Système de traitement : description, fonctionnalités. Systèmes de traitement en Russie

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les cartes en plastique remplacent facilement les espèces. Ils sont compacts, sûrs et faciles à utiliser. Mais le mécanisme déjà familier de paiement de biens avec une carte plastique fait rarement réfléchir les gens aux processus qui se déroulent lors du contact d'une carte bancaire avec un terminal de paiement. Par conséquent, aujourd'hui, nous allons parler de systèmes de traitement.

Terme

Pour décrire toute l'essence de ce phénomène d'une manière accessible, vous devez introduire quelques termes. Le traitement est le processus de traitement des informations utilisées lors d'un paiement à l'aide d'une carte bancaire en plastique. Il s'ensuit qu'un système de traitement est un système qui assure le traitement de l'information lors de la réalisation de transactions à l'aide de cartes plastiques.

Les schémas de traitement contiennent toujours trois participants obligatoires:

• L'organisme acquéreur responsable des règlements.
• Banque émettrice émettricecartes de paiement en plastique.
• Un système de paiement qui agit comme intermédiaire entre l'acquéreur et la banque émettrice.

Les entreprises qui fournissent des services pour fournir et maintenir les logiciels nécessaires au traitement sont appelées "centres de traitement". Ils sont également l'un des maillons du système d'acquisition.

L'objectif principal du système de traitement est d'assurer une communication constante et ininterrompue entre tous les participants au schéma de traitement. Sinon, effectuer des paiements avec des cartes bancaires en plastique deviendra impossible.

Système acquéreur: que vérifie-t-on lors des règlements ?

En quelques secondes, nécessaires à la réalisation d'une transaction de paiement, l'acquéreur vérifie les données, sans lesquelles il est impossible de réaliser la transaction. Parmi eux:

• La capacité d'une carte plastique.
• Montant des fonds disponibles pour le retrait.
• Statut de la banque émettrice.

De plus, c'est le système de traitement qui est responsable de la sécurité des paiements, ce qui signifie la sécurité et la confidentialité des transactions, ainsi que la protection contre les fraudeurs.

Système de traitement: caractéristiques organisationnelles

D'après ce qui précède, il est facile de comprendre que le traitement est un processus assez compliqué qui nécessite une approche responsable et sérieuse de son organisation. Le système de traitement doit suivre rapidement les transactions entre les détenteurs de cartes en plastique, les banques émettrices, les passerelles de paiement, etc. Pour cela, autonomesystèmes de traitement des paiements les plus courants dans l'industrie du commerce électronique.

L'organisation du traitement comprend:

• Vérification de l'état des cartes plastiques (solde, état, etc.).
• Transmission des informations sur la demande de transaction à la banque émettrice.
• Protocole de traitement des coordonnées bancaires.
• Création et maintenance d'une base de données.
• Formation des rapports et leur transfert à la banque émettrice (effectué quotidiennement).
• Traitement des listes d'arrêt et transmission d'informations aux contreparties.

De plus, les centres de traitement peuvent émettre des cartes plastiques, les personnaliser et les protéger.

Types de systèmes de traitement

Les systèmes de traitement sont conditionnellement divisés en "blanc", "gris" et "noir". Leur statut dépend de la légalité des opérations:

• "Blanc". Les systèmes de traitement avant coopération doivent vérifier le statut juridique de la société émettrice et la légalité des transactions. Les transformateurs "blancs" travaillent exclusivement avec des entreprises éprouvées qui paient régulièrement toutes les taxes locales et internationales. En règle générale, les systèmes de précession internationaux "blancs" sont des résidents de l'Union européenne ou des États-Unis d'Amérique.
• "Les Gris". Les centres de traitement "gris" peuvent servir non seulement les entreprises légales, mais aussi les entreprises suspectes qui se trouvent dans une zone à haut risque. Toutefois, si la légalité des activités de l'entreprise est mise en cause, un traitement "gris" peutrefuser le service. Par conséquent, vous devez être en mesure de négocier avec eux afin d'obtenir le meilleur rapport qualité-prix. Le plus souvent, les centres de traitement "gris" sont des résidents de pays asiatiques.
• "Noir". Ce type comprend tous les sous-traitants qui coopèrent avec n'importe quelle entreprise, même ouvertement illégale. Naturellement, il est assez difficile de trouver des représentants de ces entreprises. Par conséquent, pour conclure un contrat de service, les clients doivent chercher un moyen de s'adresser à la bonne personne. Le plus souvent, les centres de traitement "noirs" sont représentés par des banques chinoises ou d'odieuses sociétés offshore.

