2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27
PJSC "MezhTopEnergoBank" figurait parmi les 110 premières banques russes en termes de capital en 2017. Mais en juillet 2017, la Banque centrale a révoqué la licence du prêteur moscovite, ce qui a surpris des dizaines de milliers d'habitants de Moscou. La révocation de la licence de MezhTopEnergoBank a entraîné le mécontentement des clients qui n'ont pas eu le temps de retirer des fonds des comptes du failli.
Un peu d'histoire de la banque
Anciennement connu sous le nom de JSC "Interregional Fuel and Energy Bank", "MezhTopEnergoBank" a agi principalement en tant que créancier d'entreprises dans les régions industrielles du carburant, de l'énergie et du gaz de Russie. Les activités de la banque dans le domaine des prêts aux clients des industries énergétiques se sont poursuivies de 1994 à 1998.
Plus tard, la "MezhTopEnergoBank" de Moscou a commencé à étendre ses activités. Le début a été l'introduction de nouveaux produits sur le marché de détail. Depuis 2007, des bureaux supplémentaires de MezhTopEnergoBank ont commencé à apparaître dansRégion de Moscou et autres régions du pays (par exemple, Novossibirsk).
De 2010 à 2011, Bank Alemar OJSC a progressivement infiltré le groupe MezhTopEnergoBank. En 2017, six mois avant la révocation de la licence de MezhTopEnergoBank, le prêteur se classait au cent huitième du pays en termes d'actifs. Dans la capitale, MezhTopEnergoBank était l'une des cent plus grandes banques de la région.
Début des difficultés
MezhTopEnergoBank n'a commencé à rencontrer des problèmes d'actifs qu'en 2017. A cette époque, il faisait déjà partie des cent meilleures banques de Moscou et de la région. La marque MezhTopEnergoBank était reconnaissable parmi les habitants de la capitale. Les succursales ont fonctionné jusqu'en juillet 2017 et dans d'autres régions.
Les difficultés connues du public ont commencé le 29 juin 2017. Des informations sont apparues dans les médias sur les retards dans les transactions via MezhTopEnergoBank. Les responsables de la banque ont nié les problèmes, mais les clients ont commencé à s'inquiéter de leur argent investi.
Le 30 juin, le nombre de demandes de retrait de dépôts a été multiplié par treize. En raison de l'afflux de clients, les serveurs de MezhTopEnergoBank ont vraiment commencé à rencontrer des problèmes techniques, ce qui a accru les troubles de masse. À partir du 4 juillet, les succursales ont commencé à refuser de délivrer de l'argent aux clients. Les guichets automatiques de MezhTopEnergoBank ont cessé d'émettre des espèces aux titulaires de carte.
Que dit la direction ?
Commentaires des membres du conseil d'administration"MezhTopEnergoBank" dans le cadre de sa faillite est extrêmement intéressée par les déposants qui se sont retrouvés sans leurs investissements et sont maintenant obligés de restituer les fonds par le biais d'une indemnisation d'assurance de "DIA". Selon la direction, les raisons de la révocation de la licence de MezhTopEnergoBank PJSC étaient:
- Détérioration de la situation dans les secteurs de la construction et de l'investissement. MezhTopEnergoBank était fortement dépendante de l'économie de marché, comme toutes les banques qui prêtent aux entreprises. La baisse d'activité dans le secteur de la construction a entraîné une baisse du volume des prêts émis, ce qui a affecté les revenus d'intérêts.
- L'augmentation du volume des impayés d'un certain nombre de grands emprunteurs a entraîné une détérioration de la liquidité.
- Report du refinancement des projets significatifs de MezhTopEnergoBank.
Comme l'ont souligné les dirigeants de MezhTopEnergoBank dans leurs entretiens, les raisons ont conduit à la perte de réputation et de confiance des clients. Cela a provoqué des appels massifs pour les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques de billets. Les clients ont commencé à fermer des comptes dans les bureaux.
La forte baisse des actifs propres a atteint un niveau critique (moins de 2%), mais cela n'a pas empêché MezhTopEnergoBank de remplir intégralement ses obligations jusqu'au 2 juillet 2017. La licence de MezhTopEnergoBank PJSC a été révoquée 18 jours plus tard, le 20 juillet 2017, par décision de la Banque centrale.
