"Leto Bank": critiques. JSC "Banque d'été" "Leto Bank" - prêt en espèces

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

JSC "Leto Bank" - une filiale de VTB 24, opérant dans le segment des prêts à la consommation de masse. La banque propose des exigences minimales aux emprunteurs et propose une large gamme de produits et services.

Histoire

En 1990, un établissement de crédit "Bezhitsa-Bank" est apparu à Bryansk. Ses services ont été utilisés par les plus grandes entreprises de la ville, progressivement elle a commencé à maîtriser le marché des prêts hypothécaires et à la consommation. En 2005, l'Agence fédérale de gestion immobilière est devenue propriétaire du capital de l'organisation et, en 2006, la Banque de Moscou, qui en trois ans a porté sa part à un niveau supérieur à 95%. En 2011, l'établissement financier de la capitale a été repris par VTB Group et en est depuis devenu la filiale.

En avril 2012, près de 100 % des actions (une très petite partie restait à l'actionnaire minoritaire) de Bezhitsa-Bank appartenaient déjà à VTB 24, et Dmitry Rudenko, qui travaillait auparavant comme vice-président de Russian Standard, est devenu le chef du conseil d'administration. Il avait une vaste expérience sur le marché des prêts à la consommation (y compris le développement des prêts POS, qui sont assez nouveaux pour la Russie).- dans les points de vente lors de l'achat de marchandises). La direction de la structure financière comprenait également d'autres dirigeants de Russian Standard. En octobre 2012, Bezhitsa-Bank a procédé au changement de nom et de changement de marque, en changeant de nom. C'est ainsi que Leto Bank est apparue, Moscou est devenue la ville où se trouve le bureau central de l'organisation.

Modèle commercial

Now "Leto Bank" est une institution spécialisée dans le segment dit de la grande distribution du marché des prêts à la consommation. Parmi les principaux produits figurent l'émission de prêts sous forme express (y compris par le biais d'applications dans les chaînes de distribution), en espèces ou par cartes. De nombreux départements de crédit et de trésorerie ont été ouverts dans tout le pays, une nouvelle marque nationale est apparue - Leto Bank, dont les avis sont disponibles sur tous les portails thématiques en ligne. Historiquement, les premières organisations professionnelles à avoir signé des accords de partenariat avec la filiale de VTB 24 ont été les réseaux DNS (vente d'équipements numériques) et Elmekh (produits en fourrure). Les programmes de crédit de Leto Bank sont conçus pour faciliter l'achat de biens et le paiement de services pour les personnes à faible solvabilité (ou limitées au moment de l'achat). L'émission de prêts est extrêmement simplifiée - un minimum de documents est nécessaire, la décision est prise rapidement. Mais ce modèle économique est soutenu par des taux très élevés - au moins 29,9 % par an (par rapport aux prêts POS et aux prêts automobiles).

Structure et priorités des actifs

Malgré la croissance rapide de sa popularité dans le pays, Leto Bank reste en fait une "start-up". La structure du passif de l'institution n'est représentée que par le budget interne, les actifs - ensous forme de prêts interbancaires, comptes d'entreprise sur un compte spécialisé auprès de la Banque centrale de Russie. Environ la moitié des actifs de Leto Bank sont impliqués dans le financement des infrastructures, l'ouverture de nouveaux bureaux dans tout le pays et la garantie des processus d'informatisation. Grâce à des investissements efficaces, la banque a pu gagner la confiance de ses clients dans un laps de temps assez court. Cette jeune institution financière, mais qui a fait ses preuves, offre aux emprunteurs des taux d'intérêt avantageux et un bon niveau de service, soutenu par la qualification du personnel. Le groupe cible d'emprunteurs de Leto Bank est un résident marié du centre administratif d'une entité constitutive de la Fédération de Russie avec un revenu de 20 000 roubles et travaillant dans une petite organisation. L'institution se concentre sur les clients fidèles, en leur offrant des options rentables.

