Dans quelles banques est-il rentable de contracter un prêt ? Obtenir un prêt : conditions, documents

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Avant de demander un prêt, la plupart de la population réfléchit aux banques qui sont rentables pour contracter un prêt. Mais à la poursuite du rêve pour lequel ils prennent cet argent, les gens oublient parfois de faire attention à leur capacité de payer et à d'éventuels cas de force majeure.

Comment calculer quel prêt vous convient ?

Avant de choisir une offre de prêt, la meilleure option serait:

Calculez la solvabilité possible et le montant du paiement par mois dans le cadre du contrat. Un emprunteur est considéré comme solvable si la mensualité du prêt n'excède pas plus de 50% du revenu total. La meilleure option serait que ce montant représente 10 ou 15 % de vos revenus. Selon les experts, un tel montant de paiement n'a pratiquement aucun effet sur le niveau de vie de l'emprunteur

• Pouvoir gagner de l'argent supplémentaire. Une excellente alternative serait si vous avez de l'argent supplémentaire en plus de votre revenu principal. Même si le montant de votre versement de renteinvisible pour votre budget, cet argent peut être nécessaire en cas d'imprévus.
• Déterminer l'échéance approximative du prêt. N'oubliez pas: plus la durée de votre emprunt est longue, plus le taux des emprunts est bas. Inutile de passer d'un extrême à l'autre, trouvez le "juste milieu". Comme le montrent les statistiques, la population préfère contracter un prêt pour un an ou deux, et lorsqu'il s'agit d'hypothèques, alors pour 5 à 10 ans.

Obtenir un prêt: documents requis

Aujourd'hui, presque toutes les banques accordent des prêts à n'importe quelle fin. Le type de prêt le plus courant est le crédit à la consommation. Ce prêt n'est pas ciblé, et l'emprunteur décide lui-même où il peut dépenser l'argent, à l'insu de la banque. Presque toutes les banques ont une liste de documents pour demander un prêt:

1. Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie.
2. Certificat de revenu sous forme d'impôt sur le revenu des 2 personnes.
3. SNILS, passeport ou permis de conduire.
4. Documents supplémentaires sur demande de la banque.

Quelles banques sont rentables pour contracter un prêt ?

Selon les statistiques, au début de 2015, les taux d'intérêt sur les prêts ont augmenté de manière significative par rapport à la période de 2014. Il serait correct d'associer cela à la situation économique instable du pays et à la dépréciation du rouble.

La première place est occupée par Sberbank. Selon les données analytiques, cette banque a les taux d'intérêt les plus bas. Cette organisation occupe depuis longtemps ses positions parmi les leaders du crédit,en utilisant le soutien du gouvernement.

Le taux moyen d'un prêt à la consommation dans cette banque est de 19 % par an.

"VTB 24" est à la deuxième place. L'un des plus grands organismes de crédit commercial, présent au même titre que la Sberbank dans chaque ville.

Obtenir un prêt est possible avec un taux de 21% par an.

Le troisième établissement de crédit le plus populaire est la Banque de Moscou. C'est aussi une structure non étatique et coopère étroitement avec la population. Trop-perçu possible pour l'année à partir de 23% par an.

Sovcombank est le leader dans l'octroi de prêts à la population âgée et à l'âge de la retraite. Mais les taux de prêt laissent aussi beaucoup à désirer et peuvent atteindre 30 % par année de prêt.

Caractéristiques des établissements de crédit

Aucun expert ne pourra vous donner une réponse exacte à la question de savoir quelles banques sont rentables pour contracter un prêt. Lors de la demande de prêt, vous devez faire attention à ce que chaque banque ait ses propres nuances. Avant de calculer le taux d'intérêt, il est nécessaire de prendre en compte ces facteurs: le montant du prêt, la durée du prêt, l'assurance en vertu du contrat, le taux estimé, la présence d'une garantie ou d'un garant, vos données du BKI, et bien plus encore. Sur la seule base de ces données, le prêteur pourra calculer le montant et les taux du prêt, mais uniquement à la condition d'un recours personnel auprès de la banque.

Conditions de prêt

Pratiquement toutes les banques ont les mêmes exigences pour l'emprunteur:

1. Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie. Quelquesles banques font des concessions et autorisent les titulaires d'un permis de séjour temporaire à contracter un emprunt, la loi ne l'interdit pas, mais en pratique cela se produit très rarement.

2. Âge de 21 à 65 ans. Une exception dans cette section peut être Sovcombank, qui accorde des prêts aux retraités de moins de 75 ans, à condition qu'à la fin du contrat de prêt, vous ne devez pas avoir plus que l'âge spécifié. Au moment de la demande, vous devez être âgé d'au moins 70 ans si vous envisagez de contracter un prêt de 5 ans et de 72 ans si vous contractez un prêt d'une durée maximale de trois ans.

3. Ouvrage officiel. Aucune banque n'accordera de prêt à une personne qui ne travaille pas. Votre emploi peut être confirmé par un certificat 2-NDFL, un certificat d'enregistrement d'état de vous en tant qu'entrepreneur individuel ou la fixation de votre entreprise sous la forme d'une LLC, CJSC, OJSC.

4. Bon historique de crédit. La présence de retards répétés dans le remboursement des prêts dans le passé dans 100% des cas servira de motif de refus de prêt. Et l'absence de vos données dans les bureaux de crédit peut également servir de rejet de votre demande. Les experts conseillent d'emprunter un bien peu coûteux: un téléphone, des appareils électroménagers ou des meubles, et de rembourser régulièrement le prêt, s'imposant ainsi comme un emprunteur compétent et responsable. Si vous avez été refusé immédiatement après dix minutes après la demande, vous pouvez être sûr que votre mauvais dossier de crédit peut en être la raison, car les banques vérifient les données de la CBI en premier lieu.

Avis des clients des banques

Lorsque vous répondez à la question "quelle banque est la plus rentable pour contracter un prêt", il sera important de prêter attention aux organisations qui gèrent le prêt, dont les avis vous permettront de présenter une vue d'ensemble des services de prêt proposés dans cette banque. Portez une attention particulière aux véritables critiques négatives.

Avant de décider quelles banques sont rentables pour contracter un prêt, vérifiez toujours par vous-même la possibilité de votre solvabilité. Il n'est pas souhaitable de contracter un prêt si le paiement mensuel dépasse 40 à 50 % de vos revenus. Vous ne devez pas vous plaindre de la possibilité de rembourser en vertu d'un contrat de prêt à l'avance, sans tenir compte des circonstances de force majeure. Et enfin: ne rejetez pas la faute sur l'organisme de crédit en cas de difficultés pour régler la mensualité obligatoire, vous devez toujours aborder le prêt avec la « tête froide ».