Est-il possible de refuser une hypothèque: conditions de conclusion d'un accord, comment résilier

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Beaucoup de gens n'ont pas d'économies importantes, ce qui leur permet d'acheter un bien immobilier pour la résidence permanente avec leurs fonds. Par conséquent, les citoyens sont obligés de demander à la banque un prêt hypothécaire. Mais souvent, les emprunteurs ont du mal à rembourser un prêt aussi important. Par conséquent, la question se pose de savoir s'il est possible de refuser une hypothèque. Le processus dépend du fait que le montant requis a été transféré par la banque ou non. Il est permis de résilier le contrat de prêt avec la banque plus tôt que prévu, mais les conséquences d'une telle décision sont considérées comme peu agréables pour les emprunteurs directs.

Quand puis-je me retirer ?

Souvent sur divers forums sur Internet, les citoyens demandent: " Avez-vous un prêt immobilier, pouvez-vous refuser ?". Cela est dû au fait que les gens sont confrontés à de graves problèmes financiers, en raison desquels ils ne peuvent pas faire face à une charge de crédit importante. Par conséquent, les gens veulent arrêter de coopérer avec la banque.

Puis-je refuser une hypothèque ? Ceci est possible dans les situations suivantes:

• pas encore reçu l'approbation de la banque pour la demande soumise;
• la demande a été approuvée, mais le contrat avec l'établissement de crédit n'a pas encore été signé;
• le contrat a été signé, mais les fonds n'ont pas encore été transférés au vendeur immobilier;
• un contrat signé par anticipation est résilié après avoir reçu l'argent, mais il doit y avoir de bonnes raisons à cela, confirmées par des documents officiels.

Si l'argent a déjà été reçu par l'emprunteur, le refus de coopérer n'est autorisé qu'après s'être déclaré en faillite ou avoir remboursé par anticipation le prêt existant. Le remboursement anticipé du prêt est facile, pour lequel il vous suffit de rédiger une demande qui est transmise à la banque. Après cela, un calcul est effectué qui vous permet de déterminer le montant exact qui doit être payé pour rembourser le prêt.

Trouver les fonds nécessaires au remboursement anticipé de l'hypothèque est difficile, car l'appartement est mis en gage à la banque jusqu'à l'expiration du contrat, il ne peut donc être vendu qu'en coopération avec la banque.

Quand une renonciation est-elle nécessaire ?

Souvent, les gens se demandent s'il est possible de refuser un prêt hypothécaire en cas de difficultés financières. Par conséquent, une dérogation est requise dans les situations suivantes:

• licenciement ou réduction au lieu de travail principal;
• grossesse d'une femme qui est le principal emprunteur;
• détection chez un citoyen d'une maladie complexe nécessitant un traitement long et coûteux;
• affectation à un emprunteur d'un certain groupe de handicap en raison d'un handicap;
• apparition des personnes à charge.

Tous les faits ci-dessus doivent être prouvés par des documents officiels.

Puis-je refuser des hypothèques militaires ?

Ce prêt est accordé uniquement au personnel militaire avec la participation de l'État. C'est au détriment des fonds budgétaires qu'une certaine partie du coût du bien immobilier acquis est compensée. Mais même dans de telles conditions, l'armée a souvent certains problèmes financiers qui ne lui permettent pas de faire face à la charge de crédit existante sur l'hypothèque militaire. Est-il possible de refuser un tel prêt ? Caractéristiques de ce processus:

• Un prêt n'est accordé qu'aux participants au programme NIS, selon lequel, pendant le service, un certain montant de fonds est accumulé sur le compte individuel de l'armée, qui est ensuite dirigé vers l'achat de biens immobiliers.
• En fait, seuls les militaires, qui ont signé un contrat avant 2005, peuvent refuser une hypothèque.
• Si l'armée est déjà inscrite dans un registre hypothécaire spécial, le refus de fournir un logement n'est pas autorisé.
• L'exclusion d'un militaire du registre n'est possible qu'après son décès, sa destitution ou sa disparition.
• Si le contrat de service a été conclu avant 2005, il est alors permis de refuser de demander un prêt hypothécaire sans conséquences négatives.

