Dans quelle banque est-il préférable d'investir ? Révision des taux sur les dépôts dans les banques

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Pour ceux qui veulent investir leurs fonds de manière rentable, les épargner et les augmenter, la question demeure toujours: "Dans quelle banque vaut-il mieux investir ?". Il existe un grand nombre d'organisations sur le marché des services financiers qui sont prêtes à offrir des conditions favorables et des taux d'intérêt parfois très élevés. Que se cache-t-il derrière leurs offres alléchantes et comment se protéger de la déception ? Plus d'informations à ce sujet dans l'article ci-dessous.

Quand la longue histoire compte

Avant d'investir de l'argent dans une banque avec intérêt, vous devez prendre ce problème au sérieux. Sans aucun doute, tout le monde veut tirer le meilleur parti de son argent honnêtement gagné, c'est pourquoi, avant tout, il fait attention à la rentabilité. Ceux qui n'ont pas effectué de dépôts pour la première fois savent que les taux majorés annoncés ne s'appliquent pas à tout le monde et ne conviennent qu'à ceux qui disposent d'un montant important et sont prêts à le laisser longtemps sur un compte bancaire.

Il est extrêmement important qu'après un an ou deux la banque ne disparaisse pas ou ne fasse pas faillite. C'est pourquoil'histoire compte beaucoup. Une présence à long terme sur le marché financier parle de stabilité et de fiabilité, de la volonté d'offrir au client des conditions de service stables. En règle générale, ces banques disposent d'un vaste réseau de succursales et sont à la disposition de leurs déposants. Cela signifie que le client pourra contacter n'importe quel bureau et bénéficier d'un service rapide et de haute qualité.

La réputation est quelque chose qui s'acquiert au fil des ans, et toutes les grandes structures financières l'apprécient. Par conséquent, l'opinion et les commentaires des clients sont pris en compte dans le travail et l'amélioration du service ultérieur. Lors du choix de la banque dans laquelle investir, il est important pour un client moderne de savoir que sa notation et sa réputation sont hautement fiables. Cependant, il arrive aussi qu'une banque avec une longue histoire perde sa licence. Comment l'investisseur peut-il se protéger dans ce cas ? Précisez à l'avance si l'organisation participe à l'assurance-dépôts, la classe de fiabilité et de stabilité. Les données à ce sujet peuvent être obtenues auprès de la banque elle-même, ainsi que des avis des agences de notation.

Évaluation de la fiabilité

Afin de décider dans quelle banque il est préférable d'investir de l'argent, il est conseillé aux investisseurs expérimentés d'étudier l'évaluation d'agences indépendantes qui fournissent des données sur la fiabilité d'une organisation particulière. Les banques qui figurent dans le top 10 méritent l'attention. Cela indique une cote élevée non seulement des experts, mais aussi des clients de ces institutions financières. Il est important de comprendre que malgré la grande fiabilité des banques, le montant des dépôts soumis à assurance ne dépasse pas 1 million 400 000 roubles. Même s'il existe plusieurs gisements au même nom,leur montant total est pris en compte.

La rentabilité, l'absence de sanctions de la Banque centrale de la Fédération de Russie et un important portefeuille de prêts sont également des critères de fiabilité. Ces points sont aussi importants que de nombreuses années de pratique et un vaste réseau de succursales. La disponibilité des services bancaires, ainsi que la possibilité d'utiliser et de gérer votre compte à distance, rendent la banque attrayante aux yeux d'un client moderne.

Dépendance des taux sur le terme

Avant d'investir de l'argent dans une banque à intérêt, vous devez étudier les taux, les conditions de disponibilité de la capitalisation. Ils parlent non seulement du rendement futur des fonds investis, mais permettent également d'évaluer les perspectives de développement de la banque dans cette direction. Après les événements de 2014, les grandes institutions financières ont peur de proposer à leurs clients des taux élevés pendant plus d'un an. Cela s'explique par la relative mobilité en termes d'évolution à la fois du taux de refinancement lui-même et des propositions de la banque.

Si vous étudiez la liste des meilleures banques, y compris Sberbank VTB, Rosbank, Raiffeisenbank, Gazprombank, Intesa, Nordea, Citibank, Alfa Bank, elles offrent toutes les taux d'intérêt les plus élevés pour une période de 3 à 12 mois. Dans le même temps, il est important de comprendre que les opérations de retrait et de réapprovisionnement ne seront pas prévues pour le gisement au rendement le plus élevé. En bref, moins il y a de transactions sur le compte, plus le pourcentage est élevé. Cette règle est suivie par toutes les structures financières proposant l'ouverture d'un compte de dépôt.

