Taux des dépôts bancaires. Où sont les meilleurs taux d'intérêt sur les dépôts

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Beaucoup d'entre nous rêvent de vivre des intérêts des dépôts et de ne rien faire. Tout le monde veut voyager, s'amuser et apprendre quelque chose de nouveau, et ne pas perdre son temps au travail. Aujourd'hui, en Russie, de nombreuses banques proposent à leurs clients divers dépôts. Chaque institution financière a ses propres taux et conditions pour placer de l'argent. Pour un déposant, l'essentiel est de se rappeler que des taux d'intérêt trop élevés sur les dépôts sont un risque, car les banques qui n'ont pas de problèmes de liquidités ne vous paieront pas cher. Vous ne devriez pas rêver que vous pouvez vivre avec un pour cent, vous devez également tenir compte de l'inflation et du fait que pour obtenir un bon revenu d'un dépôt, vous devez y mettre une grosse somme d'argent.

Intérêts des dépôts et types de dépôts

Toutes les banques paient de l'argent à leurs déposants sous forme d'intérêts pour conserver leur propre argent dans une institution financière. Selon la législation de la Fédération de Russie, les intérêts sur les dépôts sont calculés quotidiennement. Ils sont payés selon l'accord entre le déposant et la banque (une fois par mois, trimestre, semestre, année, etc.). Il existe deux types de régularisationpour cent:

1. Simple - lorsque les intérêts sont facturés sur un compte client distinct. Les transferts ont lieu dans les délais spécifiés dans le contrat.
2. Complex - lorsque les intérêts sont calculés avec capitalisation. En un mot, le montant des intérêts sur le dépôt est ajouté au corps du dépôt sur une base mensuelle ou trimestrielle.

Ainsi, si vous ouvrez un dépôt dans une banque pour la même période et avec le même taux d'intérêt, alors, selon la méthode de calcul des intérêts, le montant final de vos revenus sera différent. Naturellement, lors de la capitalisation des intérêts, vous gagnerez plus, car leur montant sera ajouté au corps du dépôt et l'augmentera. Chaque banque a son propre taux sur les dépôts, cela dépend à la fois de la politique de l'établissement et du besoin de liquidités en banque. La principale chose dont un investisseur a besoin est de vérifier la réputation de l'institution (et dans le monde moderne, c'est facile) et de décider ensuite d'investir.

Aujourd'hui, les banques russes proposent à leurs déposants trois principaux types de dépôts:

• Dépôt à terme.
• Dépôt sans terme (sur demande).
• Acompte cumulatif.

Ils diffèrent tous les uns des autres par de nombreuses propriétés et possèdent de nombreuses fonctionnalités.

Dépôt à terme

Le dépôt à terme est le placement d'argent dans une banque pour une période spécifique, qui est spécifiée dans l'accord, après quoi le déposant peut retirer son épargne avec des intérêts. Mais il existe une autre option - reporter le dépôt. Il existe trois principaux types de dépôts à terme:court terme (1-3 mois), moyen terme (3-9 mois) et long terme (plus de 9 mois). Habituellement, plus la durée est longue, plus le taux des dépôts dans les banques est élevé. D'une part, ce type de dépôt est le plus rentable pour les déposants, car les banques vous offrent les taux d'intérêt les plus élevés sur les dépôts à terme. En revanche, si vous le souhaitez, vous ne pourrez pas retirer votre argent plus tôt que prévu sans perdre d'intérêt.

Le dépôt peut être effectué en roubles et en devises étrangères.

Dépôt sans terme

Le dépôt sans terme est un dépôt valable sans limite de temps. Sa qualité la plus importante est que vous pouvez récupérer de l'argent auprès d'une institution financière à tout moment. Les avantages d'un dépôt sans terme comprennent une durée illimitée de stockage des fonds et la possibilité de les retirer sans perdre d'intérêts. Par contre - faibles taux d'intérêt des banques sur les dépôts.

Comme un dépôt à terme, un dépôt sans terme peut être ouvert à la fois en roubles et en devises étrangères.

Acompte cumulatif

Un dépôt d'épargne est un dépôt effectué pour une durée déterminée, généralement plusieurs années. Selon les termes de l'accord, le propriétaire peut déposer des fonds sur le compte à tout moment, mais ne peut pas retirer avant l'expiration du dépôt. Le taux d'intérêt sur les dépôts de ce type se situe quelque part entre le taux des dépôts à terme et celui des dépôts à terme.

Vous pouvez ouvrir un compte en roubles et en devises étrangères.

Dépôts en roubles

Dans tous les pays du monde, les dépôts en monnaie nationale ont toujours été considérés comme les plus rentables, et la Fédération de Russie ne fait pas exception. Aujourd'hui, toutes les banques russes proposent à leurs clients un grand nombre de programmes de dépôt en roubles. Le taux de dépôt dans chaque institution est différent, il change souvent, à la hausse comme à la baisse. Selon les statistiques, les banques stables offrent l'intérêt moyen du marché sur les dépôts. À ce jour, le taux d'intérêt moyen sur le marché est de 9 à 11 % par an. Il existe bien sûr des institutions où vous pouvez effectuer un dépôt à 19%, mais un taux d'intérêt trop élevé indique l'instabilité de la banque. Par exemple, les taux sur les dépôts à la Sberbank en monnaie nationale vont de 8,41 à 10,52% (le pourcentage dépend de la durée du dépôt), mais aussi de la réputation de l'institution du plus haut niveau.

