Registre unifié des garanties bancaires. Registre des garanties bancaires : où chercher ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les marchés publics sont associés au développement des fonds budgétaires. Pour que ce processus se déroule efficacement, l'institution de garanties bancaires a été introduite en Russie par la loi. L'un des outils pour leur mise à disposition était un registre d'état spécial.

Qu'est-ce que c'est

Le registre des garanties bancaires a été créé grâce à l'idée du Service fédéral antimonopole de Russie. Les employés de ce département ont décidé qu'au niveau législatif, il était nécessaire d'approuver un mécanisme qui permettrait d'organiser un degré supplémentaire de protection des clients de l'État contre les actions de fournisseurs non fiables. Selon certains experts, cela pourrait aider à dépenser les fonds budgétaires plus efficacement.

Ce mécanisme s'appelle le "registre des garanties bancaires". Il s'agit d'une base d'informations (techniquement une ressource en ligne) qui publie des informations sur les institutions financières et les garanties qu'elles émettent afin de garantir leurs obligations en matière de contrats d'État ou municipaux.

Cadre juridique

Les marchés publics sont un phénomène dans lequel les flux de trésorerie proviennent du budget. Il est particulièrement important qu'ils ne se produisent pas"développement" incontrôlé de sorte que les fournisseurs (artistes interprètes) effectuent un travail rémunéré et fournissent des services complets. Et s'ils ne peuvent pas le faire, quelqu'un compensera les pertes du client de l'État. En avril 2014, une nouvelle version de la loi fédérale n° 44 est entrée en vigueur, selon laquelle l'indemnisation des pertes doit être garantie par la banque avec laquelle le fournisseur a conclu un type de contrat approprié.

Que sont les garanties bancaires

Les lois russes exigent que les entreprises qui postulent pour le rôle d'entrepreneur ou de prestataire de services dans les marchés publics aient des garanties bancaires - les obligations des institutions financières de payer le client si, pour une raison quelconque, les obligations contractuelles de la part de l'entrepreneur ne sont pas remplies. Parfois, les garanties bancaires sont également utilisées dans les segments d'activité non étatiques, mais 80 % du chiffre d'affaires de ce segment, selon certains analystes, concerne spécifiquement les marchés publics.

Si le fournisseur ne dispose pas d'une telle garantie, il ne peut pas participer aux appels d'offres ou aux enchères. L'institution financière, à son tour, reçoit de cette dernière - dans le cadre de l'accord - une rémunération (pourcentage ou montant fixe). Un facteur important qui détermine si une garantie bancaire sera émise est le registre des banques admises à interagir avec les fournisseurs dans le cadre des marchés publics. Plus sur lui plus tard.

Garanties dans le registre

Une fois que les garanties sont inscrites au registre, elles deviennent contraignantes. Ils ne peuvent pas être rappelés. Autrement dit, une fois qu'une garantie entre dans le registre, elle peut êtreconsidéré comme authentique et non sujet à annulation ou ajustement. Les clients peuvent négocier avec les fournisseurs en toute confiance.

Le registre des garanties bancaires comprend des données sur les participants au marché des marchés publics. Les informations suivantes sont indiquées.

Premièrement, ce sont les coordonnées bancaires (nom, adresse, TIN).

Deuxièmement, il s'agit du montant que la banque garante paiera au client si le fournisseur ne remplit pas ses obligations en vertu du contrat d'État ou municipal.

Troisièmement, il s'agit des données (adresse, nom, NIF) du fournisseur ou de l'entrepreneur.

Quatrièmement, voici une liste des obligations de l'entrepreneur, qui sont garanties par la même garantie bancaire.

Le registre contient un certain nombre de détails supplémentaires. Par exemple, les conditions dans lesquelles le garant remplira ses obligations (transfert de fonds au client), la période pendant laquelle la garantie bancaire est valide.

Comment puis-je obtenir une garantie bancaire ?

Tous les fournisseurs consentants ne peuvent pas obtenir une garantie bancaire sans faute. Il y a certaines exigences. Parmi ceux-ci figurent la disponibilité de l'accès à l'exécution des travaux, licences, permis, etc. pertinents. Certains experts notent l'intensification du travail des entreprises impliquées dans l'assistance à l'obtention de ces documents, ainsi que celles qui fournissent des services de conseil pour l'obtention de garanties bancaires. Parmi les autres documents importants pour un établissement de crédit figurent ceux qui confirment la viabilité financière de l'entrepreneur (par exemple, extraits de règlementcomptes).

Le fournisseur fournit à l'institution financière tous les documents nécessaires, après quoi une décision y est prise - d'émettre ou de ne pas émettre une garantie bancaire. Certes, pas dans l'immédiat: la loi impose une procédure de vérification des informations sur le fournisseur (cela concerne principalement les informations sur les propriétaires et la comptabilité). Cela, selon certains avocats, est dû à la nécessité d'identifier les figures de proue.

