Uralsib Bank : avis clients, aperçu des services, prêts et hypothèques

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Uralsib Bank est une marque reconnaissable sur le marché russe. Elle fait partie du TOP 30 des plus grandes banques du pays. L'activité de l'organisation commerciale couvre 7 districts fédéraux et 46 régions du pays. Les avis des clients sur Uralsib Bank nous permettent de juger de la qualité du service et de la commodité des services.

Histoire de la marque

PJSC Bank "Uralsib" est une banque commerciale agréée en Russie. La licence a été délivrée par la Banque centrale en 2015 (illimitée). Depuis novembre 2015, V. I. Kogan, célèbre banquier russe, homme d'État.

Depuis 3 ans, « Uralsib » fonctionne au détriment des prêts à long terme pour le développement des activités. Des prêts ont été accordés à la banque pour un montant total de 81 milliards de roubles. L'organisme d'État "Agence d'assurance des dépôts" a agi en tant qu'investisseur. Depuis 2015, Uralsib est l'un des assureurs de l'organisation, ce qui garantit la sécurité des fonds des clients des banques.

Auparavant, l'entreprise portaitle nom "Bashkreditbank" et offrait des services uniquement sur le territoire de la République du Bachkortostan (en 1993). Jusqu'en 1997, c'était l'un des leaders de la région (avec la plus grande banque du pays).

Le changement de nom a eu lieu en 2002, lorsque "Bashkreditbank" a été renommé "Ural-Siberian Bank". À la suite d'une fusion avec 10 entreprises nationales, la marque moderne Uralsib a été fondée. Filiales incluses:

• JSC JSCB Avtobank-NIKoil;
• CB Bryansk People's Bank (OJSC);
• JSC IBGNIKoil (OJSC);
• JSC JSCB Kuzbassugolbank;
• JSC AKB URALSIB-YUG BANK;
• JSC AKBStroyvestbank.

Activité de base

En termes d'activité, Uralsib est considérée comme une banque commerciale universelle. Un grand nombre de citoyens lui confient leurs économies. Elle fournit des services aux particuliers et aux entreprises. Selon les critiques, Uralsib Bank est l'une des marques les plus reconnaissables parmi les institutions russes similaires.

Aux personnes qu'il propose:

• dépôts;
• prêt;
• cartes de paiement;
• investissements;
• services d'assurance;
• service de courtage;
• partage;
• paiements;
• transferts.

Dans les bureaux et les services bancaires par Internet, les clients peuvent acheter et échanger des devises, des métaux précieux (en utilisant des comptes CHI).

Prêt à Uralsib Bank

Selon les avisclients sur les prêts peuvent être jugés par la disponibilité d'une large gamme de produits de prêt à des conditions favorables. Vous pouvez obtenir des fonds empruntés en émettant les produits suivants:

• hypothèque;
• crédit à la consommation;
• prêt auto;
• carte de crédit.

Chaque produit comprend au moins 2 offres. Cela permet aux emprunteurs de choisir la meilleure option de prêt. 9 produits de prêt sur 10 sont disponibles en ligne.

Les commentaires des employés d'Uralsib Bank indiquent que la direction accorde une attention particulière à la promotion des prêts en ligne. Cela permet aux clients de recevoir des fonds empruntés dans les 24 heures après avoir soumis une demande via Internet.

Conditions hypothécaires

Uralsib est l'un des leaders du pays en matière de prêts hypothécaires depuis sa création. Elle fait maintenant partie du TOP 10 des entreprises en nombre de contrats hypothécaires ouverts en 2018.

La banque hypothécaire "Uralsib", selon les critiques, peut émettre non seulement les propriétaires de cartes de salaire. Un prêt au logement est accessible à tous les clients disposant de revenus officiels, mais les conditions de conclusion d'un accord pour les emprunteurs réguliers, les déposants et les autres personnes sont différentes.

La banque peut demander une hypothèque sur un nouveau (en construction) logement et immobilier sur le marché secondaire. Le taux d'intérêt, l'acompte diffèrent selon le type de prêt et le statut de l'emprunteur. Les conditions les plus favorables sont accordées aux clients réguliers (titulaires de cartes, déposants, emprunteurs, y compris les anciens) et aux employés des filialesentreprises ou entreprises partenaires.

