Principes de base de l'assurance

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

L'assurance est considérée comme faisant partie intégrante de toute société développée. La taille de cette sphère dans ce cas est une partie importante du PIB du pays. Pour bien comprendre ce sujet, vous devez connaître ses concepts de base, les principes de l'assurance, ainsi qu'avoir une idée de leur mise en œuvre et de leur application. Et c'est tout ce que nous allons étudier dans cet article.

Informations générales

Avant d'étudier les principes de l'assurance, nous devons comprendre l'essence même de ce domaine d'activité. Qu'est ce qu'elle veut dire? L'assurance est comprise comme un certain ensemble de relations de nature redistributive, grâce auxquelles des fonds fiduciaires spéciaux sont constitués. Leur utilisation sous certaines conditions permet aux participants de compter sur une indemnisation des conséquences en cas de risques d'assurance. Pour comprendre les particularités de cette sphère sur le territoire de la Fédération de Russie, il est nécessaire de se familiariser avec la loi "Sur l'organisation des activités d'assurance dans la Fédération de Russie". Pour faciliter l'exploitation, des zones distinctes ont été identifiées, dont le travail a ses propres caractéristiques. Donc, il y a des principes d'assurance obligatoire, volontaire, sociale, médicale, etc. Ils dépendent souvent de la portée. Mais nontous.

Principes généraux de l'assurance

Ils ont été élevés lors de la formation et du développement de cette sphère. Donc, il y a des principes de base de l'assurance:

1. Équivalence. Elle implique de maintenir un équilibre entre l'assistance attendue de la victime et celle de l'assureur.
2. Solidarité. Cela implique l'utilisation des fonds d'une partie des participants afin de compenser les dommages subis par d'autres personnes qui ont participé à la constitution du fonds d'assurance et qui ont besoin de paiements. Ainsi, toutes les conséquences négatives sont distribuées au plus grand nombre possible de personnes.
3. Retourabilité. Tous les fonds qui ont été envoyés au fonds d'assurance seront utilisés uniquement pour les paiements à ses membres. La meilleure comparaison ici est avec les impôts qui sont répartis entre tous les citoyens de l'État et, dans certains cas, sont dépensés pour une partie des impôts étrangers.
4. Remboursement. Une protection d'assurance d'une personne est fournie, qui prévoit que l'indemnisation ne sera pas supérieure aux dommages réels causés. En d'autres termes, si une maison a été endommagée, ce qui a été estimé à deux millions de roubles, il est presque impossible de recevoir plus que ce montant.
5. Prévention. Les assureurs prennent toutes les mesures en leur pouvoir susceptibles de réduire la probabilité de situations indésirables. Cela minimise le montant des dommages qui peuvent être causés aux intérêts de propriété d'une personne.

À titre d'exemple, les principes de la médecinel'assurance respectent pleinement les informations données dans cette partie de l'article. Mais tout n'est pas si simple.

Le rôle de l'assurance

Avant d'approfondir les nuances et les aspects théoriques, regardons les fonctions que ce domaine remplit dans le segment économique de notre société:

1. Rémunération. En d'autres termes, il y a un nivellement des dommages dû au fait que des ressources financières sont créées qui peuvent permettre aux entités concernées de reprendre rapidement leurs activités, tout en réduisant les dommages à la santé et à la vie humaines.
2. Économies. Protège et améliore le niveau de vie des personnes grâce à l'utilisation de mécanismes de capitalisation en assurance-vie.
3. Attention. Ils reçoivent un financement pour des activités qui contribuent à réduire la probabilité d'un événement assuré, ce qui permet à tous d'en bénéficier: le fonds, grâce à une baisse du niveau des paiements, et la population, grâce à la santé et à la vie sauvées.
4. Investissement. Le secteur de l'assurance contribue à l'activation des placements à court et à long terme des fonds qui sont en position de libre temporaire. Grâce à cela, les fonds agissent comme un important accumulateur d'argent inactif et l'injectent dans l'économie.

Bien sûr, les fonctionnalités présentées ici peuvent prendre différents niveaux de détail, en fonction des tâches à résoudre, de l'organisation et bien plus encore.

