Dépôts gelés de la Sberbank. Les dépôts peuvent-ils être gelés ? Quelle est la sécurité des dépôts dans les banques russes ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Sberbank est l'une des plus grandes banques non seulement en Russie mais aussi dans la CEI. Il dispose du plus grand réseau de succursales et offre une gamme complète de services d'investissement et financiers. À partir de la période de 2012, le principal actionnaire de l'institution financière est la Banque centrale de la Fédération de Russie, qui détient 51% des actions. Environ 40% des actions sont la propriété de sociétés étrangères. L'institution financière est le maillon dominant de la politique financière du pays et l'un des principaux créanciers de l'État.

Statistiques numériques

Il est encore trop tôt pour dire si les dépôts des clients de la Sberbank peuvent être gelés. Les statistiques de l'institution financière parlent d'une direction très positive des affaires. Ainsi, au 1er mars 2015, les actifs de l'institution s'élevaient à 21 945, 67 millions de roubles. Cet indicateur a placé la Sberbank au premier rang parmi les autres institutions du secteur bancaire. Le capital de l'institut, qui a été calculé conformément aux normes de la Banque centrale de la Fédération de Russie, est égal à 2 224,53 milliards de roubles. Quant au portefeuille de prêts, sa taille est de 14 970,52 milliards de roubles. Engagement envers le peupleétats est de 8 391, 53 milliards

Que dit la direction ?

Malgré la situation économique difficile du pays, ces dépôts en roubles, que la Sberbank a gelés après 1991, doivent toujours être payés selon le régime précédemment établi. Personne ne va corriger le plan triennal élaboré il y a un an. Le projet de budget fédéral prévoyait un montant de 50 milliards de roubles pour chaque année pour compenser les dépôts de la période 2014-2016. Après l'adoption de la loi sur la protection des dépôts de la population, l'État a assumé l'entière responsabilité du paiement des dépôts, qui a dû être totalement gelé lors de la réforme "pavlovienne" de 1991. Selon le document, les dépôts devaient être convertis en titres.

Dette bancaire envers les déposants

La dette intérieure de l'État, en fonction du montant de l'épargne, en 2012 s'élevait à 27,7 billions de roubles. Ce chiffre a été annoncé par le ministère des Finances. Dans la période de 2005 à 2011, des paiements ont été systématiquement effectués aux citoyens du pays d'une certaine catégorie. Au total, les dépôts gelés de la Sberbank ont diminué de 365,5 millions de roubles. Depuis 1996, le peuple russe a reçu entre ses mains 441,6 milliards de roubles.

Base législative pour les paiements

Les dépôts gelés de la Sberbank seront progressivement versés jusqu'en 2016. Le paiement sera effectué aux personnes nées avant 1945. L'argent peut être reçu par les héritiers de ce dernier à hauteur de trois fois le solde au1991 Si auparavant le déposant ou ses héritiers ont reçu une indemnisation partielle, celle-ci sera déduite de la dette principale de l'Etat. Si le gisement a été officiellement fermé en 1991 entre le 20 juin et le 31 décembre, aucune indemnité n'est due.

Les résidents de Russie, dont l'année de naissance est comprise entre 1946 et 1991, recevront une indemnisation sur leur dépôt au double du montant. Le volume des paiements sera calculé individuellement selon un certain coefficient, cela dépend de la durée du dépôt. Si le déposant est décédé entre 2001 et 2014 et que le montant de son acompte était supérieur à 400 roubles, les héritiers peuvent recevoir environ 6 000 roubles de l'État pour payer les services funéraires. A partir de 2014, tous les déposants pourront recevoir des dépôts, quelle que soit leur année de naissance. Le plein respect des obligations de l'État est prévu pour 2020.

Retraite législative

Les citoyens de l'État qui comptent sur une indemnisation doivent savoir que la Sberbank ne restitue pas les dépôts en roubles dans certaines circonstances. Ne peut pas compter sur la réhabilitation financière:

• Les contributeurs et leurs héritiers qui, vivant sur le territoire de la Fédération de Russie, n'ont pas la citoyenneté.

• Contributeurs et héritiers qui ne résident pas actuellement en Russie ou qui sont citoyens d'autres États.

Les paiements sur les dépôts qui ont été ouverts sur le territoire des États qui étaient auparavant membres de l'URSS sont effectués par les gouvernements de cesÉtats eux-mêmes et dans le strict respect de la législation en vigueur sur leur territoire. Les informations sur l'indemnisation des dommages sont inscrites dans le livret d'épargne. Une approche aussi sérieuse de ses obligations envers les déposants rend irrationnel et prématuré de se demander si la Sberbank pourrait geler les dépôts en 2015.