Selon les avis des clients, les hypothèques de la Uralsib Bank sont avantageuses pour les emprunteurs. Ceci est confirmé par les termes du prêt:

1. Général: hypothèque jusqu'à 30 ans, taux d'intérêt à partir de 9,9 % par an, versement minimum - 15 %. Émis jusqu'à 50 millions de roubles. Le programme est pertinent pour les logements en construction et finis sur le marché secondaire.
2. Prêt garanti par un bien immobilier sans acompte. Émis jusqu'à 20 millions de roubles. Le taux est de 12,5% par an. La taille maximale du contrat en pourcentage du coût du logement hypothécaire est de 60 %. Délivré jusqu'à 30 ans.
3. Les hypothèques militaires sont émises pour une période pouvant aller jusqu'à 20 ans pour un montant pouvant atteindre 2,6 millions de roubles (le montant du prêt hypothécaire moins les fonds propres + CHL). Le taux minimum est de 10,9 % par an.
4. Prêt hypothécaire auprès de partenaires bancaires. Selon les conditions, un prêt pouvant atteindre 50 millions de roubles est disponible pour l'emprunteur à 9,9 % par an (minimum) pendant 30 ans maximum.
5. Prêt garanti par la propriété. Il peut s'agir d'une hypothèque ou d'un prêt à la consommation à n'importe quelle fin. Le montant d'un prêt hypothécaire ne peut pas dépasser 6 millions de roubles et le taux minimum est de 13,5% par an. Délivré jusqu'à 15 ans.
6. "Congés hypothécaires". Il s'agit d'un prêt pour ceux qui achètent un logement en construction dans une nouvelle maison. Il vous permet de payer 50% de la mensualité pendant 2 ans maximum. Après les «vacances», le client doit payer 100% du paiement avant de rembourser le prêt. Il est émis pour une durée maximale de 30 ans, le montant maximum est de 50 millions de roubles. Le taux d'intérêt commence à 10,9 % par an.
7. Refinancementprêts hypothécaires d'autres banques. Les clients peuvent demander un prêt pour l'achat d'un logement en remboursant la dette auprès d'une autre institution financière. Durée du contrat: taux à partir de 10,5% par an, durée - jusqu'à 30 ans. Fourni jusqu'à 50 millions de roubles. L'objet de la garantie est le bien acquis.

Demander un prêt automobile dans une banque

Les clients de l'Uralsib Bank peuvent devenir propriétaires de leur propre véhicule en utilisant des fonds empruntés dans le cadre du programme de prêts automobiles. La banque propose 2 formules de prêt aux futurs automobilistes:

1. "Partenaire automatique". En vertu de l'accord, l'emprunteur achète une voiture d'une valeur maximale de 3 millions de roubles avec une durée de prêt pouvant aller jusqu'à 5 ans. Le versement minimum du prêt est de 20 %. Taux - à partir de 10,9 % par an.
2. "Conte de fées sans CASCO". Il s'agit d'un prêt automobile pouvant atteindre 3 millions de roubles sur une durée maximale de 5 ans. L'emprunteur doit fournir un paiement initial de 20% de la valeur du prêt. Intérêts bancaires - à partir de 14,8% par an. Le bonus est l'absence d'assurance obligatoire dans le cadre du programme CASCO (obligatoire dans 9 banques sur 10 lors de l'achat d'une voiture par crédit auto).

Les clients peuvent inclure une assurance-vie dans le prêt ou se retirer du service. Si vous refusez, le taux d'intérêt augmente de 2 points.

Les commentaires des clients sur un prêt automobile chez Uralsib Bank sont positifs. Les emprunteurs écrivent que le prêteur respecte strictement les conditions du prêt. Plus de 67 % des propriétaires de voitures sont satisfaits des intérêts.

Le remboursement anticipé des crédits auto s'effectue sans commission. Les clients peuvent postuler dans n'importe quel bureau, via une banque en ligne ou en appelant le service d'assistance. Lors de la demande de prêt, une attention particulière est portée à la marque de la voiture, aux antécédents de crédit de l'emprunteur et aux documents confirmant la solvabilité.

