Comment obtenir une garantie bancaire pour sécuriser un contrat : procédure, conditions, documents

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les contrats d'État sont signés sur la base de la loi fédérale n° 44. Pour remplir ce contrat, des appels d'offres spéciaux sont organisés, dans lesquels l'entreprise qui offre des biens ou des services aux prix les plus bas l'emporte. Mais il est toujours possible que le gagnant, pour diverses raisons, ne soit pas en mesure de répondre aux exigences du client. Dans de telles conditions, le client perdra beaucoup de temps et d'argent, il a donc besoin d'une garantie, pour laquelle les participants au processus se tournent généralement vers une banque fiable et de confiance. Ils doivent comprendre comment obtenir une garantie bancaire pour sécuriser un contrat, comment sa valeur est déterminée, et aussi pour combien de temps elle est fournie. L'utilisation de cette garantie est obligatoire pour les participants.

Objectif de la réception

Au départ, le client et l'entrepreneur doivent comprendre ce qu'est une garantie bancaire et quel est le but de son exécution. Elle est délivrée lors de la conclusion d'un accord entre le fournisseur, client de la banque, et le bénéficiaire, représenté par le client. Généralement, le client estentreprises d'État ou municipales.

La garantie est un document spécial délivré par une banque et représenté par une obligation de payer le montant des fonds qui assure l'exécution du contrat. Une garantie est émise pour garantir les accords suivants:

• contrat pour l'exécution de l'ordre de l'État;
• un accord conclu entre des entreprises commerciales, mais avec la participation de l'État;
• accords commerciaux signés entre entrepreneurs privés et propriétaires d'entreprises.

Dans chaque option, différentes exigences sont imposées aux clients, et le prix d'un tel service bancaire dépend du montant du contrat et d'autres paramètres. Par conséquent, toutes les parties à l'accord doivent comprendre ce qu'est une garantie bancaire, qui garantit le respect des termes de l'accord.

Réglementation législative

La procédure d'émission d'une garantie bancaire pour garantir un contrat est régie par diverses réglementations, mais les informations les plus importantes sont contenues dans la loi fédérale n° 44. Voici les règles d'analyse d'une transaction entre entreprises publiques ou entreprises commerciales.

Les dispositions de cet acte législatif doivent être diffusées non seulement par les contractants et les fournisseurs, mais également par les clients directs qui s'attendent à ce que leurs exigences contractuelles soient remplies en temps voulu et dans leur intégralité.

Types de garanties

Avant d'obtenir une garantie bancaire pour sécuriser un contrat, il est important de comprendre les basesses variétés. Une telle offre d'institutions bancaires est considérée comme demandée par de nombreuses organisations, à la suite de quoi les banques ont commencé à qualifier les garanties en fonction du domaine d'utilisation. Les principales variétés incluent:

• Garantie de sécurisation d'une demande de participation à une vente aux enchères ou à une enchère. Avec l'aide d'un tel produit bancaire, il est garanti que le gagnant de l'appel d'offres remplira pleinement ses obligations qui apparaissent après la signature d'un accord avec le client. Le montant de la garantie d'exécution du contrat, conformément à la loi fédérale n ° 44, est généralement de 5% du prix du contrat. La durée d'une telle garantie dépend de la période pour laquelle le contrat est signé.
• Garantie d'exécution du contrat. Cette option est considérée comme la plus populaire et souvent commandée. L'entreprise qui a remporté l'appel d'offres a besoin de cette garantie. Pour que le client conclue un accord avec une telle organisation, il doit transférer une garantie qu'il remplira ses obligations. Si le résultat des travaux est de mauvaise qualité, alors c'est l'établissement bancaire qui s'engage à payer au client diverses amendes et pénalités. En augmentant le risque de la banque, le coût d'une telle garantie augmente, par conséquent, il atteint 10 % du prix de l'accord.
• Garantie de remboursement anticipé. Lors de la conclusion d'un contrat, des informations sur le paiement anticipé par le client sont souvent entrées dans son texte. Sa taille peut même atteindre 30% du prix du contrat. Avant de transférer ce montant, le client demande à l'entrepreneur de fournir un contrat d'État avec une garantie bancaire. Dans ce cas, il est garanti que les fondsreçus par l'entrepreneur ne seront pas dépensés à des fins inutiles. S'il est établi que l'argent a été affecté à d'autres fins qui n'ont pas été convenues à l'avance, la banque couvre les pertes du client.

