Avantages et inconvénients d'un crédit auto : les programmes, leurs caractéristiques et conditions

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

L'achat d'une voiture avec vos propres économies n'est pas accessible à tous les citoyens. Un prêt automobile aidera à résoudre le problème, dont l'enregistrement n'est pas particulièrement difficile. Les banques proposent des programmes de prêt à des conditions variées adaptées à des situations spécifiques. Afin de demander un prêt, vous devez choisir la meilleure option pour le contrat, collecter un ensemble de documents et soumettre une demande à la banque.

Les institutions financières, en raison de l'environnement concurrentiel actuel, sont obligées de baisser les taux d'intérêt et d'attirer les clients avec des programmes rentables avec de petits trop-payés et une simple inscription. Avant de prendre une décision, il est nécessaire de comprendre les termes du prêt et du contrat, d'étudier toutes les offres du marché des services bancaires. La procédure est grandement simplifiée si vous disposez d'un certain montant pour rembourser l'acompte, et plus il est élevé, plus le pourcentage de trop-perçu est faible. Un grand nombre de programmes de prêt vous permettent d'acheter une voiture sans le montant nécessaire à l'achat.

Types de programmes de prêt

Pour choisir le meilleur programme, mieux vaut se familiariser avec tous les types de crédits auto, les avantages, les inconvénients et les problèmes d'aujourd'hui:

1. Prêt classique - l'option la plus rentable, populaire parmi la population et vous permettant d'acheter une voiture avec un trop-perçu minimum. Le montant de l'acompte est de 10% du coût de la voiture, le reste du montant est réparti sur toute la durée du prêt - de 1 à 5 ans.
2. Prêt express. Les avantages et les inconvénients d'un prêt auto sont évidents. Avantages: un paquet minimum de documents, une exécution rapide, pas besoin d'attestation de revenus; désavantage - taux d'intérêt élevé.
3. Prêts sans acompte. Les exigences imposées par l'établissement de crédit sur la solvabilité du client étant plus strictes, des conditions de prêt défavorables peuvent survenir. Le taux d'intérêt dépend du type de devise et des conditions du prêt.
4. Prêts sans assurance. De nombreux organismes bancaires accordent des prêts automobiles sans police sur corps, qui est un élément obligatoire dans d'autres programmes de prêt. Le choix de véhicules offerts dans le cadre de ce programme est limité. Le coût de l'assurance est élevé, il est donc tentant de s'en débarrasser, mais cela s'accompagne d'un taux d'intérêt élevé et d'un acompte plus élevé.
5. Échange. Service d'échange d'une voiture d'occasion contre une neuve. Une partie du coût de la nouvelle voiture est payée par la voiture d'occasion, le montant restant est payé par le client.
6. Rachat - crédit inverséune rançon. Un programme qui implique le paiement de l'acompte, du dernier paiement et d'une partie du coût de la voiture avant la fin du terme. Le paiement différé peut être effectué par le client ou le concessionnaire automobile. Les conditions du prêt peuvent être prolongées, cependant, dans ce cas, le montant du trop-perçu augmentera.
7. Prêt sans intérêt ou affacturage. Le client paie la moitié du coût de la voiture, le montant restant est divisé en plusieurs parties sans intérêt.

Le programme de prêt le plus rentable ne peut être choisi qu'après une étude approfondie de toutes les options proposées. Il est conseillé de prendre en compte, entre autres, les possibilités et les circonstances du client lui-même, car la préférence peut être donnée à différentes conditions de prêt en fonction de la situation spécifique.

Avantages du crédit auto

• La possibilité d'acheter une voiture dans les plus brefs délais. L'épargne minimale vous permet d'acheter une voiture, car elle peut être utilisée comme fonds pour rembourser l'acompte. La principale exigence est un revenu suffisant pour rembourser le prêt automobile.
• Crédit auto préférentiel. Les programmes de l'État stimulent l'achat de voitures nationales en compensant une partie des intérêts du prêt. Les programmes s'appliquent aux marques de voitures assemblées en Fédération de Russie. Le coût maximum de la voiture ne doit pas dépasser 750 000 roubles.
• Longue période de paiement. Les conditions de prêt auto varient de 1 à 5 ans. Choisir un terme plus long vous permet de réduirepaiements mensuels, ce qui peut être pratique pour le client, mais entraîne une augmentation du montant total du prêt.

