Prêt auto à la Sberbank : pourcentage, conditions et avis

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Une nouvelle voiture est le rêve de la plupart des passionnés d'automobile, mais le coût d'un tel véhicule devient un problème clé sur la voie de la réalisation des désirs.

En règle générale, dans de tels moments, la seule issue est de prêter. L'option la plus rentable pour ceux qui veulent acheter une voiture sont les produits bancaires spéciaux - les prêts automobiles. La première question qui se pose au futur propriétaire du véhicule est de savoir quelle banque contacter. Dans cet article, nous examinerons les conditions d'un prêt automobile à la Sberbank. Cette institution financière est la plus recherchée par les emprunteurs.

Où puis-je obtenir un prêt automobile ?

Pourquoi la grande majorité des emprunteurs se tournent-ils vers la Sberbank ? D'abord parce qu'il s'agit d'une banque ancienne qui a fait ses preuves et qui fonctionne depuis plusieurs décennies. En outre, plus de cinquante pour cent des actions de la Sberbank sont contrôlées par la Banque centrale de Russie, ce qui ne peut qu'inspirer confiance aux clients potentiels.

Le concept de crédit auto

L'achat d'un véhicule à crédit implique l'émission de fonds empruntés souscertains objectifs. Dans ce cas, l'achat d'une voiture. Dans le même temps, la garantie de remboursement du prêt émis est le gage du véhicule.

Ainsi, l'emprunteur ne devient pleinement propriétaire de la voiture qu'après règlement intégral auprès de l'institution financière du montant de la dette principale et des intérêts stipulés par la convention.

Un prêt automobile à la Sberbank peut être émis non seulement pour l'achat d'un véhicule neuf, mais également pour une voiture d'occasion.

Prêts à la Sberbank

Actuellement, le service client de Sberbank comprend une large gamme de services de prêt avec des conditions de prêt pratiques. C'est en grande partie pourquoi cette institution financière est très demandée.

En ce qui concerne les programmes spéciaux pour les prêts automobiles, la Sberbank a mis fin à ces programmes en raison de la situation de crise dans le pays depuis la fin de 2014. Ainsi, les citoyens souhaitant acheter un véhicule neuf ou d'occasion peuvent recourir au crédit à la consommation.

Crédit automobile à la consommation

Pour recevoir des fonds pour l'achat d'un véhicule, vous pouvez utiliser l'un des produits suivants:

1. Un prêt à la consommation sans garantie, prévu pour tous les besoins de l'emprunteur. Le montant maximal du prêt pour un prêt est de 3 millions de roubles pour une période de trois à soixante mois à un taux de 12,9 à 19,9 %.
2. Prêt à la consommation pour tous les besoins de l'emprunteur avec l'implication de garants. Le montant maximum du prêt est de 5 millions de roubles pour une période allant jusqu'àcinq ans inclus à un taux de 12,9 %.

Une condition importante pour l'octroi d'un tel prêt est la suivante: seul un citoyen de la Fédération de Russie âgé de 21 à 75 ans peut agir en tant que garant. Par ailleurs, la barrière d'âge supérieure ne doit pas intervenir avant le versement de la dernière échéance du prêt. Le garant doit avoir un revenu stable et un bon historique de crédit.

Taux d'intérêt sur les prêts

Lorsque vous utilisez des fonds de crédit à la consommation pour acheter une nouvelle voiture, le taux d'intérêt dépendra du fait que l'emprunteur est un client de la Sberbank, à savoir: s'il a un compte de salaire auprès d'un établissement de crédit.

Selon les clients salariés de la Sberbank, les prêts sont accordés à des conditions plus favorables:

• pour les clients recevant une pension ou un salaire sur un compte ouvert auprès de la Sberbank, le taux d'intérêt sur les prêts varie de 12,9 à 19,9 %;
• pour les autres citoyens, le taux d'intérêt fixé par la banque ira de 13,9 à 19,9 %.

