auquel elle est prête à accepter. Dans le crédit immobilier, c'est un argument décisif pour toute banque. Cependant, pas le seul. Il y a encore de nombreux aspects auxquels l'emprunteur moyen devrait prêter attention.

N'oubliez pas l'acompte, qui est exigé par tout organisme bancaire, où il existe un service de prêt hypothécaire. La plupart des banques augmentent le seuil d'acompte à trente pour cent du coût du logement et au-dessus. cesignifie que l'emprunteur cherchera des options plus rentables s'il ne dispose pas d'un tel montant. Mais il y a aussi de bonnes nouvelles. Elle réside dans le fait qu'il existe des organismes bancaires qui acceptent dix ou vingt pour cent de l'acompte, ou ceux pour lesquels c'est totalement sans principe. Vous pouvez envisager des options pour remplacer l'acompte.

Il y a donc beaucoup de choses à considérer avant de décider de quelle banque contracter un prêt hypothécaire.

Assurance

Les conditions d'assurance jouent un rôle important dans la détermination du coût d'un prêt hypothécaire. Tout organisme bancaire impose à l'emprunteur de contracter une assurance pour l'immobilier, qui intervient dans le gage. La banque n'est pas en droit d'exiger une assurance maladie et invalidité de l'emprunteur, mais la disponibilité d'une telle assurance peut influer favorablement sur le montant final du prêt hypothécaire. Pourtant, l'assurance est une bonne chose, et elle ne devrait pas être émise uniquement pour les banques. Au moment de choisir la banque auprès de laquelle obtenir un prêt hypothécaire, vous devez vous rappeler que certains prêteurs n'approuveront pas un prêt hypothécaire sans assurance titres, ce qui protège contre les risques de perte de propriété de la maison.

Hypothèque à "Tinkoff Bank"

Tout d'abord, vous devez étudier attentivement les informations sur toute institution, si la question se pose de savoir quelle banque est la meilleure pour contracter une hypothèque. Les avis sur cette banque sont majoritairement positifs. Tinkoff fournit un système exclusif de sélection de biens immobiliers et de traitement des prêts hypothécaires. Il suffit de soumettre une demande à la banque, et ses employés l'enverront à d'autres créditsorganisations avec lesquelles Tinkoff coopère. Avec cette méthode de travail, le taux d'intérêt est réduit d'un pourcentage. Et si l'emprunteur postulait directement, la commission ne diminuerait pas. Les partenaires de Tinkoff Bank sont plus de dix organisations, dont Vostochny Bank, Gazprombank, URALSIB Bank et l'agence d'État AHML. Considérez les conditions d'un prêt hypothécaire:

• le taux d'intérêt est considéré à partir de huit % par an, pour certains logements principaux - à partir de six;
• le montant maximum du prêt hypothécaire est de cent millions de roubles;
• le crédit est délivré pour une durée maximale de trente ans.

Pour envoyer une demande à la banque, vous devez remplir une demande en ligne. Un questionnaire est rempli sur le site internet d'un organisme bancaire. Deux heures après avoir quitté l'application, l'emprunteur pourra déjà recevoir une réponse. Le montant de l'acompte commence à partir de dix pour cent, mais cela dépend du partenaire bancaire. Également sur le site, vous pouvez lire quelle banque est préférable de contracter une hypothèque. Des critiques et des informations sur les banques partenaires sont disponibles gratuitement.

Prêt hypothécaire à la Sberbank

Cette banque est la plus grande et la plus célèbre de Russie. Chacune de ses propositions est largement discutée et intéresse tout le monde. Cela s'applique principalement aux prêts hypothécaires. Lorsqu'on leur demande quelle banque est préférable de prendre une hypothèque militaire, familiale ou soutenue par l'État, presque tout le monde nommera Sberbank. Si l'emprunteur assure la vie et la capacité de travail, alors la banquepeut réduire le taux d'un pour cent. La participation au programme d'État "Young Family" contribuera à réduire la commission de 0,5% supplémentaires. Et l'enregistrement électronique de la transaction réduira ce chiffre de 0,1 %.

Conditions de base pour les prêts hypothécaires à la Sberbank:

• la commission annuelle commence à partir de 7,4 % et dépend du programme hypothécaire choisi;
• le montant minimum du prêt est de trois cent mille;
• la durée maximale pour laquelle un prêt est accordé est de trente ans.

