2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27
Où est le meilleur endroit pour investir de l'argent ? C'est peut-être la question clé qui inquiète tous les investisseurs. Il existe de nombreux instruments financiers: des comptes PAMM à haut risque, dans lesquels le revenu peut atteindre 100-110%, aux dépôts bancaires à 4-5%, mais avec une garantie et une assurance compte. Nous parlerons d'un tel instrument d'investissement financier fourni par Gazprombank - un fonds commun de placement ou un fonds commun de placement.
En savoir plus sur ce que c'est et dans quelles conditions les investisseurs y investissent.
UIF: histoire et concept
Un fonds commun de placement est une coentreprise d'investisseurs qui font confiance à leur argent pour investir dans divers instruments financiers: actions, obligations, immobilier, métaux précieux, énergie, etc. Eux-mêmes, pour diverses raisons, ne peuvent pas le faire. Certains n'ont ni connaissances ni expérience, d'autres n'ont pas le temps, d'autres ont les deux.
Mais, comme on dit, l'argent doit travailler, et ils décident de le mettre à la disposition de la société de gestion fiduciaire. Elle est dansà son tour, reçoit des commissions et les investit dans divers instruments. Le problème est que personne ne donne de garantie sur l'obtention de revenus, et si l'argent des investisseurs "se fond dans le tuyau", alors aucun retour n'est fourni.
Les fonds communs de placement sont apparus pour la première fois aux États-Unis, en 1924. Mais pendant la période de crises économiques et d'analphabétisme financier de la population américaine, personne n'y croyait. La logique des gens était simple: "Nous ne savons pas où ils vont investir dans ces managers - nous n'assumons pas." Convenons que beaucoup aujourd'hui argumentent exactement de la même manière, bien qu'à l'ère de l'information, tout puisse être vérifié et suivi.
Parlons de Gazprombank, dont les fonds communs de placement sont également largement représentés. Plus à ce sujet.
Un peu sur l'entreprise
Banque "Gazprombank" - aujourd'hui l'un des établissements de crédit les plus célèbres de Russie. Une décennie de travail fructueux lui a permis de gagner beaucoup de commentaires positifs sur son travail. Mais les dépôts y sont faibles, comme ceux des autres établissements de crédit - pas plus de 5 à 7% par an. Considérant l'inflation en 2015 à 12 %, nous pouvons conclure que plus longtemps la population garde de l'argent sur des comptes bancaires, plus elle perd en termes réels.
Depuis 2004, une filiale a été ouverte - UK Gazprombank. La jeune société a rapidement commencé son développement sur le marché de l'investissement. En 2015, elle a reçu un prix pour la gestion de dotation. À ce jour, vous pouvez choisir différents produits d'investissement: Fonds communs de placementGazprombank, obligations, actions, etc. Énumérons-en quelques-uns.
Gazprombank: Bonds Plus PIF
UIF est conçu pour les investisseurs qui souhaitent minimiser leurs risques. L'objectif est de fournir un revenu supérieur aux dépôts bancaires et à l'inflation. Les gestionnaires investissent les fonds des actionnaires dans des obligations avec une cote de confiance élevée, y compris des obligations d'emprunt fédérales (OFZ). Certes, les revenus de ces opérations sont inférieurs à ceux des autres instruments de placement, mais la préservation du capital est une priorité. Le principe "meilleur téton dans la main" s'applique ici.
Rendement du fonds commun de placement "Bonds Plus"
Si nous analysons le graphique de croissance de "Bonds Plus" de "Gazprombank", alors, à partir de juillet 2013 (date de formation) et jusqu'en juin 2015, le rendement était d'environ 35 %. En termes annuels, cela représente environ 12 %. Le pourcentage, pourrait-on dire, n'est pas mauvais par rapport aux dépôts bancaires de 5 à 10 %.
Bien sûr, le fonds commun de placement n'a pas toujours grossi – de décembre 2014 à mars 2015, il a fortement « plombé » de 10 % à 5 %, ce qui a fortement alarmé de nombreux investisseurs qui, sur fond de sanctions économiques, ont commencé à retirer précipitamment leur argent, craignant de tout perdre. Mais après mars, le fonds commun de placement a connu une croissance active sans fluctuations importantes.