Par conséquent, vous devez d'abord décider du type de garantie dont l'entrepreneur a besoin.

Conditions d'inscription

Chaque banque propose ses propres conditions lors de l'émission d'une garantie bancaire pour garantir le contrat. Les exigences peuvent varier légèrement, mais par défaut, elles sont les suivantes:

• si l'interprète viole les termes du contrat pour diverses raisons, le bénéficiaire peut demander à la banque une compensation matérielle;
• c'est la banque qui paie le remboursement, après quoi elle se tourne vers l'entrepreneur pour récupérer le montant perdu;
• pour fournir une garantie, un établissement bancaire doit avoir confiance en l'exécutant, il le vérifie donc attentivement au préalable;
• il existe des exigences différentes pour la taille de l'entreprise, son capital social, la durée d'exploitation et la présence de divers actifs corporels.

Le coût d'une garantie peut varier considérablement d'une banque à l'autre. Dans les grandes institutions, la vérification des clients prend beaucoup de temps et les artistes doivent également dépenser beaucoup d'argent pour payer ce service bancaire inhabituel.

Coût

Montant de la garantie d'exécution du contrat, selonLa loi fédérale n ° 44 peut être différente, car chaque organisation utilise ses propres tarifs uniques. Le montant de la rémunération est influencé par divers facteurs, notamment:

• montant spécifié dans le contrat;
• la situation financière du donneur d'ordre représenté par l'exécuteur testamentaire, par conséquent, les employés de la banque procèdent sans faute à une vérification approfondie de leur client avant d'émettre une garantie;
• période de garantie.

Selon la loi fédérale n° 44, la commission est fixée en pourcentage, mais il y a des limites, de sorte que le coût d'un service bancaire varie de 0,5 à 30 % de la valeur du contrat. En règle générale, les banques facturent des frais équivalant à environ 3 % du prix du contrat.

Quelles sont les informations contenues dans le document ?

La fourniture d'une garantie bancaire pour garantir l'exécution d'un contrat consiste en la transmission de certains documents au client. Les informations suivantes sont incluses dans ce document:

• l'objet principal du contrat conclu;
• informations sur les participants à la transaction, fournies par le nom des organisations, leurs coordonnées et adresses légales;
• montant du contrat;
• période pendant laquelle le contrat est valide;
• obligations qui apparaissent pour chaque participant après la signature du contrat;
• date d'émission de la garantie;
• informations d'enregistrement du document.

Chaque document est enregistré dans un registre spécial des banques. La procédure est effectuée dans les deux jours suivant l'émission de la garantie. Vous pouvez apporter des modifications à cette documentation si vousnécessaires, mais ils doivent être enregistrés.

Procédure pour obtenir un service bancaire

Toute entreprise participant à divers appels d'offres ou enchères du gouvernement doit comprendre comment obtenir une garantie bancaire pour sécuriser un contrat. Dans tous les cas, le client en aura besoin. La procédure d'émission de ce service bancaire est divisée en plusieurs étapes:

• Au départ, une garantie est nécessaire, et cela est généralement dû au fait qu'une certaine société d'exécution remporte l'appel d'offres, une garantie est donc requise lors de la prise de contact avec le client;
• le client envoie au gagnant un appel spécial par écrit, qui indique la demande d'émission d'une garantie, et énumère en outre ses conditions, le montant de la rémunération et d'autres exigences;
• l'établissement bancaire proposant le service correspondant est sélectionné;
• la documentation relative au contrat et aux travaux de la société exécutante est transférée à la banque;
• des spécialistes de l'institution vérifient un client potentiel pour déterminer le montant de sa rémunération et d'autres conditions de coopération;
• un contrat officiel est en cours de préparation et de signature, et il est souhaitable que la société exécutante fasse appel à un avocat pour évaluer la pureté juridique et l'efficacité de cette transaction;
• l'accord précise le montant de la rémunération, la durée de la garantie, ainsi que les droits et obligations découlant de chaque participant au processus;
• le garant estune obligation écrite stipulant qu'il transférera des fonds au bénéficiaire si le donneur d'ordre ne remplit pas ses obligations en vertu de l'accord.

