2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27
Le marché de l'assurance est représenté par les compagnies d'assurance, leurs clients, agents et courtiers, bénéficiaires et assurés. Cependant, vous devez savoir que tous ses participants ne sont pas des sujets de l'activité d'assurance. Après tout, de nombreux autres spécialistes sont impliqués dans un marché aussi spécifique, avec lesquels les clients des organismes d'assurance ne rencontrent pas du tout ou n'apprennent leur métier qu'à la survenance d'un événement spécifié dans le contrat. Qui est un participant au marché de l'assurance et qui est le sujet de l'activité d'assurance - devrait être trié.
Participants au secteur de l'assurance
Le marché financier couvre toutes les sphères de la vie du simple homme de la rue, ainsi que les organisations, les institutions, les entreprises industrielles. L'assurance fait partie du domaine non bancaire de l'économie du pays et est activement utilisée par l'État comme moyen d'accumuler des réserves de liquidités et de réduire les pertes dues à des situations imprévues et à des cataclysmes. Compte tenu des dispositions de la législation en vigueur, les services financiers sont fournis par les compagnies d'assurance etcompagnies d'assurance conformément aux licences obtenues.
Les citoyens ordinaires, les entrepreneurs privés, les entreprises industrielles, les organismes publics, les sociétés de divers types de biens utilisent les services des assureurs. Ils concluent des contrats d'assurance pour les types volontaires et obligatoires. Lors de la conclusion de contrats, les clients agissent en tant que preneurs d'assurance, ainsi qu'en tant qu'assurés. Souvent, les contrats d'assurance de personnes et de biens indiquent les bénéficiaires qui ont le droit légal de recevoir une indemnité d'assurance en cas d'événements imprévus.
Les agents d'assurance et les courtiers d'assurance, les actuaires et les commissaires aux accidents font également partie du marché de l'assurance. Ils recherchent des clients potentiels pour les compagnies d'assurance et vendent des polices. En outre, les organismes de réglementation des États, diverses associations d'assureurs et les courtiers devraient être inclus dans le marché de l'assurance.
Sujets d'assurance
Il faut comprendre que tous les acteurs du marché de l'assurance ne sont pas ses sujets. Par conséquent, pour une distinction claire, il est nécessaire de se concentrer sur la législation actuelle concernant ce domaine d'activité économique.
Sur la base de ses normes, les sujets de l'activité d'assurance dans la Fédération de Russie sont directement les assureurs, les agents et les courtiers d'assurance, les commissaires d'urgence et les actuaires. Toutes les autres parties qui participent à des contrats d'assurance ou exercent un contrôle sur le processus d'assurance sont légalement qualifiées de participantsactivité d'assurance. Ainsi, les sujets de l'activité d'assurance sont des participants pour lesquels l'assurance est la principale activité économique.
Organisme d'assurance
Les principaux sujets de l'activité d'assurance sont les sociétés financières qui sont professionnellement engagées dans la fourniture d'une protection d'assurance conformément aux accords conclus avec les clients. Ils constituent la base du fonctionnement complet et du développement ultérieur de ce secteur de l'économie.
Une compagnie d'assurance doit être enregistrée en tant que personne morale. L'organisme d'assurance fournit des services sur la base des permis obtenus. Les activités de ces sociétés financières sont régies par leur charte et des documents législatifs. L'assureur peut proposer aux clients des contrats de protection en cas de situations imprévues qui sont spécifiées dans le document émis.
Les compagnies d'assurance assument la responsabilité des biens des assurés, leur responsabilité pour causer d'éventuelles pertes lors de l'opération de transport ou de transport de marchandises dangereuses, la vie et la santé en cas d'accident.
Mutuelles
Il n'est pas vrai à l'avance que les sujets de l'activité d'assurance sont des compagnies d'assurance, qui sont représentées comme des personnes morales opérant sur la base de licences obtenues, et elles seules le sont. La définition de "sujet" inclut également les mutuelles, qui ont juridiquement une forme d'organisation différente. Ces sociétés sont créées par des individus et des organisations commerciales. Ils investissent des ressources financières communes et protègent ainsi les intérêts patrimoniaux des membres d'une telle société.
Les organisations représentées sont essentiellement des sociétés à but non lucratif. Ils ne sont pas créés à des fins lucratives. L'objectif principal de ces entreprises est d'apporter un soutien financier aux participants de la mutuelle désignée en cas d'événement assuré.
Agents d'assurance - particuliers
Les sujets de l'activité d'assurance sont les courtiers d'assurance, les actuaires, les agents, les commissaires d'urgence, les experts en sinistres. Ainsi, en plus de l'assureur direct, ce sont des personnes qui fournissent leurs services dans le secteur de l'assurance du marché financier.
Les agents d'assurance sont des intermédiaires entre une institution financière et un client. Compte tenu des exigences de la législation, l'agent peut être une personne physique qui a une résidence permanente et a conclu une relation contractuelle avec l'assureur. Sur la base des dispositions du contrat conclu, l'agent d'assurance représente les intérêts de la compagnie d'assurance en vendant ses produits. En plus de la vente directe, les agents d'assurance transfèrent les paiements d'assurance en espèces aux établissements bancaires, établissent des rapports sur les contrats conclus et conseillent le client sur toutes les questions d'assurance.
Les agents d'assurance peuvent travailler à la fois pour un organisme d'assurance spécifique et conclure un accord avec un agent général d'assurance (AG). Sujetsles activités d'assurance sont également de telles formes d'organisation du travail des agents d'assurance. Ils sélectionnent des sous-agents qui peuvent travailler simultanément pour plusieurs compagnies d'assurance.
