Liste des banques incluses dans le système de garantie des dépôts pour les particuliers en 2014

2025 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2025-01-24 13:16

Il y a treize ans, une structure destinée à assurer la sécurité de l'épargne placée dans les établissements financiers de crédit a été légalement mise en place pour les déposants. La liste des banques incluses dans le système de garantie des dépôts est une information publique accessible à toute personne intéressée. En 2014, la liste atteignait neuf cents. Mais dans le même temps, le retrait des licences a commencé. La liste a été considérablement réduite. Seulement 4 unités ont été ajoutées au cours des trois dernières années.

Qu'est-ce que le CER

La société d'État "Agence d'assurance des dépôts" (DIA) est conçue pour les opérations avec une liste de banques incluses dans le système d'assurance des dépôts (DIS). Cela a rendu beaucoup plus facile pour les citoyens qui souhaitent ouvrir des comptes d'épargne de récupérer leur argent en cas de faillite d'une institution financière ou d'autres situations de force majeure.

L'assurance est dotée du statut d'obligatoire, se produit automatiquement, sans la participation du cotisant. Donnéesà propos d'un dépôt ouvert, les financiers sont tenus d'envoyer à la DIA.

Les informations sur la sécurité des fonds investis doivent être placées dans les chambres des clients des bureaux à un endroit bien en vue. Une liste complète des banques incluses dans le système d'assurance-dépôts occupe cinq pages. Il est recommandé d'étudier ce registre sur le site Web de l'Agence.

Objectif des URCE

L'argent gratuit qu'une personne veut économiser et augmenter. Par conséquent, les gens deviennent des clients de financiers.

Mais chaque activité comporte ses propres risques professionnels. Par exemple, une institution peut faire faillite. Dans une telle situation, la probabilité de restituer des fonds personnels deviendra égale à zéro. Afin que les particuliers placent leur épargne sur des comptes, l'État a créé une structure de CER pour restituer le capital perdu en cas de difficultés financières.

La présence de KFU (établissements de crédit et financiers) dans les annales de l'agence est une garantie de l'État d'un retour en cas d'évolution négative des événements. La liste des banques incluses dans le système d'assurance des dépôts pour les particuliers est établie et contrôlée sur la base de la législation russe.

Tous les participants à la CER sont contrôlés par la Banque centrale et la DIA. En cas de violation, l'Agence publie des informations à ce sujet sur son propre site Web.

Comment fonctionne DIA

Pour travailler avec les fonds des particuliers, une autorisation est requise. Les informations sur l'admission à travailler avec des individus le même jour proviennent de la Banque centrale de la Fédération de Russie à l'Agence. Si la Banque centrale révoque la licence, ne donne pasl'autorisation d'accepter des fonds du public ou interdit généralement l'activité, les informations à ce sujet parviennent immédiatement à l'Agence et la personne morale est exclue du registre. En Russie, la liste des banques incluses dans le système de garantie des dépôts est mise à jour rapidement.

Chaque KFU est tenue de verser des cotisations au DIA pour constituer un fonds spécialisé. En cas de non-respect des délais ou de paiements incomplets, l'Agence a le droit de faire appel à la Banque de Russie pour résoudre la situation.

La liste complète des banques incluses dans le système de garantie des dépôts pour les particuliers est régulièrement mise à jour et le nombre de participants au système est en constante évolution. En 2014, 855 postes ont été pourvus au registre. De nouvelles institutions ont été incluses et certaines déjà incluses ont été exclues.

Liste des UFC dans les CER

Au 1er décembre 2017, il y a 785 KFU dans le registre des participants actifs. Parmi ceux-ci, 4 établissements n'ont pas le droit d'ouvrir de nouveaux dépôts. Il y a 62 banques d'agents sur la même liste.

Liquidation de 287 sociétés financières de crédit achevée. Il y a 325 organisations en cours de fermeture. Certaines entreprises ont subi une réorganisation.

Après la reprise, les institutions continueront à travailler. Ainsi, la réhabilitation de 20 entreprises a été achevée. Il y a 4 bureaux en cours de transfert de propriété et de passif. L'assainissement de 25 organisations se poursuit.

Ce qui sera assuré

Dans les banques incluses dans le système d'assurance des dépôts, il existe une liste unique d'épargne soumise à assurance:

• Dépôts à tout établissementdurée du contrat.
• Dépôts en roubles sans limite de temps pour les retraits et les réapprovisionnements.
• Dépôts en devises.
• Comptes de carte de débit où les salaires, pensions, allocations étudiantes sont crédités.
• Comptes de carte de crédit, si l'argent personnel du client est placé sur la carte.
• Comptes de récompense de tuteur et de fiduciaire.
• Fonds des entrepreneurs individuels. Article introduit depuis 2014.