Si l'armée a le droit de ne pas émettre d'hypothèque, alors il doit rédiger un rapport spécial, qui est soumis aux autorités. Ce document indique la nécessité d'une exceptionsoldat du registre des hypothèques.

Comment refuser une hypothèque à l'armée dans une situation différente ? Étant donné que le programme ne prévoit pas de refus, la seule possibilité pour un militaire est de déposer une plainte devant le tribunal pour demander qu'il soit radié du registre. Il convient de se référer à la Constitution, qui stipule que tout citoyen russe a le droit de choisir librement son logement. Dans la pratique judiciaire, il y a des cas où, avec la formation correcte d'une réclamation et le choix de la marche à suivre optimale devant le tribunal, un militaire a vraiment été exclu du registre.

Puis-je me retirer lorsque j'utilise le capital maternité ?

Matcapital est représenté par une certaine mesure de soutien de l'État aux familles. Il est délivré à la naissance du deuxième enfant de la famille. Il fournit environ 450 000 roubles. Vous pouvez utiliser ces fonds à un nombre limité d'objectifs, notamment l'achat d'une maison avec un prêt hypothécaire. Mais après avoir utilisé le capital de la mère, les emprunteurs sont souvent confrontés à la question de savoir s'il est possible de refuser une hypothèque. Les nuances de cette situation:

• il y a certains problèmes avec le retour du capital de la mère et la résiliation du contrat de prêt avec la banque;
• la législation moderne ne prévoit pas la possibilité de résilier un contrat de prêt, il n'est donc permis de liquider la dette qu'après qu'elle a été remboursée par l'emprunteur;
• pour mettre fin à la coopération, vous pouvez vendre un logement avec l'approbation de la banque ou même rédiger avec une institutionun accord supplémentaire sur la base duquel l'appartement est vendu par le biais d'une vente aux enchères menée par l'organisation;
• après la vente d'un bien immobilier, le produit est utilisé pour rembourser le prêt;
• s'il reste des fonds après ce processus, ils sont transférés à l'ancien emprunteur;
• dans ce cas, les citoyens doivent restituer les fonds reçus au titre du certificat au PF;
• pour cela, ils peuvent utiliser l'argent reçu de la banque, mais ils ne suffisent généralement pas à restituer le capital de la mère, ils devront donc restituer ce montant par le biais de leur épargne personnelle.

Ainsi, avant de solliciter un prêt avec capital maternité, vous devez avoir une totale confiance en vos propres capacités financières.

Nuances dans le divorce

Beaucoup de jeunes immédiatement après le mariage choisissent de contracter une hypothèque pour obtenir un nouvel appartement pour vivre ensemble. Mais les mariages ne sont pas toujours solides et fiables, si souvent après quelques années, les gens décident de dissoudre le mariage. Dans ce cas, la question se pose de savoir s'il est possible de refuser une hypothèque lors d'un divorce.

Habituellement, les banques ont une attitude négative à apporter des modifications à l'accord de prêt. Par conséquent, si les emprunteurs décident de dissoudre le mariage et d'abandonner l'hypothèque, ils peuvent choisir l'une des options suivantes:

• l'un des emprunteurs renonce au droit à cette propriété, il est donc exclu du contrat et l'appartement est réenregistrésur le deuxième emprunteur, qui continue alors à rembourser le prêt hypothécaire sur la même base, mais souvent le conjoint exclu du contrat demande à l'ex-mari ou à la femme de recevoir la moitié du montant précédemment payé;
• le logement est vendu par des emprunteurs directs, une banque ou par le biais d'une vente aux enchères, et généralement un client d'une institution bancaire est choisi pour cela, qui veut acheter un appartement au détriment des fonds empruntés;
• vente d'un appartement à tout acheteur qui est prêt à payer comptant, qui est ensuite utilisé par les emprunteurs pour rembourser intégralement le prêt.

Le plus souvent, les citoyens préfèrent utiliser la première option, l'appartement est donc attribué à l'un des emprunteurs. Une personne qui refuse un bien immobilier perd la partie de l'objet qui lui était précédemment enregistrée, elle ne pourra donc en aucun cas la réclamer à l'avenir.