La procédure d'émission d'une garantie bancaire pour garantir un contrat est la même dans de nombreuses banques proposant ce service. Les différences ne concernent que le contenu du document immédiat.

Comment les paiements sont-ils effectués ?

Si, lors de la mise en œuvre de la transaction, le mandant ne peut vraiment pas remplir les conditions de l'accord ou devient débiteur du tout, alors c'est la banque qui devra verser une compensation monétaire au bénéficiaire.

Pour ce faire, le client rédige un recours écrit auprès du garant, dans lequel il exige le respect des obligations en vertu d'une garantie bancaire précédemment émise. La Banque vérifie la fiabilité et la pertinence de ces exigences, après quoi elle transfère le montant de fonds requis au client. C'est à ce moment que la garantie est considérée comme expirée. Mais en même temps, la banque a le droit de demander au client le remboursement du montant perdu.

Comment émettre une garantie bancaire pour sécuriser un contrat ?

Si une entreprise remporte un concours ou un appel d'offres, elle doit émettre cette garantie. Pour ce faire, il est important de se décider dans un premier temps sur un établissement bancaire. Ces services sont proposés par différentes banques qui facturent différents montants de fonds à leurs clients.

Une fois qu'une banque est sélectionnée, les actions suivantes sont effectuées:

• remplir une demande,de plus, le processus peut être effectué non seulement lors de la visite d'une agence bancaire, mais également sur son site Web officiel;
• ensuite, vous devez attendre l'appel d'un employé de banque qui clarifiera les détails de la garantie;
• préparer un ensemble de documents nécessaires à la vérification par les employés de la banque, et ils peuvent être envoyés par courrier ou via des canaux de communication électroniques;
• une convention rédigée par des avocats banquiers est à l'étude, et il convient d'en confier la vérification à un professionnel;
• s'il n'y a pas de problème, le contrat est signé par les deux parties;
• Payer une commission pour des services bancaires.

Après avoir effectué toutes les étapes ci-dessus, la banque prépare une garantie sous la forme d'un document écrit. Il est remis personnellement au client entre les mains du service de l'établissement ou envoyé par courrier. Certaines banques proposent même une version électronique de ce document.

Si le représentant de la société d'exécution comprend comment obtenir une garantie bancaire pour garantir le contrat, il ne rencontrera aucune difficulté. Vous pouvez demander ce service dans différentes institutions, mais le plus souvent, les entreprises préfèrent coopérer avec la Sberbank.

Options de conception

À la Sberbank, une garantie bancaire garantissant l'exécution d'un contrat peut être émise de différentes manières, et les mêmes méthodes peuvent être appliquées par d'autres banques. Classiquement, trois options de conception peuvent être distinguées:

• Version classique. Il est utilisé si vous devez émettre une garantie pour un montant assez important. Cette méthode est généralement choisie si, en vertu du contrat, l'entrepreneur reçoit plus de 20 millions de roubles pour son travail. Les banques consacrent beaucoup de temps à évaluer la situation financière de l'entreprise. De plus, cette méthode est utilisée par les institutions bancaires qui n'offrent pas trop de programmes à leurs clients et qui n'ont pas non plus la capacité d'examiner rapidement les demandes des clients.
• Examen accéléré. Cette option n'est pas offerte lors de l'émission d'une garantie bancaire pour faire exécuter des contrats commerciaux. Il n'est utilisé que pour les entreprises lauréates d'appels d'offres publics. Pour eux, des programmes spéciaux d'examen accéléré de la demande sont en cours de création. En conséquence, la garantie est délivrée littéralement 5 jours après la soumission de la demande. Mais le montant du contrat ne doit pas dépasser 10 millions de roubles, et la banque facture une commission importante pour de telles conditions d'enregistrement.
• Garantie électronique. Les documents dans ces conditions sont fournis sous forme électronique. Ils sont certifiés par EDS, et cette méthode d'enregistrement vous permet de gagner un temps considérable. Le client de la banque n'a pas à collecter trop de documents et la garantie est délivrée littéralement dans les 4 jours. Les inconvénients d'un tel enregistrement comprennent une commission élevée et le montant du contrat ne doit pas dépasser 5 millions de roubles.