Seule une banque inscrite sur une liste spéciale, comme mentionné ci-dessus, peut émettre une garantie (on l'appelle aussi parfois le «registre du ministère des Finances» - les garanties bancaires en tant qu'institution de politique financière sont largement réglementé par ce département). Si une institution financière décide d'émettre une garantie, la banque fournit également avec les documents un extrait du registre national. Cela élimine complètement la délivrance de faux documents.

Avant le Registre

Pour se conformer aux exigences de la loi sur les marchés publics, de nombreux organismes prétendant attribuer des contrats ont acheté de fausses garanties gouvernementales. Cela a été fait de diverses manières, allant de l'appel aux annonces des courtiers sur Internet à l'utilisation de contacts personnels avec des banquiers.

Les fournisseurs, bien sûr, ont gagné en prix - le coût de la délivrance de documents financiers réels, mais toujours faux, était plusieurs fois inférieur à celui des conditions légales des banques. S'il y avait une situation où le fournisseurne pouvait vraiment pas (ou avait délibérément cessé) de remplir ses obligations en vertu du contrat avec le client de l'État, alors il n'y avait personne pour compenser les pertes du budget. Les banques n'ont pas reconnu leurs obligations de paiement, car les documents n'étaient pas réels, ou rédigés, d'un point de vue juridique, de manière incorrecte, et n'étaient donc pas valides.

Des actions illégales avec des garanties bancaires ont été commises par une variété de sujets - courtiers, banquiers eux-mêmes. Ils ont délivré de faux documents aux fournisseurs pour le compte de l'institution financière, qui elle-même n'en était pas consciente et n'a pas enregistré l'existence de garanties dans ses registres. Certaines organisations pratiquaient l'émission de variétés dites « grises » de fausses garanties - lorsque la direction d'une institution financière était au courant de telles transactions, cependant, elle n'inscrivait pas de fonds au bilan au cas où le fournisseur ne remplirait pas ses obligations.

Réaction du marché

Un certain nombre d'analystes estiment que le registre des garanties bancaires est utile dans la mesure où il permet de traiter avec les fournisseurs sans trop de crainte. Les institutions financières elles-mêmes ont également fait preuve d'enthousiasme. Lorsque le registre réglementaire des garanties bancaires 44 FZ est entré en vigueur, plusieurs centaines de banques se sont inscrites dans les bases de données concernées afin de pouvoir participer aux marchés publics sur des bases légales.

Les analystes estiment que des secteurs entiers de l'économie investis par l'État, en particulier le secteur de la construction, pourraient se sentir plus confiants. Il y avait souvent des cas où les entrepreneurs,ayant reçu des investissements budgétaires, ils n'ont pas été en mesure de remplir pleinement leurs obligations contractuelles. Maintenant, cette probabilité, selon les experts, est minimisée.

Efficacité des garanties au sein du registre

Le registre unifié des garanties bancaires est apparu en Russie en avril 2014. À cette époque, comme l'ont admis de nombreux acteurs du marché des marchés publics, la fréquence des garanties contrefaites, comme nous l'avons déjà dit plus haut, explosait. Mais depuis l'introduction du registre, de nombreuses banques ont cessé de faire face à ce phénomène, d'autres ont déclaré que le nombre de fausses obligations avait considérablement diminué. Les experts notent qu'un grand nombre d'acteurs du marché attendaient avec impatience l'adoption des modifications pertinentes de la loi fédérale existante "Sur le système contractuel des marchés publics".

Dans le domaine des marchés publics, un instrument financier tel qu'une garantie bancaire est très populaire. Lors de la signature d'un contrat de fourniture de biens, de services, de travaux, ce document sert de garantie du fait que l'entrepreneur (fournisseur) remplira strictement et dans les délais les obligations assumées. Dans ce cas, le garant est la banque qui délivre ce document à la demande de l'entrepreneur et le remet au client de l'État.

Selon l'observation d'un certain nombre d'analystes, la demande de documents juridiques des banques a augmenté, les acteurs du marché ont accepté le registre des garanties bancaires avec un bang. Où puis-je voir les données d'une banque ou d'un fournisseur en particulier ? Cela peut être fait sur le site Web des marchés publics (zakupki.gov.ru).

Principes de travail avec le registre

Le rapprochement des informations sur les garanties (celle fournie par le fournisseur et celle indiquée dans le registre) est effectué par l'État client. En cas d'écarts importants ou si le fournisseur a fourni des données complètement différentes, le client public s'engage à ne pas traiter avec un tel partenaire. À son tour, le fournisseur est inscrit dans une autre liste contenant des informations sur les acteurs du marché peu scrupuleux. Le registre des garanties bancaires émises est disponible, comme mentionné ci-dessus, sur le site internet des marchés publics.