Inconvénients d'un crédit auto

• Exigences sévères pour les emprunteurs. Pour bénéficier d'un prêt automobile, le client doit répondre à certains critères: ne pas avoir d'antécédents de mauvais crédit, respecter les limites d'âge établies, travailler au même endroit pendant plus de trois mois, etc.
• Le véhicule sert de garantie. Un prêt automobile implique l'émission d'une certaine somme d'argent pour l'achat d'une voiture, respectivement, il devient une garantie de remboursement de la dette. En conséquence, l'emprunteur risque de perdre la voiture.
• Assurance auto. Simultanément à l'enregistrement d'un crédit auto, de nombreux organismes bancaires exigent la souscription d'une police corps de métier, ce qui augmente le montant total de 10 %. Vous pouvez refuser de souscrire une assurance, mais cela augmentera le coût du prêt.
• Acompte. Le montant de l'acompte est de 10 à 30% du coût du véhicule sélectionné. L'absence d'acompte peut affecter négativement le taux d'intérêt.
• Longue procédure d'enregistrement. La collecte du paquet de documents nécessaires peut prendre plusieurs semaines. Demander un prêt express peut accélérer ce processus, mais le taux d'intérêt est beaucoup plus élevé que celui d'un prêt ordinaire.
• Les embouteillages. La disponibilité d'un prêt automobile est à la fois un avantage et un inconvénient, bien qu'indirect. Le nombre d'automobilistes augmente plus vite que de nouvelles autoroutes sont construites, ce qui rend difficilecirculation dans les rues de la ville.

Demander un prêt chez un concessionnaire automobile

Vous pouvez demander un crédit auto directement au salon. Les conditions de prêt peuvent varier, mais il existe certaines nuances pour les différents types de prêts. Aujourd'hui, presque tous les concessionnaires automobiles proposent de rédiger un contrat de prêt lors de l'achat d'une voiture.

Avantages et inconvénients d'un crédit auto dans le salon

• Gagner du temps.
• Commodité et facilité de conception.
• Réception rapide des fonds du prêt.
• Large gamme de programmes de prêt offerts par les banques coopérant avec le concessionnaire.
• Obtenir des bonus ou des remises chez un concessionnaire automobile.
• Le montant du prêt peut inclure le coût des équipements supplémentaires installés sur la voiture.

Défauts

• Réduire le nombre de banques proposant des prêts automobiles.
• Souvent, il n'y a pas de choix d'agence d'assurance, ce qui augmente considérablement le coût d'une police d'assurance tous risques.

Lors du choix d'un produit de prêt, vous devez tenir compte de tous les avantages et inconvénients d'un prêt automobile chez un concessionnaire automobile. Les concessionnaires et les employés de banque peuvent être muets sur certains points qui sont écrits en petits caractères dans les documents.

Programmes spéciaux de prêt automobile

Certains clients choisissent des offres spéciales auprès de concessionnaires et de concessionnaires automobiles - par exemple, Buy-back ou Trade-in. Ces systèmes sont populaires et ont leurs propres avantages et inconvénients.

Reprise

Le premier versement du prêt correspond au coût de l'ancienne voiture. Ce programme est l'un des plus attractifs pour ceux qui souhaitent changer de véhicule. Le concessionnaire achète immédiatement la voiture au client, à condition que son état technique soit conforme aux conditions du programme. La différence entre le coût de la voiture achetée et la voiture d'occasion est payée par l'emprunteur. Contrairement aux avantages d'un prêt auto à la consommation, les inconvénients d'un prêt de reprise résident dans le choix limité de voitures et le faible coût d'une voiture d'occasion.

Rachat

Le meilleur programme de prêt pour ceux qui aiment changer fréquemment de voiture. Selon ses termes, le coût de la voiture sélectionnée est divisé en trois parties:

1. Paiement initial égal à 10-50 % du montant de la voiture.
2. "Période confortable". Paiements mensuels, dont le montant est choisi de telle sorte qu'à la fin de la période de paiement, il reste 20 à 40 % du montant total du prêt.
3. Paiement résiduel. Les avantages et les inconvénients d'un crédit auto Rachat comprennent le montant qui est gelé jusqu'à la fin des mensualités et qui est versé en une seule fois. Le client peut soit garder la voiture après avoir remboursé le prêt, soit la vendre et rembourser le solde du prêt avec le produit de la vente. Le montant restant peut être utilisé comme acompte pour acheter une nouvelle voiture. Les conditions de prêt peuvent être prolongées, mais cela entraînera une augmentation des trop-perçus.

Malgré tous les avantages et les inconvénients, ce type de prêt auto est populaire. Les avantages du programme de rachat sont des mensualités insignifiantes et la possibilité de vendre une voiture jusqu'à ce que la dette soit remboursée, les inconvénients sont la nécessité d'un entretien dans un centre de service officiel, une assurance obligatoire et une dépendance circulaire au crédit. Selon les critiques, les avantages et les inconvénients des prêts automobiles ne dissuadent pas les passionnés de voiture de prendre la décision de contacter une banque ou un concessionnaire automobile pour acheter une voiture.