Formule de calcul OSAGO : méthode de calcul, coefficient, conditions, astuces et recommandations

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2024-01-17 18:50

Avec l'aide de la formule de calcul OSAGO, vous pouvez calculer indépendamment le coût d'un contrat d'assurance. L'État établit des tarifs de base uniformes et un coefficient qui est appliqué lors du calcul de l'assurance. De plus, quelle que soit la compagnie d'assurance choisie par le propriétaire du véhicule, le coût du document ne devrait pas changer, car les tarifs devraient être les mêmes partout.

Paiement en ligne

Si le propriétaire d'un véhicule veut connaître le coût de l'assurance, mais ne veut pas se rendre au bureau d'une compagnie d'assurance, il peut utiliser le calculateur en ligne sur les sites officiels des assureurs. Pour ce faire, vous devez sélectionner une compagnie d'assurance, accéder au site Web, vous inscrire, saisir toutes les informations nécessaires (détails du passeport, permis de conduire de tous les conducteurs, passeports de voiture), obtenir les informations qui vous intéressent. Il est à noter que le programme peut ne pas donnerla réponse est si le propriétaire du véhicule n'a pas de carte de diagnostic. Par conséquent, avant les manipulations, vous devez subir un contrôle technique, il est impossible d'assurer une voiture sans carte de diagnostic. De plus, une réponse peut ne pas être reçue si l'inspection technique a été réussie, mais les informations sur la carte de diagnostic n'ont pas encore été entrées dans la base de données générale.

Auto-calcul

La formule de calcul de l'assurance OSAGO est facile à utiliser, mais pour obtenir un résultat précis, vous devez avoir des informations sur le tarif et les coefficients. Il est également important de savoir quel est le taux de conduite sans accident appliqué. Le client peut ou non connaître ces informations. La précision de l'auto-calcul n'est pas grande. Mais si le propriétaire du véhicule a des doutes sur le calcul sur les sites, il peut alors utiliser cette méthode.

Formule de calcul de la prime d'assurance OSAGO:

Coût CTP=TBTKKPKVSKSKMKOKNKBM.

Transcription.

• TB - tarif de base.
• TC - coefficient caractérisant le territoire.
• MBM - coefficient de conduite sans accident.
• FAC - un coefficient caractérisant l'âge et l'expérience.
• KO - coefficient indiquant s'il y a une restriction.
• KM - coefficient caractérisant la voiture en termes de puissance.
• KC - coefficient en fonction de la période d'utilisation.
• KN - coefficient indiquant les infractions du conducteur.
• KP - coefficient, caractérise la période d'assurance requise.

Ensemble de formules de calcul OSAGOLa Banque centrale de la Fédération de Russie, il est impossible de la surestimer et de la sous-estimer délibérément. Par conséquent, les prix dans différentes entreprises ne doivent pas différer. La différence de montant ne peut être que si l'assuré se voit proposer des services supplémentaires.

Tarif de base

Dans la formule de calcul de l'assurance OSAGO, il y a la notion de taux de base. Le tarif de base est un montant fixe, réglementé par la loi pour tous les véhicules. Ce tarif est considéré comme le même pour tous les propriétaires de voitures. Mais il existe des différences, le taux de base dépend du type de véhicule. Par exemple, les différences entre les tarifs pour les voitures et les camions seront très différentes. Pour calculer le coefficient, les experts utilisent le coût des primes et des paiements pendant une certaine période. Le tarif doit être moyen afin que le montant des paiements soit inférieur aux primes reçues pour l'achat d'OSAGO. Il n'est pas nécessaire que les primes soient élevées pour que les propriétaires de voitures souscrivent une assurance. La Banque centrale a le droit d'augmenter ou d'abaisser le tarif une fois par an. La dernière fois que le taux a été augmenté, c'était en 2015.

Type de véhicule	Taux tarifaire pour les voitures
1	Motos et autres types ("A", "M")	1579
2	Catégorie "B" et "BE"	-
2. 1	Entités légales	3087
2. 2	Particuliers et entrepreneurs privés	4118
2. 3	Taxi	6166
3	Catégorie "C" et "CE"	-
3. 1	Poids maximum inférieur à 16 tonnes	4211
3. 2	Poids maximum supérieur à 16 tonnes	6341
4	"D", "DE"	-
4. 1	Nombre de sièges jusqu'à 16	3370
4. 2	Plus de 16 places	4211
4. 3	Transport régulier de passagers	6166
5	Trolleybus	3370
6	Tram	2101
7	Tracteur, machines automotrices	1579

Coefficient de territoire

Dans la formule de calcul de la politique OSAGO, un tarif orienté vers le territoire est appliqué. Pour les résidents des colonies subordonnées à la ville, le tarif de cette ville est utilisé. Pour le territoire des particuliersl'utilisation d'un véhicule à moteur est déterminée par le lieu d'immatriculation du propriétaire du véhicule à moteur. Il convient également de considérer où la voiture a été immatriculée. Le véhicule à moteur doit être immatriculé à un point proche du lieu d'immatriculation du propriétaire.

