Comment fermer un compte bancaire pour une personne morale : motifs, conditions de résiliation du contrat, séquence d'actions, modèle d'application, notification fiscale et avis d'

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Dans cet article, nous verrons comment fermer un compte bancaire pour une personne morale.

Tout homme d'affaires, ouvrant sa propre entreprise, espère qu'il travaillera avec succès et réalisera des bénéfices. Pour effectuer les opérations de règlement, les personnes morales s'adressent à la banque afin d'ouvrir un compte. Mais parfois, des situations surviennent lorsqu'une entreprise, pour certaines raisons, doit résilier un accord avec une banque pour la gestion d'un compte. Si le responsable de l'organisation n'est pas familier avec les nuances de la fermeture d'un compte courant, cette procédure peut entraîner certaines difficultés.

La procédure de fermeture d'un compte bancaire pour une personne morale est décrite ci-dessous.

Motifs de résiliation des contrats de compte bancaire

Initier la fermeture d'un compte courant peut être non seulement un client, mais aussi une banque de service. Pour résilier le contrat, le client n'a pas besoin d'avertir la banque à l'avance, vous pouvez fermer le compte à tout moment. En outre, il n'est pas non plus nécessaire d'expliquer à la banque les raisons de la fermeture du compte et de la résiliation de la coopération.

Parmi les principaux motifs de fermeture d'un compte bancaire pour une personne morale figurent les suivants:

1. Le désir de plusieurs partenaires commerciaux d'être servis dans une seule institution bancaire. Les paiements au sein d'une banque sont beaucoup plus rapides, leur coût est inférieur à celui des paiements externes. Si une organisation a peu de partenaires, le service dans une seule institution bancaire permet parfois des économies importantes, procure un avantage lié à la rapidité de travail.
2. Fiabilité insatisfaisante de la banque. Très souvent, vous pouvez prévoir à l'avance la révocation d'une licence d'un organisme bancaire. De nombreux entrepreneurs individuels et personnes morales dans de telles situations préfèrent refuser les services d'une banque en difficulté.
3. Incommode pour l'organisation de l'emplacement territorial du bureau de la banque. Malgré le développement actif de la banque à distance ces derniers temps, certains problèmes ne peuvent être résolus qu'en se rendant en personne à l'agence bancaire.
4. Faillite d'une personne morale, sa liquidation. La nécessité de clôturer un compte peut survenir dans le cadre de la procédure de liquidation. Si une entreprise fait faillite, ses propriétaires essaient de résilier le contrat de service de compte dès que possible afin de ne pas payer d'argent supplémentaire pour le service.
5. Impossibilité de recevoir certains services, qualité insatisfaisanteservice. Très souvent, les petites organisations et les entrepreneurs individuels commencent à être servis dans d'autres banques s'ils ne peuvent pas obtenir de prêt dans l'actuelle.
6. Coût élevé des services. Souvent, les banques modifient les tarifs, ce qui les rend non rentables pour une personne morale ou un entrepreneur individuel. Dans de tels cas, les organisations doivent rechercher une banque où des services similaires coûteront moins cher.

Initié par la banque

Aussi, la clôture d'un compte peut intervenir à l'initiative d'un organisme bancaire. Les banques ont le droit de résilier unilatéralement le contrat de service de compte. Cependant, ils doivent avoir des raisons pour cela, réglementées par la loi. La banque ne peut pas résilier le contrat avec l'organisation de son plein gré.

Les banques ferment les comptes légaux. personnes dans les cas suivants:

1. Solde de compte zéro, aucune transaction dessus. Si le client n'a pas effectué d'opérations sur le compte depuis plus de deux ans, l'organisme bancaire lui enverra une notification qu'une opération de clôture du compte sera effectuée.
2. Violation de la loi fédérale-115. Les organismes bancaires sont tenus de contrôler les opérations effectuées par chaque client. S'il existe un soupçon que le client blanchit de l'argent ou que des activités terroristes sont financées à partir de son compte, la banque demandera des documents confirmant la légitimité des opérations. Si les informations demandées ne sont pas fournies à la banque dans le délai prescrit, l'organisme bancaire peut résilier unilatéralement le contrat. La banque peut également fermercompte si vous doutez de l'authenticité ou de la légalité des documents fournis.

Une autre raison de fermer un compte à l'initiative de la banque peut être une décision de justice. Cependant, de telles situations se produisent rarement.