Sécurité

La principale menace pour la sécurité du système de traitement de toute banque est le piratage. Leurs méthodes d'influence deviennent de plus en plus agressives à chaque fois, c'est pourquoi le service de sécurité fait partie intégrante de tout centre de traitement.

En 2006, une norme de sécurité clé pour les cartes plastiques a été développée, à laquelle absolument tous les participants au système de traitement doivent se conformer - PCI DSS. Plus de 600 spécialistes qualifiés de divers domaines ont participé à son développement. C'est pourquoi cette norme est pertinente à ce jour.

Engagements de la norme de sécurité PCI DSS

Sur la base du texte du document, des obligations claires sont imposées à tous les participants au schéma de traitement qui effectuent des paiements à distance à l'aide d'une carte plastique:

• Pour les banques émettrices. Une personne morale engagée dans l'émission de cartes plastiques doitassurer leur sécurité contre tout accès non autorisé. Les conditions obligatoires comprennent: l'application d'une puce, le placement d'un code de sécurité (CVC2, CVV2, etc.), l'attribution d'une piste magnétique avec le nom du propriétaire, la protection de la carte avec un code PIN et la fonction 3D-Secure. En outre, la banque émettrice doit stocker les données sur le propriétaire de la carte plastique uniquement sous forme cryptée.
• Pour les centres de traitement. Afin de participer aux activités financières, les centres de traitement doivent obtenir un certificat international de conformité aux exigences de sécurité, ainsi que se soumettre à une recertification obligatoire pendant la durée de leurs activités. De plus, les employés de l'entreprise sont contrôlés par le service de sécurité fédéral lors de leur embauche, qui surveille en permanence leur participation ultérieure au programme de traitement.

Systèmes de traitement en Russie

Auparavant, les banques n'utilisaient principalement que le traitement international des transactions. Maintenant, la tendance change. Ils préfèrent créer leurs propres centres de traitement. Cela leur permet de se libérer de la dépendance vis-à-vis de sociétés tierces, ainsi que d'introduire de nouvelles technologies de manière indépendante. Et cela ne s'applique pas qu'aux banques. De grandes entreprises travaillent également à la création de systèmes de traitement. Par exemple, sur le site secure.sirena-travel.ru, le système de traitement utilisé pour effectuer un paiement est le résultat d'un développement basé sur les solutions Sirena-Travel.

Mais de toute façonsinon, l'utilisation de systèmes de paiement tels que Visa ou MasterCard oblige les banques à utiliser des systèmes de traitement internationaux étrangers. Un exemple frappant d'une telle coopération est le système de traitement Sberbank et Way4.

Le principal inconvénient des services domestiques est la localité. Chaque banque développe des traitements exclusivement pour un usage personnel, ce qui, à son tour, ne permet pas de combiner tous les schémas de paiement en un seul système.

Les avantages de créer votre propre système de traitement

Parfois, il n'est pas rentable pour les banques de créer un traitement personnel. Mais pour une raison quelconque, ils y investissent toujours. Le plus souvent, cela est dû aux avantages suivants:

• Réduire le coût du service des paiements électroniques.
• Indépendance vis-à-vis des tiers.
• Adoption rapide des nouvelles technologies et fonctionnalités.
• Réduire le risque de transfert de données à un tiers.

À ce jour, le plus grand développeur de systèmes de traitement de cartes en Russie est United Credit Cards Company, qui assure environ 20 % du chiffre d'affaires des transactions. Plus de 90 banques nationales et étrangères coopèrent avec elle, stimulant l'expansion et l'amélioration de la qualité des services fournis.