Quels dépôts la banque propose-t-elle aujourd'hui ?

L'institution financière continue de travailler activement. Il existe une large gamme d'offres non seulement pour les dépôts en devises à la Sberbank, mais également pour les dépôts en roubles. Malgré la baisse des tarifs, l'éventail des offres reste très large. Aujourd'hui, de nouveaux dépôts Sberbank sont disponibles pour les clients d'une institution financière:

• Rechargeable. Le dépôt peut être ouvert en euros, roubles et dollars. La contribution minimale est de 1000 roubles, 300 dollars et 300 euros. La durée du dépôt est de trois à 12 mois. Si vous le souhaitez, le dépôt peut être reconstitué de 1000 roubles, 100 dollars ou euros, tout dépend de la devise. 5 % est offert pour le dépôt en rouble, 4,15 % pour le dépôt en dollar, 3,85 % pour l'euro.
• Spécial. La durée du dépôt est de 3 mois à trois ans. La contribution minimale est de trente mille roubles, 1000 dollars ou euros. L'intérêt offert sur le dépôt en rouble est de 4,85 %, sur le dépôt en dollar - 5,3 %, sur l'euro - 4,75 %.
• Cumulatif. Il s'agit d'un dépôt avec un dépôt minimum de 30 000 roubles à 6 %. L'intérêt lui-même peut varier en fonction du montant du dépôt et de sa durée. La durée du dépôt est de 24 mois. Des contributions supplémentaires sont autorisées à partir de1000 roubles.

Les dernières offres faites par la Sberbank de Russie sont des dépôts fiduciaires et "Give Life", multidevises et universels. Chacun pourra trouver le format d'investissement optimal pour lui-même, mais s'il vaut la peine d'accepter un partenariat, nous traiterons ce problème ci-dessous.

Offres intéressantes pour les retraités

Dans le cadre de la politique de la Caisse d'épargne de Russie, il existe des offres très intéressantes pour les personnes âgées. Deux formats de dépôt peuvent être mentionnés:

• Pension en roubles avec un taux d'intérêt de 6%. Le dépôt minimum est de 1000 roubles et la durée du dépôt est de trois mois à deux ans. Il n'est pas possible de retirer des fonds du compte et de réapprovisionner le compte. Si la possibilité de réapprovisionner le compte est ouverte, l'intérêt sur le dépôt est de 5 %.
• Retraite plus. Il s'agit d'une contribution uniquement pour les retraités avec un capital initial de 1 rouble et la possibilité de reconstituer également à partir de 1 rouble. Le taux d'intérêt est de 3,85 %. La durée du partenariat est de 36 mois.

Investissement de capital prometteur, ou un côté de la médaille

Au cours de la dernière décennie, l'ensemble du système bancaire national a subi des changements spectaculaires. Cela s'applique non seulement au développement, mais aussi à la dégradation. Parallèlement à l'élargissement de la gamme de services, la fermeture et la faillite des institutions financières ont eu lieu partout. Les institutions qui ont réussi à survivre aux crises de 1998 et 2008 ont perdu du terrain en 2015. Le service le plus courant est un dépôt. La Sberbank de Russie propose des dépôts loin des meilleursrentable, mais en termes de fiabilité, il est plusieurs fois supérieur à celui des organisations commerciales privées.

Que diriez-vous d'un pari ?

Si vous regardez la question du côté de la taille du taux comme une tentative de la banque d'attirer autant d'investisseurs que possible afin de rester à flot, alors la politique de la Sberbank l'emporte sur le contexte général. Il a été signalé que la banque avait récemment réduit ses taux afin de maintenir sa liquidité. Ce fait a grandement bouleversé les déposants et provoqué une vague d'indignation de la part du public. Les gens sont également intéressés par la question de savoir si la Sberbank peut geler les dépôts. Ici, il ne sera pas possible de donner une réponse sans équivoque, nous ne pouvons qu'affirmer le fait qu'à l'heure actuelle, l'institution financière remplit pleinement ses obligations envers les clients, bien qu'avec des accrocs mineurs. Dans le contexte de frères en faillite, dont les critiques négatives sont répandues partout, c'est une bonne option.

