Systèmes Visa et Mastercard en Russie. Description des systèmes de paiement Visa et Mastercard

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Système de paiement - une communauté de méthodes et d'outils utilisés pour les transferts d'argent, les règlements et la réglementation des dettes entre les participants au chiffre d'affaires économique. Dans de nombreux pays, ils diffèrent considérablement les uns des autres en raison de la diversité des dispositions dans les niveaux de développement économique et des caractéristiques de la législation bancaire.

Variétés de systèmes de paiement

Tous les systèmes de paiement sont divisés en deux types: international et local.

• Le premier type comprend Visa et MasterCard, Diners Club et American Express.
• Le deuxième type est Sbercard (les cartes ne sont acceptées que par la Sberbank et les organisations partenaires), Union Card, NPS et autres.

Plus le statut de l'organisation de règlement est élevé, plus ses produits sont acceptés. Habituellement, le type de système de paiement n'affecte pas les coûts supplémentaires du titulaire de la carte. Alors, Visa et Mastercard - que choisir ?

Système de paiement Visa

Visa International Service Association est le premier système de paiement au monde basé sur le dollar, donc toutes les transactions de conversion de devises passent par lui. La priorité dans le travail de cette société est donnée au développement du marché des cartes de crédit. Le chiffre d'affaires commercial est d'environ 4,8 billions de dollars par an. Ce système est cité dans 30 millions d'entreprises commerciales et de services dans plus de 200 pays du monde. Il est desservi par un million de guichets automatiques dans le monde. Le nombre d'institutions membres du système, au total, dépasse 20 000 unités. C'est Visa qui détient plus de 50% du chiffre d'affaires des fonds des organismes de paiement à travers le monde. Le nombre de cartes émises oscille autour de 2 milliards de pièces. Dans les pays occidentaux, les terminaux de point de vente sont situés dans presque tous les grands magasins ou restaurants. Ayant une carte Visa avec des fonds de crédit ou avec un compte à débit non nul, chacun peut payer des biens et des services sans espèces, bien sûr, sous réserve de la disponibilité d'équipements bancaires du niveau requis. Avantages du système:

• l'accès à l'argent 24h/24 partout dans le monde, ainsi que l'utilisation d'Internet;
• la possibilité de transporter des devises à travers la frontière sans être soumis à la procédure de déclaration en douane;
• débit instantané et sans commission des fonds de la carte (cela nécessite un paiement au terminal de point de vente) dans le monde entier;
• la possibilité de transférer certains montants vers divers comptes, ainsi que de nombreux autresservices.

Visa sur le marché bancaire russe

Au cours des dix dernières années, le marché des services Visa en Russie a été l'un des plus dynamiques. De nombreux employés d'entreprises et d'organisations ont des cartes de salaire, et la forme de paiement sans numéraire devient de plus en plus acceptable et souhaitable. Aujourd'hui, dans la Fédération de Russie, il est presque impossible d'imaginer un grand supermarché ou une station-service automobile sans terminal de point de vente capable d'accepter le paiement par un mode de paiement autre qu'en espèces de cette société.

Système de paiement MasterCard

MasterCard International est un système de paiement international qui réunit plus de vingt mille institutions financières dans plus de deux cents États. Les principaux objectifs de l'entreprise:

• répondre aux besoins d'établissement des particuliers, ainsi que des personnes morales;
• mise en place de programmes d'émission de cartes émises sous les marques MasterCard, Maestro et Cirrus.

L'orientation prioritaire du développement au stade actuel est le paiement électronique sur Internet.

En 1966, plusieurs banques aux États-Unis ont signé un accord pour former l'Interbank Card Association. Déjà en 1968, la société a commencé à coopérer avec le système de paiement Eurocard. Le nom MasterCard lui-même n'a été approuvé qu'en 1979. En 1980, cette organisation a pris une position de leader sur le marché mondial - le nombre de cartes émises a atteint 55 millions. En 2006, le système était reconnu comme l'un des plusefficace et fiable. Plus de 25% des cartes bancaires mondiales appartiennent à cette société. MasterCard compte désormais plus de 23 milliards de transactions par an.

Il existe un service spécial pour les utilisateurs de cartes - l'application mobile MasterCard FAVORITES - le téléphone vous permet d'afficher des informations à jour.

Système MasterCard en Russie

L'utilisation de MasterCard sur le territoire de la Fédération de Russie devient chaque année plus intensive. La Russie est considérée comme un État prometteur pour étendre la fonctionnalité et le développement de ce système de paiement. Au cours des dernières années, MasterCard n'a plus une avance significative sur la société leader du secteur du cashless - Visa. 38,5% des cartes plastiques sur le marché russe appartiennent à MasterCard. Leur nombre total est d'environ 27 millions d'exemplaires. Sberbank, TrasCreditBank, MasterBank et Russian Standard coopèrent avec MasterCard.

