Dépôts bancaires. Dépôts bancaires des particuliers

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Qu'on le veuille ou non, les services bancaires ont entouré tout le monde. Les règlements, les paiements, les paiements de salaire, les transferts et bien plus encore sont désormais effectués par les institutions bancaires.

Mais en même temps, tout le monde associe avant tout des banques à des produits financiers complètement différents. Les dépôts et les prêts sont les services bancaires qui ont une distribution et une demande importantes. Chacun de nous a pensé au moins une fois dans sa vie à ouvrir son compte d'épargne ou à acheter des biens à crédit.

Si vous avez une jolie somme d'argent et que vous voulez non seulement rester à la maison sous votre oreiller, mais vous apporter une sorte de revenu, alors tôt ou tard vous réfléchirez à la façon de le faire.

De plus, si vous avez un faible revenu, vous ne pouvez pas économiser sur un achat coûteux, vous réfléchirez à la façon de collecter la somme d'argent nécessaire.

Les banques aident à économiser de l'argent

La solution pour le premier et le deuxième cas peut être des dépôts bancaires différents.

Après la crise financière mondiale, beaucoup ne font plus confiance aux banques, pensant qu'elles seront trompées. Et ence n'est pas surprenant - en effet, à cette époque, il y avait des cas massifs de faillite d'institutions financières, de non-remboursement de dépôts et d'autres événements désagréables qui limitaient ou violaient les droits des clients.

Les dépôts sont devenus plus sûrs

Depuis lors, les dépôts bancaires sont devenus beaucoup plus sûrs. Au niveau législatif, les exigences et le contrôle de la Banque centrale envers les établissements bancaires sont devenus beaucoup plus forts. En outre, un contrôle constant de la fourniture de fonds pour tous les prêts émis par les banques est effectué afin qu'il n'y ait pas une situation telle qu'elle a été observée au moment de la crise, lorsque les prêts n'ont pas été remboursés et, par conséquent, il n'y avait pas de fonds verser des acomptes à la demande des clients.

Il ne sera pas possible de gagner sur le dépôt

Il vaut la peine de dissiper immédiatement le mythe selon lequel les dépôts bancaires rapporteront beaucoup d'argent à leurs propriétaires. Les taux d'intérêt actuels sur les dépôts ne sont pas au niveau pour vraiment vous aider à gagner de l'argent avec votre argent. Cela n'est possible que si le montant du dépôt est vraiment important - mais cette option est loin de convenir à tout le monde, même ceux qui ont un revenu moyen ont rarement la possibilité d'économiser suffisamment d'argent.

Dans l'environnement actuel, les dépôts bancaires sont davantage un moyen de conserver l'argent accumulé en lieu sûr, ainsi qu'un bon moyen de faire face à la dépréciation du capital due à l'inflation. N'espérez pas plus.

Types de dépôts

Les dépôts dans les banques sont présentés dans une large gammedifférents types. Dans chaque banque, les dépôts sont appelés différemment, mais selon les principes de base, ils peuvent tous être combinés en 5 à 6 types.

Il existe à la fois des offres pour les personnes morales et des dépôts de particuliers. Les exigences pour les entreprises et les sociétés sont plus élevées et les taux d'intérêt sont d'un ordre de grandeur inférieur, du fait que les montants placés dépassent très souvent la marque de 1 million de roubles et que la durée de ces dépôts ne dépasse généralement pas 3 mois..

Les dépôts bancaires à terme, qui ont les taux d'intérêt les plus élevés parmi tous les autres types, sont les plus populaires. Une telle attention de la part des clients n'est pas surprenante, car tout le monde veut obtenir le plus de revenus possible. Parfois, des taux d'intérêt élevés peuvent faire tourner la tête et une personne perd sa vigilance.

Lorsque vous planifiez dans quelle banque placer votre dépôt, n'oubliez pas qu'il existe des institutions qui pourraient faire faillite demain. En règle générale, les institutions financières qui ne réussissent pas très bien attirent les clients avec des taux d'intérêt élevés sur les dépôts, qui diffèrent de plusieurs niveaux des offres moyennes du marché. Lorsque vous choisissez la meilleure option pour investir vos fonds, demandez quelles sont les offres de prêt proposées par la banque.

