Prêt logement : conditions, demande de récépissé

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Le prêt au logement est l'un des principaux moyens d'acheter une maison dans notre pays. L'opinion est justifiée que les banques le fournissent à peu près aux mêmes conditions. La différence n'est que dans les nuances. Considérez certaines des dispositions de l'hypothèque à Sberbank et la procédure pour remplir le questionnaire.

Un peu sur le système de crédit

L'endroit où vous obtenez un prêt immobilier a-t-il une importance ? Selon quel point de vue regarder. Quelle que soit la banque, le taux d'intérêt est presque le même. Les taux minimum et maximum sont réglementés par la Banque centrale. Dans le cadre du paradigme donné, les établissements de crédit ont le droit de faire un choix.

En outre, la Banque centrale émet des ordres, des recommandations, des lettres, qui d'une manière ou d'une autre doivent être exécutées par les banques. Grâce à cela, le système de prêt est maintenu dans un cadre unique. Comment ils répondent aux besoins est une autre affaire.

En plus des documents de la Banque centrale, le système réglementaire est créé par des lois spécialisées, dont le sujet touche à:

• loi hypothécaire;
• banque et droit bancaire;
• loi sur le crédit à la consommation.

Pourquoi l'achat de nouveaux objets est crédité

Le prêt au logement, comme on dit sur de nombreux portails, est un prêt qui est accordé pour acheter une maison. Malgré les dispositions d'un certain nombre de lois, cela ne comprend pas seulement la loi hypothécaire proprement dite. Cependant, un prêt ciblé pour l'achat d'un logement par les banques est accordé exclusivement dans le cadre d'un prêt hypothécaire. A noter que tous les programmes visent l'acquisition de logements neufs. Les objets classés comme logements secondaires ne relèvent pas de l'intérêt des citoyens.

Il y a plusieurs raisons à cela:

• un prêt immobilier est risqué pour une banque, et une nouvelle maison est plus facile à vendre;
• les nouvelles maisons ou appartements ne comportent pas les risques associés aux anciens propriétaires (les transactions illégales portant atteinte aux droits des anciens propriétaires ou de leurs héritiers dans le passé peuvent gravement affecter les nouveaux propriétaires);
• a empêché l'inclusion de la maison dans le programme de démolition de logements délabrés ou délabrés.

En raison de ces derniers facteurs, remplir les conditions d'un prêt immobilier est accessible à un nombre limité de citoyens.

Quels sont les programmes proposés par les banques

Prenons l'exemple de Sberbank, qui participe à tous les programmes gouvernementaux. En outre, il propose une liste standard de prêts pour les citoyens. Personne d'autre n'a une plus longue liste de programmes.

Hypothèques pour familles nombreuses

Le prêt hypothécaire garanti par le gouvernement comprend les conditions suivantes:

• montant du prêt jusqu'à 8 millions de roubles;
• taux 6%;
• durée du contrat de prêt jusqu'à 30 ans.

Acquisitionimmobilier du promoteur

Achat d'un logement en construction à un promoteur auprès d'une banque ou adapté à ses critères:

• montant de 300 mille roubles;
• durée du contrat de prêt jusqu'à 30 ans;
• taux de 7,4 %.

Acheter une maison avec capital maternité

Hypothèque avec capital maternité. La Sberbank fait partie des organisations autorisées à travailler avec les fonds d'aide sociale de l'État:

• montant à partir de 300 000;
• durée du contrat de prêt jusqu'à 30 ans;
• taux 8,9%;
• pas de frais ou charges supplémentaires.

Programme de refinancement

Programme de refinancement des programmes hypothécaires de la Sberbank et d'autres organisations:

• montant minimum 1 million de roubles;
• durée du contrat de prêt – 30 ans;
• taux 9,5%;
• pas de frais.

Prêt à la construction

À quelles conditions un prêt à la construction est-il accordé ?

• montant minimum 300 mille roubles;
• durée du contrat de prêt – 30 ans;
• taux 10%;
• pas de frais.

La participation à ce programme de prêt nécessite un accord avec le développeur et un projet et toute la documentation connexe.

Immobilier de campagne

La Banque offre la possibilité de participer au programme aux conditions suivantes:

• montant minimum 300 mille roubles;
• durée du contrat de prêt – 30 ans;
• taux10%;
• dépôt en faveur de la banque avant l'obtention d'un prêt 25%

Le taux de cotisation peut être plus élevé.

Le prêt paie à la fois la construction et l'achat de biens immobiliers prêts à l'emploi.

Hypothèque militaire

Le programme comprend les conditions suivantes:

• montant limité à 2,33 millions de roubles;
• durée maximale du prêt jusqu'à 20 ans;
• taux 9,5%;
• la banque n'exige pas de preuve de solvabilité.

Fournir un prêt garanti par un bien immobilier

Conditions du programme:

• montant maximum 10 millions;
• durée du contrat de prêt jusqu'à 20 ans;
• taux minimum 12%;
• aucun paiement supplémentaire à la banque.