Non éligible à l'assurance publique:

• Transféré à la gestion de confiance.
• Payable au porteur.
• Placer sur des comptes en dehors du pays.
• Sur les comptes métaux non alloués.
• Reçu de l'argent sans ouvrir de compte.

En raison de la révocation massive des licences, les organisations de la structure DIA ont un déficit dans le budget du Fonds, à partir duquel les paiements sont effectués. Le chef de la Banque centrale a pris une décision impopulaire mais nécessaire - augmenter le facteur de sécurité de 0,03%. Selon les rapports du Fonds, il faut désormais 20 fois plus d'argent pour l'indemnisation que de fonds gratuits.

Aide DIA

Pour accélérer le paiement des remboursements aux clients des entreprises en faillite et pour prévenir les réactions à l'attente inconfortable des règlements, l'Agence nomme des banques mandataires. Les banques qui font partie du système d'assurance des dépôts aident les CFU en faillite à rembourser les clients pour les pertes. L'État garantit que les gens ne perdront pas leur argent.

Informations surla composition des agents est rapidement mise à jour sur le site Internet de l'Agence. Au 2017-12-01, 62 établissements financiers de crédit sont habilités à exercer des fonctions d'agence.

DIA informe qu'il suffit aux clients concernés de venir avec un passeport en agence, de remplir le formulaire de demande et d'attendre le résultat. Après avoir reçu un avis de liquidation ou de réorganisation de l'établissement "indigène", il convient de vérifier les communiqués de presse sur la nomination d'un agent de versement et la liste des banques incluses dans le système d'assurance des dépôts et ayant le statut d'agent sur le site Internet de l'Agence.

Les particuliers doivent savoir qu'ils ne sont pas empêchés de faire la queue, contrairement aux personnes morales.

Le site Web de l'Agence publie des communiqués de presse pour chaque entreprise problématique, y compris une liste des agents affectés à l'organisation en faillite.

Par exemple, Rosselkhoz a été nommé agent pour rembourser les dettes de Novy Symbol JSC et CB MFBank LLC.

5 agents ont été nommés pour Yugra Bank: Rosselkhoz, Sberbank, VTB24, UralSib et FC Otkritie. La dernière entreprise de la liste a fait l'objet d'une réorganisation au second semestre 2017. L'État a introduit la gestion externe en Otkritie.

Priver KFU de certaines opportunités

Perdu le droit d'ouvrir de nouveaux comptes et d'accepter de l'argent des particuliers quatre institutions financières. Deux d'entre eux sont enregistrés à Moscou, un à Saratov et un au Daghestan. Les violations des activités bancaires détectées lors de l'audit laissent l'opportunité de travailler aveccomptes existants, mais nouveaux clients - les particuliers ne peuvent plus être servis par de telles organisations:

• JSC "Asia-Invest Bank" (JSC).
• State Specialized Russian Export-Import Bank (JSC).
• JSC RNKO Narat.
• RNKO PROMSVYAZINVEST (LLC).

Voûtes fiables de 2017

Le client, envisageant de placer une épargne gratuite sur un dépôt, évalue l'institution selon les critères suivants:

• Stabilité financière.
• Possibilité de placement à long terme.
• Avantages par rapport aux autres KFU, y compris les intérêts sur les dépôts.

L'expérience montre que les entreprises les plus fiables ont des taux inférieurs à ceux qui ne sont pas dans le top 10 du CBR.

Les investisseurs potentiels doivent être prudents lors de la constitution de leur portefeuille personnel. S'il y a des montants supérieurs à un million et demi, il est prudent d'allouer l'épargne aux banques de manière à ce que pas plus de 1,4 million de roubles ne soient accumulés sur un seul compte. Il s'agit de la limite de remboursement d'un seul compte.

Mauvaise étape - à la suite de rumeurs, essayer de diviser un gros dépôt en petits, retirer de l'argent sur les comptes de parents. La pratique judiciaire montre que de telles démarches de mise en faillite sont reconnues comme frauduleuses et que les dépôts perdus ne sont pas remboursables.

Protection des investisseurs en capital

Le plus grand nombre de KFU est situé dans la capitale. Par conséquent, le choix d'ouvrir un compte pour un client de Moscou est facilité. le seulune mesure de précaution consiste à vérifier la liste des banques incluses dans le système d'assurance des dépôts sur le site Web de l'agence DIA de Moscou.

Pour éviter la panique au sein de la population et réduire les sorties de liquidités, les banquiers créent de nouveaux produits attractifs. Vous devriez vous concentrer sur la notation de la Banque centrale. Bien que l'histoire d'Otkritie ait montré que même une entreprise du top 10 n'est pas à l'abri des perturbations.