Assurance des dépôts. Liste des banques incluses dans le système de garantie des dépôts

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Le système d'assurance des dépôts (DIS) est une méthode de protection des dépôts bancaires des clients. Il s'agit d'un programme spécial mis en œuvre par l'État. En cas d'événement à risque assuré (par exemple, une faillite), l'Agence d'assurance des dépôts (DIA) remboursera rapidement aux déposants la totalité du montant qu'ils ont précédemment déposé, et elle crée également une liste des banques incluses dans le système d'assurance des dépôts.

Comment fonctionne le CER de l'État russe

Le fonctionnement de cette structure est assuré conformément à la loi fédérale n° d77-FZ du 23 décembre 2003

La tâche principale de l'ensemble du système étatique est (en cas de cessation du fonctionnement de la structure bancaire) le retour au déposant de tout son argent investi au détriment d'une certaine source, qui est financièrement complètement indépendant de personne et de rien. De plus,le déposant n'a pas besoin de conclure en outre un accord spécial sur l'assurance des dépôts avec la même structure bancaire. La liste des banques incluses dans le système d'assurance-dépôts est composée de toutes les institutions financières qui fournissent un service similaire.

Fonctions de l'Agence

La tâche principale de l'Agence est d'assurer le fonctionnement du système d'assurance des dépôts en espèces des particuliers. Ses droits s'appliquent à toutes les parties et étapes des relations entre la banque, la Banque Centrale et les déposants. Les principales fonctions de l'institution:

• Contrôle de la reconstitution du fonds d'assurance, collecte des contributions des parties.

• Liste des banques incluses dans le système de garantie des dépôts: sa comptabilité, son ajustement.

• Comptabilisation de la présentation des déposants, acceptation des demandes de remboursement des dépôts.

• Montant remboursé.

• Déterminer les conditions et la procédure de calcul des frais bancaires.

• Investissement de fonds libres à des fins de profit supplémentaire conformément à la législation en vigueur.

• Exiger des banques qu'elles fournissent un support d'information sur le fonctionnement de l'ensemble de la structure d'assurance.

• Appel à la Banque centrale de la Fédération de Russie sur l'application de mesures appropriées aux banques qui ont violé ses exigences.

Parties CER

Les membres de ce système sont des clients de la structure bancaire de la Fédération de Russie:

• Les banques agréées pour traiter avec les particuliers, c'est-à-dire les banques incluses dans le système d'assurance des dépôts.

• Agence d'assurance-dépôts.

• CBR. C'est le maillon régulateur de ce système.

• Citoyens de la Fédération de Russie ayant le statut de personne physique.

• Entrepreneurs individuels qui n'ont pas le statut de personne morale, mais qui ouvrent un compte pour des opérations dans le cadre d'un fonctionnement à titre professionnel (avocats ou notaires).

• Certaines agences, qui sont également légalement, comme les banques, précédemment reconnues comme des assureurs.

Quelles sont les banques incluses dans le système d'assurance-dépôts obligatoire de la Fédération de Russie ? Il n'y a qu'une seule réponse: seules toutes les banques participent. Aucune banque ne pourra obtenir une licence appropriée si elle n'est pas membre du DIS. En tant que système de protection des dépôts bancaires civils en Russie, il existe depuis 2003 un système d'assurance des dépôts en espèces (SSIS). Le but de ce système est de rembourser les dépôts civils d'une certaine source financière, s'il y a eu cessation de l'activité de tout organisme financier figurant sur la liste des banques participant au système d'assurance obligatoire des dépôts. Une source financière supplémentaire est nécessaire - un fonds d'assurance de réserve. Il a été formé à l'agence d'assurance. La base de reconstitution du fonds (l'une des rares) est constituée par les banques de la Fédération de Russie qui souhaitent travailler avec un civil.

Et seulement après avoir versé une certaine contribution monétaire au fonds de réserve, les banques obtiennent le droit d'être autorisées à mener des activités avecpersonnes. Le fonds est réapprovisionné par les banques une fois par trimestre. Le montant de cette contribution est fixé par le conseil d'administration. C'est la même chose pour toutes les banques, mais parfois elle est sujette à correction, qui, à son tour, peut être basée sur la situation économique actuelle, etc.

