Où est-il plus rentable d'obtenir un prêt pour un retraité ? Prêt rentable pour les retraités de la Sberbank

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Avant d'octroyer un prêt à un emprunteur, tout établissement de crédit vérifie sa solvabilité financière. Les citoyens qui ont atteint l'âge de la retraite ne peuvent pas être appelés ainsi. Au moins pour les banques.

Et si vous avez un besoin urgent d'argent ? Dans quelle banque est-il plus rentable de contracter un prêt pour un retraité ? Considérez plusieurs institutions financières qui prêteront de l'argent aux personnes à l'âge de la retraite.

Comment obtenir un prêt pour les personnes âgées ?

Lorsqu'il s'adresse à la banque, un retraité doit comprendre à quel groupe d'emprunteurs il appartient. Il n'y en a que trois.

Le premier est le groupe d'emprunteurs le moins attrayant du point de vue des banques, qui n'a pas beaucoup de chances d'obtenir un prêt rentable pour les retraités. Les citoyens de ce groupe ne bénéficient d'aucune autre injection financière, à l'exception des pensions. Et ils ne peuvent fournir aucun type de propriété (mobilière ou immobilière) en garantie. De plus, ils n'ont pas de garants qui pourraient les aider à obtenir un prêt. Si la banque approuve l'émission d'argent à ces retraités, le montant ne dépasse généralement pas 30 à 50 000 roubles.

Pour obtenir un prêt rentable pour les retraités, les participants de la secondeles groupes doivent disposer de tout type de biens (meubles ou immeubles) afin de les apporter en garantie. Dans ce cas, le montant que la banque peut prêter augmente considérablement. Pour confirmer votre pension, vous devrez également fournir une attestation de la caisse de pension sur le montant des mensualités.

Les participants du troisième groupe peuvent compter sur le prêt le plus avantageux pour les retraités. On parle de retraités actifs-emprunteurs qui sont prêts à documenter leurs revenus. Prérequis: le prêt reçu doit être remboursé avant l'âge de 75 ans.

Pourquoi les banques refusent-elles de prêter aux personnes âgées ?

La principale raison pour laquelle les banques ne veulent pas voir les retraités comme leurs emprunteurs, malheureusement, est l'espérance de vie. En Russie, pour les femmes, cela va de 72 à 75 ans et pour les hommes, de 57 à 62 ans. En d'autres termes, la banque craint à juste titre que le prêt ne soit pas remboursé à temps et qu'au lieu d'un profit, une perte soit perçue. Il est rare que les personnes âgées mettent en gage des biens onéreux ou fassent venir des garants qui remplissent les conditions de la banque.

Quelles banques coopèrent avec les retraités ?

Bien sûr, on ne peut pas dire que les personnes âgées n'ont pas du tout la possibilité de contracter un prêt bancaire. Environ 200 institutions financières sont prêtes à accorder des prêts aux retraités. Aussi, un prêt peut être contracté auprès d'une coopérative de crédit à la consommation (CPC), ou auprès d'une micro-financeorganisations (IFI). Certes, dans la dernière institution financière, le pourcentage annuel peut être tout simplement énorme et atteindre 700 %.

Considérons les banques qui prêtent de l'argent aux personnes âgées à des taux raisonnables, et découvrons également s'il est possible d'obtenir un prêt rentable pour les retraités à la Sberbank.

Sberbank

Cette banque peut proposer à ses futurs retraités-emprunteurs les produits de prêt les plus rémunérateurs, dont les taux d'intérêt sont variés. Les frais annuels d'un prêt dépendent de la durée pour laquelle les fonds sont prélevés, ainsi que du montant de la garantie. Les documents requis pour demander un prêt rentable pour les retraités sont standard. Il s'agit d'une carte d'identité et d'une carte de pension.

Pour obtenir une hypothèque à la Sberbank, un retraité doit avoir une position bien rémunérée et des actifs collatéraux substantiels.

Rosselkhozbank

Cette banque accorde des prêts à deux catégories de retraités: les actifs et les inactifs. Si l'emprunteur est en mesure de fournir une garantie, le taux d'intérêt sera de 15 % par an. S'il n'y a pas de propriété pouvant être prise en garantie, le taux peut être augmenté de 10 à 12 points. Le montant versé au retraité sera calculé pour chaque cas individuellement. Dans certaines situations, le prêt peut atteindre 100 000 roubles.

Parmi les documents, à l'exception d'un certificat de pension et d'un passeport d'identité, un contrat d'assurance personnelle emprunteur peut être exigé. c'est undes banques où les prêts les plus favorables pour les retraités.

Sovcombank

Cette banque se concentre sur le travail avec des emprunteurs aux ressources financières limitées. Il s'agit notamment des travailleurs médicaux et éducatifs. La Sovcombank prête également aux retraités actifs et inactifs. Les exigences en matière de documents sont minimes: un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie et un certificat de pension. Aucun type de garantie n'est requis. Le montant en espèces qu'une banque peut fournir à un emprunteur à la retraite varie de 30 000 à 200 000 roubles, et le pourcentage annuel sera de 26 à 30 %. Le montant final que le retraité recevra entre ses mains dépend de sa capacité à remplir ses obligations financières.

Les emprunteurs qui peuvent s'adresser à cette banque ne doivent pas être âgés de plus de 84 ans. Et il peut également être nécessaire d'établir un contrat d'assurance individuel. Sovcombank est l'une des banques les plus acceptables, où il est plus rentable de contracter un prêt pour un retraité.

PDA

Les coopératives de crédit-consommation, contrairement aux banques, préfèrent travailler avec les retraités, les considérant comme les emprunteurs les plus responsables. Les retraités sont plus réfléchis dans le choix d'un prêt.

Presque toutes les CPC ont un programme de pension pour les personnes âgées, dont les conditions sont parfois plus favorables que pour les clients ordinaires. Le taux d'intérêt est préférentiel et souvent inférieur à celui des emprunteurs actifs. Il est possible de prendre jusqu'à 10 000 roubles sans recourir à une garantie. Mais si l'emprunteur veut augmenter le montant, une caution sera exigée. Les retraités ou les membres de la famille de l'emprunteur peuvent se porter garants. Lui-même, ayant un prêt dans le CPC, peut agir en tant que garant.

Un certificat du fonds de pension sur le montant des paiements n'est pas requis, il suffira de prouver un certificat de pension si le montant ne dépasse pas le seuil de 35 000 à 40 000 roubles.

Le prêt est accordé pour une durée maximale de 2 ans, mais l'emprunteur peut le rembourser plus tôt que prévu. Dans ce cas, vous n'aurez pas à payer d'amende.

Chaque retraité doit adhérer au CCP et payer le droit d'entrée. Dans certaines coopératives, la contribution est de 50 à 100 roubles, et ce montant est tout à fait abordable pour tout le monde. Lors d'une nouvelle demande, chaque retraité peut compter sur des conditions de coopération facilitées.

Grâce à de tels programmes, les établissements de crédit montrent à leurs emprunteurs retraités que la retraite ne signifie pas que la vie est finie. Et que même avec une petite pension, on peut se permettre un gros achat.

Chacun des emprunteurs plus âgés doit décider par lui-même quel est le meilleur prêt pour les retraités. Ils doivent choisir à quelle institution il vaut mieux s'adresser: une banque, une CCP ou un autre établissement de crédit.