Avis d'économistes et d'experts indépendants
Les experts ne sont pas d'accord avec les commentaires de la direction"MezhTopEnergoBank" sur les raisons de la faillite de l'organisation. Les citoyens qui ont écrit des avis sur la situation avec la banque soutiennent la position des experts.
La révocation de la licence de MezhTopEnergoBank n'est pas liée à la situation du marché dans le pays autant que les responsables de l'organisation financière ont tenté de le prouver. Les problèmes d'une économie de marché en Russie n'ont pas commencé en 2017, mais immédiatement après la crise de 2012. Les banques qui ont réussi à surmonter la vague de la crise entre 2012 et 2016 sont désormais dans le top 100 en termes d'actifs en Russie.
"MezhTopEnergoBank" s'est classée cent huitième dans la notation des actifs de la Fédération de Russie au début de 2017. Mais déjà en mars 2017, les problèmes financiers de l'entreprise sont devenus apparents. Les experts de la Banque centrale sont convaincus que la raison de la révocation de la licence de MezhTopEnergoBank était avant tout des investissements dans des actifs de qualité inférieure.
Motifs de révocation de licence
Les violations de la législation russe, en particulier l'évasion de la surveillance financière et la fraude avec des prêts importants, ont également joué un rôle important dans l'effondrement de la banque. Le non-respect systématique des exigences de la législation de la Fédération de Russie dans le domaine bancaire (non-respect du niveau de liquidité des actifs, par exemple) a conduit à la révocation de la licence en 2017.
Depuis le début de 2017, MezhTopEnergoBank a périodiquement eu des problèmes dans le secteur du crédit. L'absence d'une forte proportion d'actifs propres a obligé la direction à émettre des prêts pour de l'argent que l'organisation n'avait pas.
Travaillant à perte, le prêteur espérait restituer le niveau de liquidité au détriment des intérêts. Cela a conduit à une politique de crédit irrationnelle. Il se distingue par un pourcentage élevé d'approbation des demandes. "MezhTopEnergoBank" a accordé des prêts même aux entreprises qui n'ont pas fourni de certificats d'activité financière. L'octroi de prêts à des emprunteurs peu fiables a entraîné une augmentation du volume des dettes en souffrance, ce qui a aggravé la situation financière négative de la banque.
Mesures du régulateur d'état
La Banque centrale a introduit à plusieurs reprises la procédure de surveillance de MezhTopEnergoBank. Mais les mesures préventives n'ont pas conduit à une amélioration de la situation avec les actifs. Selon le régulateur de l'État, la direction est responsable de la révocation de la licence de MezhTopEnergoBank.
Lors des inspections d'État, des cas de retrait de grosses sommes financières à l'étranger ont été révélés. Ils pourraient influencer les intérêts des créanciers. Le retrait illégal des actifs de MezhTopEnergoBank est assimilé à une fraude (article 159 du Code pénal de la Fédération de Russie).
Le résultat de l'enquête sur les activités de la banque tout au long de 2017 a été la révocation de la licence de MezhTopEnergoBank par la Banque centrale le 20 juillet 2017. L'assureur, l'Agence d'assurance des dépôts, a agi en tant que syndic de faillite.
Conséquences pour les clients
Le fait que la banque éprouve des difficultés financières, plus de 4/5 clients ne l'ont découvert que le 30 juin, lorsqu'il a suspendu les opérations avec les personnes physiques et morales. Cela a conduit à des tentatives actives de retirer de l'argent des comptes.
Mais les déposants ne pouvaient plus recevoir de fonds dans les bureaux de MezhTopEnergoBank. Des problèmes sont survenus avec l'émission de fonds aux guichets automatiques du réseau.
Étant donné que le prêteur est membre du système d'assurance-dépôts depuis 2005, les clients de la banque n'ont pas à s'inquiéter des montants allant jusqu'à 1,4 million de roubles. Ils sont assurés par le gouvernement.
Les déposants de la "MezhTopEnergoBank" en ruine peuvent retirer de l'argent dans les banques mandataires. La liste des banques se trouve sur le site officiel de l'Agence d'assurance des dépôts.
Comment puis-je obtenir un remboursement ?
