Compte de crédit : définition, signification, comment ouvrir ou fermer un compte de crédit

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Compte de crédit - un compte bancaire spécifique sur lequel les fonds reçus sur un prêt sont placés. Les opérations de suivi sur le compte et les intérêts et pénalités accumulés sur le compte sont effectués par la banque en utilisant une certaine combinaison de chiffres.

Sur un compte ordinaire, vous pouvez accumuler des ressources financières, constituer des dépôts ou conserver des économies. Le crédit est une "cachette" pour les situations imprévues, vous permettant de retirer la somme d'argent nécessaire à tout moment.

Définition

Une caractéristique d'un compte de carte de crédit est que l'accumulation des intérêts ne commence qu'après le retrait des fonds. Pour cette raison, il est souvent ouvert pour l'avenir, surtout si un certain montant peut être nécessaire prochainement. Il y a des frais de service nominaux.

Un compte de crédit est ouvert pour tout prêt:

• Lignes de crédit qui vous permettent d'utiliser les fonds en plusieurs étapes.
• Cartes de crédit. Vous pouvez retirer de l'argent d'eux à n'importe quel guichet automatique de votre proprecompte créditeur. Ils sont délivrés pour presque toutes les personnes, mais à des conditions différentes.
• Prêts réguliers. Délivré à la fois et payé chaque mois. La banque surveille strictement tous les paiements de rente.

Comptes de crédit bancaire

L'ouverture d'un compte auprès d'un organisme bancaire est effectuée afin de fournir à un créditeur la possibilité d'émettre un prêt et de rembourser les fonds empruntés. Le client dépose de l'argent sur un compte séparé au fur et à mesure qu'il est restitué.

L'objet d'un compte de crédit est le reflet dans le bilan de la banque des transactions visant à la formation et au remboursement d'un prêt conformément aux conditions reflétées dans le contrat de prêt. Ces comptes peuvent également être appelés comptes de prêt.

Principaux types de comptes

Selon la forme d'émission des prêts et le mode de gestion d'un compte, il existe plusieurs types de comptes de crédit:

• Simple. Le montant qui y est placé est émis une seule fois sous forme de prêt. Le prêt est éteint en créditant de l'argent sur le même compte.
• Ligne de crédit. Le montant est crédité sur le compte bancaire en plusieurs parties, si nécessaire, selon la limite établie.
• Découvert. Une réserve spéciale de trésorerie est liée au compte courant ou de règlement du client. Il est utilisé dans les situations où les fonds propres disponibles ne sont pas suffisants pour effectuer une transaction.

Conditions d'ouverture

Ouvrir un compte bancaire de crédit est assez simple: par exemple, pour ouvrir un compte de crédit dansSberbank exige que le client atteigne l'âge de la majorité. La seule limitation concerne les conditions de paiement et les taux d'intérêt: moins le client a confiance, plus les conditions d'enregistrement sont strictes.

De nombreux établissements de crédit envoient des cartes de crédit aux clients potentiels, à la réception desquelles seule la finalisation du compte de carte de crédit est requise. La Sberbank, par exemple, recourt souvent à de telles tactiques, mais elle présente un inconvénient - un taux d'intérêt trop élevé. Le montant maximum est limité, il ne sera donc pas suffisant pour un achat important.

Pour investir de l'argent, acheter des pièces de monnaie ou des billets de valeur, seul un passeport est requis. Pour ouvrir un compte de crédit, vous devez rassembler un ensemble de documents et recourir à l'aide de garants ou organiser un gage si nécessaire.

Les documents obligatoires sur la liste sont la déclaration de revenus, le contrat de travail ou le livret de travail et le passeport. Lors de l'ouverture d'un compte de crédit, un historique de crédit est vérifié: s'il existe des précédents dans le passé, un refus sera prononcé quel que soit le montant du salaire et la qualité des documents fournis.

Clôture de compte

La fermeture d'un compte auprès d'un établissement de crédit peut être nécessaire s'il s'agit d'une ligne de crédit ou d'une carte qui fonctionne depuis longtemps. Un prêt classique se ferme automatiquement - l'emprunteur n'a qu'à contrôler ce processus.

Dans le cas d'une carte de crédit, celle-ci peut expirer, se casser ou être perdue, mais lessituations ne signifient pas la fermeture et la résiliation des obligations de la part du client.