Dans la formule de calcul de l'OSAGO pour les personnes morales, le coefficient de territoire est déterminé en fonction de l'emplacement de l'organisation, de la succursale, qui est indiqué dans les documents de l'entreprise.

Ratio MBM

Ce coefficient dépend de la disponibilité des paiements d'assurance à un conducteur particulier au moment de la survenance d'un événement assuré, c'est-à-dire en cas d'accidents de la circulation qui auraient pu se produire dans les contrats OSAGO précédents. La prestation d'assurance pour un événement est considérée comme une indemnité. Pour une conduite sans accident, les compagnies d'assurance réduisent le taux pour le conducteur. Lors de la souscription d'une police d'assurance OSAGO, ce coefficient peut contribuer à réduire considérablement le prix du contrat.

Dans le processus d'émission d'une police OSAGO, vous devez vérifier attentivement vos données personnelles avant de signer. S'il y a une erreur, même minime, tous les bonus peuvent être perdus. De plus, après avoir remplacé un permis de conduire (série, changement de numéro de document), vous devez vous rendre au bureau de votre compagnie d'assurance et apporter des modifications afin que le coefficient ne change pas. Si cela n'est pas fait avec une police valide, lors de la réassurance un an plus tard, les droits modifiés affecteront le bonus. Toutes les réductions accumulées au fil des années disparaîtront. Si cela se produit, le client peutcontactez le PCA avec une demande pour restaurer votre bonus.

Coefficient caractérisant l'âge et l'ancienneté

Dans la formule de calcul d'OSAGO, le KVS a cinq types.

1. Le tarif 1, 8 est utilisé lors de la conduite sans restrictions, c'est-à-dire qu'il n'y a pas de liste de conducteurs dans l'assurance, mais toute personne possédant un permis de conduire peut conduire.
2. Le tarif 1, 8 s'applique aux personnes de moins de 23 ans ayant moins de trois ans de service.
3. Le tarif 1, 7 ou moins s'applique aux personnes qui ont atteint l'âge de 23 ans, mais l'expérience est inférieure à trois ans.
4. Tarif 1, 6 est utilisé pour les personnes de moins de 22 ans, mais l'expérience est supérieure à trois ans.
5. Le tarif 1 s'applique à tous les conducteurs de plus de 23 ans ayant plus de trois ans d'expérience de conduite.

Sur la base des données ci-dessus, nous pouvons conclure que les conducteurs peu expérimentés paient presque deux fois plus que ceux qui ont de nombreuses années d'expérience. De plus, l'assurance OSAGO sera plus chère si le propriétaire du véhicule veut faire une liste illimitée de conducteurs dans son contrat.

Selon la formule de calcul OSAGO, si plusieurs conducteurs doivent être inscrits dans une police, le tarif FAC le plus élevé est appliqué au calcul de la prime. Par exemple, le propriétaire d'une voiture avec une longue expérience s'inscrit dans l'assurance de son fils de moins de 23 ans, dont l'expérience est inférieure à 3 ans, alors le contrat s'appliquera FAC 1, 8.

Coefficient déterminant le nombre de conducteurs

Contratpeut être conclu avec une liste limitée de conducteurs autorisés à conduire (alors l'âge et l'expérience de chacun sont déterminés).

Le contrat est établi sans restriction. Dans ce cas, le coefficient 1, 8 est appliqué (ce qui a été mentionné ci-dessus, le FAC n'est pas pris en compte)

C'est-à-dire qu'avec une liste limitée de pilotes, le FAC est appliqué. Dans le cadre d'un accord sans limitation, le CWS n'est pas appliqué, mais le tarif est fixé 1, 8.

Coefficient en fonction de la puissance du moteur

Comment OSAGO est-il calculé ? La formule de calcul OSAGO prévoit l'utilisation des caractéristiques du véhicule.

Pour identifier la puissance du moteur de la voiture, vous devez utiliser les informations contenues dans le document principal: le passeport ou le certificat du véhicule. Plus il y a de puissance, plus ce taux sera élevé.

Puissance	Tarif
Moins de 50 ans	0, 6
50 à 70	1, 0
De 70 à 100	1, 1
100 à 120	1, 2
De 120 à 150	1, 4
Plus de 150	1, 6

Dans le cas où il n'y a pas d'informations sur la puissance en chevaux dans les documents du véhicule, vous devez utiliser le rapport 1 kW=1, 35962 chevaux. Ainsi, vous pouvez trouver le numéro dont vous avez besoin.

Coefficient selon la période d'utilisationvéhicule

Si le propriétaire du véhicule n'utilise pas la voiture pendant une année entière, il peut l'assurer pour la période où la voiture est nécessaire. Une voiture peut être assurée pour un minimum de trois mois, un maximum d'un an. Lors de l'assurance des voitures sous OSAGO, suivant le lieu d'immatriculation, la période d'assurance est de 20 jours maximum. Le tarif 0, 2 sera appliqué ici.

