2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27
Le coût d'une police d'assurance OSAGO est réglementé par la Banque centrale de la Fédération de Russie. Mais, malgré cela, le prix de tous ne peut pas être le même. Cela est dû aux coefficients croissants d'OSAGO, qui dépendent de divers paramètres.
OSAGO
Le coût d'une police d'assurance OSAGO se compose d'un taux de base et de divers coefficients. Ces tarifs affectent le prix final de la police et peuvent soit augmenter le coefficient d'assurance OSAGO, soit le diminuer.
Tarifs assurance auto:
- CBM ou bonus malus au client (peut réduire le coût de la police jusqu'à 50 % et doubler le prix).
- Territoire (dépend du lieu d'immatriculation du véhicule, ainsi que du propriétaire de la voiture). Pour les conducteurs immatriculés en arrondissements et villages, le coefficient sera bien inférieur par rapport à ceux immatriculés en métropole. Cela est dû au fait qu'un grand nombre d'accidents se produisent dans les mégapoles.
- Âge et ancienneté. Le prix de la police augmente pour les conducteurs de moins de 22 ans et peu expérimentés. Cela est dû au fait qu'ils créent beaucoup plusaccidents par rapport aux autres conducteurs.
- Restriction (ce coefficient est affecté par le nombre de pilotes inclus ou la liste sans restriction).
- Puissance. Plus c'est cher pour un véhicule, plus l'assurance est chère.
- Violations (en cas de violation des règles de circulation et de présence d'accidents de la circulation, le coût d'OSAGO augmentera).
Le taux de base (établi par la Banque centrale de la Fédération de Russie et le même pour toutes les compagnies d'assurance) est multiplié par tous les coefficients existants, et la prime finale de la police OSAGO est obtenue.
KBM
Afin d'améliorer la sécurité routière, la législation a permis aux compagnies d'assurance d'utiliser un taux spécial CBM qui peut ajuster la prime d'assurance. KBM peut récompenser les conducteurs avec un bonus supplémentaire ou un déclassement en raison d'un accident. Le sens de son utilisation est d'augmenter la motivation des conducteurs à conduire sans accident de la circulation. Et les compagnies d'assurance, avec l'aide de KBM, se protègent des pertes lors de la conclusion d'un contrat avec des nouveaux arrivants ou des conducteurs qui ignorent le code de la route.
KBM se compose de deux parties: le bonus et le malus. Le bonus est un coefficient qui réduit la prime d'assurance. Et il n'est fourni au conducteur que s'il n'y a pas d'accident de la circulation. L'exception est un accident dans lequel il devient la partie lésée.
Malus est un multiplicateur pour CMTPL, qui est appliqué en fonction de la présence d'un accident. Plus il y a d'accidentsdont le conducteur s'est avéré être le coupable), plus le coefficient sera élevé.
KBM affecte la prime d'assurance finale en vertu du contrat. Les données sur le coefficient multiplicateur d'OSAGO après un accident se trouvent dans un seul système PCA. Chaque conducteur a son propre coefficient, et si le propriétaire du véhicule souhaite changer de compagnie afin de réduire la prime, il se trompera. Le coefficient étant dans le système général PCA, il sera le même pour toutes les compagnies d'assurance.
Le coefficient OSAGO majoré après un accident ne peut être appliqué qu'aux auteurs de l'accident. Par exemple, si le propriétaire de la voiture est impliqué dans un accident de la circulation par la faute d'une autre personne, le MSC restera inchangé. Mais si le conducteur du véhicule s'est avéré être le coupable d'un accident, le taux d'accidents diminuera et, par conséquent, le KBM augmentera. Par exemple, si le coupable avait une classe maximale de 13, un seul accident de la circulation entraînerait une réduction de 7. La réduction perdue serait d'environ 30 %. Pour revenir à la classe précédente, il est nécessaire de conduire un véhicule à moteur sans accident pendant environ six ans.
Conditions de rétrogradation BMW
En 2015, le prix d'OSAGO a bondi. Cela s'est produit en raison de la décision d'augmenter la somme assurée en vertu du contrat. À l'heure actuelle, le montant d'assurance maximal en vertu du contrat est de 400 000 roubles. En raison de son augmentation, il y a eu une augmentation de la prime en vertu du contrat. Pour permettre aux propriétaires de véhicules à moteur de souscrire des polices d'assurance OSAGOà un prix inférieur, il est nécessaire de conduire la machine sans accident. Sous cette condition, la classe de conducteurs augmentera d'un par an, et il y aura une remise supplémentaire de cinq pour cent.
La remise maximale est de 50 % du coût total de l'assurance, respectivement, la classe la plus élevée sera 13. Afin d'acheter la remise maximale, vous devez conduire sans accident pendant dix ans.
CBM augmenté
En cas d'accident, le coefficient OSAGO augmente et la classe diminue. La baisse de la classe dépend de la position dans laquelle le conducteur se trouvait à l'origine. S'il avait une 13e classe, alors en raison d'un accident, il y aura une rétrogradation de 7. Les conducteurs avec une troisième classe auront une rétrogradation de deux points. Autrement dit, plus la classe du pilote était élevée au départ, plus il perd en niveaux.