Des taux d'intérêt élevés sur un dépôt peuvent indiquer une mauvaise situation financière

Par exemple, si une institution offre 30 % par an sur les dépôts et en même temps, selon les termes des programmes de prêt, prend 35 % comme commission, alors il y a lieu de réfléchir. Après tout, ces 5 % représentent en fait les revenus de la banque. Plus cet écart est petit, plusla banque gagne, et donc la probabilité de sa stabilité financière est moindre.

Vous ne devriez pas réagir aux taux d'intérêt élevés comme le personnage de dessin animé Roquefort du dessin animé Tic et Tac, qui, sentant l'odeur du fromage, a tout quitté et s'est littéralement envolé vers sa source.

Comparez les différentes offres du marché, trouvez la moyenne et essayez de comprendre par vous-même pourquoi une banque propose 20% et l'autre 30%. Par exemple, vous pouvez vous concentrer sur les dépôts sur les dépôts de la Sberbank, qui offre environ 10 % par an.

Les dépôts à terme dans les banques peuvent être à la fois avec le droit de reconstituer et sans une telle opportunité.

Fondamentalement, les dépôts sans droit de réapprovisionnement sont conçus pour que le client dispose d'une grosse somme d'argent afin de la déposer une fois sur le compte et de bénéficier d'un paiement d'intérêts mensuel ou unique. Récemment, l'ouverture d'un compte de carte sur lequel la banque verse des intérêts est devenue une condition standard, ce qui est avantageux pour la banque et pratique pour le titulaire du compte de dépôt, si le coût de gestion d'une telle carte est nul ou très faible par rapport à la récompense du dépôt payé.

Vous pouvez collectionner pour un rêve

Les dépôts qui peuvent être réapprovisionnés sont populaires auprès des clients qui ne peuvent pas allouer immédiatement une grande quantité de fonds non réclamés de leur budget. Cela peut s'expliquer par le fait qu'ils aident littéralement à collecter pour un achat coûteux, un forfait touristique ou autre chose chère. Convenez que 100 à 500 roubles peuvent être reportéstous les mois, en renonçant à l'excès de café, aux chewing-gums, aux trajets en taxi. En même temps, en le reportant d'un an, vous pourrez récolter une somme agréable à dépenser en magasin.

Parfait pour ceux qui veulent partir en voyage depuis longtemps, mais qui n'ont toujours pas pu le remettre à plus tard. Avec ce type de dépôts, il devient possible pour les personnes avec presque n'importe quel niveau de revenu de mettre en œuvre de tels plans.

Les dépôts peuvent être dans différentes devises

Il convient également de noter que les dépôts peuvent être effectués non seulement en monnaie nationale. Souvent, les dépôts en roubles ont les taux d'intérêt les plus élevés, car il est plus rentable pour les banques de travailler avec l'unité monétaire de la Fédération de Russie, en y accordant des prêts.

Les taux d'intérêt sur les dépôts en dollars américains et en euros sont bien inférieurs à ceux ouverts en roubles russes. Il est plus avantageux pour les banques d'acheter des devises à la Banque centrale, puis de les revendre dans leurs bureaux de change.

Conseils pour choisir une banque

Étant donné que les taux d'intérêt sur les contrats de dépôt du même type dans différentes banques sont approximativement les mêmes, la question la plus importante reste la garantie du retour des fonds.

Et l'État ne peut pas toujours influencer la banque. La barrière de protection la plus importante contre la fraude est la personne elle-même. Ne confiez pas vos fonds à ces institutions financières qui ne sont pas bien connues. Les banques qui ont un an ou deux ne devraient pas non plus être particulièrement dignes de confiance. Pendant cette période, il est difficile de comprendre s'ils poursuivent une politique réussie ou s'ils vont bientôt "éclater", un certain temps doit s'écouler. Dans cela question ne devrait pas être pressée.

Il existe des services d'assurance-dépôts que vous pouvez utiliser si vous souhaitez sécuriser vos fonds.

Si vous voulez être sûr à presque 100 % que vous rembourserez l'argent, divisez simplement l'argent que vous vouliez déposer dans une banque en plusieurs parties et ouvrez des comptes de dépôt pour des montants plus petits, mais dans plusieurs banques. Cette solution vous garantit le retour de vos fonds, même en cas de faillite d'une banque.

Et rappelez-vous que les offres qui sont très différentes des conditions moyennes du marché d'une manière tentante sont fondamentalement le dernier soupir ou le pari de toute banque, et il est extrêmement dangereux d'y investir.