Taux de violation

Ce coefficient vaut 1 ou 1,5. Le tarif majoré 1,5 s'applique dans les cas suivants:

• Si l'assuré fournit de fausses informations afin de faire baisser le prix.
• Le preneur d'assurance crée un événement assuré intentionnel afin de recevoir un paiement frauduleusement.
• L'assuré cause des dommages en conduisant sous l'influence de l'alcool.
• Le conducteur n'a aucun document, un permis de conduire.
• Le conducteur a pris la fuite dans un accident de la circulation.
• Une personne au volant, non couverte par l'assurance OSAGO, a causé un dommage.
• L'accident s'est produit dans une période de temps qui n'a pas été précisée dans le document.
• Pas de carte de diagnostic.

Assurance auto catégorie D

Formule de calcul OSAGO pour cat. D ne diffère en rien des autres types d'assurance. Il convient de noter que l'assurance OSAGO sera illimitée. Et aussi avant d'assurer la voiture, vous devez passer un contrôle technique.

MTPL L'assurance est obligatoire, vous devez donc prendre au sérieux votre choix de compagnie d'assurance. Vous devez contacter un assureur fiable quidispose de la licence nécessaire et opère à perte. L'assurance a toujours été un leurre pour les escrocs.

Résiliation du contrat

Il existe des situations imprévues dans lesquelles il est nécessaire de résilier le contrat à l'avance. La résiliation anticipée d'OSAGO nécessite l'existence de motifs significatifs: vente, cession suite à un accident, décès de l'assuré. À la résiliation de la police, l'assuré a le droit de recevoir le paiement, le montant restant. La formule de calcul du remboursement de la prime d'assurance pour OSAGO est calculée comme suit:

Le montant à recevoir par l'assuré est égal au coût de la police moins 23 % (durée restant à courir jusqu'à la fin de l'assurance OSAGO: 12 mois).

Vingt-trois pour cent est le montant que la compagnie d'assurance prend pour couvrir les pertes. Parmi ceux-ci, 3 % sont transférés à la PCA, le reste restant à la compagnie d'assurance. En utilisant la formule de calcul du retour d'OSAGO, vous pouvez déterminer approximativement le montant dû. Il reste peut-être peu de temps avant la fin du contrat, alors cela n'a aucun sens de restituer le montant, car il sera petit. Si l'assuré décide de s'adresser à l'entreprise pour recevoir le paiement et résilier le contrat, il ne faut pas hésiter, car le montant dépend du nombre de mois restant jusqu'à la fin de l'assurance. Plus il y a de mois, plus le propriétaire du véhicule recevra d'argent.

Paiement forfaitaire

En cas de violation des conditions par la compagnie d'assurance, l'assuré a le droit de recevoir une pénalité. La loi détermine le montant de l'amende pour OSAGO.

• En cas de retardpaiement ou non-délivrance d'un renvoi pour réparation automobile, des pénalités sont calculées à hauteur de 1% de la perte pour chaque jour. Le montant le plus élevé de la perte ne peut pas dépasser 400 000 roubles.
• Si les délais ne sont pas respectés lors de la réparation, les pénalités seront de 0,5 % du coût de remise en état de la voiture, en tenant compte de l'usure, pour chaque jour. L'amende ne doit pas dépasser le coût de réparation de la voiture.

Pour comprendre la formule de calcul de la pénalité CMTPL, vous devez prendre en compte les nuances. La pénalité doit être payée pour tous les jours de retard, y compris le jour du paiement. Si le preneur d'assurance a fait une réclamation en raison d'un paiement incomplet, la pénalité doit être calculée à partir du montant restant impayé. Le montant total de l'amende ne peut pas dépasser 400 000 roubles, et pour atteinte à la santé et à la vie - pas plus de 500 000 roubles.

Entités légales

L'exécution des accords OSAGO pour une personne morale présente plusieurs caractéristiques:

• Le coût du tarif de base est plus élevé que pour les particuliers.
• Chaque véhicule doit être assuré séparément.
• La période d'utilisation minimale est de 6 mois (3 mois pour les particuliers).
• La politique est illimitée.

Ainsi, le calcul de l'OSAGO pour les personnes morales peut se faire indépendamment en appliquant les coefficients ci-dessus.

Les tarifs sont les mêmes dans toutes les compagnies d'assurance, donc le coût d'OSAGO sera similaire. La différence peut être dans l'offre d'assurances complémentaires. Si le client le souhaite, il est possible de souscrire une assurance de type volontaire. Si une compagnie d'assurance propose de souscrire une police d'assurance OSAGO à des prix inférieurs, vous devez vérifier s'il existeelle a une licence, c'est peut-être le travail d'escrocs. Les fraudeurs vendent de fausses polices à un prix attractif, mais en cas d'événements assurés, ils n'aideront pas. Les compagnies d'assurance fiables qui travaillent dans ce domaine depuis longtemps ne sous-estimeront pas volontairement le coût des contrats d'assurance obligatoires, car elles ont fait leurs preuves du meilleur côté, elles ont un grand nombre de clients et de paiements de police.