Pour ceux qui ne comprennent pas très bien ce que sont les fonds communs de placement, disons que Gazprombank ne fournit aucune garantie - le coût d'un fonds commun de placement peut soit augmenter, soit devenir négatif. Les actionnaires ne sont pas assurés contre la faillite, contrairement aux dépôts dans la même banque.
Gazprombank: Zoloto Mutual Fund
Ceuxqui avaient prédit les sanctions et la dévaluation du rouble et investi dans le fonds commun de placement Zoloto n'ont pas regretté leur choix. Le prix de l'or, à savoir ce métal précieux investi à partir de ce fonds, est indexé sur le dollar. Rappelons que la dévaluation et, par conséquent, la chute du rouble depuis 2014 se sont effondrées presque deux fois. Cela signifie que tous les investisseurs en roubles ont perdu exactement le même montant, à l'exception de ceux dont les dépôts étaient en devises étrangères et en métaux précieux.
Dès le début de son existence, depuis juillet 2013, la mutuelle, comme on dit, était dans la fièvre. Jusqu'en septembre 2014, le taux de rendement est tombé à moins 20 %, mais il est quand même allé à zéro. Disons que même un rendement de 1 % par an d'investissement n'est pas rentable, car dans ce cas, ce n'est pas mieux que de garder de l'argent à la maison sous l'oreiller.
L'inflation a été observée au niveau de 12 %, ce qui a dévalué les investissements en termes réels. Mais Gazprombank n'est pas à blâmer pour cela - le fonds commun de placement, ou plutôt le prix de l'or, n'en dépendait pas. Mais il convient de noter que la société qui gère l'investissement doit assumer toutes les baisses du marché. Si elle ne sait pas comment faire cela, alors, en fait, pourquoi est-elle nécessaire ? Mais nous n'approfondirons pas les discussions sur l'efficacité des stratégies, mais passerons à une analyse plus approfondie du fonds commun de placement Zoloto.
Depuis octobre 2014, et c'est alors que des sanctions ont commencé à être imposées à la Russie, et que la monnaie nationale a commencé à se déprécier, les actifs ont commencé à afficher une croissance. Seulement d'octobre 2014 à mi-février 2015, il a atteint près de 90 %.
Ces actionnaires qui ont "enduré" ont reçu une récompense pour le moment où ils ont maudit Gazprombank, les fonds communs de placement eten général, l'ensemble du capitalisme en tant que système. Même les actifs à haut risque dans divers comptes PAMM ne donnent pas un tel pourcentage de rendement, où la probabilité de perdre tout le capital est très élevée.
Après une chute aussi rapide, le fonds commun de placement a coulé et le bénéfice total de juillet 2013 à juillet 2016 était d'un peu plus de 60 %, soit en fait 20 % par an.
Problèmes généraux pour les investisseurs
Il convient de noter que les investissements en roubles ont perdu la moitié en raison des sanctions économiques et de la dévaluation de la monnaie nationale. Tout pourcentage inférieur à 100 est, en fait, non rentable pour les investisseurs.
Alors que les investissements en devises avant 2014 ont conservé la valeur réelle du capital aujourd'hui, malgré le fait que leurs rendements soient égaux à zéro.
Conclusions générales
Investir ou non dans des fonds communs de placement est une affaire individuelle. Disons une chose: si une entreprise investit votre argent, cela ne signifie pas que la personne elle-même reste "allongée sur le feu" et ne pense à rien, en s'attendant à de gros profits.
La responsabilité du profit ou de la perte incombe entièrement à l'investisseur. Par conséquent, il est nécessaire de bien peser tout, de déterminer où exactement investir votre argent. Les fonds communs de placement, bien sûr, donneront un revenu supérieur à un dépôt bancaire, mais n'oubliez pas qu'en cas de perte, personne ne compensera l'épargne durement gagnée.
Malgré le fait que Gazprombank soit un établissement de crédit stable, elle ne garantit pas d'indemnisation en cas de perte de capital par les investisseurs,investi dans ses fonds communs de placement.
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