Prêts à la consommation Uralsib

Les prêts à toutes fins chez Uralsib Bank permettent aux emprunteurs de résoudre leurs problèmes financiers en 1 à 2 jours. Les prêts à la consommation sont accordés aux citoyens actifs et aux retraités. Types de produits de prêt "Uralsib":

1. Un prêt spécial avec un taux d'intérêt fixe de 15,9 % par an est accordé aux employés du secteur public. Émis pour un maximum de 1,5 million de roubles pendant 7 ans maximum.
2. Pour les retraités. Le produit "Retraité d'honneur" est délivré aux personnes qui ont pris une retraite anticipée ou pour cause de vieillesse. Des montants allant jusqu'à 500 000 roubles sont disponibles jusqu'à 7 ans.
3. Refinancement de prêts auprès d'autres banques. Les clients de la Uralsib Bank peuvent bénéficier d'un prêt à la consommation à des conditions avantageuses jusqu'à 2 millions de roubles. La durée du prêt ne doit pas dépasser 7 ans. Le taux d'intérêt commence à 11,4 % par an.
4. Prêt en espèces. Il s'agit de l'option de prêt standard. Vous pouvez rédiger un contrat jusqu'à 7 ans, le montant est limité à 1,5 million de roubles. L'intérêt est de 11,9 % par an.

Les avis sur la banque "Uralsib" sur les prêts sont positifs. Le prêteur offre des tarifs compétitifs, des conditions de remboursement pratiques. Les clients peuvent obtenir des fonds empruntés en espècesou par virement sur une carte bancaire, compte Uralsib.

Les prêts sont accordés aux personnes qui travaillent ou qui perçoivent une pension. Les références minimales pour l'obtention d'un prêt comprennent la fourniture d'un passeport et d'un deuxième document de votre choix. Cela peut être un passeport, un permis de conduire, un SNILS, un certificat 2-NDFL, une carte d'identité militaire et autres.

Cartes de crédit: conditions

Les prêts bancaires sur carte plastique attirent de nombreux clients: il s'agit d'un type de prêt rapide à des conditions avantageuses. Tous les 5 Russes utilisent des cartes de crédit, et 1/4 des titulaires de carte utilisent un moyen de paiement au moins 3 fois par semaine.

Les avis sur les cartes de crédit de la banque Uralsib décrivent les mérites d'une large gamme de produits. Les cartes de crédit sont disponibles pour les clients à partir de:

1. Offres de partenaires bancaires. Ce sont les cartes "Lukoil-Uralsib", "Energie", "Carte téléphonique" et "Le monde entier".
2. Contributions caritatives au fonds pour enfants "Victoria". Ce sont des cartes sur lesquelles 0,5% est automatiquement déduit de chaque achat. Ils sont appelés "Une maison digne pour les enfants".
3. Bonus classiques de la société "Uralsib". Vous pouvez émettre une carte de type classique ou Gold.
4. Cartes Premium. Les avantages du produit sont un design élégant, des limites maximales et un service premium de partenaires bancaires. Les cartes de crédit "Infiniti" et "Gold" sont disponibles pour l'enregistrement.

Il ne faut pas plus de 15 jours pour traiter une carte de créditminutes. Selon les avis des clients, chez Uralsib Bank, les emprunteurs peuvent demander une carte de crédit à l'aide d'un passeport et de tout document de leur choix. Les experts recommandent d'emporter avec vous un certificat de revenu sous forme d'impôt sur le revenu pour 2 personnes.

Opinion des emprunteurs sur le prêteur

Les avis des clients sur les prêts bancaires Uralsib sont positifs dans 8 cas sur 10. Parmi les avantages, les emprunteurs soulignent particulièrement:

1. Décision rapide sur la demande. Les clients peuvent recevoir des fonds de prêt dans les 24 heures suivant l'envoi de la demande.
2. Demande de prêt en ligne. Avec et sans services bancaires par Internet, les clients peuvent demander le type de prêt dont ils ont besoin.
3. Intérêt favorable.
4. Service élevé dans les agences bancaires. Malgré l'accent mis sur le traitement en ligne des services, les responsables de la Uralsib Bank se distinguent par leur compétence et leur courtoisie.

