Une hypothèque est un titre enregistré qui est émis en vertu d'un accord

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2024-01-17 18:50

Les prêts hypothécaires se caractérisent par la présence de garanties sous forme de biens immobiliers. Ce type de transaction nécessite une confirmation officielle à l'aide d'un document spécial, car un prêt immobilier est un prêt d'une somme d'argent assez importante. De plus, nous parlons ici d'un certain gage, dont le rôle est joué par la maison, l'appartement ou un autre logement acheté.

À cet égard, les banques russes ont introduit la pratique d'émettre une hypothèque avec un contrat hypothécaire.

Qu'est-ce qu'une hypothèque

Une hypothèque est une garantie qui régit la relation entre un prêteur et un emprunteur.

Grâce à elle, le propriétaire devient propriétaire de deux droits à la fois:

1. Le droit de remplir des obligations monétaires en vertu d'un prêt hypothécaire sans fournir d'autres preuves de son existence.
2. Le droit d'utiliser un bien hypothéqué comme garantie.

Pour définir plus précisément ce qu'est une hypothèque et en quoi elle diffère d'un contrat hypothécaire, consultez le tableau suivant:

Conditions	Hypothèque	Contrat hypothécaire
Statut	Une hypothèque est un titre qui peut participer à des transactions dans une banque et entre banques	Document officiel ayant force de loi
Possibilité d'apporter des modifications	Aucune opportunité, pour cela, vous devez établir une nouvelle hypothèque	Peut-être, mais si les deux parties sont d'accord
Qui signe	Emprunteur et donateur	Prêteur et Emprunteur
Lieu d'enregistrement	Service d'enregistrement	Notaire
Informations sur le dépôt	L'objet collatéral est décrit en détail	La garantie est seulement mentionnée
Contenu	Garantie d'exécution des obligations des parties	Description des relations juridiques pour l'émission et le remboursement d'un prêt immobilier

Informations générales

Une hypothèque est un titre de créance dont l'effet n'expire qu'après le remboursement intégral de toutes les obligations de l'emprunteur envers le créancier. Tant que sa validité n'a pas expiré, la banque titulaire du droit peut renantir ou vendre l'hypothèque à d'autres organismes financiers et de crédit. Bien sûr, uniquement avec le consentement personnel de l'emprunteur. Cependant, cela n'a pas d'effet significatif sur la sécurité elle-même.rend: les termes du contrat hypothécaire, ainsi que les termes de l'hypothèque, sont inchangés.

Les pratiques de crédit russes ne prévoient pas l'exécution obligatoire de ce document. Les grandes banques, par exemple, ne jugent pas nécessaire d'obliger l'emprunteur à signer une hypothèque, car elles disposent d'actifs financiers impressionnants dans leurs réserves, c'est-à-dire qu'elles ne risquent pas de perdre un montant important pour elles-mêmes. Mais les acteurs moins importants du marché du crédit et financier insistent pour obtenir une hypothèque afin de se protéger.

Une caractéristique importante de l'hypothèque est que ses conditions sont prioritaires par rapport au contrat hypothécaire. Il s'avère qu'en cas de non-respect, les obligations seront remplies conformément aux dispositions de l'hypothèque.

Le contrat de prêt hypothécaire est le document principal de cette transaction, il certifie l'hypothèque, et l'hypothèque en est la garantie. L'hypothèque originale est conservée par la banque qui a accordé le prêt, tandis que l'emprunteur reçoit une copie certifiée conforme par un notaire.

Une hypothèque est un titre dont la propriété nominale ne permet pas à une institution financière de la transférer à des tiers sans l'autorisation écrite de l'emprunteur.

L'essence des hypothèques

L'hypothèque est le lien entre les marchés de l'immobilier et des valeurs mobilières. L'essence des hypothèques est le refinancement, c'est-à-dire que la dette hypothécaire peut être vendue ou hypothéquée. L'institution des hypothèques a été introduite assez récemment, ce qui signifie sans aucun doute un progrès dans le développement du marché des titres de créance. Ainsi, les banques pourront vendre de la dette sur le marché secondaire, se dotant ainsi d'une importante base de trésorerie pour les prêts à long terme.

Dans le crédit immobilier, le plus important est le prêt massif par les banques de logements en construction et prêts. Les prêts au logement à long terme ne peuvent pas reposer uniquement sur des dépôts et autres comptes d'épargne. Les prêts de masse et à long terme pour la construction et l'achat de biens immobiliers privés nécessitent la possibilité de refinancement, y compris en bourse. L'histoire financière mondiale a prouvé l'impossibilité d'un développement normal du marché des prêts immobiliers sans hypothèques.

Conditions d'émission d'une caution hypothécaire

Ce titre peut être émis sous trois conditions:

• l'obligation principale est monétaire;
• lors de la conclusion d'un contrat hypothécaire, le montant de la dette ou les critères permettant de le déterminer sont indiqués;
• le contrat d'hypothèque doit contenir une clause relative à l'émission d'une hypothèque.

