Banque "Légion": révocation de licence. La Banque centrale a privé la Légion d'une licence

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

L'éditeur de miniatures russes, paysagères, monochromes et un maître de l'équilibre avec la galerie de portraits des présidents américains s'est rendu compte il y a quelques années que l'imprimerie n'était pas une panacée. Des mesures sévères s'imposent. Seul le régulateur prend des mesures après coup, lorsque l'armée de déposants indignés de l'institution en faillite demande désespérément: "Où est notre argent ?"

Une telle complication a frappé à l'été 2017 divers clients de Legion Bank. La révocation de la licence a porté atteinte au bien-être des déposants dans dix villes du pays et détruit 832 emplois dans le secteur financier. Le registre des créances a été fermé le 29 novembre. L'administration externe prend des mesures pour liquider un acteur du marché financier.

Portrait d'un héros

L'organisation est en cours de préparation pour l'exclusion du registre d'État unifié des entités juridiques. La société opère sur le marché des services financiers depuis 23 ans. LLP et LLC, CJSC, OJSC et, enfin, JSC - une chaîne d'états d'organisation.

L'État n'a jamais été répertorié comme actionnaire. Entreprise entièrement privée. Statutairele fonds est réparti entre les majors sous la forme d'une élite dirigeante avec une part de 85,31% et d'actionnaires minoritaires avec une part de 14,69%.

Les victoires ouvrières en cas de faillite déclarée n'intéressent absolument personne. Parlez de révoquer la licence de la Banque centrale. Legion Bank était inscrite au registre de l'Agence d'assurance-dépôts. Les déposants individuels se voient garantir une indemnisation dans les limites de l'argent placé sur les comptes, mais pas plus de 1,4 million de roubles.

La Banque a attiré de l'argent gratuit des actifs et des retraités. C'était difficile de travailler avec les cartes de la Légion. Il y avait deux douzaines de distributeurs automatiques à KFU. Sauvé "Uralsib" avec un vaste réseau technologique OBB "Atlas".

Les prêts ont été accordés sans calcul de risque approprié. Par conséquent, en janvier 2016, les dettes de 22 emprunteurs d'un montant de 7,2 milliards de roubles s'étaient accumulées. Des projets étranges comme l'achat de jeans en Turquie pour 1,5 milliard de roubles étaient une couverture pour obtenir des prêts avec la redistribution ultérieure de l'argent dans des poches privées.

Les roubles et les gens

Le montant des dépôts des particuliers est fixé au niveau de 12 milliards de roubles russes. De plus, des personnes morales ont confié 2 milliards acquis par surmenage. L'agence a vérifié les formulaires de la KFU et a estimé le montant des actifs à 5,2 milliards. Au total, selon l'audit initial, la différence entre les passifs et les actifs propres s'élevait à 8,8 milliards de roubles russes. L'argent des déposants s'est envolé pour toujours.

Les copropriétaires de JSCB "Legion" sont deux douzaines de personnes. Cinq personnes siégeaient au conseil d'administration. Cinq personnes travaillaient dansPlanche. Parmi le personnel chargé de la gestion des travaux, il y avait des individus dont les antécédents contiennent les concepts de «vol de fonds», «détournement de fonds» par le biais de contrats fictifs. L'un des dirigeants était le fondateur d'une association de recherche et de production au triste passé - le directeur de cette ONG a été privé de propriété dans un autre pays par un verdict de justice.

Motifs de déchéance

Le régulateur a tenté de diriger la personne impliquée dans la direction législative. Strictement menacé et interdit aux individus prometteurs des montagnes d'or en échange de dépôts placés.

Mais les tentatives de contrôle ont été improductives. Au milieu des vacances d'été, ils se sont arrangés pour que la Banque de la Légion révoque la licence de la Banque centrale.

Un bureau privé a le droit de planifier indépendamment les domaines de travail. Un groupe de personnes associées à la banque a lancé des projets d'investissement en utilisant les fonds attirés par les déposants dans l'intérêt des actionnaires - majors.

Les investissements sont des investissements à long terme. Et le retour sur investissement n'est pas immédiat.

La dynamique du résultat financier est la suivante:

2014 est en territoire positif avec un bénéfice de 91 millions de roubles.

2015 est toujours en territoire positif, 9,5 millions de roubles

2016 - en rouge foncé, pertes de trois cents millions de roubles.

2017, fin juin - problème d'émission de dépôts à de nombreux clients.

