Prêt pour l'éducation (Sberbank): avis

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Un diplôme d'études supérieures terminées ouvre de larges opportunités aux jeunes pour construire une carrière. Depuis l'époque soviétique, la plupart des Russes pensent que l'enseignement supérieur est une garantie de bien-être et de prospérité. Cependant, dans la Russie moderne, tout le monde ne peut pas entrer dans un établissement d'enseignement supérieur. Il y a extrêmement peu de places budgétaires pour tout le monde et les frais de scolarité dépassent le pouvoir de la plupart des gens. Dans cette situation, les institutions financières sont prêtes à aider les candidats ou les étudiants déjà inscrits en leur accordant un prêt pour études. La Sberbank, dont le programme sera discuté, travaille également dans ce secteur des services.

Qu'est-ce qu'un prêt pour études ?

En Occident, la pratique du soutien aux étudiants est ouverte depuis longtemps et connaît un succès constant auprès des jeunes. Depuis plus d'un demi-siècle, il existe différents programmes de prêts pour les étudiants, y compris étrangers, dont certains peuvent inclure, en plus des frais de scolarité, de petites bourses pour toute la durée des études. La plupart des programmes de prêt à l'étranger sont soutenus par l'État en cas de besoin. De cette façon,plus d'un quart de tous les étudiants des universités étrangères étudient à crédit.

De manière générale, un prêt éducation est un prêt à la consommation ciblé avec un échéancier de remboursement particulier. La durée du prêt dépend de la période d'études et la dépasse de 5 ans. Au moment de la formation, un report de paiement du corps du prêt, et parfois des intérêts sur celui-ci, est prévu. Le taux d'intérêt sur ces prêts est généralement inférieur au taux moyen des prêts à la consommation. Vous pouvez devenir emprunteur d'un tel prêt dès l'âge de 14 ans, ce qui est une caractéristique du service. La banque exigera des garanties supplémentaires, telles que des sûretés ou des garanties de tiers, ainsi qu'une autorisation écrite des parents. Le prêt peut être obtenu pour toute la période d'études conformément à l'accord avec l'établissement d'enseignement, ou il peut être différencié en fonction du calendrier de paiement, c'est-à-dire que la banque transfère des fonds sur le compte de l'établissement d'enseignement par versements pour chaque année ou semestre d'études. La deuxième option est préférable, car les intérêts ne sont pas facturés sur la totalité du montant en une fois, en cas d'arrêt prématuré de la formation, l'emprunteur n'aura pas à payer la totalité du coût initial du prêt, mais seulement une partie, selon le recalcul au taux d'origine. Cela doit être reflété dans le contrat. La banque peut exiger une justification supplémentaire pour la réussite des études - des certificats de réussite du semestre et l'absence de dettes. Souvent, l'accord avec la banque prévoit la possibilité d'obtenir un congé académique pour les étudiants et le report correspondant des conditions de prêt et le recalcul des intérêts surprêt.

Particularités des prêts à l'éducation de PJSC "Sberbank of Russia"

Sur le marché russe des services financiers, parmi les prêts à l'éducation, les programmes de l'un des leaders du secteur bancaire PJSC Sberbank of Russia se distinguent favorablement. Compte tenu des programmes publics de soutien aux prêts étudiants dans certaines spécialités, parmi les banques qui accordent des prêts pour l'éducation, la Sberbank offre les meilleures conditions. Le taux de prêt est de 13,9%, ce qui est l'un des plus bas par rapport aux autres programmes de prêt à la consommation. Le prêt est émis uniquement en roubles pour une période dépassant la période d'études de 10 ans. La Sberbank est prête à payer le coût total de la formation ou la partie restante à payer, quel que soit le revenu du client. Il existe une "atténuation" pour les paiements d'intérêts pour les première et deuxième années d'utilisation du prêt, tandis que la dette principale doit être payée après 3 mois à compter de la date d'obtention du diplôme, indépendamment de la réussite du diplôme. C'est-à-dire que même après avoir échoué et terminé la formation plus tôt que prévu, le client a le temps de chercher une source de revenu supplémentaire pour rembourser le montant émis sur un prêt d'études. La Sberbank divise ainsi les remboursements du prêt en 2 périodes: la première période est valable pour toute la période de report des paiements (période de formation et 3 mois) et prévoit le paiement des seuls intérêts sur le prêt, et les première et deuxième années, les paiements sont respectivement de 40 et 60 %; la deuxième période prévoit le paiement du corps du prêtainsi que les intérêts courus en versements égaux (de rentes).

Un prêt peut être accordé sous la forme d'un transfert de fonds unique sur le compte d'un établissement d'enseignement, ainsi que d'une partie d'une ligne de crédit, conformément à l'accord. Dans le second cas, il peut être nécessaire de fournir des documents confirmant la réussite des étapes de formation et la signature supplémentaire d'annexes à l'accord avec la Sberbank. Un prêt pour études, dont les conditions ne prévoient aucune commission ni assurance, n'est garanti par un nantissement ou une garantie de tiers que dans le cas d'un montant de prêt important. Si les conditions de paiement ne sont pas respectées, la dette de prêt restante est soumise à un taux de pénalité de 20 % par an.