Par exemple, si un conducteur demande à une compagnie d'assurance un paiement dans l'année civile, le taux augmentera en fonction de la durée du service:
- troisième à quatrième - 1.55;
- cinquième à septième - 1, 44;
- du huitième au treizième - 1;
- un conducteur qui a eu un accident plus de trois fois au cours de l'année reçoit le multiplicateur CMTPL maximum de 2,45, ce qui augmentera le coût de l'assurance de 250 %.
Pour revenir à la classe d'accident précédente, vous devez conduire sans accident pendant plusieurs années et l'augmenter progressivement.
MBM pour la victime
Quel est le coefficient multiplicateur d'OSAGO après un accident si le conducteur a été blessé ? L'indicateur ne doit pas augmenter si le conducteur estla partie lésée. Mais parfois, vous devez prouver votre innocence. Lors de la fourniture d'informations à la PCA par les assureurs, une erreur peut se produire et le coefficient majoré est lié à une personne innocente. Pour ce faire, vous devez contacter le RSA avec la conclusion des forces de l'ordre. Les compagnies d'assurance ne peuvent pas réduire les taux par elles-mêmes, car elles utilisent les informations de la PCA.
Temps
La durée standard de la police est d'un an (si nécessaire, l'assuré peut souscrire un contrat jusqu'à vingt jours et trois mois). Le coefficient de réduction ou de majoration d'OSAGO n'est valable que pour les contrats valables un an.
Par exemple, le propriétaire d'un véhicule avec la quatrième classe d'accident et une remise de 5 % a émis une police pour six mois. Passé ce délai, il ne l'a pas renouvelé, mais en a émis un nouveau, tout en comptant sur une nouvelle remise de cinq pour cent. Au cours du processus d'émission d'une nouvelle police, il a découvert que la classe d'accident restait la même et que le montant des remises n'avait pas augmenté. Le coefficient est resté le même, car le contrat n'était pas valable pour la durée standard.
De plus, si le conducteur résilie la police pour certaines raisons (par exemple, la vente ou l'aliénation d'un véhicule), le coefficient ne changera pas et restera le même.
Délai d'expiration du coefficient augmenté
Combien de temps le coefficient d'augmentation OSAGO fonctionne-t-il après un accident ? Dans une situation standard, KBM est valable pendant la durée de la politiquede l'année. Mais après un accident de la circulation, il y a une forte diminution de la classe et une augmentation du coefficient. De plus, la durée de validité du coefficient après l'accident est triplée.
Si la classe d'accident du conducteur était de 3 avant l'accident, elle est ensuite tombée à un. En conséquence, le taux unitaire est de 1,45. Le conducteur devra payer presque le double pour l'assurance.
Combien de temps le coefficient OSAGO augmenté après un accident fonctionne-t-il dans ce cas ? Ce tarif sera valable trois ans. C'est-à-dire que le conducteur pendant cette période devra payer une assurance en trop. Après quatre ans, il pourra bénéficier de la première remise de 5 %.
Est-il possible de changer le coefficient multiplicateur d'OSAGO après un accident
S'il y avait un accident de la circulation, dont le coupable était l'un des conducteurs, peut-il encore réduire le MCF ? Ce tarif ne peut pas être modifié et réduit immédiatement. Combien de temps le facteur d'augmentation OSAGO fonctionne-t-il ? Le coefficient majoré ne peut être modifié qu'après l'expiration d'un délai de trois ans. La tâche principale du coupable est de conduire prudemment pendant cette période. Souvent, les débutants ont des accidents plusieurs fois par an. En conséquence, le KBM sera augmenté plusieurs fois. Par conséquent, il est important de ne pas avoir d'accident pendant trois ans.
Certains conducteurs sans le savoir après un accident ne sont pas inclus dans la liste de l'accord OSAGO. Par exemple, le propriétaire d'un véhicule à moteur a inscrit son fils sur la liste des conducteurs. Il y a eu un accident dont le coupable était le fils du propriétaire de la voiture. Pendant les trois années suivantes, le propriétaire de la voiture souscrit une assurance sans restriction de personnes. Après cette période, il décide d'inclure son fils, puisque, selon lui, l'effet du coefficient multiplicateur d'OSAGO sur les accidents de la route devrait disparaître. Mais le tarif majoré est resté avec le coupable inchangé. Cela était dû au fait que les informations de conduite n'avaient pas été reçues, il n'y avait donc aucun changement.
Une condition importante pour réduire le coefficient après trois ans est l'inclusion du coupable dans la liste des conducteurs. Et seulement après cela, il y aura un changement dans la valeur de KBM.
Le coût de la police OSAGO et la liste des chauffeurs
Le prix final de la police OSAGO dépend des conducteurs inclus dans la gestion d'un véhicule particulier.