Si la banque est représentée par un navire, alors le 7 juillet, un drapeau Delta serait approprié au-dessus de l'entrée; restez à l'écart, j'arrive à peine à m'en sortir. La révocation de la licence de la banque de la Légion est basée sur trois raisons:

1. Statutairele capital s'élevait à 973 068 400 roubles. Au cours de l'audit, il a été constaté que le montant des fonds propres est inférieur à la valeur minimale du capital autorisé, fixée au moment de l'inscription de KFU dans les registres de l'État.

2. Les paramètres spéciaux de la catégorie "adéquation des fonds propres" à la date de l'audit sont tombés en dessous de 2 %.

3. Violation répétée des instructions de la Banque centrale et des dispositions de la législation fédérale sur les banques.

Travail indépendant d'un financier privé

Legion Bank est entré dans la liste des 45 CFU qui ont survécu à la révocation de licence en 2017 en juillet.

L'établissement financier de crédit privé n'avait pas prévu de soumettre le formulaire d'autorisation au régulateur. Les financiers ont fourni un ensemble standard de services:

• l'intermédiation monétaire comme principal type de travail;
• opérations du concessionnaire;
• gestion des titres;
• fonctions de courtier;
• dépôt;
• bagagerie.

Des licences ont été délivrées pour les types de travaux énumérés. Mais au cours des deux dernières années, les résultats d'exploitation sont restés négatifs. L'expression odieuse "trou dans la poche" décrit la situation de KFU de la meilleure façon possible.

Dark Hollow of Violations

Fixé au moment de la vérification:

1. Pénurie de liquidités d'un montant de 360 millions de roubles.

2. Disparition d'actifs matériels d'une valeur de 370 millions de roubles.

3. Perte de comptes fournisseurs.

Lorsqu'une institution fait faillite, les issues de secours possibles sont:

1. Assainissement sous l'aile de la Banque Centrale. Seules les grandes entreprises dorsales peuvent apparaître ici, comme cela s'est produit avec KFU Otkritie et Binbank.

2. La licence n'est pas révoquée, ils donnent un délai pour rechercher des investisseurs.

3. Les financiers ruinés font appel aux actionnaires avec une demande de don de fonds au fonds autorisé.

Mais il est difficile de parler de la confiance des actionnaires lorsque les activités de la direction de l'entreprise sont adéquatement reflétées dans le Code criminel. Par exemple, participation au retrait de sommes importantes à l'étranger dans le cadre de faux contrats avec des hommes d'affaires turcs.

Présence à Vladimir

À la fin de 2017, l'emplacement du régulateur a perdu 350 banques. La raison la plus courante de liquidation est la participation à l'économie souterraine, le blanchiment de capitaux obtenus en violation des lois russes.

À Vladimir, la révocation de la licence de la Legion Bank n'a pas surpris, mais a causé des problèmes aux déposants. Le salaire mensuel moyen accumulé dans la ville est de 27,1 mille roubles. Moins de revenus reste 23,5 mille. Mais même avec ces revenus, les gens parviennent à ouvrir des dépôts et des dépôts. De plus, une fine couche de la classe moyenne perçoit des revenus supérieurs à la moyenne. Les investisseurs sont mécontents. Selon la loi, les fonds des particuliers sont assurés dans le DIA, mais pour un montant ne dépassant pas 1,4 million de roubles.

Les affaires commencent généralement avec de bonnes intentions. Des succursales et des bureaux supplémentaires sont ouverts pour élargir la clientèle. Les entreprises clientes ont longtemps été divisées. L'espoir demeure pour les particuliers, les prêts et les rétrocessions.

En villeVladimir Bank Legion a utilisé la même licence que dans les huit autres villes. Lorsque le régulateur a rendu l'ordonnance, l'avis de faillite a été envoyé aux succursales et publié dans des publications d'information de masse. Les déposants de Vladimir ont rédigé des demandes de remboursement, ont fait la queue et ont attendu de la même manière que les déposants d'Ekaterinbourg, de Penza et de Moscou.

C'était à Ivanovo

Dans la cité des mariées, une succursale et trois bureaux supplémentaires ont été ouverts pour répondre aux besoins des clients. Les commentaires sur la qualité du travail de la KFU étaient polaires. Certains clients ont noté le professionnalisme et la loyauté envers le client, le traitement accéléré d'un ensemble de certificats et de contrats. D'autres clients ont exprimé leur mauvaise surprise face au refus de payer les huissiers.

Dans la ville d'Ivanovo, la révocation de la licence de Legion Bank a causé du chagrin et des tracas aux clients.

Quoi qu'il en soit, des prêts ont été émis, des dépôts ont rapporté des intérêts, un capital de maternité a été accepté pour rembourser des prêts.

