Les crédits auto les plus rentables : conditions, banques. Qu'est-ce qui est le plus rentable - un prêt auto ou un prêt à la consommation ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Lorsqu'il y a un désir d'acheter une voiture, mais qu'il n'y a pas d'argent pour cela, vous pouvez utiliser un prêt. Chaque banque propose ses propres conditions: conditions, taux d'intérêt et montants des versements. L'emprunteur doit se renseigner à l'avance sur tout cela en examinant les meilleures offres de prêt automobile.

Presque tous les concessionnaires automobiles coopèrent avec les banques, afin que les clients puissent immédiatement payer les marchandises. Mais d'abord, vous devez vous familiariser avec les termes des programmes afin de choisir le bon. Habituellement, ils ont leurs propres caractéristiques.

Caractéristiques du choix d'un prêt

Si un prêt auto est émis chez un concessionnaire automobile, les services de plusieurs banques sont généralement proposés avec leurs propres conditions, modalités et tarifs. Que vaut-il mieux choisir ? Vous ne devriez pas vous précipiter sur cette question, mais lisez quelques suggestions. Vous devez d'abord contacter la banque dans laquelle les salaires sont émis. Les exigences pour les clients réguliers sont tout à fait acceptables. Tout ce que vous devez savoir sur les prêts automobiles.

Le plus rentable estprêt auto sans intérêt, mais ça n'existe pas. La mise à disposition d'un véhicule n'est possible que moyennant paiement. Même s'il n'y a aucun intérêt dans le contrat, la commission est calculée en utilisant le refinancement.

Prêt avantageux

Les prêts automobiles les plus rentables sont ceux qui répondent aux conditions suivantes:

• faible taux d'intérêt pendant toute la durée du paiement;
• passeport et deuxième document requis;
• pas d'acompte;
• pas besoin de fournir 2-NDFL à droite;
• CASCO n'est pas nécessaire;
• tout historique de crédit;
• dates flexibles.

Un prêt auto sans acompte est plus rentable, mais encore faut-il trouver une banque avec de telles conditions. Bien que dans ce cas, il existe une possibilité d'un taux d'intérêt plus élevé.

Soutien du gouvernement

Un prêt automobile à des conditions avantageuses peut être contracté auprès de différentes banques. L'État y participe activement. Pour soutenir les automobilistes, un programme de prêt automobile a été créé. Sur sa base, l'État fournit des fonds aux banques qui travaillent avec ces services. L'argent est utilisé pour payer une partie du prêt, ce qui se traduit par des taux bas pour les clients. Les caractéristiques d'un prêt automobile sont les suivantes:

• vous pouvez acheter des voitures ne pesant pas plus de 3,5 tonnes;
• acompte - à partir de 20%;
• taux - pas plus de 2/3 du taux de la banque centrale.

Acompte: avantages et inconvénients

Crédit auto plus précieux sans initialecontribution. Cela détermine non seulement le montant qui sera payé en trop, mais aussi le taux. Si le premier paiement a été effectué, il y aura un petit trop-perçu dû au montant restant. Les prêts automobiles les plus rentables ont un acompte d'environ 10 à 30 % du montant du prêt.

L'avantage du service sans acompte est que la voiture peut être reçue immédiatement sans investir vos propres fonds. Mais comme le trop-perçu et le paiement seront élevés, il est nécessaire de calculer la possibilité de paiement. Il est conseillé d'utiliser une règle éprouvée: pour tous les besoins de la famille, il doit rester environ 60% du salaire. Si c'est moins, ça ne vaut pas le risque.

Où puis-je obtenir un prêt auto rentable sans acompte ? Ces services pour les clients fonctionnent dans "HomeCredit", "IMoneyBank", "Loco Bank". Pour économiser sur les paiements d'intérêts, vous devrez déposer au moins 20% du coût du transport. Il est également nécessaire d'acheter OSAGO et CASCO.

Caractéristiques d'un crédit auto sans CASCO

Les prêts automobiles les plus rentables sont émis sans CASCO. Bien qu'ils soient beaucoup moins chers, il y a certains pièges ici. Même en tenant compte des avantages, il y a plus de points négatifs:

• grand pourcentage;
• l'acompte est assez important;
• remboursement anticipé dans certaines banques;
• en cas d'accident, vous devrez réparer la voiture à vos propres frais, ainsi que verser une indemnité à l'autre partie;
• ne peut pas acheter une voiture d'occasion.

Où puis-je obtenir un prêt auto rentable sans CASCO ? Il est offert à UniCredit Bank, Tatfondbank, Rosbank, Credit Europe Bank. Émettre ou non un tel prêt - chacun décide par lui-même. Vous devez prendre en compte les trop-perçus qui seront sans assurance. Vous devez également vous familiariser avec toutes les nuances qui vous aideront à obtenir le bon prêt auto. Un intérêt favorable joue presque toujours un rôle important.

Historique de crédit

Souvent, les banques émettent une décision négative de fournir des fonds pour l'achat d'une voiture, la raison en est un mauvais dossier de crédit. Mais avec une possibilité positive d'obtenir un prêt automobile augmente considérablement. Les clients fidèles sont également appréciés. Même si l'emprunteur est prêt à rembourser la dette de manière responsable cette fois, comme prévu, toutes les banques ne sont pas prêtes à coopérer avec lui. Mais il y en a quand même.

