Vérification d'une garantie bancaire sous 44-FZ. Registre fédéral unifié des garanties bancaires

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

La garantie bancaire est l'une des deux options par lesquelles les fournisseurs travaillant dans le système de commande publique peuvent garantir l'exécution d'un contrat. Le document garantit que si l'entrepreneur se soustrait à ses obligations, la banque indemnisera le client pour les pertes qui y sont associées. En pratique, il arrive parfois que le fournisseur fasse appel à une garantie bancaire inauthentique ou de mauvaise qualité. Cependant, si vous connaissez tous les critères auxquels une garantie de bonne exécution bancaire doit répondre, cela peut être évité.

Pourquoi la garantie

La garantie bancaire est un outil très pratique, principalement pour les fournisseurs eux-mêmes impliqués dans les achats en vertu de la loi 44-FZ. Après tout, une alternative à cela n'est qu'un transfert direct d'argent sur le compte courant du client. Cela signifie que les fonds sont retirés du chiffre d'affaires de l'organisation pendant toute la durée du contrat, ce qui entraîne inévitablement un manque à gagner. Vous devrez également payer une garantie bancaire, mais ce montant n'est pas si important. Par conséquent, la majorité des exécuteurs dans le système d'ordre étatique préfèrent assurer leurs obligations non pas avec leurs propresfonds, mais une garantie bancaire.

À la base, une garantie bancaire sous 44-FZ protège les intérêts du client. En même temps, c'est un outil qui sert aussi de protection pour le fournisseur. De plus, du client lui-même, plus précisément, de sa volonté d'exposer l'entrepreneur à des amendes et des pénalités pour des infractions mineures. Après tout, obtenir de l'argent avec une garantie bancaire est beaucoup plus difficile que de retenir une amende sur une garantie constituée avec de l'argent "vivant".

Risques de mauvaise garantie

Vous pouvez obtenir une garantie directement auprès de la banque ou par l'intermédiaire de courtiers. Dans les deux cas, il y a un risque d'obtenir une garantie de mauvaise qualité. Pour le fournisseur, cela peut signifier non seulement une perte de temps et d'argent, mais aussi un contrat gouvernemental perdu, ainsi que l'acquisition du statut de contrepartie non fiable.

Le risque le plus évident est d'obtenir une fausse garantie, mais ce n'est pas le seul danger. Parfois, les banques essaient de tricher et prescrivent dans le texte des conditions favorables pour elles-mêmes, qui sont inacceptables dans le cadre de la fourniture d'un contrat d'État. Un fournisseur inexpérimenté peut ne pas s'en apercevoir, puis se rendre compte que le client n'acceptera pas la garantie.

Ainsi, le client et le fournisseur sont intéressés à vérifier la garantie bancaire. Le premier doit s'assurer que le client ne rejette pas la garantie, et le second est tenu de le vérifier par la loi. Comment faire? Il existe plusieurs façons, et vous devez les utiliser de manière complexe.

Banque correcte

Règle 1: Seule une banque peut émettre une garantie. Aucund'autres organisations, y compris la microfinance, ne peuvent pas le faire. Règle numéro 2: aucune garantie bancaire n'est acceptée comme garantie pour un contrat de l'État, mais uniquement celles qui sont indiquées dans une liste spéciale du ministère des Finances. Vérifier une garantie bancaire avant de la recevoir est la suivante. Vous devez trouver sur le site Web du ministère une liste des banques agréées par le ministère pour émettre des garanties pour les marchés publics et vous assurer que l'établissement de crédit sélectionné y figure.

Si la banque d'intérêt se trouve sur la liste autorisée, c'est un bon signe, mais pas encore un succès complet. Vous devez maintenant vous tourner vers le système d'information unifié (ISU) sur le site Web des marchés publics. Ici, il convient de vérifier à quelle fréquence la banque requise a émis des garanties qui n'ont pas été acceptées par les clients. Cela peut être fait dans le registre unifié, qui reflète toutes les garanties émises par les banques. Nous y reviendrons plus tard lorsque nous parlerons de la façon de vérifier une garantie bancaire après émission.

Donc, dans le registre mentionné, vous pouvez utiliser le filtre "Refusé d'accepter" et analyser les résultats pendant 2-3 mois. Cela ne vaut guère la peine de contacter une banque dont les garanties sont constamment rejetées par les clients.

Contenu du document

Avant de signer un contrat de garantie avec une banque, vous devez vous familiariser avec son contenu. Le texte doit obligatoirement comporter certaines dispositions, sans lesquelles le client ne pourra pas l'accepter. Une liste complète de ces conditions figure dans les parties 2 et 3 de la loi 44-FZ. Parmi eux se trouvent:le montant et la durée de la garantie bancaire, la condition de son irrévocabilité, l'obligation de payer une pénalité pour retard de paiement, et autres. La garantie doit être émise sur papier à en-tête de l'établissement de crédit.

Une attention particulière doit être portée aux points suivants. La garantie doit indiquer que la banque est tenue de rembourser intégralement les pertes, et pas seulement dans la partie non couverte par la pénalité. Les dommages doivent être indemnisés pour tout manquement du fournisseur à ses obligations contractuelles. Dans le même temps, la banque ne devrait pas exiger du client qu'il fournisse des documents judiciaires comme preuve que l'entrepreneur a négligé ses obligations. Ceci est important, car tous les cas de résiliation du contrat ne sont pas portés devant les tribunaux.

