Banque "Lumières de Moscou": critiques. Fiabilité de la banque "Lumières de Moscou"

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

La banque commerciale "Ogni Moskvy" a commencé ses activités en Fédération de Russie en 1993, lorsqu'elle a reçu une licence pour effectuer des opérations bancaires, et sept ans plus tard - pour attirer les dépôts des particuliers. Le haut niveau de professionnalisme est attesté par l'adhésion à SWIFT, l'Association des banques russes et l'ARBK. Pendant longtemps, l'institution financière a fourni une large gamme de services aux personnes morales et aux particuliers. Mais en février de cette année, il a commencé à avoir des problèmes.

Premières informations sur les problèmes

En avril de cette année, il a été annoncé que l'acceptation des dépôts dans "Ogni Moskvy" était suspendue. La banque a attribué le problème à des difficultés techniques. Il a été annoncé qu'un nouveau programme de dépôt est en cours d'élaboration, de sorte que l'acceptation des dépôts est temporairement suspendue. En outre, l'établissement de crédit n'a pas effectué de transactions entre des personnes morales et des personnes physiques. Malgré la déclaration officielle, même alors, il y avait des rumeurs selon lesquelles les problèmes étaient liés à l'interdiction de la Banque centrale.

En février 2014, une inspection programmée de la Banque centrale a été effectuée, à la suite de laquelle des restrictions ont été introduites. 12 millions de roubles - le maximum autoriséle montant total des dépôts attirés dans la banque "Moscow Lights". La notation de l'établissement de crédit jusqu'à présent était plutôt faible. La banque était dans la deuxième centaine (172e place) en termes d'actifs. Pour le premier trimestre de 2013, il a reçu 142 millions de bénéfices, et pour la même période de l'année en cours - 57 millions de pertes. En conséquence, deux succursales ont été fermées - à Dubna et Podolsk - en raison de leur non-rentabilité. Après cette annonce, la fiabilité de l'Ogni Moskvy Bank aux yeux de nombreux clients a fortement diminué.

Révocation de licence

Le 16 mai 2014, la Banque de Russie a annoncé la révocation des licences de deux établissements de crédit de capital. L'un d'eux est la banque "Lumières de Moscou". La licence a été révoquée en raison du non-respect répété des règles et règlements. Dans le même temps, il a été annoncé que les acomptes seraient versés au plus tard le 27 mai. Cette décision a été prise par l'Agence des dépôts d'assurance (DIA). Pour les participants dudit système, la révocation d'une licence est un événement assuré. En vertu de l'accord, le déposant a droit au remboursement à 100% de l'acompte, mais le montant total de l'indemnisation ne doit pas dépasser sept cent mille roubles. Les anciens clients de l'établissement de crédit ont commencé à s'intéresser activement au registre pour recevoir les paiements d'assurance.

Problèmes avec DIA lors du retour des dépôts

Tous les anciens clients de la banque ne se sont pas vus sur les listes d'indemnisation. Beaucoup ont déclaré qu'on leur avait refusé le paiement parce que leurs noms ne figuraient pas dans le registre des dépôts de la banque. Comme il s'est avéré plus tard, les transactions ont été effectuées sansnotifications aux clients sur les fermetures de compte. La banque Ogni Moskvy est responsable de ces fraudes. Les avis des clients sur les forums le confirment. Les déposants ont entre les mains des extraits prouvant qu'ils n'ont pas consenti à de telles opérations.

Il doit toujours y avoir une issue

Malgré la résiliation unilatérale des contrats, la banque a accumulé des intérêts sur les dépôts, de sorte qu'une partie des fonds peut être retirée. Le reste devra attendre la décision de la DIA. L'agence a déclaré qu'elle travaillait activement à la résolution de ce problème et qu'il ne devrait y avoir aucun problème d'indemnisation. Les réclamations d'assurance peuvent être soumises dans un délai de deux ans. C'est le délai moyen de liquidation des banques.

