Notation des compagnies d'assurance. Compagnies d'assurance : cote de fiabilité

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

En Fédération de Russie, comme dans d'autres pays de l'ex-Union soviétique, l'assurance est ambiguë. Pourquoi cela s'est produit n'est pas clair. Peut-être à cause de la mentalité des Slaves, qui espèrent toujours le meilleur et ont peur d'anticiper les ennuis.

Dans la plupart des pays d'Europe, aux États-Unis d'Amérique et dans d'autres pays développés, la question du besoin d'assurance est traitée très différemment. Dans ce monde, on a compris depuis longtemps que, qu'on le veuille ou non, il y a toujours la possibilité d'un accident, d'une maladie, et parfois il vaut mieux se réassurer et ses proches que de se retrouver dans une situation financière difficile plus tard.

Ils disent également que des compagnies d'assurance faibles opèrent sur le marché de la Fédération de Russie, dont la cote de fiabilité laisse beaucoup à désirer. Qu'on le veuille ou non, nous analyserons plus loin dans l'article.

Quels types d'assurance existe-t-il ?

Il existe de nombreux types d'assurance. Il peut être divisé en biens personnels et biens. Le premier groupe comprend les services liés à la santé despersonne: assurance-vie, santé, accident, médicale et autres. Le deuxième groupe comprend tous les services liés aux intérêts patrimoniaux des personnes: assurance immobilière, assurance automobile, achats et autres.

Il existe également des services d'assurance qui sont fournis aux personnes morales: assurance des transactions, des produits, des ventes et bien d'autres.

Si une personne décide de s'assurer, alors elle est confrontée au problème de choisir une compagnie d'assurance qui pourrait satisfaire ses besoins et fournir les services nécessaires.

Pourquoi avons-nous besoin d'une évaluation par une compagnie d'assurance ?

Le marché est rempli de diverses compagnies qui fournissent des services d'assurance, et il est parfois difficile de choisir laquelle est la meilleure. Par exemple, les compagnies d'assurance à Moscou dépensent beaucoup d'argent pour l'autopromotion. La note, grâce à cela, s'améliore du fait d'une augmentation du flux de clients. Mais reflétera-t-il pleinement le niveau réel de fiabilité de l'assureur ?

Dans le secteur de l'assurance, il n'y a peut-être rien de plus important pour un assureur que la plus haute réputation sur le marché des services fournis. Si l'entreprise n'est pas très connue, seuls les anciens clients qui lui sont déjà plus ou moins fidèles utiliseront ses services.

Le niveau de service joue un grand rôle

De plus, les commentaires positifs des gens sont très importants. Les psychologues disent souvent qu'un client satisfait recommandera une entreprise à 2-3 amis, tandis qu'un client insatisfait dira à 10 personnes ou plus ce qu'une mauvaise organisation lui a servi. Donc en matière de bienservice que tous les assureurs doivent maintenir au meilleur niveau.

Il existe de nombreux autres critères importants pour le bon fonctionnement d'une compagnie d'assurance sur le marché de la fourniture de services d'assurance pour divers risques.

Afin de comprendre lequel des assureurs est le leader du marché et lequel est le perdant qu'il ne faut pas contacter, une notation des compagnies d'assurance est établie.

Avec l'aide de cette notation, vous pouvez facilement choisir la bonne compagnie d'assurance et être sûr qu'elle remplira ses obligations sans aucun écueil.

Quels sont les critères qui reçoivent le plus d'attention dans l'évaluation ?

Pour trouver les meilleures compagnies d'assurance à Moscou, la note doit être compilée avec soin, en tenant compte de tous les indicateurs possibles. Ils doivent montrer le niveau de solvabilité de la compagnie d'assurance, la stabilité de ses relations commerciales, la présence d'obligations de dettes.

De plus, il est nécessaire de comprendre le niveau des paiements d'assurance, la structure du portefeuille de clients, ainsi que d'autres indicateurs financiers qui aideront à voir le niveau de stabilité et la situation financière de la compagnie d'assurance.

Fondamentalement, la notation des compagnies d'assurance est établie sur la base de l'analyse des groupes d'indicateurs suivants:

1. Indicateurs de durabilité externe.
2. Portefeuille d'assurance.
3. Performance financière.

Considérons chaque groupe de ces indicateurs.

