Qu'est-ce qu'un compte nominal ? Nomination et ouverture d'un compte bancaire nominatif

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Depuis le 1er juillet 2014, des amendements au Code civil sont entrés en vigueur, selon lesquels les Russes étaient autorisés à ouvrir des comptes conjoints avec des proches. Vous en apprendrez plus sur l'essence, les perspectives et les conditions de service à partir de cet article.

Arrière-plan

Les premières tentatives d'introduction d'un compte nominal remontent à 2007. Ensuite, le marché des prêts hypothécaires se développait activement. Dans les autres pays, 80% des transactions immobilières sont réalisées via des comptes séquestres. L'idée principale de leur mise en œuvre est de réduire les risques dans les transactions avec des intermédiaires, qui sont des agents immobiliers.

Des modifications législatives sont apparues en 2014. Désormais, les citoyens pourront utiliser deux nouveaux services. Ouvrez un compte nominal et effectuez des transactions avec des fonds appartenant au bénéficiaire. Ou utilisez les services d'un intermédiaire (entiercement) lors de transactions.

Essence

Le compte nominal est un coffre-fort dans une banque, qui est ouvert par un tiers pour effectuer des transactions avec les fonds du bénéficiaire. Un contrat de service peut être conclu sans la participation du bénéficiaire. Si unun compte nominal auprès de la Sberbank est ouvert pour plusieurs bénéficiaires, l'établissement de crédit doit alors prendre en compte les intérêts de chacun d'eux dans le cadre d'éléments spéciaux, sauf indication contraire dans l'accord.

L'accord doit préciser la procédure d'obtention d'informations sur la disposition des fonds, ainsi que le niveau de participation de la personne qui a ouvert le compte et du bénéficiaire. L'accord peut imposer à la banque l'obligation de contrôler la procédure et les motifs d'utilisation des fonds. La suspension des transactions, l'arrestation et la radiation d'argent pour les obligations du titulaire du compte ne sont pas autorisées. Dans le cas d'un bénéficiaire, cela nécessitera l'autorisation du tribunal.

Si une organisation commerciale ouvre un compte bancaire nominal, cela se reflète dans l'article 40702. Ensuite, conformément au règlement de la Banque centrale n ° 385-P, l'institution est tenue de transférer des informations au bureau des impôts. Si la demande est soumise par un particulier, tous les mouvements seront affichés en vertu de l'article 40802, qui relève de la loi fédérale "sur l'assurance des dépôts". L'obligation de la banque de contrôler les versements sous séquestre n'est pas prévue par la loi, c'est-à-dire qu'elle sera réglementée par le contrat.

Escrow

La Banque ouvre un compte spécial pour comptabiliser les fonds reçus du propriétaire (déposant) afin de les transférer au bénéficiaire dans les conditions prévues par la convention. Les frais d'entiercement ne peuvent pas être imputés aux fonds dans le coffre-fort, sauf si cela est spécifié dans le document. Ces comptes sont régis par les dispositions générales de la banque.

Crédit au séquestre d'autres fonds du déposant, à l'exception des montants spécifiés danscontrat est inacceptable. Les parties ne peuvent utiliser l'argent que dans les conditions convenues. Mais ils ont le droit d'exiger une impression du compte et d'autres informations qui constituent le secret bancaire. Le compte est clôturé à la fin du contrat. Les demandes écrites de l'une des parties ne sont pas valables dans ce cas.

Un compte nominatif peut être ouvert par un avocat, un commissionnaire, un agent, un exécuteur testamentaire pour effectuer des transactions avec les fonds du bénéficiaire. Le contrat prescrit la procédure à suivre pour obtenir des informations sur l'utilisation de l'argent. La principale caractéristique du séquestre est qu'il n'est pas ouvert pour l'accumulation de fonds, mais pour l'exécution d'obligations. Généralement dans les transactions immobilières. Le schéma est le suivant: l'acheteur de l'appartement ouvre un séquestre et y met un certain montant. À la fin de la transaction, le vendeur reçoit l'argent après avoir fourni des documents confirmant le transfert de propriété.

Destination

En Europe, un compte nominal est utilisé pour les règlements entre contreparties, acteurs du marché du transport maritime, ainsi que de la construction. Il vous permet d'obtenir rapidement une garantie bancaire à des conditions avantageuses. Ce service est aussi activement utilisé par les avocats et les notaires dans leurs activités. Les magasins en ligne l'utilisent pour s'assurer que l'acheteur paie les marchandises. Toute transaction impliquant l'existence de certaines conditions peut être effectuée avec de tels comptes. Surtout s'il y a un besoin de contrôle supplémentaire.

Manière alternative

Les nouveaux comptes peuvent être utiliséset à des fins personnelles. Par exemple, si un client a un frère qui vit dans une autre ville, vous pouvez ouvrir un coffre-fort dans une banque et contrôler les dépenses. Les documents doivent être au nom du proche, mais le bénéficiaire est celui qui le finance. Seul le bénéficiaire a accès aux relevés bancaires. D'autres restrictions peuvent être spécifiées dans le contrat. Par exemple, précisez que l'argent ne doit être utilisé que pour payer les factures de services publics et que les retraits en espèces du compte doivent être interdits.

Problèmes de mise en œuvre

Dans la pratique mondiale, les comptes joints sont largement utilisés, mais les Russes se posent beaucoup de questions sur le but de cette transaction. À ce jour, les véritables analogues du séquestre sont une lettre de crédit et un coffre-fort. Mais ces services ne sont pas toujours proposés par les organismes de crédit.