Prêts en espèces

Lorsqu'une nouvelle marque a été créée en la personne de Leto Bank OJSC, la direction de VTB 24 a prévu de concentrer le travail de l'institution dans les segments où la structure mère n'opère pas - le segment des services de masse pour le population. Par conséquent, les conditions d'émission des prêts de la nouvelle banque sont très simplifiées. Le produit bancaire phare de la marque Leto Bank est un prêt de trésorerie. En règle générale, il s'agit de prêts express Summer-Money, dont la décision est prise en quelques minutes (plus le montant est important, plus il est long). L'emprunteur n'a qu'à montrer un passeport (si le montant est jusqu'à 100 000, si plus, d'autres documents seront nécessaires).

Le taux pour cette gamme de produits est de 29,9 à 39,9 %, ce qui correspond à la moyenne du marché. En même temps, l'étéBank propose un produit très spécial, dont l'analogue n'est pas très courant dans d'autres institutions financières: un prêt préférentiel pour les emprunteurs fiables à un taux réel de 19,9 % par an. Autrement dit, à la fin des paiements sur le prêt, la différence est restituée à l'emprunteur, comme s'il avait payé les intérêts spécifiés. Le remboursement partiel ou total est autorisé, l'argent est déposé sur le compte selon le régime de rente. Il y a un paiement minimum - son montant dépend du montant du prêt.

Services supplémentaires

"Leto Bank", dont les avis sont largement déterminés par la qualité des services supplémentaires, peut offrir à l'emprunteur un certain nombre d'options en harmonie avec les principaux produits bancaires. Parmi ceux-ci, par exemple, le service « Paiement manquant »: le client peut autoriser un retard de paiement unique une fois par an, et il n'y a pas de sanctions pour cela (sauf que la durée du prêt sera avancée d'un mois). Une option intéressante est "Modifier la date de paiement": si une personne n'a pas le temps d'effectuer un paiement prévu, elle peut alors reporter la date de gagner de l'argent de 15 jours. Le service coûte 90 roubles.

Il existe un service "Réduire le paiement" qui vous permet de restructurer quelque peu le prêt: une fois pendant la durée d'utilisation du prêt, vous pouvez réduire les paiements obligatoires en augmentant la durée totale du prêt. Leto Bank propose également un produit tel que le programme de protection d'assurance - émission d'une police en cas de difficultés de remboursement des prêts. Le prix du service est de 0,74 % du montant du prêt, débité mensuellement du compte.

Caractéristiquescrédits

Leto Bank, où un prêt en espèces est disponible avec un minimum de documents, se distingue par une transparence exceptionnelle des conditions de prêt. Ce que le client voit dans le contrat est ce qu'il paie, sans aucune inscription en petits caractères. Lors d'une demande de prêt, elles proposent de contracter une assurance volontairement, contrairement aux banques concurrentes, où elle est parfois imposée. La prise de décision rapide sur les candidatures est due au système parfait de "scoring" et d'évaluation de la solvabilité. Par conséquent, cet établissement de crédit n'a pas besoin d'un grand nombre de documents et l'argent est souvent émis le jour même de la demande.

Un facteur très important est que l'infrastructure de Leto Bank est intégrée à celle de VTB 24, de sorte que tous les guichets automatiques et bureaux de cette dernière institution sont à la disposition des clients d'été. En principe, les emprunteurs ont de nombreuses possibilités de remboursement - dans les bureaux, via les terminaux, les systèmes de transfert d'argent. De plus, Leto Bank a établi des procédures de communication à distance avec les clients: par exemple, si vous avez besoin d'utiliser l'un des services décrits ci-dessus, il vous suffit d'appeler le centre d'appels de l'institution, il n'est pas du tout nécessaire de vous rendre au bureau. La hotline Leto Bank est toujours prête à communiquer avec les emprunteurs.

