Assurance-vie : définition, concept, événement assuré et détermination du montant du versement

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Dans cet article, nous examinerons ce qu'est l'assurance-vie pour la survie et ses caractéristiques.

Parmi les produits d'assurance actuellement offerts à la population, une attention particulière est portée aux programmes d'assurance-vie. Les personnes d'âge moyen et avancé entendent très souvent parler de tels services, mais jusqu'à présent, tout le monde ne comprend pas l'essence d'une telle technique. Ensuite, considérez le processus de l'assurance-vie et toutes ses subtilités.

Concept et définition

Ce service est l'un des principaux types d'assurance-vie. Il s'agit d'un entretien cumulatif à long terme. Cette technique sert de forme spécifique d'épargne en espèces à long terme.

Assurance-vie: quelles sont les fonctionnalités ?

L'essence du programme est la procédure d'accumulation de fonds par l'assuré jusqu'à ce qu'un événement assuré se produise. Les cotisations des clients sont détenues sur un compte spécial, sur lequelaccumuler certains intérêts, qui seront également payés en vertu du contrat de survie. La principale caractéristique de ce programme est que l'argent accumulé peut être payé dans deux cas:

1. Après l'achèvement de la politique, ils fournissent le montant total avec les intérêts courus.
2. À la suite du décès de l'assuré, la totalité du montant est versée au bénéficiaire indiqué dans la demande (si une telle personne n'a pas été déclarée, alors à l'héritier).

Comment se conclut un contrat d'assurance-vie en cas de survie ?

Elle peut être conclue pour un groupe de personnes ou membres d'une même famille qui utiliseront ultérieurement ce produit ensemble. L'assuré ne doit pas nécessairement être la personne assurée. Par exemple, un fils adulte pourra émettre une telle police pour sa mère ou son grand-père.

Lors de la rédaction d'un contrat d'assurance vie, l'état de santé humaine doit être pris en compte. Lors du remplissage, il doit à son tour répondre à un certain nombre de questions relatives à ses maladies chroniques et autres problèmes physiques. En tenant compte de toutes les informations de cette personne, ils formeront un programme individuel et calculeront le montant des contributions. Dans les cas où les clients exigent des montants très élevés ou de longues périodes d'assurance, un examen médical peut être exigé. De cette façon, l'assureur minimise le risque de conclure un accord pour les patients en phase terminale.

Situations d'assurance: police décès

Combien de temps vivredans l'assurance peut être compté ?

Un type de ce service est un programme de prestation de décès. Selon les conditions, les clients effectuent un paiement annuel et, après le décès de l'assuré, ils reçoivent le montant spécifié dans la police. Si cela ne se produit pas pendant la période d'assurance, tout l'argent payé plus tôt ira à la compagnie qui a émis la police.

Une caractéristique de l'assurance temporaire est que le montant spécifié dans la police au décès est intégralement versé au bénéficiaire, quel que soit le nombre de cotisations versées antérieurement. Un tel accord peut être conclu pour toute période de un à vingt ans, mais à condition qu'une personne âgée de 65 à 70 ans au plus soit assurée.

La valeur d'assurance est définie individuellement. Le bénéficiaire de l'indemnité doit présenter des documents indiquant les causes du décès de l'assuré. Tous les facteurs ne sont pas acceptés comme base pour le paiement des fonds. L'assureur a le droit de refuser de payer dans les cas suivants:

1. En ce qui concerne l'acte de suicide.
2. Le décès était dû à une maladie chronique qui était cachée lors de la réception de la police.
3. Agir intentionnellement pour obtenir une assurance.

Événement assuré: assurance-vie

Comment puis-je bénéficier de ce programme d'assurance survie ? Cette option implique la réception des fonds accumulés par le bénéficiaire après le décès dudans la politique citoyenne. Selon les termes de l'accord, il doit faire une contribution unique ou effectuer des paiements réguliers sur une période de temps spécifique.

Dans le cas où l'assuré vit jusqu'à l'âge spécifié dans le contrat, le montant est transféré au bénéficiaire. Une caractéristique du programme à vie est qu'il agit comme un dépôt bancaire: combien a été accumulé, y compris les intérêts, c'est-à-dire combien ils paient.