Si la banque, qui faisait partie du système d'assurance-dépôts DIA, s'effondrait, les clients ne devraient pas désespérer. Des montants allant jusqu'à 1,4 million de roubles leur seront intégralement remboursés sous le contrôle de l'assureur public.
La révocation de la licence de MezhTopEnergoBank a forcé les Moscovites et les résidents d'autres régions à rechercher des banques qui sont devenues des agents du créancier en faillite. Les représentants de MezhTopEnergoBank ont remporté le concours "DIA" pour le paiement des dépôts de "MezhTopEnergoBank":
- Sberbank;
- "Rosselkhozbank";
- Banque Uralsib.
Dans les succursales de ces institutions financières, les emprunteurs peuvent payer le prêt sans commission et compter sur le remboursement de la somme assurée.
À Novossibirsk, les clients peuvent être remboursés, y compris dans les succursales supplémentaires d'Otkritie Bank. Informations sur la révocation de la licence"MezhTopEnergoBank" à Novossibirsk publié sur la page officielle de la succursale. Rosselkhozbank et Otkritie sont répertoriés comme agents.
Remboursement d'une dette sur un prêt chez MezhTopEnergoBank
Les emprunteurs des banques en faillite sont tenus de remplir leurs obligations en vertu des accords de prêt dans les meilleurs délais. Sinon, ils risquent des amendes, des pénalités et de mauvais antécédents de crédit.
Les emprunteurs de MezhTopEnergoBank ne font pas exception. Ils doivent rembourser les prêts accordés avant la faillite selon l'échéancier de remboursement. Les détails sont présentés sur le site de l'"Agence d'assurance des dépôts". Lors de la modification des données sur la page "DIA", les payeurs peuvent savoir où transférer des fonds en ligne.
Le paiement sans commission peut être effectué à Transcapitalbank.
Adresse des bureaux à Moscou:
- st. 36 octobre;
- trans. Dokuchaev, 5, bâtiment 3;
- st. Régimentaire, 3, page 4;
- st. Ryabinovaya, 55, bâtiment 1;
- sh. Varsovie, 138a.
Conseillé:
"Binbank" - révocation de licence. "Binbank" - notation par actifs
Les problèmes de Binbank ont commencé au printemps 2017. La banque a demandé au régulateur d'État une réorganisation, car elle n'était pas en mesure de poursuivre ses activités financières sur le territoire de la Fédération de Russie. Dans les médias, des informations sur la position instable du créancier ont "fuité" en août 2017. Depuis, des rumeurs courent sur une éventuelle révocation de la licence de Binbank. Qu'est-il arrivé à la célèbre marque, et quelles sont désormais les prévisions des spécialistes financiers à son sujet ?
Les conflits dans les organisations sont Le concept, les types, les causes, les méthodes de résolution et les conséquences des conflits dans une organisation
Les malentendus nous accompagnent partout, nous les rencontrons souvent au travail et à la maison, en communication avec des amis et des connaissances. Les conflits dans les organisations méritent une attention particulière - c'est le fléau de nombreuses entreprises, qui comptent un grand nombre d'employés. Dans certains cas, ces conflits d'intérêts peuvent être considérés comme une partie supplémentaire du processus de travail visant à améliorer le climat au sein de l'équipe
Banque "Légion": révocation de licence. La Banque centrale a privé la Légion d'une licence
Complication survenue à l'été 2017 chez divers clients de Legion Bank. La révocation de la licence a porté atteinte au bien-être des déposants dans dix villes du pays. Le registre des créances a été fermé le 29 novembre. L'administration externe prend des mesures pour liquider un acteur du marché financier
Bloquer un compte fiscal : causes et conséquences
Sur le respect des obligations imposées aux contribuables, visées à l'article 11 du chapitre TC. En cas de mauvaise exécution ou de non-exécution des obligations, l'organisme de contrôle est en droit d'engager la responsabilité de l'auteur. En outre, la législation établit des mécanismes coercitifs que les autorités fiscales peuvent utiliser
Problèmes de Mosoblbank : révocation de licence. Qu'adviendra-t-il de la banque ?
Les problèmes de Mosoblbank ont affecté de nombreux citoyens de la Fédération, car environ 300 000 personnes y ont investi. Mais, avant d'accepter des dépôts, vous devez déterminer quelle est la situation à la banque et ce qu'il en adviendra à l'avenir