Comment refuser une hypothèque à la Sberbank si les époux ne veulent pas enregistrer l'objet ? Dans ce cas, la seule solution au problème est la vente de biens immobiliers de toutes les manières possibles. L'argent reçu de ce processus est utilisé pour rembourser l'hypothèque. Si, après cela, il reste des fonds, ils sont répartis également entre les emprunteurs.

Si vous trouvez comment refuser une hypothèque lors d'un divorce, alors les ex-conjoints eux-mêmes pourront décider quelle solution est considérée comme la plus pertinente pour eux.

Les fonds précédemment payés peuvent-ils être restitués ?

Souvent il y a un besoinrésilier le contrat hypothécaire après une longue période de remboursement du prêt. Par conséquent, les gens se demandent s'il est possible de refuser une hypothèque et de recevoir les fonds précédemment transférés. Une partie de l'argent peut être restituée si la décision est prise de vendre la propriété.

Après la mise en œuvre de l'objet, le montant d'argent requis est initialement envoyé à la banque pour rembourser le prêt, pour lequel les employés de l'institution recalculent. L'argent restant peut être utilisé par les anciens emprunteurs à n'importe quelle fin.

Dans la plupart des banques, après avoir reçu une demande d'un emprunteur pour refuser de payer une hypothèque, les intérêts courus sont suspendus. Cela permet de réduire considérablement le montant de la dette. De telles actions sont dues au fait que la vente d'un appartement prend souvent plus de six mois, et en même temps, les emprunteurs n'ont tout simplement pas la possibilité de rembourser le prêt aux mêmes conditions.

Règles de rejet dans différentes situations

La procédure de résiliation de la coopération dépend du stade auquel le prêt hypothécaire est traité:

• Prêt approuvé mais fonds non décaissés. Une hypothèque peut-elle être annulée après approbation? Étant donné que l'argent n'a pas encore été versé au vendeur de biens immobiliers, l'emprunteur peut refuser de traiter. Pour ce faire, vous devez rédiger rapidement une déclaration sur la base de laquelle le contrat précédemment signé est annulé. Mais si vous avez utilisé les services d'une agence immobilière pour trouver un appartement, vous devrez les payer.
• Le traité a été signé et aussil'argent est transféré au vendeur de l'objet. Est-il possible de refuser l'hypothèque approuvée dans ce cas? Dans de telles conditions, il n'y a aucune possibilité de résilier le contrat, car la banque ne pourra tout simplement pas retirer les fonds du vendeur immobilier. Mais il est possible que le vendeur de l'appartement accepte de restituer les fonds. Le processus doit être complété le jour où l'hypothèque est émise. Dans ce cas, l'emprunteur devra encore rembourser les intérêts courus par la banque. Mais de nombreuses banques refusent de le faire.
• L'emprunteur rembourse l'hypothèque depuis un certain temps maintenant. Est-il possible de refuser un crédit immobilier après approbation dans de telles conditions ? Pour ce faire, il est conseillé de se lancer dans la vente de biens immobiliers. La procédure doit être mise en œuvre avec l'approbation et la participation d'un établissement bancaire direct. L'acheteur peut payer l'appartement avec des fonds empruntés, pour lesquels le contrat d'hypothèque est réenregistré pour lui, et peut également payer son propre argent pour la propriété.

Souvent, les citoyens préfèrent simplement ne pas transférer de fonds dans le cadre d'un accord, espérant ainsi mettre fin à la coopération. Dans ce cas, les conséquences négatives pour les emprunteurs directs sont nombreuses. La banque facture des intérêts et des pénalités supplémentaires. Après quelques mois, ils saisissent le tribunal. Sur la base d'une décision de justice, l'appartement est confisqué et transféré à la banque, qui le vend aux enchères, et l'argent reçu est utilisé pour rembourser la dette. Dans le même temps, les antécédents de crédit des citoyens se détériorent et ils perdent le droit de réglementer de manière indépendante le processus de vente d'un objet afin de recevoir éventuellement une partie desa valeur.

Puis-je annuler un prêt par le biais du tribunal ?

Est-il possible de refuser l'hypothèque de Metallinvestbank ou d'un autre établissement de crédit lors du dépôt d'une réclamation auprès du tribunal ? De telles affaires sont souvent entendues devant les tribunaux. Cela est dû au fait que de nombreux emprunteurs arrêtent tout simplement de transférer des fonds hypothécaires lorsque des problèmes financiers surviennent. Les banques sont obligées d'aller en justice pour faire appliquer le recouvrement des fonds.