Les spécialistes ont aussi beaucoup de questions. Par exemple, qui deviendra le créancier de l'agent si la licence de la banque est révoquée ? Très probablement, cela devra être déterminé par l'assureur ou agir par l'intermédiaire du tribunal. Mais pour cela, les modalités de versement des indemnités doivent être clairement formalisées au niveau législatif.

Les banques du Kazakhstan et du Kirghizistan proposent depuis longtemps des services d'intermédiation à leurs clients. L'ouverture d'un compte nominal et son entretien ne sont pas bon marché. Selon l'institution et les objectifs, le coût peut varier de 1 à 10 000 roubles. Vous devrez payer trois fois plus pour ouvrir une lettre de crédit au Kazakhstan. Les banques russes n'étaient pas pressées d'offrir un séquestre à leurs clients pendant longtemps, car la loi introduite n'était passoutenu par les instructions de la Banque centrale.

Indemnité d'assurance

Tous les dépôts bancaires des Russes sont protégés par l'État. Même le salaire, qui est transféré sur le compte, est assuré. En cas de faillite bancaire, les propriétaires de plastique doivent être remboursés dans les 14 jours suivant la révocation de la licence par un établissement de crédit.

Le calcul de l'indemnité comprend tous les intérêts dus sur l'acompte. Mais le montant maximum par personne est limité à 1,4 million de roubles. (depuis 2015), c'est-à-dire que si un client a plusieurs dépôts ouverts dans une banque, par exemple dans différentes agences, en cas d'événement assuré, le montant total des fonds de tous les comptes sera pris en compte. L'indemnisation des dépôts en devises est versée en roubles au taux de change de la Banque centrale. Voici à quoi ressemble la procédure standard.

Il y a des questions sur les comptes joints. S'il y a plusieurs bénéficiaires, la part de chacun doit être clairement définie. Le montant de la compensation que le déposant recevra dépend de cette valeur. La législation prévoit l'attribution des propriétaires uniquement lors de la saisie de l'argent et de la résiliation du contrat. Des instructions concernant les mesures à prendre en cas de liquidation d'une organisation sont récemment apparues.

Si, par exemple, un compte bancaire nominal a été ouvert par plusieurs bénéficiaires pour un montant supérieur à 14 millions de roubles, le montant de l'indemnité d'assurance sera calculé sur la base du solde total, et non séparément pour chaque bénéficiaire. Il y a de la logique là-dedans. Si la cellule est commune, le montant de la compensation doit être distribué à tous les participants.

Depuis 2015, il est possible de signer une convention de compte nominatif uniquement avec les établissements dont 50% du capital appartient à l'État. Lors de la mise en œuvre du service, les banques ont été confrontées à un certain nombre de problèmes: le manque de logiciels nécessaires et d'instructions internes réglementant la procédure de service. Par conséquent, le choix des organisations est limité.

Compte du tuteur nominal

Auparavant, tous les montants dus au service étaient crédités sur sa cellule à la banque. Le tuteur pouvait retirer mensuellement, sans l'autorisation de l'organisme d'État, un montant n'excédant pas le niveau de subsistance. Selon les nouvelles règles, tous les paiements dus à une personne mineure sont transférés sur un compte nominal ouvert pour un tiers. Le tuteur peut utiliser ces fonds en totalité sans obtenir d'autorisation.

Le compte nominal est un compte bancaire sur lequel sont créditées les pensions, pensions alimentaires, allocations et autres sommes versées pour l'entretien de la paroisse. Les exceptions sont les salaires et les bourses pour les étudiants. Le compte nominatif du tuteur est ouvert sur présentation d'un document de l'autorité de tutelle. Pour conclure une convention, vous devez fournir les coordonnées du bénéficiaire: nom, prénom, date et lieu de naissance, photocopies certifiées conformes de la pièce d'identité du pupille, adresse de résidence. Une convention de compte nominatif peut prévoir la possibilité de transférer le solde des fonds dans un coffre-fort ouvert dans un autre établissement, ou de les émettre en espèces, à condition que le tuteur actuel le ferme. Les fonds ne peuvent être collectés pour payer les obligations du pupille que sur ordonnance du tribunal.

Compte de sécurité

Les modifications du Code civil ont créé un autre type de cellules bancaires. Les sommes d'argent reçues par le créancier du débiteur peuvent être portées au crédit d'un compte de garantie spécial. Cette opportunité apparaît après le transfert d'une copie du contrat. À la demande du créancier gagiste, la banque doit fournir des informations sur le solde des fonds, les opérations effectuées, les interdictions et les restrictions. Toutes les pénalités sont annulées, conformément à l'art. 349 du Code civil de la Fédération de Russie, du compte de gage du débiteur. Un tel coffre-fort n'est pas soumis aux règles sur la vente de biens (articles 350-350.2 du Code civil de la Fédération de Russie), ainsi qu'aux règles de collecte de fonds (chapitre 45 du Code civil de la Fédération de Russie).

Conclusion

Après la modification du Code civil, de nouveaux types de comptes vont apparaître sur le marché des services bancaires: nominal et séquestre. De telles cellules peuvent être ouvertes par des tiers, mais les droits sur les fonds appartiennent au bénéficiaire. Qu'est-ce qu'un compte tuteur nominal ? Il s'agit d'une cellule bancaire à laquelle des fonds sont crédités pour l'entretien des salles. Dans la pratique mondiale, le séquestre est ouvert lors de l'achat d'un bien immobilier afin de garantir le paiement de la transaction. Les Russes se méfient toujours du nouveau service. Et le nombre d'institutions où vous pouvez ouvrir une cellule commune est limité.