Confort client

Malgré le fait que donner aux intérieurs de bureaux des nuances de facilité et de convivialité est une tendance de presque tous les établissements de crédit russes, Leto Bank se distingue par son concept "saisonnier" de chaleur des tons provenant de son nom, créant une atmosphère de confort dans ses propres locaux. Outre le beau design, l'organisation même des bureaux plaîtbanque: tous les centres de service client fonctionnent tous les jours, ils disposent de terminaux de paiement. Attire les gens et un mot positif dans le nom, que la banque a - été. Les adresses de l'institution se trouvent facilement dans la plupart des annuaires en ligne de la ville.

Comme mentionné ci-dessus, sans commissions ni intérêts, vous pouvez déposer de l'argent pour un prêt via l'infrastructure VTB 24, dont les éléments sont présentés en abondance dans la plupart des villes. La notion de respect et de convivialité envers les clients est également mise en avant par la direction de la marque Leto Bank. Les heures de bureau ne sont cependant pas le seul critère de confort des emprunteurs. Dans une certaine mesure, la loyauté dans l'évaluation de la solvabilité des clients fait partie du modèle de convivialité - les retraités et les étudiants peuvent obtenir un prêt dans cette institution, pour qui l'attitude des autres institutions financières (y compris VTB 24) n'est souvent pas la plus confiante. L'avantage le plus important de Leto Bank est qu'une demande de prêt est traitée très rapidement.

Prêts via des banques tierces

"Leto Bank" tente d'expérimenter - notamment par la vente de ses produits de prêt par le biais d'autres institutions partenaires. Selon les informations des médias spécialisés, l'une d'elles est la banque Podem!, qui émet déjà des prêts selon les normes Leta et utilise des logiciels de la filiale de VTB 24. Les experts pensent qu'il s'agit de franchise bancaire - jusqu'ici une forme peu connue d'interaction entre les institutions financières en Russie. La direction de l'organisation estime qu'une telle coopération aideanalyser le marché dans les régions où la marque n'a pas encore de bureaux. Au même moment, la banque "Allons-y !" en fait, elle partage de nouveaux clients avec un partenaire, essayant de « roder » de nouveaux modèles de ses propres produits. Parmi les experts, il y a aussi une évaluation critique de l'interaction entre les deux établissements de crédit: le franchiseur peut subir des pertes liées à l'image. Vendre les produits bancaires de quelqu'un d'autre peut être incompréhensible pour les clients. Bien que, comme l'admettent les experts, "Allons-y!" reçoit un revenu de commission garanti sans risque de crédit.

Le succès dans le langage des chiffres

Leto Bank étudie activement le marché russe des prêts à la consommation. Selon les experts de l'institution, le "taux d'endettement" réel de la population de la Fédération de Russie dans ce segment, contrairement à de nombreuses évaluations pessimistes, ne dépasse pas 10%. Le niveau de délinquance critiquement acceptable dans le modèle économique de la banque au moment du lancement était de 15%, mais à mesure que les mécanismes de notation et de souscription s'améliorent, ce chiffre devrait être réduit à 12% d'ici la fin de 2014. Du point de vue de la sélection du personnel, Leto Bank, qui est examinée non seulement par les emprunteurs, mais aussi par les employés, s'appuie sur les jeunes, ce qui permet de minimiser le « roulement » du personnel caractéristique de ce segment de marché.

En 2013, le portefeuille de la banque a été multiplié par 29 et a dépassé 1 milliard de roubles. Cet indicateur se compose de deux composantes - les prêts en espèces et les prêts POS (16 et 4 milliards, respectivement). La géographie des endroits où il y a une marque Leto Bank se développe également - Rostov-on-Don, Kemerovo et d'autres grandes villes les ont rejointsRussie. D'ici la fin de 2014, la direction de la banque s'attend à ce que le portefeuille atteigne 28 milliards. L'amélioration de l'infrastructure de cette institution financière a réduit le temps moyen d'examen d'une demande de prêt à 10 minutes, ce qui entraîne des files d'attente d'emprunteurs en attente d'un décision ont presque disparu dans les centres de crédit. Le travail du personnel devient plus productif - Leto Bank le comprend très bien, les critiques de ses employés ne peuvent tout simplement pas être négatives en raison de l'organisation bien coordonnée de l'interaction entre les différents départements.