Avant d'accepter d'ouvrir un compte pendant plus de six mois, vous devez évaluerpossibilité de résiliation anticipée. Étant donné que dans ce cas, les intérêts sont facturés soit sur la base des 2/3 du taux, soit «à la demande» - 0,01%. Afin de ne pas se retrouver sans intérêts et revenus supplémentaires en général, il est recommandé de choisir un compte avec un taux inférieur, mais avec la possibilité d'un retrait partiel ou pour une période plus courte. Cela permettra au titulaire du compte de recevoir, bien que petit, mais un revenu.

Comment obtenir plus de revenus à la Sovcombank ?

La publicité joue un rôle important dans la détermination du dépôt bancaire le plus rentable. C'est un moyen facile de déterminer le taux d'intérêt maximum qu'une banque est prête à offrir. En règle générale, les grandes conditions ont leurs propres nuances. Par exemple, Sovcombank offre 7,6% par an sur le dépôt Automobilny. Dans le même temps, il existe une condition selon laquelle une partie des fonds du compte doit être dépensée pour l'achat d'un véhicule auprès d'un concessionnaire automobile partenaire de la banque. La durée de conservation des fonds en banque est de 1 an.

Initialement, le taux est fixé à 6,6 %, après six mois, à partir du septième mois, sous réserve de la fourniture des documents relatifs à l'achat d'une voiture par le titulaire du compte, le taux augmente de 1 %. Le montant minimum à placer sur le dépôt doit être de 30 000 roubles. Il peut être reconstitué avec des quantités de 1000 roubles ou plus. Il n'est pas permis de dépenser des fonds pendant les 6 premiers mois. À partir du 7ème mois, les transactions de débit sur le compte sont disponibles pour le client, à condition qu'il y ait un solde minimum de 1 rouble dessus.

Le paiement des intérêts courus est effectué sur le compte courant avec l'exécution simultanée d'une banqueCartes Halva. Lors de l'ouverture d'un compte, en plus d'un passeport, vous aurez besoin d'un TCP ou d'un permis de conduire.

Dépôts en ligne de l'Ouralsib et de la Russian Mortgage Bank

Pour ceux qui sont clients d'une banque, l'institution est prête à offrir les conditions de service les plus favorables. Si, en plus de tout, il a un compte de carte ouvert, il sera alors plus pratique de gérer le dépôt, par exemple en utilisant des services à distance. La plupart des clients qui sont confrontés à l'ouverture d'un dépôt pour la première fois abordent consciemment le choix d'une banque pour déposer leurs fonds. Certains habitants se fient à l'avis de proches ayant déjà eu affaire à cette structure financière. D'autres étudient les avis des utilisateurs sur Internet ou la notation de la Banque centrale de la Fédération de Russie, publiée dans le domaine public sur le réseau.

Pour décider dans quelle banque il est préférable d'investir de l'argent, vous devez étudier à l'avance les conditions du service de compte. Par exemple, en ouvrant un compte non pas dans une succursale, mais via des services à distance, le client reçoit un pourcentage accru. Ainsi, à Uralsib Bank, sur le dépôt «rentable» pour une période de dix-huit mois, le taux est proposé à 7,25% par an. Pour ouvrir un compte, vous devez disposer d'un montant de dix mille roubles ou plus. Les transactions de débit, ainsi que le réapprovisionnement du dépôt ne sont pas autorisés. Vous pouvez recevoir des intérêts courus sur un compte courant ou de dépôt, une carte. Il est à noter que pour les clients qui envisagent d'ouvrir un dépôt pour une période plus courte, les taux commenceront à partir de 6,35 % pour une période de 91 jours ou plus.

Russian Mortgage Bank propose également destaux de dépôt en ligne "Hit of the season" pour les clients appartenant à la catégorie à haut rendement. Conditions de placement des fonds - à partir de 1 million de roubles pour une période de 425 jours. Si le dépôt est ouvert en transférant des fonds de votre compte ou reconstitué à l'avenir sans espèces de compte à compte, un bonus de 0,69% du montant du transfert est fourni. La dépense des fonds est prévue pour une fois, à hauteur de 25 % au maximum du montant du dépôt qui a été déposé sur le compte au moment de l'ouverture.