Le choix d'une option de conception spécifique dépend du montant du contrat et d'autres conditions.

Exigences bancaires spécifiques

Irrévocableune garantie bancaire de sécurisation des contrats peut être fournie sous certaines conditions particulières imposées par les établissements bancaires. Les clients sont prévenus de ces conditions à l'avance. Ceux-ci incluent généralement:

• Donner un acompte ou ouvrir un acompte. Une telle exigence est assez rare, mais parfois, lorsque la situation de l'entreprise cliente n'est pas jugée trop satisfaisante, les banques recourent à cette méthode pour réduire leurs propres risques.
• Ouverture d'un compte courant auprès d'une banque garante. Cette exigence est obligatoire pour de nombreuses institutions bancaires. Les banques insistent pour que les clients exécutants du contrat ouvrent un compte auprès de l'organisation avant de recevoir une garantie. Habituellement, une telle exigence est obligatoire si le montant du contrat dépasse 10 millions de roubles.
• Garantie des autres hommes d'affaires. Pour réduire les risques, les banques demandent aux clients d'attirer des garants. Ils doivent être propriétaires de leur propre entreprise, et l'entreprise doit fonctionner pendant plus d'un an et faire un bon profit.

Si le client ne satisfait pas aux exigences de la banque pour diverses conditions, l'institution peut refuser d'émettre une garantie.

De quels documents ai-je besoin ?

Pour l'émission d'une garantie bancaire, la société exécutante prépare la documentation suivante:

• demande sous la forme de l'établissement bancaire sélectionné;
• documents statutaires;
• ordonnant de nommer un administrateur à son poste;
• procurationles personnes qui représentent les intérêts de l'entreprise;
• états comptables pour l'année d'exploitation;
• contrat exigeant des garanties;
• si l'entreprise opère dans un domaine d'activité spécifique, une licence supplémentaire est requise.

Tous ces documents sont soigneusement vérifiés, donc si des violations ou des problèmes sont constatés, la banque refuse d'émettre une garantie. Par exemple, à la Sberbank, une garantie bancaire pour assurer l'exécution d'un contrat n'est délivrée qu'aux entreprises qui peuvent prouver leur solvabilité et leur stabilité. Le service de sécurité procède à une vérification approfondie, de sorte que tous les problèmes rencontrés par l'entreprise sont vraiment révélés.

Avantages de conception

L'utilisation d'une garantie bancaire présente de nombreux avantages pour toute entreprise. Ceux-ci incluent:

• il y a une opportunité de conclure de très gros contrats;
• n'ont pas à retirer de la circulation une grande quantité de fonds pouvant servir de garantie;
• sur les demandes, les banques prennent généralement des décisions assez rapidement;
• pas besoin de préparer trop de documentation;
• les commissions sont considérées comme abordables pour de nombreuses entreprises.

La procédure de demande présente de nombreuses similitudes avec le processus d'obtention d'un prêt ordinaire.

Validité de la garantie bancaire pour la garantie du contrat

Cette période dépasse la durée du contrat d'au moins un mois. Cette condition est énoncée dans la loi fédérale n° 44. Le client peut exiger une augmentation de ce délai, mais le réduireje ne peux pas.

Parfois, cette période ne se termine pas après l'achèvement des travaux effectués par l'entrepreneur, mais après le paiement de ces travaux. Dans le même temps, les informations sur la garantie doivent être incluses dans un registre spécial des banques. Tout organisme d'État ou participant à la transaction peut étudier les informations sur ce document.

Conclusion

Les garanties bancaires d'exécution des contrats peuvent se présenter sous plusieurs formes. Ils présentent de nombreux avantages et ne sont également délivrés qu'aux entreprises qui répondent à différentes exigences bancaires.

C'est le garant qui couvrira les pertes du client si l'entrepreneur ne remplit pas ses obligations. Mais l'entrepreneur devra restituer ce montant à la banque.