Quelle banque contracter un crédit immobilier ? Quelle banque a le taux de crédit immobilier le plus bas ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Les prêts hypothécaires sont demandés par un grand nombre de citoyens qui ne peuvent pas accumuler indépendamment le montant requis pour acheter un bien immobilier résidentiel. Ces prêts sont offerts par un grand nombre de banques différentes qui ont presque les mêmes exigences pour les emprunteurs potentiels. Mais il existe toujours des différences importantes, de sorte que chaque personne envisageant d'acheter une maison avec des fonds empruntés se pose la question de savoir quelle banque contracter une hypothèque. Pour ce faire, vous devez vous concentrer non seulement sur le taux d'intérêt, mais également sur d'autres paramètres importants.

Quelle hypothèque est considérée comme rentable ?

Lorsque vous choisissez le programme bancaire optimal, vous devez vous souvenir des différents paramètres des prêts. La principale caractéristique n'est pas toujours un taux d'intérêt bas, car les banques peuvent facturer des frais différents aux emprunteurs, ce qui augmente considérablement le trop-perçu.

Les avantages peuvent varier considérablement d'une personne à l'autre. Par exemple, certains citoyens s'attendent à un faible trop-perçu, tandis que d'autres bénéficieront d'un prêt avec une faible mensualité.paiement, alors ils veulent contracter un prêt pour une longue période.

Par conséquent, avant de signer un contrat de prêt, vous devez évaluer toutes les conditions du document proposé. Une attention particulière est portée au texte écrit en petits caractères et situé en bas de chaque page. C'est là que résident souvent les informations les plus importantes pour les emprunteurs.

Quelle banque contracter un crédit immobilier ?

Ce type de prêt est proposé par de nombreuses grandes et petites institutions bancaires. Lors du choix d'une organisation spécifique dans laquelle une hypothèque sera émise, il est important de prendre en compte différents paramètres.

Vous devez évaluer le taux d'intérêt proposé, le montant de l'acompte et les exigences de base pour les clients. Il existe plusieurs institutions bancaires qui offrent des conditions favorables à leurs clients. Il s'agit notamment de la Sberbank, de la Rosselkhozbank, de la Raiffeisenbank ou de la Promsvyazbank.

Sberbank

Si une personne réfléchit à quelle banque est rentable pour contracter une hypothèque, elle se tourne le plus souvent vers la Sberbank. Les caractéristiques de la coopération avec cette institution bancaire incluent:

• Sberbank offre à ses emprunteurs la possibilité de profiter de divers programmes gouvernementaux, afin que les gens puissent obtenir une hypothèque militaire ou utiliser le capital de maternité;
• le taux d'intérêt commence à 9,1 %;
• l'acompte correspond à 15 % du coût de la propriété sélectionnée;
• l'emprunteur doit avoir au moins 6 mois d'expérience professionnelle officielle;
• les citoyens peuvent obtenir un prêt hypothécaire auprès de21;
• si un client est un client régulier d'une institution bancaire, il reçoit donc un salaire sur une carte Sberbank, alors il peut compter sur une réduction du taux d'intérêt de 0,5%;
• pour obtenir un prêt important, il faudra souscrire une assurance, et si l'emprunteur refuse de la souscrire, le taux d'intérêt augmente de 1%;
• si vous utilisez le programme gouvernemental offert aux jeunes familles, le taux sera de 8,6%, ce qui est avantageux pour tous les jeunes qui ont besoin de leur propre logement.

Si les gens réfléchissent à quelle banque contracter un prêt hypothécaire, c'est souvent l'appel à la Sberbank qui est la décision la plus pertinente. Il est particulièrement avantageux de contacter cette banque lors de l'utilisation de divers programmes gouvernementaux. Mais si une personne compte sur une hypothèque à la Sberbank sans acompte, elle devra alors se préparer à un taux d'intérêt élevé et à la nécessité d'attirer des garants et des co-emprunteurs.

Raiffeisenbank

Dans cette banque, le taux d'intérêt commence à 10, 99 %. Les prêts hypothécaires sont accordés aux personnes ayant une expérience professionnelle officielle de trois mois ou plus. L'acompte est de 15 %

Les personnes âgées de 21 à 65 ans peuvent demander un prêt. L'inconvénient de contacter cette organisation est l'absence d'un grand nombre de succursales dans différentes villes de Russie. Chaque emprunteur peut avoir des exigences individuelles, qui doivent être étudiées à l'avance.

Gazprombank

Les fonds sont émis à un tauxà partir de 10%, mais l'acompte doit être supérieur à 20% de la valeur de l'objet sélectionné. Le plus souvent, cette banque est choisie par les personnes qui travaillent dans les succursales de Gazprom, car elles peuvent compter sur le taux d'intérêt le plus bas parmi toutes les banques de Russie. Les intérêts hypothécaires pour eux sont réduits de 1 %, et le montant de l'acompte est également réduit.

Les emprunteurs peuvent être des personnes âgées de 21 à 60 ans.

Rosselkhozbank

Cette banque propose une hypothèque à un taux de 10,25% et avec un acompte de 15%. L'institution devient souvent un participant à divers programmes gouvernementaux, donc si les gens satisfont aux exigences de la loi, ils peuvent compter sur une réduction du taux d'intérêt.

Il est important de contacter cet établissement pour les personnes qui sont des clients réguliers de la banque.