Pour les contributeurs qui ne se sont pas initialement retrouvés dans le registre des indemnisations, les avocats recommandent de suivre la procédure suivante. Pour commencer, écrivez une demande à la DIA pour l'inscription au registre des paiements d'assurance. Ensuite, vous devez écrire une déclaration à la police sur la situation et déposer une plainte. Si dans les 30 jours calendaires, la DIA ne donne pas de réponse, une deuxième réclamation doit être déposée - déjà contre l'agence. Cette procédure ne doit pas être négligée. C'est peut-être le seul moyen de restituer les fonds investis dans la banque Ogni Moskvy. Les commentaires des anciens déposants de Master Bank, dont la licence a été révoquée en décembre 2013, ne font que le confirmer. De nombreux clients ne peuvent toujours pas obtenir de réponse du DIA.

Banque "Lumières de Moscou":commentaires des clients sur le processus de remboursement

Le paiement de l'indemnisation peut être reçu par l'intermédiaire de la succursale de la Sberbank. L'institution financière restitue les fonds strictement selon le registre DIA. La banque est également un intermédiaire entre le client et la DIA si vos données ne figurent pas dans le registre. Directement à la succursale de l'organisation, vous pouvez rédiger une demande et fournir tous les documents nécessaires à l'inscription au registre.

Après avoir vérifié les "Lumières de Moscou", un certain nombre de transactions ont été découvertes qui n'étaient pas affichées dans le bilan et qui sont absentes du système bancaire. Ce schéma est très similaire à la situation avec Mosoblbank et Master Bank. Le premier, après avoir signé des contrats avec le client et déposé de l'argent sur le compte par le déposant, a transféré des fonds sur les comptes de sociétés liées dans la nuit du même jour. Si les clients ont appris de telles opérations, ce n'était que par accident. La deuxième banque avait un groupe distinct de déposants VIP, dont les fonds ne passaient pas par une caisse commune.

Que faire pour les clients dont le montant du dépôt est supérieur à 700 000 roubles

Les exigences des clients qui ont effectué des dépôts d'un montant supérieur à 700 000 roubles à la banque Ogni Moskvy doivent être satisfaites en premier lieu. Après la révocation de la licence, la Banque de Russie nomme une administration provisoire qui gérera l'établissement de crédit jusqu'à la décision du tribunal sur l'ouverture de la procédure de liquidation.

Pour présenter leurs créances, les créanciers (anciens déposants bancaires) doivent rédiger une demande écrite, y indiquer le montant et les détails du transfert de fonds. Vers la déclarationdes copies ou des originaux des pièces justificatives doivent être joints. Ceux-ci pourraient être:

• accord avec la banque;
• décision du tribunal terminée;
• documents qui confirment les transactions sur un compte auprès d'un établissement de crédit;
• Relevé de compte indiquant le solde, de préférence à la date de révocation;
• autres pièces justificatives.

Conditions de la procédure de remboursement

L'Administration provisoire, dans les trente jours de la réception de la demande, doit notifier au demandeur l'inscription de ses exigences au registre (en tout ou en partie) ou le refus. Ce dernier peut être fermé au plus tôt 60 jours après la publication de l'annonce de la liquidation de l'établissement de crédit dans le journal Vesti Bank of Russia. La date exacte de clôture du registre sera indiquée dans l'annonce elle-même.

La procédure pour répondre aux exigences du client est la suivante. Tout d'abord, les personnes qui ont conclu des accords de dépôt bancaire sont servies et les obligations découlant d'une atteinte à la vie ou à la santé sont satisfaites. En outre - les exigences de la Banque de Russie, les obligations de verser une indemnité de départ, conformément au contrat de travail. Chaque groupe d'exigences suivant est satisfait après l'accomplissement complet des obligations en vertu du précédent.

CV

Plus tôt, il a été signalé que la DIA n'avait pas trouvé de confirmation que plus de deux mille clients avaient effectué des dépôts totalisant un milliard de roubles enBanque "Lumières de Moscou" Les retours des clients déposants des banques, dont la licence a également été révoquée, confirment que la procédure de restitution des fonds est assez longue. Vous devez d'abord rassembler tous les documents confirmant le fait de l'investissement. Avec ces papiers, vous devez contacter la Sberbank pour recevoir un paiement d'assurance. Si votre nom n'a pas été trouvé dans le registre DIA, vous pouvez écrire une demande à l'association directement via la Sberbank, puis attendre leur décision.