Indicateurs externes de durabilité

Analysant les indicateurs de stabilité extérieure, ils prennent en compte le mouvement des actifs, leur structure et leur dynamique. En outre, la taille du capital autorisé est prise en compte, ainsi que le montant total de la prime d'assurance.

Il sera également important d'analyser dans quelles associations l'entreprise se trouve, sa position sur le marché, ses relations avec les organismes de contrôle de l'État et la compétence du personnel de direction.

Lors de l'analyse de ces indicateurs, il est nécessaire de prendre en compte la structure de gestion de l'assureur, ainsi que ses capacités financières.

Considérant la stabilité externe, tirez des conclusions pour chaque branche régionale de la compagnie d'assurance: ses profits et pertes, sa position sur le marché local de l'assurance. De plus, la notation des compagnies d'assurance à Moscou peut différer considérablement des positions détenues par les compagnies d'autres régions. Après tout, chaque ville a son propre niveau de revenu, qui s'exprime par le niveau de solvabilité.

Portefeuille d'assurances

En étudiant le portefeuille d'assurance, vous devez comprendre la structure de la compagnie d'assurance. Il est nécessaire de déterminer la rentabilité de chaque type d'assurance et le montant total des risques possibles.

Les données reçues sont comparées à la base de clients. La quantité, la structure et la dynamique du portefeuille clients sont analysées. Il examine la rentabilité des clients actuels d'une compagnie d'assurance, le volume de travail créé par les assureurs permanents et la rapidité avec laquelle de nouveaux contrats d'assurance apparaissent.

La politique menée par la compagnie d'assurance dans le cadre de la réassurance est également importante. Les risques graves pouvant entraîner un niveau élevé de paiements d'assurance sont-ils garantis ? Le niveau maximal des paiements d'assurance est comparé au montant total des fonds propres.

Finances

Les indicateurs financiers sont divisés en trois groupes.

1. Indicateurs de liquidité et de solvabilité.

Une analyse des différents degrés de liquidité d'une entreprise montre à quelle vitesse elle peut rembourser ses dettes si, à un moment donné, tous les créanciers exigent le retour de leurs investissements. Les indicateurs de solvabilité montrent la nécessité pour la compagnie d'assurance de lever des fonds supplémentaires à l'extérieur.

De plus, la structure des comptes créditeurs est analysée, ce qui permet de clarifier les raisons de son apparition et le temps nécessaire pour un remboursement complet. Le seuil de solvabilité et le ratio de fonds propres sont également calculés.

2. Ratios de profits et pertes.

ROA aide à déterminer la marge bénéficiaire de l'entreprise par service rendu. Le calcul des ratios de sinistres permet d'évaluer le niveau des dépenses que l'assureur consacre à la conduite de ses activités. Une analyse est en cours sur la suffisance des revenus que la compagnie d'assurance reçoit pour les paiements d'assurance, ainsi que sur la couverture de ses propres coûts actuels de faire des affaires.

3. Indicateurs de la politique d'investissement.

A l'aide d'indicateurs pertinents, le développement de la compagnie d'assurance, le retour sur investissement, ainsi quel'influence des domaines d'activité dans lesquels l'optimisation est effectuée est analysée.

Vous ne pouvez pas compter uniquement sur l'opinion publique

La notation des compagnies d'assurance est le résultat d'un calcul complexe qui comprend presque tous les indicateurs auxquels vous pouvez penser pour la notation d'une compagnie d'assurance. De telles analyses ne doivent être effectuées que par des experts.

Sondager les gens sur leur opinion sur les services de telle ou telle compagnie d'assurance n'est qu'un élément partiel d'un processus long et laborieux qui doit être complété pour créer une évaluation vraiment objective.

Vous devez comprendre que lors de la réalisation d'une enquête, le facteur humain a une influence considérable sur les résultats. Les gens ont tendance à être influencés par la publicité, les opinions imposées. Autrement dit, lors de l'analyse des compagnies d'assurance, la cote des personnes ne doit pas être considérée comme la seule vraie.

La compagnie d'assurance n'est peut-être pas la meilleure, mais les journaux, les magazines, la télévision et d'autres astuces marketing peuvent donner au public une fausse impression de sa fiabilité.

Avant toute conclusion, il est nécessaire de bien analyser toutes les compagnies d'assurance. Une cote de crédibilité établie sur la base des bons indicateurs permet d'identifier correctement les leaders du marché.