Que rechercher d'autre

Comme pour toute transaction, lors de la conclusion d'un accord avec une banque, vous devez vous concentrer sur les conditions moyennes du marché. Par conséquent, vous devez d'abord étudier les offres de plusieurs organismes de crédit afin de comprendre combien de temps une garantie bancaire est généralement émise et combien elle coûte.

Un garant de bonne foi exigera que l'entreprise soumette pour examen au moins les documents constitutifs, les registres fiscaux et comptables, ainsi que des informations sur l'achat. L'étude de ces données prend plusieurs jours, de sorte que la garantie est généralement émise dans un délai d'une semaine. Si on vous promet de le délivrer déjà «aujourd'hui» et / ou de demander un ensemble minimum de documents, une telle offre semble extrêmement suspecte. Vous devez également vous méfier si une garantie est offertene payez pas à la banque, mais aux coordonnées d'un tiers.

Garantie émise: vérification de l'inscription au registre

Si le travail préliminaire est effectué avec soin, cela réduit considérablement les chances de recevoir une "fausse" garantie ou une garantie de mauvaise qualité. Cependant, il est trop tôt pour se détendre. Après avoir reçu le document, vous devez le vérifier dans le registre des garanties bancaires, mentionné ci-dessus. Cela s'applique uniquement aux garanties émises pour assurer l'exécution des contrats en vertu de la loi 44-FZ.

La garantie doit apparaître dans le registre au plus tard le jour ouvrable suivant l'émission. L'obligation de dépôt est attribuée par la loi à la banque qui a délivré le document. La vérification d'une garantie bancaire dans le registre est effectuée par le nom du garant ou du fournisseur, le numéro de contrat ou le code d'achat. À la suite de la recherche, des informations sur la garantie doivent être affichées à l'écran, et sur le côté gauche, où son montant est indiqué, le statut « Placé » doit être affiché.

Pas de garantie: pourquoi ?

Dans de rares cas, il y a des retards dans le placement d'une garantie en raison d'un dysfonctionnement du site Web EIS. Mais d'une manière ou d'une autre, si demain la garantie n'est pas dans le registre, c'est très mauvais signe. En effet, dans ce cas, le client considérera que le gagnant de l'achat s'est soustrait à l'exécution de ses obligations. Le client ne pourra pas signer de contrat avec un tel fournisseur, sinon il enfreindra la loi.

Si le chèque de la garantie bancaire sur le site des marchés publics donnait un résultat négatifrésultat, tout d'abord, vous devez contacter la banque qui l'a émis. Il y a peut-être eu une sorte de malentendu - dans ce cas, il devrait être résolu dès que possible. S'il apparaît clairement que le garant agit de mauvaise foi, une plainte doit être déposée auprès de la Banque centrale.

Vérification d'une garantie bancaire par l'intermédiaire de la Banque centrale de la Fédération de Russie

Donc, avec les garanties de l'ordre de l'État, tout est assez simple, puisqu'il existe un registre spécial. Mais avec les appels d'offres des entreprises et des entreprises, la situation est quelque peu différente. Les banques ne sont pas tenues d'afficher publiquement de telles garanties, vous devrez donc agir par vous-même.

Vous pouvez effectuer une vérification préalable d'une garantie bancaire sur le site Internet de la Banque centrale. Ainsi, vous pouvez vous assurer que la banque, en principe, émet des garanties. Pour cela, sélectionnez la rubrique "Informations sur les organismes de crédit" et recherchez la banque garante dans l'annuaire.

Immédiatement après la recherche, le statut de la licence bancaire sera visible. En cliquant sur le nom de la banque, vous pouvez voir une liste de ses documents financiers par année et par mois. Vous devez ouvrir le document "Données sur le chiffre d'affaires" pour la dernière date disponible. De plus, dans la section "Comptes hors bilan", recherchez le compte 91315 - c'est sur lui que les banques reflètent les données sur les garanties. Les valeurs de cette ligne doivent être différentes de zéro et le chiffre d'affaires est comparable au montant de la garantie.

Bien sûr, il ne s'agit que d'une analyse superficielle - vous n'obtiendrez pas d'informations précises sur l'authenticité de votre garantie. Pour ce faire, vous devez contacter officiellement la banque qui a émisgarantie, avec une demande de confirmation de son authenticité. Une demande similaire peut être soumise à la Banque centrale de la Fédération de Russie.

Conclusions et conseils

Donc, il n'est pas difficile de vérifier une garantie bancaire sous 44-FZ, ou plutôt, le fait même de son émission. Cependant, il est tout aussi important qu'il soit correctement rédigé et inclue toutes les conditions nécessaires. Une garantie de mauvaise qualité peut avoir des conséquences très désagréables pour le fournisseur. De plus, demander à une autre banque un nouveau document est le moindre d'entre eux.

Par conséquent, les experts recommandent vivement aux personnes qui demandent des garanties bancaires pour sécuriser un marché public de prendre connaissance des dispositions de l'article 45 de ladite loi sur les marchés publics. Il n'est pas difficile de comprendre toutes les subtilités de cette norme juridique, mais cela vous évitera de recevoir un document rédigé de manière incorrecte.