Promsvyazbank

Ils se voient proposer un taux de 11,75%, ce qui n'est pas très rémunérateur par rapport aux offres des autres banques. Cependant, aucun frais supplémentaire n'est facturé. Un acompte de 20% est exigé, et l'âge de l'emprunteur ne doit pas dépasser 65 ans au moment du remboursement du prêt.

Pour demander un prêt, il est nécessaire que l'emprunteur ait officiellement travaillé dans n'importe quelle entreprise pendant au moins 4 mois.

Tinkoff

Les prêts hypothécaires sont offerts même à Tinkoff Bank, et le taux d'intérêt commence à partir de 8,25 %. La banque offre la possibilité de refinancer un prêt, ainsi que d'obtenir un prêt hypothécaire avec l'aide de l'État ou avecen utilisant le capital mère.

L'inconvénient de postuler auprès de cette institution est le manque d'agences, vous devrez donc rembourser un gros prêt immobilier via les agences et les distributeurs automatiques de banques partenaires.

Quelle banque est le meilleur endroit pour obtenir un prêt hypothécaire ?

Plusieurs banques proposent des conditions assez favorables. Il est important de se concentrer sur différentes exigences pour que l'achat d'une maison avec des fonds empruntés soit vraiment rentable. Quelle banque a le taux de crédit immobilier le plus bas ? Le faible taux est proposé par la Sberbank et la Rosselkhozbank.

Mais si une personne s'adresse à une autre banque, dans laquelle elle est salariée et cliente régulière, elle peut compter sur une réduction significative du taux. Par conséquent, avant de demander un prêt, vous devez évaluer les offres des différentes banques afin de choisir la meilleure option.

Quand est-il conseillé d'annuler un achat ?

Parfois, lors du choix de la meilleure institution bancaire, les gens pensent aux banques auprès desquelles vous ne devriez pas contracter d'hypothèque. Il n'est pas recommandé de postuler aux nouvelles et petites organisations qui pourraient bientôt faire faillite. Ils enfreignent souvent les exigences de la loi et perdent donc leur licence d'exploitation.

Il est conseillé de refuser de coopérer avec des banques dont les emprunteurs n'ont pas utilisé les services auparavant. Dans ce cas, il est impossible de compter sur un taux d'intérêt réduit. Avant de signer un contrat de prêt, vous devez lire les avis sur les banques. Une hypothèque est un prêt important qui doit être remboursé ensur une longue période de temps. Par conséquent, le choix d'une institution bancaire doit être pris de manière responsable.

À quels facteurs dois-je faire attention ?

Lors du choix de la meilleure option, les paramètres suivants sont pris en compte:

• règles de calcul du taux d'intérêt, puisqu'il peut être fixe ou flottant, et lors de la participation à des programmes gouvernementaux, un taux unique est généralement utilisé pour toute la durée du prêt;
• le montant de l'acompte, puisque moins l'emprunteur apporte de fonds, plus le trop-perçu sera élevé;
• exigences pour l'emprunteur, consistant en la période d'emploi officiel d'un citoyen, son âge, ses revenus et son état civil;
• le montant de la commission bancaire pouvant être facturée pour le transfert d'argent, l'assistance aux transactions ou d'autres services, dont les emprunteurs ne sont souvent même pas avertis à l'avance;
• la nécessité de souscrire plusieurs assurances, et si l'emprunteur refuse de souscrire une assurance déjà en cours de remboursement du prêt, cela entraîne une augmentation du taux d'intérêt;
• durée du prêt, qui ne dépasse généralement pas 30 ans.

Après avoir étudié ces paramètres, chacun pourra comprendre dans quelle banque contracter un crédit immobilier afin d'obtenir les conditions les plus favorables. Il est conseillé de choisir plusieurs banques auprès desquelles les demandes sont soumises. Sur la base des réponses que vous recevez, vous pouvez prendre la bonne décision.

Conseils aux citoyens

Lorsque vous choisissez une banque,dans lequel l'hypothèque sera émise, il est conseillé de respecter les règles suivantes:

• non seulement le taux d'intérêt est estimé, mais aussi des commissions supplémentaires;
• vous devez d'abord choisir le bien immobilier immédiat et décider combien d'argent vous pouvez gagner comme acompte;
• il est conseillé d'évaluer tous les programmes gouvernementaux proposés, car si les emprunteurs remplissent leurs conditions, vous pouvez compter sur des conditions de prêt préférentielles;
• il est conseillé de demander un extrait à la BCI pour connaître votre historique de crédit, car s'il est entaché par des prêts en souffrance, les grandes banques fiables refuseront d'émettre des fonds empruntés;
• Il est recommandé d'analyser plusieurs offres de prêt hypothécaire afin de choisir l'option la plus rentable.

Si une hypothèque est émise à la Sberbank sans acompte, vous devez vous préparer à un trop-perçu important. Souvent, les banques sans l'absence d'investissement de la part de l'emprunteur exigent le gage non seulement de l'objet acheté, mais également d'autres biens.

Conclusion

Les prêts hypothécaires sont émis par de nombreuses institutions bancaires qui ont des exigences différentes pour leurs clients. Lors du choix d'une option particulière, divers facteurs sont pris en compte, notamment le taux d'intérêt, les différentes commissions, la durée du prêt et le montant de l'acompte.

Demander un prêt aussi important est considéré comme risqué pour tout le monde, vous devez doncévaluez votre situation financière et choisissez une banque de manière responsable.