Mais les clients qui vont contracter des prêts sont intéressés par les opinions sur les produits eux-mêmes. Les risques d'impayés dépendent de la commodité du remboursement du prêt et le montant du trop-payé à la banque dépend des intérêts. Par conséquent, les futurs emprunteurs étudient si les clients de la banque aiment les conditions après avoir postulé.

La plupart des gens sont préoccupés par les prêts à la consommation et les cartes de crédit de la banque "Uralsib". Ce sont les produits les plus populaires lors de la recherche d'informations sur Internet.

Réponses de prêt

Les avis sur la banque "Uralsib" sur les prêts sont dans la plupart des cas positifs. Les clients notent des taux d'intérêt bas sur tous les types de prêts. Par exemple, les clients peuvent demander une hypothèque à partir de 9,9 % par an et obteniremprunté des fonds à quelque fin que ce soit à partir de 11,4 %.

L'exception concerne les cartes de crédit: les intérêts sur celles-ci commencent à partir de 23,9 % par an, mais ces taux sont considérés comme faibles en moyenne pour les cartes de crédit des banques russes. Les emprunteurs écrivent dans les commentaires que la banque attribue des points bonus sans tricherie ni retard. Ceci est important, car tous les prêteurs ne proposent pas de programmes spéciaux permettant aux titulaires de carte de gagner des points pour payer leurs achats.

"Uralsib" se compare favorablement à ses concurrents en ayant 4 types de cartes de crédit. La gamme de produits vous permet de choisir une carte de crédit avec un intérêt favorable, un délai de grâce et des bonus d'une banque ou de partenaires. Cela attire beaucoup de monde. Le plus grand nombre de critiques positives sur la carte de la banque "Uralsib" appelée "Energy".

Avis sur les crédits auto

Les prêts automobiles sont populaires auprès des Russes pour une raison: plus de 64 % des voitures sont achetées par des citoyens utilisant des fonds empruntés. Tout le monde ne prend pas de prêt automobile pour cela, mais à Uralsib Bank, il s'agit d'un type de prêt populaire. Parce que, selon les emprunteurs, il a beaucoup d'avantages.

Les avis sur le prêt automobile d'Uralsib Bank sont positifs, car les emprunteurs de l'entreprise peuvent recevoir des fonds sans le lien obligatoire avec le programme d'assurance CASCO. La plupart des banques russes (95 %) n'accordent pas de prêts ciblés pour l'achat d'un véhicule sans CASCO.

Avis d'employés sur Uralsib Bank concernant également les services de prêt automobilepositif. Les employés notent que les clients choisissent volontiers le type de prêt sans CASCO, malgré les taux d'intérêt plus élevés. Les conducteurs peuvent obtenir des fonds empruntés pour acheter une voiture à 14,8 % par an et sans assurance.

Le deuxième type de prêt pour l'achat d'un véhicule prévoit l'enregistrement d'une couverture d'assurance CASCO. Mais les tarifs pour les clients sont réduits. Les emprunteurs peuvent acheter une voiture à 10,9% par an. Les conditions de prêt dans le cadre du programme "Autopartner" sont également individuelles pour chaque emprunteur. Le taux devient connu après la demande à la banque.

Un point important lors de l'achat d'une voiture à crédit est la fourniture de documents sur la propriété acquise. Lors de la demande, le permis de conduire, le passeport et les informations sur le revenu du client sont requis. Toutes les voitures ne peuvent pas être achetées dans le cadre du programme de prêt automobile. Il est nécessaire de vérifier auprès du gestionnaire la possibilité d'acheter un véhicule en utilisant des fonds empruntés à la banque Uralsib avant de conclure un accord avec le vendeur de voitures.

Selon les avis, une alternative à l'achat d'une voiture avec un crédit auto est d'émettre un prêt à la consommation classique. Il se distingue par son absence de finalité. C'est-à-dire que les fonds empruntés peuvent être utilisés par le client à n'importe quelle fin. Le programme ne nécessite pas non plus d'assurance obligatoire. La disponibilité de l'assurance affecte le taux d'intérêt, de sorte que les clients sont prêts à se connecter au programme de protection.