Offres pour les retraités et les membres de fonds d'épargne

Une catégorie distincte de clients sont les personnes recevant des paiements de pension ou transférées à un fonds de pension non étatique. Pour eux, la question de savoir dans quelle banque investir de l'argent pour un retraité est presque sans importance, car il existe toujours une offre spéciale pour ces clients. Par exemple, Renaissance Credit propose un dépôt "Double Benefit". Vous pouvez devenir contributeur dans le cadre de ce programme en ouvrant un compte d'un montant de soixante-dix mille roubles. La durée de conservation des fonds est de 181 jours. Le taux d'intérêt sur le compte est de 7,5% par an. Une condition particulière est que le client doit être rattaché au régime de retraite individuel. Le dépôt n'est pas autorisé à reconstituer ou à dépenser de l'argent.

Pour les retraités et les clients de la Sberbank, les dépôts sont toujours proposés au taux maximum, quel que soit le montant de l'acompte. Affecte le taux d'intérêt et la durée de détention des fonds. L'avantage pour les déposants réside dans le fait que le comptepeut être ouvert avec une fonction complémentaire, et il ne sera pas soumis à des restrictions sur le montant des cotisations supplémentaires. Par exemple, pour d'autres clients, cela réside dans le fait que le client peut déposer un montant maximum sur le compte qui n'excède pas dix fois le versement initial. Si cette condition n'est pas remplie, alors seulement ⅔ du taux d'intérêt sera facturé sur le montant excédentaire.

Puisque tout le monde ne sait pas exactement dans quelles banques investir en toute sécurité, il vaut mieux faire confiance à celle qui a une réputation fiable et une garantie de remboursement. L'une d'elles est la Banque agricole russe, ses clients connectés au programme d'assurance-vie d'investissement peuvent en profiter pour ouvrir un dépôt à un taux de 6,9% à 7,3% par an - "Reliable Future". Il convient de noter que la durée de conservation des fonds sur un compte bancaire est de 180 à 395 jours.

Dépôts à la Sberbank

Étant donné que la majorité des clients sont des clients de la Sberbank d'une manière ou d'une autre, il est facile de deviner qu'elle est le leader en termes de nombre de déposants. Certes, cela ne fait pas le jeu de ceux qui veulent tirer le maximum de revenus. Il convient de noter que les taux sur les dépôts à la Sberbank, même si un compte est ouvert via des services à distance, ne dépassent pas 4,45% par an (pour le dépôt "Save Online"). Dans le même temps, la condition doit être remplie: pour recevoir une offre aussi attractive, vous devez disposer d'un montant de 400 000 roubles ou plus, ou être bénéficiaire de crédits de pension sur un compte bancaire. Le compte n'est pas autoriséreconstituer ou en retirer partiellement des fonds. Le dépôt doit être conservé pendant six à douze mois.

Pour ceux qui souhaitent ouvrir un dépôt et participer à une œuvre caritative, Sberbank propose depuis longtemps le dépôt Gift of Life. Le taux d'intérêt est fixe - 4,15% par an. Le dépôt est ouvert pour un maximum d'un an, le montant minimum pour l'ouverture d'un compte est de 10 000 roubles. Selon les termes, le réapprovisionnement et le retrait partiel ne sont pas fournis. Une fois tous les trois mois, la banque transfère des fonds au fonds Podari Zhizn du même nom. Sa taille est de 0,3 % du montant du dépôt.

La Banque propose également d'autres moyens de déposer des fonds, par exemple, "Dépôt" et "Gérer", qui permettent le réapprovisionnement et le retrait partiel des fonds investis. Cependant, plus il y a de fonctions sur le compte, plus le taux d'intérêt est bas. Par conséquent, les dépôts bancaires les plus rentables sont ceux qui n'impliquent aucune opération sur le compte.

Il est supposé que tous les comptes bancaires peuvent être ouverts dans trois devises: le rouble, le dollar américain et l'euro. Le 1er juin 2018, la Sberbank de Russie a cessé d'émettre des certificats d'épargne au porteur, ce qui a également supposé un pourcentage accru. Cette mesure a été causée par des amendements au Code civil de la Fédération de Russie.

Dépôts de VTB

VTB dispose d'une large gamme de dépôts, l'une des offres universelles et les plus rentables est le "Compte d'épargne". Le montant du paiement initial peut être quelconque. Plus la durée est longue, plus le taux est élevé. A partir d'un mois - 4%, plus3 - 5%, à partir de 6 mois. - 5, 5%, plus d'un an - 7% par an. Le compte offre la possibilité de retrait et de réapprovisionnement, il n'y a pas de capitalisation. Les intérêts sont calculés mensuellement.