Dépôts en USD

De nombreux résidents du pays conservent leur épargne en devises étrangères. La monnaie la plus courante en Fédération de Russie, en plus du rouble, est le dollar. Beaucoup, dans le cadre de la dévaluation du rouble, tentent d'acheter des devises étrangères à chaque salaire. Par conséquent, un nombre suffisamment important de citoyens de notre pays sont prêts à ouvrir des dépôts en dollars. Oui, le taux d'intérêt ici sera beaucoup plus bas qu'avec un dépôt en monnaie nationale, mais le rouble baisse, respectivement, la devise américaine augmente. Il existe de nombreuses grandes banques en Russie qui vous offriront un bon taux d'intérêt lors de l'ouverture d'un dépôt en dollars. Le taux de dépôt moyen sur le marché varie aujourd'hui entre 4% et 6% par an. Quelques exemples:

• "VTB 24": de 3,22 % à 5,55 %.
• GAZPROMBANK: de 3,70 % à 5,00 %.
• "BANQUE DE MOSCOU": de 3,22 % à 5,61 %.
• RAIFFEISENBANK: de 3,53 % à 5,73 %.

Le montant des intérêts sur un dépôt en dollars, ainsi que sur un dépôt en roubles, dépend de la période de placement des fonds. Prenez, par exemple, les taux de dépôt à la Sberbank.

• Acompte pour 18h: 4, 19-5, 05%.
• Acompte pour 1 an: 3, 4-4, 13%.
• Acompte sur 2 ans: 3, 35-3, 78 %.

Ici, vous devez choisir vous-même pour tout le monde et considérer combien de temps vous êtes prêt à vous séparer de l'argent.

Dépôts en euros

L'euro est devenu populaire dans la Fédération de Russie relativement récemment, mais chaque année, de plus en plus de Russes préfèrent y économiser de l'argent. Les banques essaient toujours d'accommoder les déposants, elles préfèrent donc travailler avec toutes les devises populaires (dollar, euro, livre). Les dépôts en euros peuvent être émis dans presque toutes les institutions financières en Russie. Le taux des dépôts dans cette monnaie est faible, mais, comme le dollar, l'euro ne cesse de croître. Aujourd'hui, il y a une crise dans la Fédération de Russie, le rouble se déprécie, de nombreux experts conseillent aux citoyens de garder de l'argent en devises étrangères. Quelques exemples de taux de dépôt en devises:

• SBERBANK: de 3,08 % à 4,95 %.
• "VTB 24": de 3,12 % à 5,34 %.
• GAZPROMBANK: de 2,50 % à 3,10 %.
• "BANQUE DE MOSCOU": de 3,12 % à 5,21 %.
• RAIFFEISENBANK: de 2,53 % à 3,02 %.

Oui, intérêtmoins qu'avec un dépôt en roubles et même en devise américaine, mais beaucoup de gens placent de grands espoirs dans l'euro.

Notation des dépôts des banques russes

Nous vivons dans un monde où il n'y a rien à cacher, il est donc assez facile de trouver des informations sur n'importe quelle banque de la Fédération de Russie. Vous pouvez aller en ligne et regarder tout ce qui ne vous intéresse que. Souvent, les déposants recherchent les notations des banques russes, et plus encore les notations des dépôts les plus rentables, à la fois en roubles et en devises étrangères. Souvent, divers organismes procèdent à des évaluations de marché et forment des tableaux où ils indiquent les offres les plus avantageuses des établissements. Si l'on considère exactement les dépôts pour une période de 1 an, alors la notation en 2015 ressemble à ceci (du taux d'intérêt le plus élevé au plus bas):

1. "Promsvyazbank".
2. "Home Credit Bank".
3. Alfa-Bank.
4. "UniCredit Bank".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselkhozbank.
8. Rosbank.
9. Banque standard russe.
10. Sberbank.

Dans quelle devise devez-vous conserver votre argent ?

L'économie russe d'aujourd'hui n'est pas à son meilleur niveau, il y a eu une dévaluation significative du rouble, les prix augmentent et les salaires sont au point mort. Beaucoup de citoyens se posent la question: « Dans quelle devise dois-je garder l'argent ? Mais il n'y a pas de réponse simple à cela. Certains pensent qu'il est nécessaire d'acheter des dollars et des euros, car le taux de change ne cesse de croître. D'autres conseillent d'ouvrir des dépôts en monnaie nationale, car le taux de ces dépôts est beaucoup plus élevé. ÀLes deux options ont des côtés positifs et négatifs. La principale chose dont vous avez besoin est de décider exactement sur quoi vous prévoyez de dépenser le montant accumulé, et ensuite seulement de décider de la devise.

En Russie, il existe un grand nombre de banques et d'institutions financières différentes. Tous essaient d'attirer le plus de clients possible et d'élargir leur portefeuille de dépôts et de prêts. Chaque personne dans notre pays essaie de gagner plus d'argent pour subvenir à ses besoins, à ceux de sa famille et de ses héritiers. Pour de nombreuses personnes, les dépôts font depuis longtemps partie intégrante de leurs revenus. Les taux des dépôts bancaires nous permettent d'augmenter notre épargne et d'éviter l'inflation. Convenez qu'obtenir 10 % de plus par an sur votre argent n'est pas si mal.

De nombreux experts estiment qu'il est plus rentable d'investir dans une entreprise. Les revenus de l'investisseur peuvent atteindre 35 à 40% par an, mais il y a un risque de tout perdre. Pour une personne simple avec un petit salaire, ce n'est pas une option, il est plus fiable d'ouvrir un dépôt. Avant l'enregistrement, l'essentiel est de vérifier si la banque est membre du système public d'assurance des dépôts (presque toutes les organisations financières y sont incluses). Après tout, le système garantit à chacun un retour pouvant aller jusqu'à 700 000 roubles, intérêts compris.