Le montant du paiement initial dépend du programme de prêt hypothécaire, mais ne peut être inférieur à quinze pour cent. Les prêts sont émis à la fois pour l'achat d'un logement dans un nouveau bâtiment et sur le marché secondaire, ou pour la construction d'une maison privée. Un organisme bancaire peut demander un prêt immobilier sans confirmer les revenus de l'emprunteur et avec seulement deux documents. Maintenant, à la question de savoir quelle banque est préférable de prendre une hypothèque militaire ou toute autre, nous pouvons dire avec confiance que dans Sberbank.

Offre de RaiffeisenBank

Quelle banque est rentable pour contracter une hypothèque, et où est fixé le taux d'intérêt ? Bien sûr, dans ce. La banque va de l'avant et n'a pas de taux d'intérêt "flottant", mais ses exigences envers les emprunteurs sont plus strictes. La principale est l'assurance hypothécaire complète. Si l'emprunteur refuse l'assurance, la banque augmente le taux d'intérêt à 3,5 % par an. L'augmentation dépend de l'âge de l'emprunteur et s'il a des co-emprunteurs.

Conditions pour un prêt hypothécaire à RaiffeisenBank:

• la commission annuelle peut atteindre 10,25 %;
• montant maximal du prêt - pas plus de quatre-vingts pour cent du prix du logement;
• l'emprunteur peut compter sur une hypothèque dans trente ans.

La Banque permet l'achat d'un logement à la fois sur le marché secondaire et dans de nouvelles maisons. En gage, vous pouvez laisser un espace de vie existant ou acheté.

Banque "Vozrozhdeniye"

Cette banque a fait la liste grâce à un acompte de seulement dix pour cent. Pendant la construction du logement, le taux d'intérêt est proche de treize pour cent, et après l'enregistrement de l'appartement en tant que propriété, il tombe à 12,75%. Comme il ressort clairement des conditions, la banque ne travaille qu'avec le logement principal.

Banque de Moscou

Il est avantageux de contracter une hypothèque à la Banque de Moscou, ne serait-ce que parce qu'il existe un taux d'intérêt de base qui augmente ou diminue pour une raison quelconque. Par exemple, cela affectera sa réduction dans le domaine du logement acheté ou le statut du client.

Un organisme bancaire accorde des prêts aux conditions suivantes:

• la commission annuelle commence à 9,5 %;
• il n'y a pas de montant maximum ou minimum;
• La durée de prêt la plus longue est de trente ans.

Pour faire une demande de prêt immobilier dans cette banque, seuls deux documents suffisent. Mais cela ne signifie pas que les conditions en présence d'un paquet minimum de titres resteront les mêmes. Dans ce cas, l'acompte devient plus important et certaines conditions de prêt s'aggravent. Élémentaireles frais commencent à dix pour cent et peuvent augmenter.

L'emprunteur doit évaluer correctement quelle banque peut contracter une hypothèque, et quelles conditions existent pour ce type de prêt.

Hypothèque à Alfa Bank

Le moyen le plus rentable de contracter un prêt hypothécaire est pour les personnes qui reçoivent leur salaire via Alfa-Bank. Mais cela ne signifie pas qu'aucun autre emprunteur ne peut y postuler. Dans quelle banque contracter un crédit immobilier avec un taux d'intérêt de base, sinon chez Alfa-Bank ? Parmi les avantages du crédit hypothécaire, il convient de souligner le fait que la baisse ou la hausse du taux d'intérêt dépend du choix d'options supplémentaires.

Conditions hypothécaires:

• les frais annuels sont de 12,5 %;
• la banque est prête à fournir une hypothèque d'un montant pouvant aller jusqu'à cinquante millions;
• La plus longue durée de prêt est limitée à trente ans.

Le paiement initial ne doit pas être inférieur à quinze pour cent du montant du dépôt. Si l'emprunteur refuse d'assurer la vie, l'invalidité et la santé, l'organisme bancaire augmente le pourcentage pour les services de 2 %.

Khanty-Mansiysk Bank

Cette banque accorde un prêt hypothécaire à 14% pour dix ans de construction. Une fois que l'emprunteur a enregistré le logement en tant que propriété, la commission diminuera de 0,5 % par an. D'après les conditions, la banque ne travaille qu'avec des logements en construction.