Ce type d'assurance diffère du type précédent par l'absence de restrictions d'âge et de santé. Le contrat est conclu avec des personnes de tout âge et elles ne peuvent pas déclarer qu'elles ont des maladies. L'application a un formulaire standard sans applications spéciales. Après avoir émis une telle police, un compte est ouvert au nom du client, où il devra déposer de l'argent.

Cotisations et paiements

Le montant des primes d'assurance dépendra directement du montant de l'assurance. La fréquence de paiement des paiements peut être différente: une fois par trimestre ou tous les six mois, une fois par an. Certaines personnes qui ont souscrit à ce type d'assurance paient une prime unique pour toute la durée. Certes, pour cela, il est nécessaire d'avoir certains moyens.

Une telle politique agit comme une sorte d'investissement dans l'avenir. Grâce à cela, vous pouvez non seulement accumuler de l'argent, mais également l'augmenter au début d'une certaine période. Ainsi, les personnes sont assurées contre les risques de décès ou d'accidents.

Au moins du type de service en question, quiDe nombreux utilisateurs notent que cet investissement est à long terme et cumulatif. Étant donné que ce type de document est nouveau pour la Russie, peu de clients peuvent partager leur expérience de son utilisation et de son exécution.

Conditions de paiement

Le paiement est effectué lors de la survenance d'un événement assuré:

1. Aux assurés lorsqu'ils survivent jusqu'à la fin de la période d'assurance à hauteur du montant spécifié.
2. Aux bénéficiaires spécifiés dans l'accord. Ils reçoivent des versements en cas de décès du citoyen assuré dont le montant dépend de l'option de service choisie: soit du montant de la somme assurée, soit du nombre de primes versées au moment du décès du client.

Exemple d'investissement et détermination du montant du paiement

Supposons qu'en quinze ans, un citoyen ait décidé d'accumuler un demi-million de roubles. Au moment de la rédaction du contrat, la personne est âgée de quarante-cinq ans révolus. Les cotisations pour ce montant d'assurance seront de 30 000 roubles par an. Si une personne survit jusqu'à l'expiration de la police, elle recevra un montant égal à 620 000 roubles. Dans ce cas, le pourcentage de rentabilité est de six. Si une personne décède pendant la durée de l'accord, l'entreprise paiera le montant des cotisations déjà versées.

Beaucoup de gens considèrent que l'assurance survie n'est pas tant une bonne assurance en cas de décès ou de trouble qu'un investissement. Vous pouvez comparer ce type de service à un dépôt bancaire. Certes, il y aura beaucoup moins de bureaucratie, et dans le casmort, il sera beaucoup plus facile d'obtenir de l'argent.

Pour et contre

Lors du choix d'une assurance-vie, il est très important de bien comprendre tous les avantages et les inconvénients des programmes offerts aujourd'hui. Parmi les avantages de ce choix figurent les suivants:

1. Le plan d'épargne vous donne la possibilité d'économiser de l'argent pour votre famille ou pour vous-même.
2. Tout citoyen peut être bénéficiaire, indépendamment de la parenté, des droits de succession ou d'autres facteurs.
3. Après le décès ou l'expiration de la police, le paiement est effectué dans les meilleurs délais. Elle est effectuée immédiatement après le dépôt de la demande et des documents requis confirmant les causes du décès.
4. Il est possible de choisir n'importe quelle durée d'assurance, allant de douze mois à vingt ans.
5. Tout le monde peut assurer ses proches et ses proches.
6. Une indemnisation peut être reçue pour les blessures, les accidents.

L'assurance-vie, malheureusement, n'est pas si parfaite, elle présente quelques inconvénients, notamment:

1. Restriction d'âge (les personnes âgées de soixante-quinze ans et plus ne sont généralement pas assurées).
2. Restriction en raison de problèmes de santé.
3. La possibilité de perdre la totalité du montant si l'événement correspondant ne se produit pas avant la fin de la période d'assurance.

Tous les inconvénients listés ne sont pas liés àassurance-vie. En même temps, tout est plus simple et beaucoup plus accessible. Un contrat peut être conclu par une personne de tout âge, ayant des problèmes de santé, etc. Ce programme d'assurance vous permet d'économiser de l'argent qui vous sera utile en cas de perte d'un être cher.