Les garanties bancaires sont Quelles banques et sous quelles conditions émettent une garantie bancaire

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Une garantie bancaire est un service assez spécifique des banques, qui est représenté par une offre financière. Il est similaire dans différents principes au prêt ou à l'assurance, mais il présente de nombreuses caractéristiques uniques. Ce service est présenté avec une certaine garantie d'une institution bancaire que si le client viole les termes de tout accord, les fonds lui seront payés par la banque.

L'essence de la garantie

Ce service bancaire est fourni uniquement aux entreprises et aux particuliers ayant une solvabilité élevée et qui sont des clients réguliers d'une institution particulière.

Le service suppose que la banque devient le tiers pour toute transaction. Une garantie bancaire est la promesse d'une banque que son client fera face à ses obligations en vertu du contrat, et si pour une raison quelconque il y a des difficultés avec ce processus, la banque remboursera la dette par elle-même.

Conditions d'utilisation

Pour conclure un tel accord, certaines conditions doivent être remplies:

• un accord écrit doit être conclu entre les deux parties à la transaction;
• cette transaction doit avoir une expression monétaire, représentée par une avance, le coût d'un produit ou d'un service spécifique, et une pénalité peut également être prescrite, puisque la banque garantit qu'elle transférera elle-même ces fonds si le le client ne peut pas accepter les termes de l'accord;
• le client, destinataire du service ou du produit, souhaite que les termes du contrat soient sécurisés, il requiert donc la participation de la banque sous forme de garant;
• l'entrepreneur doit s'adresser directement à la banque, où il est un client régulier, avec une demande d'émission d'une garantie bancaire.

L'essence de ce service est que la banque assure à l'un des participants à la transaction que toutes les conditions de l'accord seront remplies par l'autre partie. Cela garantit la protection des intérêts de l'acheteur ou du client. Si le service n'est pas fourni pour une raison quelconque et que les termes ou autres conditions ne sont pas respectés, c'est la banque qui indemnise les coûts de la seconde partie, en couvrant les dommages.

Parties à l'accord

Il y a plusieurs participants à ce service bancaire. L'obtention d'une garantie bancaire implique la participation des parties:

• Garanti Il est représenté par l'établissement bancaire lui-même. Ce service est offert par un petit nombre de grandes banques fiables. Avant de participer au contrat, l'organisation vérifie soigneusement son client,car elle doit être sûre qu'il n'y aura pas de situation où il sera nécessaire de restituer les pertes à la deuxième partie. Les banques émettrices de garanties bancaires sont représentées en petit nombre. Vous pouvez savoir exactement où vous pouvez demander ce service sur le site Web du ministère des Finances. Les données disponibles sur la ressource sont mises à jour mensuellement.
• Principal. Présenté par l'entrepreneur d'un commun accord. C'est lui qui demande à la banque une garantie. Il doit transférer à la banque un certain montant de fonds, représenté par une commission pour le service reçu. La garantie n'est fournie qu'après vérification minutieuse de tous les documents de l'entrepreneur. Les employés de la banque doivent s'assurer que l'entrepreneur représenté par l'entreprise ou le particulier est un client solvable et fiable.
• Bénéficiaire. Présenté par le client par accord. C'est lui qui doit recevoir des services ou des biens, et en même temps veut s'assurer que les obligations contractuelles seront remplies intégralement et dans les délais. Elle nécessite donc la constitution d'une garantie bancaire. Au détriment d'elle, ses intérêts sont protégés. Si, pour diverses raisons, l'entrepreneur ne respecte pas les termes du contrat en temps opportun, il recevra une grande quantité de fonds de la banque.

Lors de la conclusion d'un contrat de garantie, le bénéficiaire est uniquement tenu d'avoir des garanties supplémentaires fournies par diverses sûretés pour l'opération envisagée. Il n'a pas besoin de contacter une institution bancaire et il ne dépose pas ses fonds lors du paiement de la garantie. Mais s'il viole lui-même les termes du contrat, par exemple, ne fait pas d'acompte à temps,alors il ne peut pas obtenir de garantie de la banque.