Hypothèque chez VTB 24

Un organisme bancaire a un programme hypothécaire "Nouveau bâtiment". Sa différence avecle reste est que le taux d'intérêt dépend du montant de l'hypothèque. Ainsi, avec un prêt inférieur à 5,5 millions de roubles, la commission annuelle sera de 12,95%. Et lors d'une demande de prêt immobilier de 2,5 à 5,5 millions, le taux passera à 13,35%. L'avantage d'une hypothèque dans cette banque est que, contrairement à d'autres organisations, cette période de paiement hypothécaire peut aller jusqu'à cinquante ans.

Exigences générales des banques

Dans quelle banque il est préférable de contracter une hypothèque pour un retraité, un travailleur ou un chômeur - chacun détermine par lui-même. Mais il existe des critères obligatoires pour demander un prêt dans n'importe quel organisme bancaire.

Regardons-les de plus près.

1. L'emprunteur doit être âgé d'au moins 21 ans et de plus de 65 ans (c'est le chiffre au moment du paiement de la dernière échéance).
2. L'emprunteur doit être citoyen de la Fédération de Russie.
3. L'emprunteur doit avoir une inscription (qu'elle soit permanente ou temporaire). L'inscription est rarement requise dans la région où se trouve la banque.
4. L'emprunteur doit avoir un emploi avec un emploi officiel et une expérience de travail continue pendant six mois. L'expérience de travail totale ne doit pas être inférieure à douze mois.

Une demande de prêt hypothécaire peut être soumise à la fois en personne, en se présentant à la banque, et sur le site officiel. Si la demande est pré-approuvée, l'emprunteur peut commencer à chercher un logement. La recherche est répartie de soixante à quatre-vingt-dix jours. Lorsqu'un appartement ou une maison est trouvé, les documents sont soumis à la banque, où les avocats commencent à vérifier la propreté du logement acheté. Si les experts ont approuvé le choix, alorsla prochaine étape commence - une évaluation indépendante du logement sur le marché secondaire. Lorsque tous les points sont convenus, le contrat est signé et la transaction entre en vigueur. L'argent est transféré à l'emprunteur, après quoi la transaction d'achat et de vente est terminée.

Paquet de documents

Peu importe où il est préférable d'obtenir une hypothèque - quelle que soit la banque avec laquelle l'emprunteur se retrouve, partout où il exigera un certain ensemble de documents de sa part. Ceux-ci incluent ce qui suit.

1. Passeport personnel de l'emprunteur (document de la Fédération de Russie) avec photocopies de chaque page, même vierges.
2. Copies de pages de cahiers de travail, où se trouvent des enregistrements de lieux de travail. Tout doit être confirmé par l'employeur.
3. Attestation de revenus de l'emprunteur conforme à la réglementation bancaire, ou impôt sur le revenu des 2 personnes, ou déclaration d'impôt.
4. Attestation d'assurance pension SNILS.
5. Documents complémentaires à la demande d'un organisme bancaire.

Programmes de prêts hypothécaires légers

Pour les jeunes familles, la question de savoir quelle banque est la meilleure pour contracter une hypothèque est très aiguë. Voronej ne se distingue par aucune offre hypothécaire spéciale, comme la plupart des villes de province. À l'heure actuelle, de nombreuses banques locales, par exemple, ont développé des programmes hypothécaires avec la participation du capital de maternité. Mais comme il n'est payé qu'après l'enregistrement de la propriété d'une maison ou d'un appartement, toutes les banques n'accepteront pas de travailler avec.

En plus des prêts basés sur le capital maternité, il existe d'autres programmes pour les jeunes familles. Par exemple, à la question surdans quelle banque est-il préférable de contracter une hypothèque à Saint-Pétersbourg pour une famille, vous pouvez répondre en toute confiance à la Sberbank. C'est parce qu'il est le premier à commencer à travailler avec des programmes d'État. Les programmes de l'État vous permettent d'acheter un logement même avec peu d'expérience de travail ou un petit salaire.

De plus, dans le cadre de ces programmes, les jeunes professionnels retournent dans les villages, car le logement y est moins cher et les conditions de crédit plus favorables.

Choisir une banque en fonction de l'objectif

Quelle banque est préférable de prendre une hypothèque en 2018 dépend en grande partie du type de logement que l'emprunteur souhaite obtenir. Donc, s'il s'agit d'un appartement dans une maison en construction ou dans un nouveau bâtiment, vous pouvez essayer d'obtenir un prêt hypothécaire avec l'aide de l'État.