La main qui gère les dettes

La licence de la Legion Bank a été retirée. Les dirigeants actuels ont perdu confiance et ont été confiés à la Commission d'enquête de la Fédération de Russie et au Bureau du Procureur général. Le régulateur a nommé une administration temporaire à l'organisation.

L'administration provisoire désignée face à la disparition des accords de prêt initiaux a mené sa propre enquête. Les résultats ont été stupéfiants: des prêts ont été accordés à des entreprises sans réelle activité de production et sans solvabilité avérée; sans évaluer le risque de non-retour. Matièredes contrats séparés formulés comme une cession de droits de créance. Il y a eu un retrait d'actifs.

C'est comme ça que ça se passe généralement. Dans un premier temps, la direction commet une erreur, et l'erreur passe inaperçue auprès des autorités de tutelle. Ensuite, il y a une tentation de répéter, car "l'erreur" apporte un profit dans votre propre poche. La vague de tels événements devient incontrôlable. À la fin, l'homme décide de saisir gros avant la fin inévitable.

C'est donc arrivé à la banque de la Légion. La révocation de la licence en 2017 a été reconstituée en juillet avec une autre personne impliquée. La fin attendue, car le personnel embauché évaluera de manière responsable les risques liés aux prêts aux projets ne pensera même pas si le projet est promu par le propriétaire du bureau. Plus précisément, les employés ne seront pas autorisés à exprimer ce risque.

Épargnants à gauche, créanciers à droite

Les problèmes avec la licence de la banque de la Légion sont devenus un casse-tête pour des milliers de personnes. Des personnes importantes ont volé 11,9 milliards de roubles aux travailleurs et aux retraités. Et en cours de route, ils ont pris 3,1 milliards d'argent à des personnes morales.

« Physiciens », bien que partiellement, mais sous la protection de l'État. Les entreprises et les entrepreneurs individuels qui ont ouvert des comptes pour des activités de production ont dit adieu à l'argent pour toujours.

Leçons du râteau des autres

La question appartient déjà au passé, mais il est utile pour les clients d'autres CFU, surtout pas du top dix, de connaître la procédure.

Vérifier si le client est sur la liste DIA pour remboursement. Si le nom de famille n'est pas trouvé, ou si le client est inclus, mais que le montant à rembourser est inférieur au montant de l'acompte, alors écrivez de toute urgence une demandeà l'Agence en cas de désaccord. Il doit être rédigé sur papier et envoyé par courrier recommandé avec notification. Une seule déclaration ne suffit pas. Il est nécessaire de faire des copies certifiées conformes des certificats monétaires chez le notaire: un accord de dépôt et des paiements avec le montant des transactions sur le compte. Joignez les documents à la demande. Il est préférable de conserver les originaux jusqu'à ce que le problème soit définitivement résolu.

La privation de la licence de la Banque de la Légion n'annule pas le droit du déposant de demander à la DIA un remboursement, même si une partie du dû a été restituée à la personne. Sauf par l'intermédiaire de l'Agence, l'argent peut être réclamé au débiteur en justice. Il convient que l'usager des services d'un failli dépose une requête auprès du tribunal, pour appuyer sa requête par des preuves; demande de restituer le montant de la caution et de verser une indemnité sur celle-ci.

Devrait déposer une plainte auprès des forces de l'ordre pour fraude par des financiers lors de l'acceptation d'un dépôt.

La faillite d'un créancier ne dispense pas les emprunteurs de leurs obligations de rembourser leurs dettes. Jusqu'en septembre, le bureau acceptait des paiements pour rembourser des prêts. En outre, Alfa-Bank a repris l'acceptation des paiements pour payer les prêts émis en dollars et en euros.

Site fermé, tout le monde est passé au front financier

Le site Web de l'institution financière n'est pas disponible. Dans le registre du registre d'État unifié des entités juridiques, la société est toujours répertoriée sous le PSRN 1097711000100. Des informations utiles sur le moment et les adresses de paiement des acomptes aux personnes concernées sont ouvertes lorsque vous contactez l'adresse du site Web. L'ordre des actions des créanciers est prévu - après tout, les particuliers, ayant placé de l'argent gratuit sur des comptesbureaux prêtent effectivement à l'organisation.

Répéter le passé

Les clients de KFU sont utiles pour savoir qu'une banque sur cinq dans le pays n'a pas été rentable depuis deux ans. Même dans le top 100, 20% des entreprises ont enregistré une perte nette en 24 mois. CFU avec une garantie d'État semble plus fiable. La politique financière des institutions d'importance systémique fonctionne avec des taux d'intérêt plus bas pour les prêts et refinance les prêts émis par une faillite inattendue, en abaissant le taux. Vous pouvez faire confiance à ces entreprises.