Programmes de revente de logements

Conditions d'achat d'un objet sur le marché secondaire:

• montant minimum 300 mille roubles;
• durée du contrat de prêt – 30 ans;
• tarif à partir de 8,6 %.

Habituellement, les citoyens souhaitant obtenir un "prêt au logement à la Sberbank", ne tiennent pas compte du libellé de la présence dans le libellé des conditions sur le taux d'intérêt de la particule "de". Cela signifie que la taille du pari sera plus élevée que prévu. Dans le cas d'un prêt hypothécaire, même une différence de 1 % en termes de mensualités est significative.

Procédure de prêt

L'obtention d'un prêt bancaire est un enchaînement d'actions dont la première est le dépôt d'un dossier de demande de prêt immobilier. Il sert de principalsource d'information sur le client, sans compter les documents qui y sont joints.

Quels sont les documents joints

Leur liste est déterminée par le produit de prêt que le client souhaite utiliser. Pour certains d'entre eux, seuls deux papiers sont exigés: un questionnaire et un passeport. Le manque d'informations suffisantes est remplacé par une augmentation du montant de l'acompte.

La liste standard comprend:

• copie du passeport du demandeur et des autres personnes (coemprunteur, garant, etc.);
• carte d'identité militaire (pour les moins de 27 ans);
• certificat de revenus du lieu de travail pour les six derniers mois (deux certificats si travail à deux endroits en même temps);
• attestation du montant de la rente viagère de la branche PF;
• copie du livret de travail, contrat confirmant le fait des relations de travail ou autre source de revenus.

Les personnes qui reçoivent de l'argent sur une carte Sberbank se débarrassent de l'obligation de fournir des documents confirmant les revenus.

Procédure de remplissage

Un client peut remplir une demande ou un questionnaire pour un prêt immobilier aussi bien en agence qu'à domicile, de manière autonome. Cependant, il est plus facile pour beaucoup d'utiliser les services d'un spécialiste bancaire capable d'expliquer les nuances. Tous les citoyens ne sont pas constamment confrontés à remplir ce type de documents.

Éléments du questionnaire

Ci-dessous, nous examinerons en quoi consiste le questionnaire:

• dans la ligne du haut entrez les informations sur l'emprunteur (nom, prénom,patronyme), quelle que soit la personne qui remplit le questionnaire (deuxième emprunteur, garant);
• dans le champ suivant entrez le nom, prénom, patronyme de la personne remplissant le questionnaire;
• les informations sur le passeport du citoyen (série, numéro, par qui et quand il a été délivré) dans le questionnaire, les informations sur le passeport sont également indiquées;
• date et raison du changement de nom, prénom et patronyme;
• dans le champ des contacts, entrez tous les numéros de téléphone par lesquels vous pouvez rester en contact avec le client, ainsi que le numéro de courrier électronique, le cas échéant;
• questions sur l'éducation et la famille;
• dans le champ suivant, entrez le lieu de résidence indiqué dans le passeport et réel;
• noms, prénoms et patronymes des membres de la famille vivant directement avec le demandeur (le degré de parenté est également renseigné);
• point sur l'emploi, autres revenus officiels;
• détails des dépenses;
• informations sur les revenus et les dépenses de toute la famille;
• à des fins de prêt (investissement, construction);
• l'emprunteur est-il soumis à des conditions particulières;
• présence de biens immobiliers et de propriété automobile, le cas échéant.

Dans une demande de prêt au logement à la Sberbank, il est proposé d'indiquer votre participation aux projets salariaux de la banque, en recevant des pensions ou des prestations sociales par l'intermédiaire de ses succursales.

Dans le questionnaire, l'emprunteur écrit combien il réclame, quel type de propriété il veut acheter. Il convient d'indiquer la volonté de payer le premier versement ou le montant disponible pour cela. Le comité de crédit calcule les montants des prêts de manière à ce que pas plus de la moitié du revenu total de la famille de l'emprunteur serve à le rembourser.

La demande est cochée confirmant le consentement de la personne au traitement de ses données personnelles.

De temps en temps, la banque modifie le questionnaire et les règles pour le remplir, mais les modifications apportées ne peuvent pas être qualifiées de critiques.

En conclusion

Les personnes souhaitant contracter un crédit pour acheter un logement peuvent profiter des programmes proposés par les banques. Le plus attrayant est Sberbank. Ses activités s'adressent en priorité aux citoyens consommateurs.

Ils se voient proposer différentes options, vous pouvez même essayer d'acheter un objet sur le marché secondaire, mais des garanties supplémentaires seront exigées, et la banque émettra un prêt avec un taux plus élevé.

N'est-il pas plus facile d'utiliser un prêt à la consommation ? Le taux est beaucoup plus élevé, mais il n'est pas nécessaire de verser un acompte à la banque.