Dans le même temps, un faible taux d'intérêt sera fourni par:

• "Banque absolue";
• Banque Globex;
• VTB 24;
• "LOKO-Banque";
• "Banque industrielle de Moscou";
• Sberbank.

Dans les régions de Moscou et de Leningrad, vous pouvez obtenir un prêt hypothécaire d'un montant maximum de huit millions de roubles avec le soutien de l'État. Mais vous devez vous rappeler que le paiement initial ne peut pas être inférieur à 20 %. Mais le taux commence à 7,5 % et monte à 11 %.

Quelle banque pour obtenir un crédit immobilier ? Les avis divergent surtout en ce qui concerne les résidences secondaires. Le fait est que l'achat de logements sur le marché secondaire n'est en aucun cas soutenu par l'État, il n'y a donc pas de programmes spéciaux. Afin d'augmenter en quelque sorte les avantages de l'obtention d'un prêt hypothécaire, il est proposé aux emprunteurs de surveiller régulièrement les opérations bancaires saisonnièresoffres.

Avec une commission annuelle de 10 à 12,5 % et un paiement initial ne dépassant pas dix pour cent du montant du travail:

• Rosenergobank;
• banque "Intercommerce";
• "IntechBank";
• "Primsotsbank";
• bank "Informprogress".

Les emprunteurs appartenant à des catégories sociales peuvent recourir au prêt hypothécaire social.

Ces catégories sont:

• jeune famille;
• grande famille;
• retraités;
• anciens combattants;
• personnel militaire;
• employés de l'État;
• ceux qui vivent dans des maisons d'urgence.

Le service de prêt hypothécaire social est fourni par:

• "Prisco Capital Bank";
• "Rosbank";
• "Banque ITB";
• AHML;
• "Banque hypothécaire russe".

Les militaires qui ont participé au NIS (système hypothécaire cumulatif) ont droit à un prêt hypothécaire à douze pour cent par an.

Les prêts hypothécaires militaires sont disponibles à la Sberbank, VTB 24, Garzprombank et Zenit Bank.

Des prêts hypothécaires à faible pourcentage annuel sont également prêts à être accordés par MCB, Rosselkhozbank, VTB 24, Bank of Moscow et Sberbank.

Hypothèque et garantie

Une excellente option serait d'acheter une maison avec une hypothèque garantie par une habitation existante. Dans ce cas, les banques sont heureuses d'approuver la demande, mais nous ne parlons que de80% du coût du logement. Autrement dit, si l'appartement coûte vingt millions, l'emprunteur ne peut compter que sur seize.

Il y a aussi la possibilité d'acheter une maison sans hypothèque, mais avec deux prêts. Pour ce faire, prenez la moitié du montant dans une banque et la deuxième partie dans une autre. L'inconvénient est que chaque organisme bancaire devra réduire ses risques et demandera de laisser quelque chose en garantie.

Hypothèque ou prêt personnel ?

Bien sûr, chaque emprunteur comprend qu'il est préférable de demander un prêt hypothécaire dans des banques jouissant d'une bonne réputation et d'une bonne expérience. Mais vous pouvez vous en passer en émettant un prêt à la consommation régulier. Il ne nécessite pas d'acompte pour être émis. Les organismes bancaires limitent généralement le montant de ces prêts à un demi-million de roubles. Oui, c'est une petite somme pour acheter un appartement en ville, mais pour acheter une maison à la campagne, l'argent sera suffisant.

Les avantages d'une hypothèque

Chaque prêt a ses avantages et ses inconvénients. Les avantages peuvent être considérés comme:

• un appartement ou une maison devient la propriété de l'emprunteur, et il peut y inscrire n'importe qui à son gré;
• depuis 2016, les hypothèques peuvent être remboursées plus tôt que prévu, et il n'y aura pas d'amendes ni d'intérêts supplémentaires;
• le paiement mensuel est égal à ce que l'emprunteur donnerait pour louer un appartement, mais il paie déjà son propre logement;
• il existe des projets et des programmes sociaux qui facilitent l'obtention d'un prêt hypothécaire et réduisent les paiements.

Bien sûr, avant de contracter un prêt immobilier, il faut bien réfléchir, mais il ne faut pasescompter complètement ce type de prêt. Après tout, c'est une excellente solution pour ceux qui veulent avoir leur propre logement, mais qui n'ont pas les fonds suffisants. De plus, notre État soutient les personnes qui décident d'obtenir un prêt hypothécaire.