Certains ne tiennent même pas compte d'un historique de crédit négatif. Ce n'est qu'alors qu'il n'y aura pas de taux d'intérêt bas, ni de conditions flexibles. Vous devrez peut-être fournir une caution ou des certificats. En règle générale, un prêt automobile est accordé avec les conditions suivantes:

• grand pourcentage;
• prix de voiture maximum limité;
• prêt à court terme.

Le plus souvent, la voiture est sous forme de garantie à la banque. Les prêteurs exigent la fourniture d'autres objets d'une valeur égale à la voiture. Vous aurez besoin d'une attestation de revenus, d'une copie du livret de travail, d'un acompte. La décision d'accorder un prêt avec un mauvais historique de crédit est prise individuellement, en tenant compte des informations sur le client.

Crédit auto ou prêt personnel ?

Avec l'achat d'une voiture, la question se pose: "Qu'est-ce qui est plus rentable - un crédit auto ou un crédit à la consommation ?" Pour y répondre, vous devez lire les termes des deux services. Ils diffèrent en termes, intérêts, montants fournis.

Les prêts automobiles ont un taux inférieur - 10-17 %. Cela est dû au fait que dans ce cas, les banques risquent moins, car la voiture est présentée en garantie pendant toute la durée du prêt. Mais les prêts auto présentent aussi de nombreux inconvénients. Le client doit payer un acompte élevé, acheter CASCO, fournir un acompte.

Le crédit à la consommation est avantageux pour les raisons suivantes:

• il est possible d'acheter une voiture à un particulier, et alors vous pouvez économiser de l'argent;
• aucune assurance requise;
• peut être remboursé par anticipation sans pénalité.

Ce qui est le plus rentable - un crédit auto ou un crédit à la consommation, c'est au client de décider. Après tout, les deux services bancaires ont leurs avantages et leurs inconvénients. Fiez-vous au revenu personnel, à la maturité et à d'autres facteurs.

Choisir une bonne affaire

Si vous voulez économiser de l'argent sur l'achat d'une voiture, vous devriez considérer certaines des nuances. Les banques proposent de nombreuses offres, parmi lesquelles vous pouvez choisir les crédits auto les plus rentables. Il est conseillé d'utiliser le programme d'état. Par exemple, s'il y a une voiture de plus de 10 ans, elle peut être recyclée. Cela vous donne droit à un certificat qui offre une réduction sur votre achat.nouvelle voiture.

Un faible taux d'intérêt est offert à la Sberbank, au VTB-24 et à d'autres institutions qui participent au programme de subventions de l'État. Le client a le droit de choisir une voiture russe ou étrangère, qui a été assemblée en Russie.

En plus des intérêts, vous devez faire attention aux autres conditions de prêt qui affectent le montant de l'achat. Certaines institutions imposent des frais pour l'examen d'une demande et le remboursement anticipé de la dette. De nombreux programmes nécessitent une assurance auprès de l'institution partenaire de la banque, qui devra également payer.

Il est conseillé de considérer les offres de plusieurs banques. Vous devez d'abord calculer le montant des mensualités, la durée du prêt. Ce n'est que si la proposition est entièrement satisfaite qu'elle peut être choisie. Vous devez savoir comment demander un prêt de manière plus rentable. Habituellement, le trop-perçu est moindre si vous concluez une transaction à la banque et non dans le salon.

Il est nécessaire de clarifier des détails tels que le montant du premier versement, la possibilité d'un remboursement anticipé de la dette. Certaines banques facturent des frais pour le service d'un prêt, l'ouverture d'un compte. Ces informations doivent être trouvées avant la signature du contrat.

Services de courtage

Dans le secteur des services financiers, il existe des courtiers en prêts ou des intermédiaires. Bien que beaucoup ne souhaitent pas contacter un tel spécialiste. Mais en vain. Après tout, cela vous aidera à choisir la meilleure offre parmi celles présentées. Les avantages de travailler avec un courtier sont les suivants:

• le programme est choisi en fonction des souhaits du client;
• il y a une recherche d'un programme rentablepour une courte ou longue période;
• vous pouvez utiliser des versements sans intérêt;
• le client n'a pas besoin de faire la paperasse lui-même;
• un spécialiste conseille un client sur des questions juridiques.

Les services du courtier sont payés après l'octroi du prêt. Le client a la possibilité de réaliser des économies importantes, puisqu'un programme rentable sera sélectionné. Sous réserve de coopération avec le courtier, les demandes reçoivent généralement une décision positive.

À qui est refusé un bon prêt auto ?

Il y a des situations où un prêt auto rentable est refusé:

• s'il n'y a pas assez de revenus pour rejoindre le programme à court terme;
• machine fabriquée il y a plus de 10 ans;
• voiture domestique fabriquée il y a plus de 5 ans;
• le prix de la voiture est bas;
• CASCO n'est pas émis;
• le client ne laisse pas la voiture comme caution.

Si vous souhaitez acheter une voiture d'occasion ou pas chère, mieux vaut opter pour un prêt à la consommation. Cela vous permettra d'économiser beaucoup, ainsi que de ne pas émettre un certain nombre de services supplémentaires. Si vous cherchez à acheter une nouvelle voiture, les prêts auto sont une excellente option.