Si un client a la possibilité d'ouvrir un compte à distance via les services bancaires par Internet et que le montant pour ouvrir un compte dépasse 30 000 roubles, alors VTB propose à ses clients Profitable Online. La durée de placement des fonds est de 91 à 1830 jours, et le revenu maximum est offert à un taux allant jusqu'à 6,4% par an. Dans le cadre des conditions d'ouverture d'un dépôt, le réapprovisionnement et le retrait partiel ne sont pas autorisés.

Si un client dispose d'un montant supérieur à cent mille roubles et souhaite réapprovisionner périodiquement son compte, la banque est prête à lui proposer un dépôt "réapprovisionnable". Le taux y est légèrement inférieur, jusqu'à 5,55% par an. Si un client souhaite savoir s'il est possible d'investir de l'argent dans une banque et en même temps de pouvoir le reconstituer partiellement et d'en dépenser son argent, alors VTB propose le dépôt "Confortable".

Offres de Rosselkhozbank

Ceux qui ont l'habitude de traiter avec les institutions gouvernementales et qui ont plus confiance en elles savent dans quelle banque il vaut mieux investir de l'argent. Il est considéré comme très rentable de détenir des actions de Rosselkhozbank, qui appartiennent à l'Agence fédérale pour la gestion des biens de l'État. Beaucoup de ses clients ont des comptes de retraite et de paie qui se qualifient pour des conditions de service individuelles.

Notez que les taux d'intérêt plus élevés annoncés incluent toujours une durée oupour le montant de l'acompte. Par conséquent, il sera important d'étudier la révision des taux de dépôt bancaire et de choisir les conditions qui vous conviennent. Dans une catégorie à part, il faut inclure les clients qui sont prêts à investir des sommes importantes sur une longue période. Ils peuvent bénéficier de conditions particulières. Ainsi, le dépôt "Investissement" prévoit deux délais d'ouverture de dépôt de 180 et 395 jours. Dans le même temps, même en ayant dans votre poche à partir de 50 000 roubles, vous pouvez établir un compte à un taux de 6,9% ou 7,3%. Vous ne pouvez recevoir tous les intérêts courus qu'à la fin du terme.

Cette banque propose une gamme assez large de dépôts que vous pourrez facilement choisir en fonction de vos besoins et de vos attentes. C'est peut-être l'une de ces institutions financières où ils essaient de prendre en compte les besoins individuels de chaque client.

Alfa Bank

Cette institution financière a une liste de dépôts plutôt limitée (il y en a trois au total), qui peut cependant être évaluée par le client qui n'a pas l'habitude de choisir parmi une longue liste, mais en fonction de ses besoins. Par conséquent, si vous décidez dans quelle banque est la plus fiable pour investir de l'argent, vous pouvez répondre qu'Alfa Bank en fait partie. La ligne de gisements est la suivante: Pobeda+, Premier+, Potential+. D'après le nom, il devient presque clair ce qu'ils sont.

Le montant minimum pour ouvrir des dépôts est de 10 000 roubles. Dans le même temps, l'ouverture est également disponible en devise étrangère, mais le pourcentage de rentabilité y est relativement inférieur à celui des comptes en roubles. Vous ne pouvez pas influencer le pourcentage.uniquement en sélectionnant les fonctions sur le compte, mais aussi en connectant le tarif du service. En son absence, les taux seront minimes, mais plus ils sont élevés, plus les revenus de la caution seront importants.

La période de placement pour l'un des trois types de dépôts varie de 92 jours à un maximum de trois ans. "Victory+" ne prévoit pas de réapprovisionnement ou de retrait, donc le taux ici est maximum, jusqu'à 6,3% par an. Les deux dépôts restants ("Premier+" et "Potential+") permettent au client de retirer une partie des fonds du compte et de le réapprovisionner.

Alfa Bank propose un compte d'épargne, qui peut être considéré comme un analogue d'un dépôt, qui offre un taux d'intérêt maximum de 7 % par an. Pour les nouveaux clients, la banque est prête à proposer un taux allant jusqu'à 9% par an (à compter du 1er août 2018). Il y a une condition pour fournir un intérêt majoré, il s'applique aux trois premiers mois à compter de la date d'ouverture, puis le taux est fixé à 5% par an.

Par conséquent, avant de déterminer dans quelles banques il est rentable d'investir de l'argent, il est nécessaire d'étudier toutes les offres disponibles et ensuite seulement d'ouvrir un compte. De plus, les plus grands acteurs du marché bancaire proposent un service à distance, ce qui rend les services bancaires plus accessibles aux clients.