Par exemple, le propriétaire a conduit la voiture seul pendant longtemps et a payé 4 000 roubles pour la dernière fois. En raison des circonstances de la vie, il a décidé d'inclure sa femme dans la liste (son expérience est de 2 ans). La prime finale de l'accord est devenue égale à 6800 roubles. L'augmentation du coût de l'assurance est due à l'inclusion du conjoint dans la liste des conducteurs. Lors du calcul du coût de la police, le programme utilise le coefficient le plus élevé du conducteur. Dans ce cas, la classe d'accident du propriétaire du véhicule n'a pas changé, mais elle ne sera pas prise en compte lors du calcul de la police.
FAC
Lors du calcul du prix d'une police d'assurance OSAGO, le coefficient d'âge et d'ancienneté est également appliqué. Ce tarif, ainsi que KBM, est d'une grande importance pour le coût de l'assurance. Si le conducteur a plus de trois ans d'expérience et que l'âge est de 22 ans, alors ce coefficient seraest égal à un.
Le coefficient OSAGO croissant selon l'âge sera appliqué si le conducteur a moins de 22 ans. Dans ce cas, un tarif égal à 1,8 ou 1,6 sera appliqué - selon l'expérience de l'automobiliste.
L'augmentation du coefficient OSAGO pour l'ancienneté sera si le conducteur a moins de trois ans d'expérience de conduite. Et, selon l'âge, il sera égal à 1,7 ou 1,8.
Le tableau de calcul du coefficient en fonction de l'âge et de l'ancienneté est présenté ci-dessous.
| Âge des conducteurs | Expérience des conducteurs | Tarif final |
| Moins de 22 ans | Jusqu'à 3 ans | 1, 8 |
| Moins de 22 ans | Plus de 3 ans | 1, 6 |
| Plus de 22 ans | Jusqu'à 3 ans | 1, 7 |
| Plus de 22 ans | Plus de 3 ans | 1 |
Les spécialistes ont approuvé le seuil d'expérience de conduite, qui est de trois ans. On pense que trois ans de conduite continue mèneront à une conduite plus professionnelle.
Le tableau montre que les personnes de moins de 22 ans ou sans expérience de conduite pertinente devront souscrire une police d'assurance OSAGO à un prix plus élevé.
RSA
Le système PCA stocke toutes les informations sur les conducteurs qui ont assuré une voiture ou ont été inclus dans la liste en vertu d'un accord OSAGO. De nombreux conducteurs affirment qu'ils devraient avoir une classe d'accident plus élevée parce qu'ils ont beaucoup d'expérience de conduite. Les conducteurs pensent que les compagnies d'assurance augmentent délibérément le coût de la police. Afin de traiter la classe d'accident, vous pouvez contacter le système PCA. Pour ce faire, vous devez vous rendre sur le site officiel de l'Union des assureurs et laisser une demande d'examen de la classe. Pour ce faire, vous devez saisir toutes les données nécessaires vous concernant dans les champs.
Une réponse de RSA sera envoyée à l'e-mail du conducteur. S'il y a vraiment eu une perte de rabais, vous devez imprimer la lettre et vous adresser à votre compagnie d'assurance. Les employés pourront mettre à niveau et récupérer l'argent payé en trop.
Pour que la classe d'accident ne diminue pas, il est nécessaire de vérifier toutes les données saisies avant de signer le contrat d'assurance. La perte de remises peut survenir en raison d'une erreur dans les données personnelles du conducteur. De plus, lors d'un changement de permis de conduire, vous devez vous rendre au bureau de l'assureur et apporter des modifications à la police. Ainsi, les remises sur les anciens droits seront transférées sur les nouveaux, et il n'y aura aucune perte. Si vous venez avec de nouveaux droits après l'expiration de la police, toutes les remises accumulées disparaîtront, la classe d'accident deviendra égale à trois.
Conseils
Afin de réduire le coût de la police d'assurance, vous ne pouvez pas inclure dans la liste des conducteurs les personnes qui ont causé l'accident. Par exemple, si la femme a un facteur multiplicateur, alors le mari peutsupprimez-le de la liste. Mais dans ce cas, elle ne pourra pas conduire de voiture. Vous devez également vous rappeler que plus le conducteur conduit sans accident, plus le tarif diminue.
Si le conducteur a été le coupable d'un accident de la circulation, mais qu'il doit conduire un véhicule à moteur, le propriétaire de la voiture peut souscrire une assurance sans limiter la liste. Dans ce cas, tout conducteur ayant des droits peut s'asseoir au volant d'une voiture. Mais il convient de noter que le coût de l'assurance augmentera de 80 %.
Toutes les compagnies d'assurance fiables utilisent la base de données PCA. Il est donc inutile de contacter d'autres compagnies d'assurance pour réduire le taux. Si l'entreprise prétend être en mesure de fournir une police à des prix inférieurs, il vaut la peine de vérifier la licence de cet assureur et son traitement des réclamations.
Vous pouvez éviter le multiplicateur avec une conduite prudente et prudente. Après tout, un accident de la circulation n'est pas seulement un coefficient majoré dans les contrats d'assurance, mais c'est avant tout la vie et la santé des personnes. Selon les statistiques, la Fédération de Russie occupe la première place en termes de nombre d'accidents de la circulation, dont le résultat est la mort de participants. Inutile de chercher des solutions de contournement pour réduire l'assurance OSAGO. Donnez la priorité à la sécurité routière.
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