Dépôts assurables

Les dépôts effectués dans n'importe quelle devise sont soumis à une assurance. Si un événement assuré se produit, le déposant est remboursé de la totalité du montant, mais ne dépassant pas 1,4 million de roubles. La base de l'assurance est l'accord conclu par les parties pour ouvrir un compte au nom d'un client de la banque.

Liste des banques participant au système d'assurance obligatoire des dépôts

Toute structure bancaire qui entretient des relations avec des particuliers sur la base d'une licence est inscrite au registre de l'Agence. Et vice versa - toute banque du registre mentionné dispose d'une licence pour effectuer des transactions avec des particuliers. Si elle n'est pas incluse dans la liste des banques incluses dans le système d'assurance des dépôts, elle ne pourra pas effectuer les opérations correspondantes.

Une banque n'entre dans la liste mentionnée que lorsqu'elle verse certaines cotisations au fonds d'assurance. Et l'Agence d'assurance, à son tour, a le pouvoir d'exclure toute banque et donc d'ajuster la liste des banques incluses dans le système d'assurance des dépôts. Une banque ne peut être rayée de la liste que dans deux cas:

• Révocation et interruption de licence.

• Imposition d'un moratoire par la Banque centrale à la banque conformémentaux exigences des créanciers.

Actuellement, les banques participant au système d'assurance obligatoire des dépôts des particuliers dressent une liste qui comprend plus de 1000 établissements.

Tout d'abord, il s'agit de grandes institutions bien connues de la banque russe moderne, notamment:

• Sberbank;

• Gazprombank;

• Alfa-Bank;

• Rosselkhozbank;

• Raiffeisenbank et autres

De plus, des institutions peu connues soutiennent l'assurance des dépôts: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR, etc.

Pour connaître la liste des banques participant au système d'assurance obligatoire des dépôts (elles sont plus de 800), il suffit de contacter l'Agence. Le site officiel de cet organisme fournit toutes les informations nécessaires. Il fournira également des informations sur les banques qui ont perdu le droit d'effectuer des opérations de placement de fonds sur le compte de particuliers ou de s'engager dans l'assurance de l'argent des citoyens.

Objectifs et mécanisme du Fonds

Cette structure financière a été créée pour servir de base au fonctionnement du mécanisme d'assurance des dépôts d'argent civil. Sa tâche principale et, probablement, sa seule tâche est de restituer l'intégralité du montant du dépôt aux civils qui sont des clients qui ont souffert de l'arrêt des opérations de la banque pour des raisons vitales. Le Fonds au sens plein est constitué des contributions financières apportées parbanques participant au système d'assurance obligatoire des dépôts, et des bénéfices des investissements de leurs fonds propres.

Principales méthodes de reconstitution des fonds

1. Un État qui reconstitue le fonds avec un certain montant par l'intermédiaire de la Banque centrale de Russie. Actuellement, ce montant est de 7,9 milliards de roubles.

2. Banques participant au système d'assurance obligatoire des dépôts des particuliers.

3. Revenus des investissements des ressources financières du fonds dans les titres des plus grandes organisations dans les dépôts de la Banque de la Fédération de Russie. Les investissements sont effectués exclusivement dans le respect des exigences de la loi fédérale sur les organisations non commerciales.

La principale caractéristique du stock est son indépendance vis-à-vis des structures étatiques et des banques. Cela confirme que ses fonds ne peuvent pas être utilisés pour d'autres opérations, à l'exception du paiement de l'assurance sur les dépôts. Une caractéristique importante de cette structure est que ses fonds ne comprennent pas les recouvrements sur les obligations des institutions financières incluses dans la liste des banques incluses dans le système d'assurance des dépôts et faisant des contributions.

Caractéristiques des dépôts en devises

Les dépôts des Russes dans les banques dans n'importe quelle devise étrangère sont nécessairement assurés. Cependant, il faut savoir qu'en cas d'événement assuré, le montant est remboursé en roubles. En conséquence, le recalcul est effectué conformément au taux de change de la Banque centrale pour la devise qui était investie au moment de la souscription de l'assurancesituation. Le montant de l'indemnité d'assurance est également de cent pour cent du montant total de la caution, mais ne dépassant pas 1,4 million de roubles. Les taux d'intérêt des dépôts en devises étrangères sont également pris en compte lors du retour. La procédure de restitution des dépôts en devises est similaire à celle des dépôts en roubles.