Regardons comment les compagnies d'assurance ont terminé l'année dernière et qui s'est retrouvé dans le TOP.

Notation des compagnies d'assurance sur la base des résultats de 2014

Après avoir analysé les résultats affichés par les compagnies d'assurance en 2014, nous pouvonsconclure que l'année dernière a été difficile pour l'ensemble du marché de l'assurance. Pas de surprises sur les revenus d'activité, une forte évolution des positions par rapport aux notations de 2013.

Si l'on compare le montant des primes d'assurance reçues (argent payé par les assureurs), alors les trois leaders qui affichent les meilleurs résultats pour le marché russe sont restés sur le podium.

La première place a été prise par la compagnie d'assurance Rosgosstrakh, qui a reçu 105,2 milliards de roubles. Le deuxième est SOGAZ avec un revenu de 105,2 milliards de roubles, et Ingosstrakh occupe en toute confiance la troisième place, qui a réussi à percevoir des primes d'assurance d'un montant de 65,8 milliards de roubles.

Si nous analysons la structure de leurs revenus, nous pouvons conclure que la plus grande partie des fonds provient de la conclusion de contrats d'assurance volontaire des biens.

En termes de paiements, qui est l'un des indicateurs les plus importants pour les compagnies d'assurance, les trois premiers sont restés les mêmes. En premier lieu en termes de paiements se trouve la compagnie d'assurance "Rosgosstrakh", qui a effectué une indemnisation des dommages pour un montant total de 55,1 milliards de roubles. Ingosstrakh et SOGAZ occupent respectivement la deuxième et la troisième place.

Si nous considérons le volume des paiements par rapport à la prime d'assurance reçue, la première place sera IC "Alliance", "Ingosstrakh", ainsi que IC "Consent".

En 2014, la compagnie d'assurance Rosgosstrakh est le leader en termes de nombre de contrats conclus. Ni plus ni moins, elle a réussi à les conclure à hauteur de 34,5 millions d'unités. En deuxième place estAlfaStrakhovanie, qui a conclu 11,8 millions de contrats. La troisième place a été occupée par la compagnie d'assurance RESO-Garantiya, qui a conclu plus de 8,4 millions de contrats.

Qu'y a-t-il en 2015 maintenant et quelles sont les prévisions ?

Les experts constatent une baisse significative de l'activité des clients. Cette situation est attribuée à la détérioration des indicateurs économiques et à la chute du PIB. En effet, la dépréciation du rouble a considérablement touché les poches d'un résident ordinaire et de diverses structures commerciales qui doivent s'approvisionner en produits de l'étranger.

Selon les prévisions, seuls deux types de services d'assurance pourront soutenir la notation des compagnies d'assurance en 2015: la vie et OSAGO.

Beaucoup pensent que le marché va se rétrécir, les grandes entreprises étant prêtes à prendre littéralement le petit déjeuner avec les petites entreprises qui fournissent des services d'assurance. C'est-à-dire qu'il y a une tendance à élargir le marché en raison de l'absorption d'entreprises.

Ceci, par exemple, est attesté par un type d'assurance tel que OSAGO. La notation de la compagnie d'assurance Rosgosstrakh pour le premier semestre de l'année dans ce type de services d'assurance a augmenté par rapport à la même période en 2014. Si l'année dernière la part de cette compagnie dans l'assurance obligatoire de la responsabilité civile du conducteur était de 29,5%, maintenant elle dépasse déjà les 36%.

Et si l'on analyse l'augmentation des frais CMTPL, la cote de la compagnie d'assurance IC "RESO-Garantia" s'est également améliorée. Ainsi, en 2015, elle a réussi à augmenter le montant total des frais de 48,5 %.

En 2015, le marché a tendance à grossir

PoSelon les résultats du premier semestre de l'année, la part de marché totale des compagnies d'assurance, qui figurent parmi les dix premières, est passée à 77 %, ce qui indique également la consolidation du marché.

Si vous voulez comprendre s'il faut coopérer avec un certain assureur, il serait préférable de connaître sa cote. Les compagnies d'assurance à Saint-Pétersbourg ou dans les capitales peuvent avoir différents volumes de primes collectées en raison de différentes positions régionales, qui déterminent le niveau global du flux de clients. Dans le même temps, une analyse bien conçue aidera à prendre en compte cette circonstance et à comprendre quelle compagnie d'assurance vous convient.