MasterCard et paiements électroniques

En 2013, le montant des paiements en ligne dans le système MasterCard a augmenté de 25 %. Le nombre d'utilisateurs ayant exprimé leur intention d'acheter des cartes pour le paiement en ligne a également augmenté. La gamme de services fournis dans cette industrie se développe activement. La direction de l'entreprise propose de créer son propre service (PayPass Wallet) sous forme de porte-monnaie électronique. Sa mise en place n'est prévue qu'à ce jour, mais de nombreuses ressources Internet ont déjà annoncé leur intention de connecter le paiement pour les sites utilisant ce type de calcul.

Comment obtenir une carte bancaire d'un système de paiement international

La façon d'obtenir une carte Visa et MasterCard est assez simple:

• appliquer à n'importe quelle banque dans le monde qui prend en charge ce système;
• si vous avez des pièces d'identité (généralement un passeport), concluez un contrat de service.

Quant aux cartes elles-mêmes, elles peuvent être à la fois débit et crédit.

Le premier type est celui sur lequel vous ne pouvez utiliser que le montant qui leur est transféré. Dans une situation où les fonds sur la carte sont épuisés, ils doivent être transférés sur votre compte pour une consommation ultérieure des services offerts par le système. Dans le même temps, il existe des limites de trésorerie, dont l'augmentation est problématique.

Les cartes de crédit sont plus avantageuses à utiliser - tous les paiements sont couverts par un certain montant émis par la banque. Il suffit de rembourser la dette avant l'expiration du terme, puis l'argent du prêt est à nouveau accumulé sur le compte. La plupart des cartes en Russie sont des cartes de débit, sauf si une autre option a été expressément prévue dans le contrat.

Règlements en ligne

Toutes les cartes de débit internationales ne peuvent pas être utilisées pour payer des services et des achats sur Internet. Pour le système de carte Visa, il s'agit de Visa Gold, Visa Classic et supérieur, ou spécialement créé pour le réseau Internet Visa, qui est un analogue de Visa Classic. Avec une carte Visa Electron, vous pouvez retirer de l'argent aux bornes, mais les paiements en ligne ne sont pas disponibles siElle n'a pas de CVV2. Une carte virtuelle VISA a également été développée spécifiquement pour les transactions en ligne et pour accroître la confiance des utilisateurs dans le commerce en ligne.

MasterCard Standard et supérieur conviennent au système de paiement MasterCard lors des paiements en ligne. Et la carte Master Card Maestro (débit), similaire à Visa Electron, est utilisée uniquement pour les transactions hors ligne (elle n'a pas de CVC2). Si Visa Electron ou Maestro sont indiqués sur les sites comme l'une des méthodes dans dans ce cas, il s'agit de paiements effectués à l'aide de divers systèmes de paiement électronique étrangers similaires à Moneybookers, ou de cartes émises par certaines banques occidentales (ayant le code CVV2 ou CVC2).

Système Visa et Mastercard en Russie – situation actuelle

Pendant la situation actuelle en Ukraine le 21 mars 2014, des sanctions ont été imposées à certaines banques russes par certains systèmes (notamment Visa et Mastercard). Les cartes ont cessé de fonctionner dans les points de vente et les distributeurs automatiques de billets. Le plus ennuyeux est que Visa et Mastercard ont bloqué le système de paiement sans aucun avertissement. Environ un demi-million de titulaires de cartes de ces sociétés se sont retrouvés dans une situation difficile. Mais, comme vous le savez, ces organisations sont intéressées par une coopération plus poussée avec la Fédération de Russie et, par conséquent, deux mois après l'incident, les systèmes de paiement internationaux et le gouvernement ont convenu de poursuivre le travail des entreprises en Russie. Au cours des négociations, il y avaitDes modifications ont été apportées au cadre législatif de la Fédération de Russie «Sur le système national de paiement»: les sociétés étrangères sont obligées de verser des contributions trimestrielles à hauteur d'un quart du chiffre d'affaires quotidien en espèces du système (soit environ 100 millions de dollars pour chacune) sur des comptes spéciaux de la Sberbank sur une base trimestrielle.

À l'avenir, il est prévu d'intégrer les filiales de Visa et Master Card en Russie dans le système de paiement national. Cela créera deux organisations différentes. Un projet de loi sur ce sujet a déjà été soumis à la Douma d'État de la Fédération de Russie. Un autre problème est que le transfert de tous ses participants vers un système de règlement national unique prendra plus d'un mois. Mais cette mesure nécessaire doit être mise en œuvre pour une situation économique plus sûre dans le pays et une position sûre pour chaque citoyen russe.