Un organisme bancaire est-il en mesure d'empêcher la résiliation du contrat et la fermeture du compte

Comment fermer un compte bancaire pour une personne morale ? Cela intéresse beaucoup. Conformément à la loi, les banques n'ont pas le droit de refuser cela au client. Cependant, il existe des situations où les banques ont le droit de ralentir la procédure de fermeture d'un compte - si les opérations sur celui-ci sont suspendues ou si les fonds y afférents sont arrêtés. Dans le cas où il n'y a pas de fonds sur le compte arrêté, les banques le ferment de la manière habituelle. S'il y a des fonds dessus, il ne pourra fermer la banque qu'après l'annulation de la dette ou l'annulation de la décision d'arrestation.

Alors, comment fermer un compte bancaire dans une banque légale. visage ?

Documents requis

Pour fermer un compte, vous devez contacter la banque avec l'application appropriée. Dans le cas d'un entrepreneur individuel, vous devrez en outre fournir un passeport. Le représentant de l'organisation doit préparer une procuration confirmant l'autorité de la personne. Dans certains cas, il est demandé aux organismes bancaires de fournir la Charte dans sa version actuelle. Dans le cas où la banque a émis un chéquier dans lequel des chèques inutilisés sont restés, il devra être restitué.

Déclaration dela nécessité de fermer le compte légal. visages dans la banque

La demande de clôture dans chaque banque a ses propres caractéristiques. En règle générale, les représentants d'un établissement de crédit remettent au client un formulaire de demande vierge et un échantillon de celui-ci, ou dictent quelles informations doivent être saisies et où.

La demande de clôture d'un compte courant doit contenir les données suivantes:

1. Nom complet de la personne morale (dans le cas d'un entrepreneur individuel - nom complet).
2. Détails des comptes à clôturer.
3. Instruction de transférer les fonds restants sur le compte vers un autre compte. Dans ce cas, il est important d'indiquer les détails du nouveau compte. De plus, il y a toujours la possibilité de recevoir les fonds restants en espèces.
4. Informations sur les chéquiers qui seront restitués (s'ils ont été émis).

Comment fermer exactement un compte légal. à une personne d'Alfa-Bank, par exemple ?

Séquence d'actions lors de la fermeture d'un compte bancaire

Pour fermer un compte, vous devez préparer et envoyer à la banque une demande, tous les documents nécessaires, cartes d'entreprise, chéquiers.

Les experts recommandent de connaître à l'avance le montant du solde du compte afin d'établir un ordre de retrait d'espèces ou de transfert vers un nouveau compte. L'établissement de crédit devra clôturer le compte au plus tard le lendemain.

La banque dispose alors de 7 jours pour transférer ou émettre le solde.

En cas de faillite, le compte est clôturé de la même manière. Cependant, la déclaration surclôture et une ordonnance d'émission ou de transfert du solde doit être remplie par le syndic de faillite.

Comment fermer un compte bancaire dans un jur. personne par procuration ?

Fermer un compte par procuration

Une situation courante consiste à fermer un compte par procuration, surtout si le compte est fermé par une personne morale. Un entrepreneur individuel ne peut fermer un compte que s'il existe une procuration certifiée par un notaire. Pour une personne morale, la vérification par un notaire n'est pas requise.

La procuration doit contenir des informations sur l'autorité du représentant, lui permettant de fermer le compte. Dans certaines banques, les exigences relatives aux procurations sont différentes, c'est pourquoi les experts vous conseillent de vous renseigner à l'avance sur ce qui doit être indiqué exactement dans la procuration.

Besoin d'informer le bureau des impôts de la clôture du compte

Auparavant, lors de la fermeture d'un compte, le contribuable était tenu d'en informer le FSS, le PFR, l'IFTS. À cette fin, il était nécessaire de soumettre une demande aux autorités de l'État dans les 5 jours à compter de la date de clôture du compte. Si une personne morale enfreignait cette règle, elle était condamnée à une amende.

Actuellement, il n'y a pas une telle exigence dans la législation. Les organismes bancaires envoient eux-mêmes toutes les notifications nécessaires.

Quelle taxe doit être payée pour clôturer le compte d'une personne morale auprès d'Alfa-Bank ?

Procédure de paiement des impôts après clôture de compte

Conformément à la loi, les entrepreneurs individuels ont le droit de payer les impôts et les primes d'assurance à partir de leurs propres comptes (ou en espèces) en banqueagences en remplissant un reçu spécifique. Les personnes morales n'ont pas eu un tel droit pendant longtemps - elles ne pouvaient payer qu'à partir d'un compte courant. Cependant, fin 2016, la législation a été modifiée - à l'heure actuelle, le chef de l'organisation, ou son représentant, peut payer des impôts via la caisse de n'importe quelle banque, que ce soit Alfa-Bank, VTB 24, Tinkoff Bank, Sberbank of Russia ou toute autre institution bancaire.

Nous avons examiné comment fermer un compte bancaire pour une personne morale.