Conditions d'accord

Plusieurs actes législatifs contiennent des informations sur la possibilité d'appliquer des garanties bancaires. Mais en même temps, il n'y a pas d'exigences spécifiques auxquelles les parties à un tel accord doivent se conformer. Par conséquent, chaque institution bancaire a la possibilité de développer sa propre forme de ce document, de sorte que ces contrats peuvent varier considérablement d'une banque à l'autre.

Mais en même temps, certaines conditions pour une garantie bancaire doivent être respectées. Par conséquent, les nuances seront certainement incluses dans le contrat:

• entrez les noms des trois parties impliquées dans cette transaction;
• les caractéristiques de la banque, du donneur d'ordre et du bénéficiaire sont données;
• précise la durée de validité de la garantie fournie pour une redevance spécifique;
• des informations sur le coût d'une garantie bancaire sont saisies, à savoir, elles indiquent le montant d'argent qui sera transféré par le client à la banque, et le montant est généralement fixé à moins de 3 % du montant des obligations, mais dans situations difficiles, les frais peuvent augmenter jusqu'à 10 %;
• calcule le montant de l'indemnité représentée par les fonds qui seront versés au bénéficiaire par la banque si le mandant pour diverses raisons ne peut remplir ses obligations;
• donne l'objet direct de la garantie, représenté par des obligations spécifiques garanties par le contrat.

Dépend de l'exactitude du documentcoopération réglementaire.

Nuances de l'offre

Il existe plusieurs types de garanties. Les garanties bancaires sont la confirmation par la banque que le mandant remplira les termes du contrat, elles diffèrent donc par le type de contrat établi ou la nature des obligations existantes. Ces informations déterminent quelles informations sont incluses dans l'accord.

Un tel produit bancaire est considéré comme complexe et utile. Cela est particulièrement vrai pour les entreprises qui souhaitent conclure une transaction spécifique, mais la contrepartie a de sérieux doutes quant à la rentabilité de ce processus. L'effet unique d'une garantie bancaire permet à chaque participant à la transaction d'être sûr de tirer profit de la coopération.

Objet de la garantie

Ce sont les banques qui sont considérées comme les institutions les plus fiables et les plus stables, donc si elles donnent leur garantie, cela donne confiance à chaque participant à toute transaction que toutes les clauses du contrat seront respectées par la seconde partie. Lorsqu'ils reçoivent une garantie bancaire, les mandants peuvent compter sur la conclusion de contrats rentables. Ils semblent plus fiables aux yeux des entrepreneurs que des concurrents.

Grâce à la garantie bancaire, les risques des participants à la transaction sont minimisés. Dans le même temps, la banque étudie divers paramètres du mandant, vous pouvez donc être sûr de son intégrité et de sa fiabilité.

Qui peut devenir directeur ?

Conditions de garantie bancairesont strictes, par conséquent, de nombreuses exigences sont imposées au client. Diverses nuances de la transaction et de l'entreprise elle-même sont à l'étude. Les employés de la banque doivent d'abord s'assurer des points suivants:

• l'entreprise est légalement propre;
• la situation financière est stable;
• l'entreprise est solvable;
• l'entreprise est stable et fiable;
• toutes les autres obligations pendant toute la période d'exploitation de l'entreprise ont été remplies en temps voulu et dans leur intégralité;
• avoir une réputation commerciale idéale en tant que partenaire consciencieux et fiable;
• Le montant du contrat doit correspondre au résultat de la coopération.

Grâce à une telle vérification minutieuse, il est garanti que le mandant est effectivement considéré comme une entreprise fiable pour la coopération.

Les avantages d'attirer une banque

Pour le donneur d'ordre, l'utilisation d'une garantie bancaire comporte de nombreux paramètres. Ceux-ci incluent:

• le nombre de contreparties prêtes à coopérer dans des conditions optimales augmente;
• reçoit le statut du cabinet d'associé stable et consciencieux;
• avoir la possibilité de conclure des contrats importants ou de participer à l'enchère;
• même si, pour diverses raisons, les termes du contrat ne sont pas respectés, le donneur d'ordre a le temps de restituer les fonds à l'institution bancaire aux conditions préalablement convenues.