À en juger par les commentaires des emprunteurs, des conditions de prêt préférentielles plus un montant de prêt maximum de cinq millions de roubles vous permettent d'acheter n'importe quel modèle de voiture de tourisme, tant national qu'étranger, à un taux de 12,9 à 19,9 % par an.

Comparé à d'autres établissements de crédit proposant des prêts auto, un prêt à la consommation chez Sberbank avec un telles tarifs peuvent être considérés comme la meilleure offre.

Autres conditions de prêt

Étant donné qu'il n'y a pas d'orientation particulière concernant l'octroi d'un prêt automobile parmi les produits bancaires, vous pouvez acheter une voiture d'occasion avec des fonds de prêt à la consommation fournis par la banque sans acompte sur présentation du minimum de documents requis. De plus, la liste des documents n'inclut pas le droit de conduire un véhicule.

La liste des documents requis pour l'obtention d'un crédit auto avec garant comprend les documents suivants:

• demande-questionnaire envoyé en ligne ou rempli par écrit dans une agence d'un établissement de crédit;
• document d'identité de l'emprunteur et du garant;
• attestation du lieu d'emploi de l'emprunteur et du garant, une copie du livret de travail, ainsi qu'un document confirmant leurs revenus (attestation 2-impôt sur le revenu des personnes physiques).

Pour demander un prêt non garanti à quelque fin que ce soit, les documents suivants seront requis:

• demande-questionnaire, comme dans le cas précédent, écrit ou envoyé en ligne;
• demande de prêt;
• document d'identité de l'emprunteur, en outre, le passeport doit contenir des informations sur l'enregistrement d'un citoyen sur le territoire de la Fédération de Russie;
• copie certifiée conforme du cahier de travail;
• certificat des revenus de l'emprunteur.

De nombreux emprunteurs notent un avantage important de cette institution financière - aujourd'hui, la Sberbank permet l'émission d'un prêt à la consommation en présence d'un temporaireinscription.

Puis-je utiliser le service de prêt automobile de la Sberbank aujourd'hui ?

Les services de prêt similaires précédemment fournis par la Sberbank of Russia PJSC sont désormais transférés à des programmes spéciaux de Cetelem Bank, qui est sa filiale.

Les prêts automobiles via une filiale de la Sberbank sont représentés par divers programmes, dont la différence réside dans les conditions essentielles de l'accord: le taux d'intérêt sur le prêt, la présence ou l'absence de garantie dans le cadre de l'accord de prêt, la garantie. Après avoir étudié les conditions de base pour fournir des fonds à intérêt, l'emprunteur a la possibilité de choisir l'option la plus rentable et la plus pratique pour lui-même.

Les programmes spéciaux de crédit auto de Cetelem Banque sont représentés par des plans tarifaires de crédit auto tels que « Partenariat », « Crédit Ford », « Standard », « Spécial ». "Fiable" et autres offres.

Selon les conditions du prêt et le modèle du véhicule, les taux d'intérêt en 2018 sur un prêt automobile à la Sberbank varient de 12,6 à 17,5 %.

Les programmes spéciaux proposés aux citoyens souhaitant acheter un véhicule sont disponibles sur le site de Cetelem Bank.

Les informations générales sur ces types de prêts contiennent les points suivants qui peuvent intéresser les automobilistes:

1. Le montant du prêt accordé peut atteindre cinq millions de roubles.
2. Minimumtaux de prêt automobile - à partir de 13 %.
3. Le versement initial d'un prêt automobile à la Sberbank - à partir de 15 %.
4. Possibilité de rembourser la dette en cinq ans.

Procédure d'inscription

Pour obtenir un prêt dans le cadre de l'un des programmes de prêt automobile sélectionnés par la Sberbank pour les particuliers, l'emprunteur doit procéder comme suit:

1. Remplir un formulaire de demande et préparer les documents selon la liste établie par la banque.
2. Soumettre les documents à une succursale de la Sberbank ou à un concessionnaire automobile coopérant avec un établissement de crédit.
3. Faire approuver la demande de prêt.
4. Sélectionner et remettre un véhicule dans une concession automobile (chez un concessionnaire, un constructeur ou son représentant officiel).
5. Souscrire une police d'assurance auprès de toute compagnie proposant une assurance automobile contre les risques éventuels, y compris le vol, les dommages et autres types de perte du véhicule. (La liste des compagnies d'assurances est disponible sur le site de l'établissement de crédit).
6. Signer un contrat de gage avec la banque.