Évaluation de l'emprunteur

Le système de notation et de souscription de Leto Bank est basé sur un système automatisé basé sur SAS Credit Scoring et SAS Real-Time Decision, conçu pour prendre des décisions en temps réel. Plusieurs bureaux de crédit sont également impliqués dans ce processus. Des travaux sont en cours dans le sens du online: les emprunteurs sont également évalués sur la base de profils dans les réseaux sociaux. La banque prévoit également d'introduire un service qui analyse les relations personnelles de l'emprunteur: qui connaît-il, quel âge et quel sexe ont ces personnes, comment elles interagissent entre elles et quelle relation elles entretiennent avec la banque.

Vérifier le client selon ce schéma permettra, en plus d'étudier le profil social, de déterminer son honnêteté lorsqu'il remplit la demande. Dans le même temps, le rôle d'une personne dans le « scoring » et la souscription est évalué par les experts comme élevé: pas un seul système automatisé, même le plus avancé, ne peut analyser les données sur un emprunteur de manière multifactorielle. "Leto Bank", une demande de prêt dans laquelle est considéréecombiné - à la fois par employé et automatiquement - détient des vues similaires.

Cartes de crédit

Actuellement, il n'y a pas de cartes de crédit dans la gamme de produits Leto Bank, mais le début des travaux avec elles est prévu pour 2014. Jusqu'à présent, seuls des prêts en espèces sont émis, mais la direction de l'institution comprend que la carte est un outil nécessaire pour le marché qui augmentera les ventes. Parallèlement, la carte bancaire a vocation à devenir un produit bancaire indépendant. La direction a annoncé son intention d'ouvrir cette direction à plusieurs médias spécialisés. Leto Bank, dont les cartes devraient être émises à des fins d'investissement par VTB 24, franchit, selon les experts du marché, une étape logique.

Les prêts non garantis avec un taux d'intérêt élevé, selon les analystes, trouveront une bonne compatibilité avec le format "carte". Les économistes considèrent que ce segment de prêt est assez demandé en Russie. Peut-être que les commerçants de la «fille» de VTB 24 ne devraient pas attendre la fin de 2014, mais essayer une autre saison - l'été. Les adresses des points où vous pourrez commander des "cartes de crédit" seront alors demandées aux clients par les employés des bureaux de l'institution.

Prêt POS

Comme déjà mentionné, la direction de Leto Bank emploie des personnes qui se sont engagées dans les prêts au point de vente depuis de nombreuses années: lorsqu'un acheteur de magasin, ne trouvant pas assez d'argent pour acheter un article qu'il aime, peut demander un petit prêt pour celui-ci. Les experts du marché estiment que la concurrence entre les différentes institutions financières sur ce segment s'intensifie: les commerçants eux-mêmes invitentreprésentants de la banque. L'emprunteur peut comparer les offres de plusieurs établissements de crédit et postuler à tous en même temps, afin de choisir ensuite l'option la plus avantageuse. La tâche principale des acteurs du marché, dont Leto Bank, est d'améliorer les mécanismes d'évaluation et d'améliorer l'efficacité des infrastructures. La concurrence est forte et le client choisira donc l'institution qui, en premier lieu, donnera la réponse la plus rapide à la candidature. L'aspect du travail positif avec l'emprunteur est également important - si ce dernier n'aime pas quelque chose, alors la prochaine fois il choisira une autre organisation, et Leto Bank en est clairement conscient. Les avis clients - positifs - contribuent à la formation et au développement d'une entreprise bancaire prospère.