Par conséquent, ce service devient de plus en plus populaire auprès de nombreuses entreprises.

Avantages pour les banques

Fournirgarantie bancaire présente certains avantages pour les banques elles-mêmes. Ils n'ont pas besoin de dépenser beaucoup d'argent pour participer à la transaction et, en même temps, ils exigent un paiement élevé du mandant. En raison de la diligence raisonnable, il est rarement nécessaire de rembourser les obligations pour le client.

Même si les termes de l'accord sont violés, la banque restituera toujours ses fonds, et souvent elle exigera même du mandant une garantie, qui peut être vendue aux enchères pour restituer l'argent.

Types de garanties

Les garanties bancaires sont de nombreuses transactions qui peuvent être effectuées en relation avec divers contrats. Les types de garanties les plus populaires sont:

• Exécution du contrat d'état. La comptabilisation des garanties bancaires de ce type est effectuée sur la base des dispositions de la loi fédérale n ° 223. Sans elle, un entrepreneur potentiel soumis par l'entrepreneur ne sera pas autorisé à examiner la demande. Par conséquent, pour travailler dans le cadre de contrats gouvernementaux, vous devrez dans tous les cas contacter la banque.
• Tender. Il s'agit d'une garantie obligatoire délivrée par les entreprises qui envisagent de participer à des appels d'offres sur les parquets. Elle ne s'applique qu'à l'obligation de conclure un contrat avec le client. Non valide pendant la collaboration.
• Douane. Il est utilisé s'il est nécessaire d'assurer des obligations envers les autorités douanières. Il s'agit généralement du paiement de divers droits de douane, si un plan de versement est prévu à cet effet.
• Judiciaire. Cette garantie s'applique àles situations où, lors de l'examen d'une réclamation, il devient nécessaire de saisir les biens de la société. Par conséquent, il est nécessaire pour le pouvoir judiciaire.

Il existe de nombreux autres types d'autres garanties qui dépendent des obligations existantes. Ils peuvent être sécurisés ou non. Même les syndiqués émis par plusieurs organismes bancaires se démarquent.

Étapes de conception

Pour bénéficier de ce service de la banque, vous devez effectuer plusieurs étapes consécutives. Une garantie bancaire pour l'exécution d'un contrat est émise lors de l'exécution des actions suivantes:

• Dans un premier temps, il doit y avoir un besoin de garantie, par exemple, il est nécessaire de participer à un marché public ou de signer un contrat avec une organisation;
• ensuite, une recherche est faite pour une banque qui agira en tant que garant, pour laquelle il faut étudier toutes les options possibles sur le site du ministère des Finances;
• une demande de garantie est en cours de préparation, après quoi elle est soumise à la banque où il est prévu de l'émettre;
• toutes les parties à la transaction sont enregistrées dans l'application, ainsi que les conditions d'utilisation de la garantie;
• en outre, tous les documents relatifs à la transaction envisagée sont transférés à la banque;
• un accord de garantie directe est rédigé et toutes les questions concernant la coopération sont discutées au préalable;
• les fonds sont transférés à la banque pour les services.

De plus, si nécessaire, la banque verse de l'argent à la demande du bénéficiaire, s'il y a de bonnes raisons. Surtoutlors de la rédaction d'un contrat, une grande attention est accordée à la durée de la garantie bancaire, qui est généralement égale à la durée de la transaction elle-même ou peut se terminer au moment où les marchandises sont directement livrées.

Conclusion

Ainsi, les garanties bancaires sont considérées comme des offres exigées des banques. Ils ne sont délivrés que dans des institutions importantes et fiables. Ils agissent comme une garantie qu'une partie particulière à la transaction fera face à ses obligations. Si cela ne se produit pas pour diverses raisons, c'est la banque qui indemnisera la deuxième partie.