Cela ne signifie pas que l'hypothèque ou l'accord principal n'est plus valide. Ils restent tous les deux valables. Mais il faut se rappeler qu'une hypothèque est une sûreté dont les obligations sont garanties par un nantissement. Le titulaire peut récupérer l'objet du prêt hypothécaire ou obtenir l'exécution du contrat principal précisément sur la base de l'hypothèque, et non sur la base d'une hypothèque ou d'une convention principale. En outre, l'une des caractéristiques de l'hypothèque devrait inclure l'enregistrement obligatoire par l'État de ce précieuxpapier.

Le débiteur hypothécaire délivre un document. L'hypothèque est un contrat de gage, qui est délivré en un seul exemplaire, par écrit, sur un formulaire spécial d'un formulaire type. L'enregistrement par l'État d'une caution hypothécaire nécessite un numéro d'enregistrement individuel et un sceau, sans lesquels cette garantie est considérée comme invalide.

Catégories d'objets

Une hypothèque est une sûreté garantie par l'un des objets des catégories suivantes:

• appartements, immeubles résidentiels et leurs parties;
• objets inachevés;
• terrains;
• garages, abris de jardin, datchas et autres bâtiments de consommation;
• bateaux de navigation intérieure, navires et aéronefs, objets spatiaux.

Une hypothèque ne peut être émise si l'objet du contrat est un bien immobilier avec des propriétés spécifiques, telles que:

• terrain;
• une entreprise comme ensemble immobilier unique et indivisible;
• forêt, etc.

Dans un contrat d'hypothèque, le droit au bail peut être indiqué comme un objet.

Qu'est-ce qu'une hypothèque sur le marché des valeurs mobilières

Une hypothèque est un titre de créance garanti. Une société qui détient un portefeuille de telles hypothèques a le droit de commencer à émettre ses propres obligations afin d'attirer des financements supplémentaires. Ils sont remboursés en payant des intérêts sur les hypothèques détenues par la société qui a émis les obligations.

Une hypothèque sur le marché des valeurs mobilières est un document qui répond à un certain nombre d'exigences. En particulier, il doit être littéral, c'est-à-dire que certains détails doivent être présents sur papier. Ne pas les avoir tous invalidera automatiquement sa valeur.

En plus des points et des données établis par la loi, l'hypothèque peut contenir des informations désignées par le créancier gagiste et le constituant du gage. Il peut s'agir par exemple de certaines sanctions applicables à l'emprunteur en cas de retard de paiement du prochain versement, ou de certaines opportunités supplémentaires qui impliquent la préservation du bien mis en gage. La Banque a le droit de fixer indépendamment, sans la participation du débiteur, ces conditions supplémentaires.

Transfert d'hypothèque et ses implications juridiques

Le transfert d'une hypothèque au sens juridique est divisé en deux étapes:

• la rédaction d'un avenant en faveur de l'endosseur (tout tiers);
• transmission réelle de l'original.

L'endosseur (celui qui transfère la sûreté) est tenu de fournir au débiteur un avis écrit du fait du transfert de l'hypothèque. Après avoir reçu le document, l'endosseur devient propriétaire de tous les droits du créancier hypothécaire en vertu de l'hypothèque et des accords principaux. L'endosseur est responsable envers lui du degré de fiabilité des informations contenues dans le titre cédé. En outre, la cession d'une hypothèque vaut confirmation par l'endosseur de l'exécution consciencieuse de toutes les obligations du débiteur en vertu du contrat. Aprèstransfert de papier, le constituant du gage décline toute responsabilité envers l'endosseur en cas de manquement du débiteur à ses obligations.

Cependant, il existe une clause dans la loi hypothécaire qui prévoit la désignation de conditions de responsabilité. Ainsi, l'acheteur de l'hypothèque augmente son propre confort et la sécurité de son investissement.

Refinancement avec hypothèques

La loi hypothécaire prévoit plusieurs façons de refinancer avec des hypothèques:

• vente hypothécaire;
• sa caution;
• vente de ce document avec la condition obligatoire de son rachat;
• Émission de titres adossés à des créances hypothécaires.

Une nuance très importante à cet égard est que vous ne pouvez refinancer l'hypothèque que jusqu'à ce que le débiteur remplisse toutes les obligations du prêt.

Avantages et inconvénients des titres adossés à des créances hypothécaires

Les avantages de l'émission d'obligations et de certificats hypothécaires sont:

• réception par le marché hypothécaire de ressources financières pour élargir l'échelle des prêts hypothécaires;
• Les investisseurs reçoivent des titres avec des rendements et des garanties élevés.

L'inconvénient des obligations et certificats hypothécaires pour le propriétaire est la possibilité de remboursement anticipé du prêt par le débiteur. Le risque de restituer la valeur nominale du certificat est élevé, de sorte que le détenteur du titre adossé à des créances hypothécaires sera privé de bénéfices à long terme sous forme d'intérêts.