Mauvaise histoire

Sberbank, bien qu'elle soit la banque nationale la plus fiable, son histoire hante de nombreux déposants potentiels. Les apports figés en 1991 excitent les contemporains. La question de savoir si les dépôts en devises seront gelés ou non est sur toutes les lèvres. Les gens craignent que l'histoire ne se répète. D'autre part, des institutions financières telles que "Initiative financière" et "VAB", "Finance et crédit" et "Terrabank" ont complètement abandonné leurs obligations en raison d'un manque de capital. Toutes les manipulations du gouvernement et du personnel d'encadrement, jusqu'à ce qu'ils amènentrésultat. Si l'on considère les nouveaux dépôts de la Sberbank, il faut tenir compte du fait que l'institution financière bénéficie d'un fort soutien gouvernemental. Il n'a jamais abandonné ses fonctions et aujourd'hui encore, il essaie de remplir son devoir envers les investisseurs du passé.

Quelques points intéressants

Si vous regardez du côté des statistiques, c'est la Sberbank, dont les dépôts des particuliers ne cessent d'augmenter, qui est la plus fiable et la plus inébranlable. S'il y a un défaut dans le pays, ce qui est peu probable, l'institution financière sera la dernière à fermer. Étant propriétaire de 51% des actions de l'institution, le gouvernement tente de toutes ses forces de la soutenir, procède systématiquement à une capitalisation supplémentaire, et les dépôts gelés de la Sberbank en 1991 sont payés encore aujourd'hui après le versement préalable des fonds au pays budget. Lors de la planification d'une coopération avec une institution financière, vous devez faire attention aux points suivants:

• Taux d'intérêt, qui est d'un ordre de grandeur inférieur à celui des structures concurrentes.
• Les dépôts des particuliers à la Sberbank d'un montant de 700 000 roubles ou plus ont du sens, car ils sont entièrement couverts par l'assurance de l'agence.
• Si vous envisagez de déposer une petite somme et pour une courte durée, il est préférable de le faire dans une petite institution commerciale. Là, le pourcentage est plus élevé et la probabilité de faillite en si peu de temps est presque complètement exclue.

Quels défis la banque a-t-elle rencontrés aujourd'hui ?

Il n'y a aucune plainte concernant le paiement des dépôts à l'institution financière. De plus, les dépôts gelés de la Sberbank depuis 1991 sont systématiquement remboursés. Des problèmes mineurs peuvent survenir lors du retrait de grosses sommes d'argent, et même alors pas en termes de refus de paiement, mais en termes de nécessité de commander de l'argent à la caisse à l'avance. En décembre 2015, les clients de la banque ont été informés que les dépôts en roubles et en devises seraient gelés pendant les vacances. C'est exactement ce que l'institution financière a fait: elle a bloqué l'accès aux comptes de ses clients du 31 décembre au 5 janvier. Après le temps spécifié, la fonctionnalité a été restaurée. L'institution financière a été contrainte de procéder à de telles manipulations en raison des fortes fluctuations des devises, et un tel concours de circonstances n'est pas annonciateur de problèmes. Des problèmes mineurs ont été corrigés dans le compte en ligne et dans le domaine des traductions. Il y a eu des retards dans la réception des paiements et des retards dans les transferts. En ce qui concerne les dépôts, il n'y a pas de plaintes concernant la structure financière pour le moment, il n'est donc pas utile d'examiner sérieusement la question de savoir si les dépôts peuvent être gelés.

Les dépôts bancaires nationaux sont-ils protégés ?

Tous les dépôts dans les banques nationales sont couverts par l'Agence d'assurance des dépôts. Conformément à la loi, chaque propriétaire d'un dépôt en cas de faillite d'une institution financière peut recevoir une indemnité d'un montant de 700 000 roubles si le dépôt est égal ou supérieur au montant. Selon certaines informations, au cours du mois dernier, le montant du paiement de l'assurance a été doublé et s'élève désormais à au moins 1 400 000 roubles. Il n'y a pas lieu de s'inquiéter. Les dépôts en roubles et en devises à la Sberbank sont bien protégéslégislation. Compte tenu de la situation économique actuelle du pays, vous devez éviter de stocker votre capital dans une seule institution financière, même la plus fiable. En répartissant les fonds disponibles entre les grands acteurs du marché, vous pouvez parfaitement diversifier les risques. Même si certains dépôts bancaires sont gelés, les intérêts sur d'autres couvriront presque entièrement toutes les pertes. Sberbank peut devenir un membre digne du portefeuille d'investissement, mais en aucun cas le seul endroit où tout le capital libre s'accumule.