Vous pouvez fermer un compte de crédit en contactant un organisme bancaire et en faisant une demande. La procédure prend généralement plusieurs mois.

Types de comptes de prêt

Les catégories suivantes de comptes de prêt sont courantes dans la pratique bancaire, en plus de celles énumérées ci-dessus:

• Simple. La banque l'ouvre une fois. Une caractéristique distinctive est que le montant du débit est déterminé une fois et est soumis à un remboursement ultérieur complet par le client.
• Spécial. Les fonds lui sont crédités à la fois pour le remboursement et pour l'augmentation du montant du débit. Dans la plupart des cas, il est fourni par le biais d'une ligne de crédit.
• Découvert. Les comptes de prêt de ce type sont ouverts par une banque sans établir de contrat de prêt spécial dans les situations où un établissement de crédit permet à son client de dépenser trop, mais exige un remboursement obligatoire.
• Entrepreneur. Un plan de compte de crédit qui combine des comptes chèques et des comptes de prêt. Dans ce cas, tous les mouvements de fonds sont pris en compte conjointement et l'état de la dette du client envers la banque est reflété sur le compte.
• Spécial. Un compte de prêt qui enregistre les transactions avec des lettres de change. Une organisation ne peut ouvrir qu'un seul compte de ce type.

Tous les comptes de crédit peuvent être divisés par type de devise en rouble et en devise étrangère. Le plus difficile à gérer et à comprendre est le compte courant, qui combine un prêt et un compte courant.

Numéro

Les prêts bancaires sont régis par des dispositions générales, respectivement, les numéros de contrat répondent aux normes acceptées. Dans les accords de prêt, en règle générale, il n'y a pas de compte de prêt - sa place est occupée par un compte de dépôt à vue. De telles nuances simplifient le travail du service comptable et des organismes financiers qui ont émis le prêt et en sont responsables. Le numéro de compte de prêt est représenté par 20 chiffres et est compilé selon le principe commun à tous les organismes bancaires.

Gestion de compte

Les montants et les opérations sont affichés en deux sections:

• Débit - dettes et prêts.
• Crédit - remboursement mensuel d'un prêt en montants d'un montant fixe, sauf indication contraire dans l'accord.

Des informations complètes sur la dette sont fournies au client par le biais de mises à jour quotidiennes des informations sur le compte de crédit. Cela permet à la banque de conserver des états financiers fiables.

Frais de tenue de compte

Les frais de tenue de compte sont fournis uniquement aux personnes morales. Pour les particuliers, le travail de la banque avec ces données est effectué gratuitement, car il s'agit d'un produit accompagnant l'émission d'un prêt.

Les établissements de crédit ne peuvent pas facturer de frais pour l'ouverture et la tenue d'un compte pour un particulier.

Remboursement de la commission

Le retrait illégal de fonds du compte implique leur retour légal. Pour que l'État soit du côté de la personne privée dans le processus de résolution du litige, il est nécessaire de suivre le plan exact:

• Créditcomptes accompagnés du paiement d'une commission pour leur ouverture et leur maintien constituent une violation de la loi, respectivement, une demande formelle de remboursement des fonds illégalement prélevés doit être envoyée à l'établissement de crédit.
• Si un établissement de crédit refuse de restituer le montant, la personne a le droit de saisir le tribunal ou Rospotrebnadzor.

Les banques peuvent contourner la décision du tribunal arbitral de manière légale: par exemple, certains organismes financiers et de crédit annulent les frais d'ouverture et de tenue de comptes, introduisant à la place d'autres paiements obligatoires pour l'octroi ou le service d'un prêt. Ils sont de montant identique et divisés en mois.

Les comptes de prêt par carte de crédit peuvent également être soumis à des frais - ils ne sont pas soumis à des décisions de justice car la gestion de la carte est associée à la gestion du compte et est soumise à des frais partagés.

Un compte de crédit est en définitive une mesure bancaire visant à contrôler et suivre l'état des comptes des clients d'un établissement de crédit. Il est utile que le bénéficiaire du prêt puisse l'utiliser, cependant, lors de l'enregistrement des papiers à la banque, il est nécessaire de faire attention aux détails spécifiés dans l'accord.