Agents d'assurance - personnes morales
Outre les personnes physiques, les personnes morales peuvent également agir en tant qu'agents d'assurance. Ainsi, de nombreux voyagistes, transporteurs, établissements bancaires et non bancaires concluent des contrats avec des compagnies d'assurance pour vendre leurs produits. Les agences de voyage sont intéressées par l'obtention d'une assurance médicale pour les voyages à l'étranger et la carte verte. Les transporteurs préfèrent l'assurance des marchandises et la responsabilité des transitaires pour la livraison des marchandises. Les banques, les prêteurs sur gages, les coopératives de crédit, lors de l'octroi de prêts, établissent des contrats d'assurance de biens contre la sécurité ou la vie du bénéficiaire du prêt.
Courtier d'assurance
Les sujets de l'activité d'assurance sont les courtiers d'assurance. Leur activité s'apparente au travail des agents d'assurance. Dans le même temps, il existe un certain nombre de différences importantes. Un agent travaille pour une compagnie d'assurance et sert les clients en prenant des paiements d'assurance. Un courtier ne peut pas travailler pour des clients et une compagnie d'assurance en même temps. Le courtier d'assurances, pour le compte de la compagnie d'assurances, recherche les clients et assure la conclusion du contrat. Ou il, au nom du client, recherche une compagnie d'assurance qui satisfera les exigences du client en matière de protection d'assurance. Ainsi, le courtier d'assurance agit comme un lien entre l'assuré et l'assureur.
Afin de contrôler les activités des compagnies d'assuranceUn registre unifié des courtiers a été créé et une licence obligatoire pour les activités de courtage est en cours. Il n'a pas le droit de se livrer à toute autre activité commerciale, à l'exception de la fourniture de services d'assurance.
Actuaires d'assurance
Les sujets du secteur de l'assurance sont les actuaires. Ce sont des spécialistes qualifiés qui effectuent des calculs de tarifs d'assurance économiquement justifiés pour tous les types d'assurance. De plus, les actuaires d'assurance analysent la disponibilité et l'intégralité des réserves de la compagnie d'assurance. Tenant compte de la nécessité d'une gestion compétente des risques d'assurance, les actuaires d'assurance font des prévisions économiques sur l'attractivité d'investissement du portefeuille d'assurance de l'assureur.
De tels calculs ne peuvent être effectués que par une personne ayant une formation économique appropriée. Les actuaires d'assurance exercent leur travail au sein d'une compagnie d'assurance, soit dans le cadre d'une relation de travail, soit en coopérant aux termes d'un accord de droit civil.
Les calculs actuariels sont basés sur des données économiques, statistiques et mathématiques. Des calculs correctement exécutés reflètent l'image réelle des réserves d'assurance de l'entreprise ou constituent la base de l'élaboration d'une politique tarifaire pour les types d'assurance développés.
Souscripteur
En plus des actuaires qui calculent les nouveaux programmes d'assurance, il y a des spécialistes en assurance qui analysent les contrats conclusassurance, ainsi que présenter leurs conclusions sur la possibilité de conclure un contrat d'assurance particulier. Les souscripteurs sont également des sujets de l'activité d'assurance. Dans le cadre de leurs activités, ces spécialistes évaluent les objets qu'ils proposent de prendre sous protection d'assurance. Avant de conclure un contrat d'assurance, l'assureur vérifie la disponibilité des documents officiels confirmant le droit de propriété ou d'usage de l'objet. Si le client exige des conditions d'assurance individuelles, un employé professionnel de la compagnie d'assurance calculera l'éventuelle non-rentabilité d'un tel accord et présentera le taux calculé.
Commissaire d'urgence
Les spécialistes qui calculent le montant des pertes reçues appartiennent également à la catégorie des personnes fournissant des services d'assurance. Par conséquent, les sujets des affaires d'assurance sont les commissaires d'urgence. Sur la base des normes de la législation actuelle sur les assurances, une personne physique et une personne morale peuvent agir en tant que commissaire d'urgence. Un tel spécialiste doit détenir une formation supérieure, ainsi qu'un diplôme de formation professionnelle dans un programme spécialisé.
Le commissaire aux accidents s'occupe du règlement des paiements des indemnités d'assurance, en commençant par l'acceptation d'une demande de l'assuré blessé et en terminant par l'exécution d'un acte d'assurance avec son transfert au service comptable pour paiement. Dans le processus de traitement des documents de paiement, le commissaire d'urgence clarifie toutes les circonstances de l'événement assuré, rédige des demandes auprès des organisations compétentes pour confirmer le fait de l'événement, détermine le montant des dommages reçus, faitcalculs d'indemnisation d'assurance.
Dispaser (ajusteur)
Le travail du commissaire aux urgences s'effectue principalement avec des contrats d'assurance de biens ou d'assurance corps. Pour déterminer les pertes sur les événements assurés dans l'assurance maritime, des experts en sinistres sont impliqués, qui sont également des sujets de l'activité d'assurance. Conformément aux règles de transport maritime en vigueur, lors de la survenance d'un événement garanti, l'expert établit des décomptes moyens des sinistres déclarés. Il étudie les circonstances de survenance du risque assuré, étudie les contrats d'assurance conclus et formule des conclusions sous forme d'expertise.
Tous les sujets répertoriés du secteur de l'assurance font partie du marché unique de l'assurance. Par conséquent, il n'est pas vrai que les sujets de l'activité d'assurance soient les participants à l'assurance indiqués ci-dessus, et eux seuls. Après tout, chaque année, la diversité des risques d'assurance augmente, et nous devons nous attendre à des modifications des lois existantes et à une augmentation du nombre de sujets de l'activité d'assurance.
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