Le tribunal satisfait les demandes du demandeur dans de telles conditions, de sorte que les emprunteurs sont privés de la propriété hypothécaire, qui devient la propriété de la banque. L'institution est engagée dans la vente d'appartements aux enchères. Les fonds reçus sont utilisés pour rembourser le prêt, mais s'il reste de l'argent libre après cela, ils sont versés aux emprunteurs.

De plus, l'emprunteur lui-même peut saisir le tribunal si la banque refuse de restructurer l'hypothèque. Dans ce cas, il est important de fournir au tribunal la preuve de la détérioration de la situation financière du citoyen, ainsi que la confirmation que l'emprunteur a tenté de résoudre le problème de manière préliminaire, il a donc demandé à la banque avec une demande de restructuration. Dans ces conditions, le tribunal n'annule pas l'hypothèque, mais peut contraindre l'établissement bancaire à faire des concessions.

Puis-je résilier mon assurance prêt hypothécaire ?

L'octroi de prêts hypothécaires est considéré comme un processus risqué pour toute banque, car il y a toujours un risque que la garantie soit perduepour diverses raisons, voire l'emprunteur décédera ou perdra sa capacité de travail. Par conséquent, les banques insistent pour émettre au moins deux polices d'assurance:

• Acheté une assurance immobilière;
• vie et santé de l'emprunteur principal.

La souscription d'une assurance pour un appartement est obligatoire en vertu des exigences légales. Puis-je me retirer de l'assurance hypothécaire? Si cette police d'assurance n'est pas renouvelée annuellement, cela peut être la base pour que la banque demande au tribunal une résiliation anticipée du contrat de prêt hypothécaire. Dans ce cas, l'emprunteur devra rembourser la dette et les huissiers l'influenceront de diverses manières. Par conséquent, l'assurance appartement est obligatoire pour chaque emprunteur.

L'assurance-vie ne doit être souscrite qu'avec le consentement du client. Les banques ne peuvent pas insister sur une telle politique. Mais en même temps, ils refusent souvent tout simplement de fournir des fonds empruntés si l'emprunteur potentiel ne veut pas payer une telle assurance. Souvent, même dans le contrat de prêt lui-même, il est stipulé que si l'emprunteur, pour diverses raisons, ne souscrit pas d'assurance-vie, cela entraîne une augmentation du taux d'intérêt sur le prêt hypothécaire. Par conséquent, les citoyens sont obligés d'acheter une telle police chaque année avant la fin de la durée du prêt.

Lorsque j'assure un prêt immobilier, puis-je refuser de souscrire une police de protection de la vie de l'emprunteur ? La procédure peut être effectuée, mais cela augmente généralement le taux d'intérêt sur le prêt.

Si l'hypothèque est remboursée plus tôt que prévu, vous pouvez restituer une partie du montant transféré pour l'assurancepolitique. Pour ce faire, vous devez contacter la compagnie d'assurance où il a été acheté. La documentation suivante est remise aux employés de l'institution:

• copie du passeport de l'assuré;
• demande de restitution d'un certain montant de fonds transférés pour une police d'assurance;
• certificat de la banque confirmant la fin de la coopération dans le cadre du remboursement anticipé de l'hypothèque;
• copie de l'accord de prêt direct.

Sur la base de ces documents, un recalcul est effectué, de sorte que le demandeur reçoit une partie du montant précédemment payé pour la police d'assurance. Les compagnies d'assurance n'ont pas le droit de refuser de restituer cet argent.

Si un citoyen est confronté à un refus, il peut alors rédiger une réclamation auprès de l'entreprise. S'il n'y a pas de réponse à cette demande dans les deux mois, une action en justice est alors déposée auprès du tribunal.

Conclusion

Le refus de l'hypothèque est possible avant le transfert direct d'argent dans le cadre du contrat de prêt. Il est permis de résilier le contrat plus tôt que prévu, mais pour cela, l'emprunteur devra perdre le bien acheté ou rembourser le prêt à partir de son épargne personnelle.

De plus, vous pouvez refuser l'assurance, si une telle opportunité est prévue par les dispositions du contrat de prêt.