Après les actions entreprises par l'emprunteur, la banque transférera les fonds du prêt directement sur le compte du vendeur, et, si nécessaire, à la compagnie d'assurance. Le client récupère sa voiture et remplit les conditions du contrat concernant le remboursement des fonds fournis. Après avoir payé le dernier versement, l'emprunteur n'aura plus qu'à enlever la charge du véhicule et l'immatriculer en pleine possession.

Conditions de base pour l'octroi de prêts pouracquisition de TC

Les conditions générales des prêts automobiles à la Sberbank de Russie sont les suivantes:

1. Le prêt est accordé en monnaie russe.
2. Le montant des fonds du prêt varie de quarante-cinq mille à cinq millions de roubles.
3. Les prêts sont accordés pour une période de trois mois à cinq ans sans frais de commission pour l'émission d'un prêt. Si l'emprunteur a un enregistrement temporaire, le prêt est accordé pour une période ne dépassant pas la validité de l'enregistrement, sauf pour les citoyens qui sont des clients salariés ou qui reçoivent des paiements de pension sur un compte ouvert auprès de la Sberbank.
4. Exécution obligatoire d'un contrat de gage.
5. La police d'assurance doit inclure les conditions obligatoires suivantes:

• la présence dans la police de risques tels que « dommages » et « vol »;
• pour le risque "dégâts", le bénéficiaire au titre du contrat d'assurance doit être l'emprunteur/assuré, pour les risques "dégâts" et "vol" sous réserve de destruction complète du véhicule - à hauteur de la dette en vertu de l'accord de prêt.

Le taux d'intérêt d'un prêt automobile à la Sberbank est déterminé en fonction de la période de validité de l'accord établi. Avant de le signer, vous devez vérifier auprès du gestionnaire le chiffre exact. Ainsi, le pourcentage d'un prêt automobile à la Sberbank sur un prêt émis:

• jusqu'à un an inclus, prévoit un taux de 14,5 %;
• pour une période de un à trois ans - 15,5%;
• de trois à cinq ans inclus, le taux sera de 16 %.

Conditions préférentielles pour les clients réguliers. Dans ce cas, le tauxle prêt automobile à la Sberbank est réduit de 1 %.

Exigences pour les emprunteurs

Les exigences de base pour les emprunteurs potentiels de prêt automobile ne sont pas très différentes des exigences pour les prêts à la consommation, et incluent les conditions suivantes:

• citoyenneté russe.
• Âge de 21 à 75 ans (au moment du versement de la dernière échéance) et jusqu'à 65 ans si l'emprunteur ne peut justifier de revenus.
• Expérience professionnelle d'au moins six mois sur le lieu de travail actuel (pour les clients salariés et les retraités recevant des versements sur le compte bancaire - au moins trois mois) et au moins un an d'expérience totale au cours des cinq dernières années, sauf pour les retraités-clients de la Sberbank.
• Pas de co-emprunteurs requis.

La liste des documents requis par une institution financière pour les prêts automobiles est un peu plus large et, en plus de l'ensemble standard, comprend: une copie du TCP, un document confirmant le paiement de l'achat, un accord avec le vendeur. Si un prêt automobile à la Sberbank est émis sans justificatif de revenu, l'emprunteur, en plus d'un passeport, aura également besoin d'un permis de conduire ou de tout autre document d'identité.

Conclusion

Malgré le fait que la Sberbank accorde désormais des prêts automobiles par l'intermédiaire de filiales, les conditions et les exigences applicables aux prêts automobiles sont pleinement conformes à la politique principale visant à créer les conditions les plus favorables pour l'octroi de prêts.