Le taux d'intérêt sur les prêts de la Uralsib Bank n'est également fixé qu'après la demande de prêt. Si unl'emprunteur n'est pas satisfait des conditions, il peut refuser d'émettre un prêt à la consommation.

Informations sur le refinancement à Uralsib Bank

Le refinancement gagne en popularité dans toutes les banques russes, et Uralsib ne fait pas exception. Le service vous permet d'améliorer les conditions des prêts hypothécaires et des prêts à la consommation en rédigeant un accord avec recalcul des intérêts et paiement de la dette au créancier précédent.

Les avis sur le refinancement de la Uralsib Bank intéressent tous ceux qui souhaitent réduire le trop-perçu. Vous ne pouvez obtenir des fonds empruntés qu'après avoir fourni des informations sur la disponibilité d'un prêt valide dans une autre institution financière.

Les demandes de refinancement que le client doit recevoir du prêteur dans les 1-2 jours avant de soumettre une demande à la banque "Uralsib". Un mois après la délivrance du certificat, ils perdent leur pertinence, car des intérêts sont facturés sur le solde des fonds. Rétroaction sur le refinancement des prêts d'autres banques "Uralsib" banque positive. Les clients sont satisfaits de la possibilité de recevoir des fonds pour rembourser les prêts d'autres banques à 11,4 %.

Mais les tarifs ne sont pas les plus bas. Certaines banques russes offrent des prêts à 9,9 % par an et moins. De plus, les taux d'intérêt sont fixés individuellement pour chaque emprunteur. Cela signifie que les clients peuvent obtenir des fonds empruntés à 12,5 % par an ou plus.

Le refinancement des prêts de la banque "Uralsib" est impossible sans l'obtention de documents. Les clients ne sont pas toujours positifsrépondre au sujet de la réception de certificats pour des services dans une autre banque. La raison des déclarations négatives sur le réseau est la facturation de frais pour la fourniture de certificats. Cela a été exprimé par ceux qui souhaitaient recevoir un refinancement sur un prêt de la Uralsib Bank dans un autre établissement de crédit.

Lors de la demande de documents au bureau de l'Ouralsib, les emprunteurs étaient confrontés à la nécessité de déposer 500 roubles ou plus à la caisse afin que les employés puissent générer un certificat dans la journée. Sinon, les clients devaient attendre 30 jours pour recevoir les documents nécessaires sans paiement. Mais dans ces termes, une offre rentable d'un autre prêteur pouvait perdre de sa pertinence, et les clients devaient reporter d'un mois les actions liées au changement d'organisme financier.

Dépôts bancaires commerciaux

Sans dépôts, une banque ne peut pas fournir de ressources financières aux citoyens. Par conséquent, le bien-être financier du prêteur dépend de leur volume. Les dépôts d'Uralsib Bank permettent aux clients d'économiser pour un objectif pendant plusieurs mois avec d'agréables bonus de la banque.

La société propose 16 types de dépôts pour les clients de l'Ouralsib. Des informations détaillées sur certains d'entre eux sont présentées dans le tableau.

Nom du dépôt	Taux d'intérêt maximum, en % par an	Montant minimum, en roubles
"Nous sommes ensemble"	8	100 000
"Revenu"	7, 28	1000
"Croissance"	6, 15	1 000
"Confort"	5, 82	1 000
"Retraité honoraire"	6, 81	1 000
"La bonne décision"	9, 0	150 000
"Un foyer décent pour les enfants"	6, 0	1 000
"Priorité au revenu"	7, 28	100 000
"Statut de revenu"	7, 52	100 000

Commentaires sur les dépôts

Les avis sur la banque sur les dépôts sont toujours positifs. Puisqu'il remplit ses obligations de verser des revenus aux clients à 100%. Les clients notent que la banque garantit le paiement de montants jusqu'à 1,4 million de roubles en toutes circonstances. C'est la condition de toutes les institutions financières qui ont rejoint l'alliance "Deposit Insurance Agency".

