La banque et sa réglementation

2025 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2025-01-24 13:16

Les évolutions récentes de l'économie mondiale montrent la dépendance croissante des États vis-à-vis du fonctionnement de la sphère financière et du crédit. Chaque année, le volume de financement pour les intérêts des entreprises, de l'État et des consommateurs augmente de manière significative, et le système bancaire existe pour répondre à ces besoins.

Qu'est-ce qu'une banque

Les banques sont un élément essentiel de toute économie, qu'elle soit mondiale, nationale ou régionale. Le secteur bancaire relie les particuliers, les entreprises, l'État et les autres acteurs financiers.

La Banque est un établissement financier et de crédit qui traite des espèces, des titres, des métaux et des obligations contractuelles, dont l'objet est des espèces ou d'autres instruments financiers, tels qu'un contrat de cession.

Il existe, au sens large, 2 types de banques:

• La Banque centrale est une institution d'État qui est distincte des autres autorités, est en charge de la politique financière et monétaire, supervise les institutions financières, émet de l'argent et des titres publics, prête aux entreprisesbanques. Le secteur bancaire est sous la tutelle de la Banque centrale.
• Banque commerciale - une institution privée ou publique créée dans le but de réaliser des bénéfices par le biais d'opérations bancaires.

Exigences pour les banques

La base légale pour la création d'une banque est la loi "Sur les opérations bancaires", qui prévoit les conditions nécessaires à l'obtention d'une licence:

• capital social - 18 000 000;
• liste des documents;
• "propre" historique commercial et fiscal des fondateurs;
• disponibilité d'un système de gestion des risques et du capital et d'un système d'audit interne.

Il convient de noter que le non-respect des exigences de la loi entraîne un refus motivé de la Banque centrale de délivrer une licence. En outre, si une personne morale effectue des opérations bancaires sans licence appropriée, elle peut être privée de tous les bénéfices tirés de ces activités et contrainte de payer une amende double du montant de son montant en faveur du budget fédéral.

Le secteur bancaire est également sous la supervision d'agences de notation réputées telles que Fitch Rating, S&P, Moody's, etc. Leur évaluation détermine la fiabilité et la stabilité d'un établissement de crédit pour plusieurs années à venir, des notations élevées augmentent l'attractivité de la banque par rapport aux autres institutions financières parmi les déposants.

Services bancaires

La totalité des opérations bancaires est très étendue,la plupart des banques ne privilégiant qu'une partie d'entre elles, le classement par type d'activité est donc équitable:

• Banques universelles. Ils sont engagés dans presque tous les types d'activités bancaires, par exemple, Sberbank, VTB24.
• Banques d'investissement. Ils sont engagés dans des investissements et des spéculations sur les marchés financiers, par exemple, BCS, FINNAM.
• Banques industrielles. Ils sont principalement engagés dans les prêts et les services aux entreprises, par exemple, Rosselkhozbank, Promstroybank.
• Banques spécialisées. Ils remplissent une liste étroite d'obligations bancaires ou ont un système de service non standard, par exemple, Gazprombank, Tinkoff.

Le secteur bancaire comprend les types d'opérations bancaires suivants:

• Prêt.
• Stockage de dépôt.
• Service de transaction.
• Services de courtage.
• Investissements.
• Change de devises.
• Placement de métaux précieux.
• Opérations de crédit-bail.
• Gestion fiduciaire d'actifs financiers.

Réglementation législative du secteur bancaire: opportunités et limites

Le secteur financier et bancaire est soumis à une réglementation législative et financière. Du point de vue de la loi, les banques sont soumises à un ensemble d'actes législatifs réglementant les activités bancaires. En Russie, la principale est la loi fédérale "sur les banques" et, par exemple, la relation entre l'emprunteur et la banque est réglementéedispositions du Code civil.

Quant à la régulation financière, elle consiste en la supervision des banques commerciales par la Banque centrale. Il délivre et révoque les licences, vérifie la situation financière de la banque, contrôle notamment la suffisance des liquidités, la transparence des transactions, le niveau des fonds de réserve au bilan, fixe les normes comptables, etc.

La législation russe prévoit l'assurance des dépôts des particuliers en cas de révocation de la licence de la banque, le montant peut atteindre 1 400 000 roubles, tandis que le pourcentage du dépôt accumulé au moment de la révocation de la licence relève également de l'assurance. Pour les personnes morales, cette disposition de la loi est invalide.