Relations d'assurance

Ils peuventont la même essence et un contenu différent en même temps. De plus, différentes mises en œuvre leur sont possibles en raison de la variété des formes d'organisation. C'est ce que nous voulions dire lorsque nous parlions plus tôt de principes d'assurance distincts. Regardons quelles formes de relations peuvent être:

1. Mutuelle. Dans ce cas, il est entendu qu'au sein d'un certain groupe, les participants sur une base non commerciale et mutuelle s'unissent dans des sociétés spéciales qui existent aux dépens de leurs membres.
2. Assurance commerciale. Elle prévoit une indemnisation en cas de risque certain pour une personne physique ou morale déterminée. De plus, elle sera reçue d'un organisme professionnel d'assurance. La condition de participation à ce programme est le paiement d'une certaine redevance.
3. Assurance sociale. Il est constitué des cotisations des employeurs et des salariés. Les principes de l'assurance sociale prévoient son universalité en matière de risques sociaux. La législation de l'État est utilisée pour réglementer ses principales dispositions.

Caractéristiques intéressantes

Pour nous, les principes de l'assurance sociale obligatoire présentent le plus grand intérêt. Mais dans d'autres pays, ce n'est souvent pas le cas. Cela est dû en grande partie à leur faible concentration initiale sur la personne. Grâce à cela, un phénomène tel que l'auto-assurance s'est répandu. Si nous parlons d'une personne, cela signifie mettre consciemment de côté une partie de l'argent comme épargne ou pour son investissement. D'une certaine manière celaun terme comme l'auto-assurance peut également être appliqué à l'État ou à diverses organisations. Dans le premier cas, le gouvernement décide de créer des réserves stratégiques. Ils peuvent être remplis d'argent, de nourriture et d'autres objets de valeur. Dans le cas des entreprises, cela s'entend également comme des réserves, mais de taille beaucoup plus petite.

Assurance commerciale et mutuelle

Quelle est leur base ? Ils utilisent les principes de l'assurance volontaire. Nous pouvons affirmer avec certitude que leur mise en œuvre n'est possible que s'il existe une volonté de la part de la personne qui agit en tant que client. Outre les dispositions ci-dessus, des contrats d'assurance sont également utilisés, qui contiennent toutes les autres caractéristiques de la relation, s'ils ne contredisent pas la législation en vigueur. Il existe un marché distinct où ce produit spécifique est vendu. À l'heure actuelle, nous pouvons affirmer avec certitude que ces domaines de l'assurance font partie intégrante de l'économie de pays qui représentent environ 7 % du produit intérieur brut mondial.

Et la Russie ?

La Fédération de Russie ne peut pas encore se vanter d'un développement significatif du marché de l'assurance. Ainsi, il représente encore environ 3% du PIB total du pays. Cet état de fait est observé en raison de l'absence de traditions à long terme du marché de l'assurance et de situations de crise régulières. L'impact le plus significatif sur le développement de cette sphère a été la crise de 2008, dont les conséquences se font encore sentir aujourd'hui. Affecte négativement le développement des tendanceset une situation de confiance assez faible où les gens pensent que l'endroit le plus sûr pour mettre de l'argent est sous le matelas. Bien sûr, une telle affirmation, même si elle a le droit d'exister, est toujours erronée. Etant donné la présence d'une inflation toujours croissante, il est impossible de ne pas prêter attention au fait que l'épargne en est très vite « engloutie ». Par conséquent, il faut veiller à minimiser ou même éliminer un tel effet négatif. Et divers instruments économiques pourront apporter toute l'aide possible à cet égard.

Particularités du développement du marché

Pour comprendre les processus qui se déroulent dans le secteur de l'assurance, il faut être capable de traiter les critères dont dépendent les règles de base, comprendre les méthodes et les spécificités financières de la fourniture d'un certain service. Il y a essentiellement deux concepts utilisés ici:

1. Indemnisation. Dans ce cas, l'assuré reçoit un certain pourcentage de la valeur du bien. A titre d'exemple, considérons le cas suivant. Une usine a été construite. Elle était assurée contre l'incendie à 100% de sa valeur. Dans ce cas, en cas d'incendie, tous les dégâts seront indemnisés. Bien sûr, cela sera précédé d'une enquête pour savoir si les précautions de sécurité ont été suivies.
2. Rémunération d'un certain montant. Dans ce cas, la victime reçoit une certaine somme d'argent, préalablement convenue. Un exemple est une situation où une personne s'est cassé le bras et a reçu 20 000 roubles en compensation.

Conclusion

Ainsi, après avoir lu l'article, il convient de bien comprendre que le nombre de principes obligatoires dans toutes les directions est assez faible. Mais déjà dans des domaines spécifiques, leurs propres mécanismes spéciaux peuvent fonctionner. Ainsi, en ce qui concerne les assurances sociales, on peut noter qu'elles sont obligatoires. C'est l'un des principes fondateurs d'un contrat social par lequel tous ceux qui peuvent travailler subviennent aux besoins de ceux qui travaillaient auparavant. Ce sujet est très intéressant pour une étude plus approfondie.