Concurremment, l'entreprise publique agit en tant que créancier de l'entreprise étudiée. Les montants émis de 81 milliards de roubles sont utilisés pour réhabiliter financièrement l'ensemble du réseau.

Dépôts "Uralsib", selon la banque, sont considérés parmi les plus rentables du pays. Seuls 10 % des institutions financières peuvent offrir aux déposants de telles conditions pour investir des fonds avec intérêt.

Les avis des clients d'Uralsib Bank nous permettent de juger de la commodité du service lors du retrait d'espèces. Pour être sûr de recevoir la totalité du montant au moment de la demande, le déposant peut commander des espèces par appel téléphonique au bureau ou au serviceSupport. Le service est gratuit.

Selon les entités juridiques, les retraits d'espèces à grande échelle sont également disponibles en 1 jour à la Uralsib Bank. La coordination de la clôture des dépôts est effectuée conjointement avec le gestionnaire qui supervise les clients entreprises.

Les intérêts sur les dépôts bancaires sont facturés sans délai. Si le client a une banque Internet connectée, il peut fermer le compte et recevoir des intérêts en ligne en transférant sur une carte bancaire Uralsib.

L'ouverture d'un compte en ligne ne prend pas plus de 5 minutes. Si nécessaire, le client peut imprimer une copie du document dans l'une des succursales d'une banque commerciale ou commander par e-mail avec l'aide de spécialistes du service d'assistance. Le service est fourni gratuitement.

Services en ligne chez Uralsib Bank

Plus de 98 % des transactions et des services sont disponibles dans les services en ligne d'Uralsib Bank. Sur le site officiel d'une banque commerciale, les clients peuvent transférer des fonds d'une carte à l'autre, payer des services et des communications mobiles, connaître les taux de change et les métaux précieux. Le site Web et les services en ligne fonctionnent 24 heures sur 24, offrant aux clients la possibilité d'être servis 7 jours sur 7.

En 2018, l'application Uralsib est entrée dans le TOP-10 des banques Internet les plus efficaces. La banque fait partie des 3 services en ligne les moins chers pour les entrepreneurs individuels et les personnes morales. Par conséquent, il est populaire.

Selon les critiques du travail de la Uralsib Bank dans le domaine des services Internet pour les clients, il s'ensuit que les services sont pratiques. Aussi bien quefiabilité et design élégant. La banque en ligne pour les particuliers est un service gratuit. Les tarifs pour les entrepreneurs individuels et les personnes morales sont parmi les plus bas de Russie.

Succursales des institutions financières et guichets automatiques

"Uralsib" ne fixe pas l'objectif principal du service client dans les bureaux, en se concentrant sur la connexion à distance des services et la fourniture de services. Par conséquent, il n'y a actuellement que 6 succursales de la société, elles sont situées dans les villes suivantes:

• Saint-Pétersbourg;
• Stavropol;
• Krasnodar;
• Ufe;
• Novossibirsk;
• Ekaterinbourg.

La succursale principale est située à Moscou. Le siège social supplémentaire est situé à Ufa. Selon les avis de la Uralsib Bank, il existe 274 points de vente en Russie. Ici, les clients peuvent organiser des dépôts, des prêts à la consommation, ouvrir un compte de carte bancaire.

Le réseau d'agences compte 1488 guichets automatiques et 528 terminaux. Le partenaire d'Uralsib Bank dans le domaine de la télémaintenance est ATLAS, dont les guichets automatiques font partie du groupe Uralsib.

Avis sur le service

Le service dans les agences bancaires dans 7 cas sur 10 répond aux besoins des citoyens. Cela est prouvé par leurs nombreux commentaires. Dans les commentaires des clients d'Uralsib Bank, il est dit que parmi les lacunes, les visiteurs notent la faible vitesse de travail, la disponibilité de références payantes pour les produits de crédit et le nombre insuffisant d'employés dans l'agence.

Mais les clients notent aussi les aspects positifs: un bureau confortable en ville, la compétenceemployés et une approche individuelle pour résoudre les problèmes. Une caractéristique distinctive du service d'Uralsib Bank est considérée comme l'implication dans l'essence du problème: les employés ne le résolvent pas toujours rapidement, mais ils sont concentrés à 100 % sur la satisfaction du client.