Clients des programmes éducatifs

Tout étudiant intéressé d'un établissement d'enseignement peut agir en tant qu'emprunteur d'un prêt d'études auprès de la Sberbank de Russie, c'est-à-dire que la banque a besoin d'une confirmation de l'inscription du demandeur dans un établissement d'enseignement sur une base payante, sur la base de lequel un prêt d'études ciblé est émis pour les étudiants. La Sberbank prête non seulement aux étudiants des établissements d'enseignement supérieur, un prêt peut être contracté pour toute formation rémunérée dans des établissements d'enseignement disposant de l'accréditation appropriée pour les activités éducatives. Les étudiants des cours du soir et par correspondance ont également la possibilité d'utiliser les services de crédit, ainsi que les étudiants des départements de jour. L'âge de l'emprunteur doit être d'au moins 14 ans, des consentements écrits supplémentaires seront requis pour les clients mineursdes représentants légaux, ainsi que l'autorisation des autorités de tutelle et de tutelle pour le droit d'utiliser un prêt d'études. La Sberbank exclut le service aux personnes sous tutelle, conformément à la loi fédérale "Sur la tutelle et la tutelle".

Programme de soutien de l'État aux étudiants des établissements d'enseignement supérieur

Le ministère de l'Éducation et des Sciences expérimente depuis plusieurs années des programmes de soutien aux étudiants. Des prêts soutenus par l'État peuvent être obtenus pour l'éducation dans plus d'une centaine d'universités, une grande variété de spécialités. Des accords ont été signés avec plusieurs banques, dont la Sberbank, où les prêts pour études sont évoqués dans l'article. Une caractéristique intéressante du prêt soutenu par l'État est le taux d'intérêt réduit en fonction du taux de refinancement de la Banque centrale de Russie et de 5 points supplémentaires. Par exemple, dans le cadre du programme de prêts étudiants de la Sberbank de Russie, l'État assumera l'obligation de payer la moitié (7,5%) du taux d'utilisation du prêt. L'emprunteur ne devra payer que les 7,5% restants du taux à la Sberbank. Un prêt pour l'éducation dans de telles conditions correspond à des contreparties étrangères.

Sberbank of Russia est une garantie de stabilité pour la plupart des Russes

En général, l'attitude envers Sberbank of Russia PJSC depuis plus de cent cinquante ans a été assez positive parmi les clients. Le programme qui offre des prêts étudiants pouréducation pour les étudiants. Sberbank, dont les critiques mettent l'accent sur l'un des taux de prêt les plus bas de Russie, offre la possibilité de recevoir une éducation pour les segments à faible revenu de la population, ainsi que la possibilité, indépendamment de l'aide de parents, d'obtenir l'éducation nécessaire pour les adultes emprunteurs travaillant seuls. Les paiements au début de l'utilisation ne sont pas trop élevés, alors qu'ils disciplinent l'emprunteur et se préparent à remplir les principales obligations du prêt au cours de la deuxième période de remboursement, lorsque le montant du prêt doit être payé avec les intérêts.

Service pas à la hauteur

Parmi les critiques négatives, les plaintes concernant la qualité du travail dans les différentes divisions de la banque prévalent, principalement en raison du manque de professionnalisme du personnel qui accorde des prêts pour l'éducation à la Sberbank. Les critiques disent souvent que les prêts étudiants et le soutien de l'État à de tels programmes sont un domaine de services assez nouveau non seulement pour les consommateurs, mais aussi pour les banques elles-mêmes, c'est naturel, il y a donc des problèmes avec les spécialistes bancaires qui le trouvent plus facile d'obtenir un prêt à la consommation standard que d'entrer dans le détail des programmes spécialisés. Plusieurs revues mettent en évidence le non-respect des délais d'examen des documents, en effet, dans certaines agences régionales de la banque, ce qui confirme encore une fois le manque de sensibilisation du personnel ou la réticence délibérée à travailler avec le nouveau service, octroyant des prêts d'études aux étudiants. Sberbank, dont les critiques nous intéressaient, pour résoudre les problèmes avecpour éviter les retards dans le processus de prêt et les pénalités de l'institution pour retard de paiement, vous conseille fortement de contacter votre direction générale ou la hotline du support client, car la différence entre un prêt personnel régulier et un prêt d'études ciblé est assez perceptible.

Impact de la crise

Des avis intéressants ont été laissés par les utilisateurs qui ont déjà reçu un prêt de la Sberbank pour l'éducation avec des subventions de l'État pendant la crise économique. Pendant plusieurs mois, ces étudiants ont étudié dans la crainte d'une expulsion immédiate d'un établissement d'enseignement, car les banques n'avaient pas les fonds nécessaires pour garantir les obligations de prêt. Les universités elles-mêmes pouvaient temporairement se permettre d'assumer une partie des obligations des banques. En conséquence, la situation de l'éducation des étudiants qui se sont retrouvés dans cette situation difficile a été résolue positivement, les établissements d'enseignement ont pleinement rempli les services éducatifs énoncés dans le contrat, malgré les interruptions de paiement.

Perspective

Les programmes de prêts aux étudiants encore assez jeunes en Russie peuvent être bien développés, sur la base de l'expérience des systèmes de soutien aux étudiants étrangers. Les analystes voient un bon avenir pour ces types de prêts, qui, associés à une économie stable et au soutien de l'État, peuvent donner au pays de nombreux spécialistes formés et indépendants. Compte tenu de l'essor démographique, causé, entre autres, par la politique de l'État visant à soutenir la natalité de ces derniersdécennies, l'avenir des prêts à l'éducation n'est pas loin. Sberbank, en tant que participant au programme de soutien aux étudiants de l'État et en tant que prêteur indépendant aux conditions de prêt standard, est actuellement le partenaire le plus rentable pour la plupart des personnes qui souhaitent obtenir une éducation supérieure ou professionnelle à crédit.