Problèmes de Mosoblbank : révocation de licence. Qu'adviendra-t-il de la banque ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

En 1992, une banque a été créée au Daghestan sous le nom de "Vatan", qui a ensuite été rachetée et transférée dans la ville de Fryazino, dans la région de Moscou. Dans le même temps, il a été rebaptisé Mosoblbank. En novembre 2011, la Banque centrale de la Fédération lui a interdit d'accepter des dépôts de particuliers qui ne sont pas actionnaires de la banque pendant six mois. Mais cette institution financière a contourné l'instruction spécifiée. Il a donné à chaque déposant sa propre part, sans expliquer à personne ce qui se passait avec Mosoblbank.

Début des problèmes

L'amélioration de la liquidité de la banque, qui a été obtenue grâce aux fonds attirés, a attiré l'attention de la Banque centrale de Russie et de l'agence qui garantit la sécurité des dépôts. En janvier 2012, une inspection à grande échelle y a débuté, ce qui a permis d'identifier ces fraudes. Par la suite, la banque a continué à attirer les fonds des clients en leur proposant des taux parmi les plus attractifs. En 2013, Mosoblbank, selon l'un des médias imprimés réputés, a pu entrer dans le top 30 des banques les plus fiables.

Mais début mai 2014, la presse rapportait qu'environ 60milliards de roubles, des stratagèmes frauduleux ont été utilisés à cette fin. Malgré le fait que la direction a intenté une action en justice afin de protéger sa réputation, les problèmes avec Mosoblbank ont déjà commencé. Le 19 mai, on a appris que la Banque centrale avait décidé qu'il était nécessaire d'intervenir dans les affaires de la banque. Déjà le 21 du même mois, il a été décidé de mener à bien la procédure de récupération.

Contourner les sanctions

Même au début de 2013, la Mosoblbank a reçu une ordonnance de restriction des activités - elle n'a pas été autorisée à ouvrir de nouvelles succursales pendant trois mois, et les activités avec les particuliers et les espèces ont été limitées pendant six mois. Malgré cela, la direction de l'institution financière a créé un système spécial, grâce auquel deux comptes étaient tenus, il y avait deux bilans parallèles. Autrement dit, toutes les activités ont été cachées à la Banque centrale russe, les problèmes de la Mosoblbank ont été cachés pendant longtemps.

En conséquence, cette société financière a pu attirer 100 milliards de particuliers sur leurs comptes. Il est vrai que seulement 1/5 de ce montant était visible dans les rapports fournis. Il est presque impossible de savoir où se trouve le reste des fonds. L'argent a été investi dans des entreprises de services publics, des cliniques, diverses entreprises. La banque avait près de 70 000 mètres carrés. m de biens immobiliers dans la capitale et les régions, de grands terrains, des manoirs en plein centre de Moscou.

Raisons pour l'assainissement

Il semblait à beaucoup à cette époque qu'il était inutile de régler tous les problèmes de Mosoblbank, il était beaucoup plus facile de révoquer sa licence. Mais les propriétaires de celes institutions ont investi des fonds volés dans des actifs difficiles à vendre. L'agence, qui est engagée dans le retour des dépôts des particuliers, devrait restituer aux déposants un montant assez important en roubles - 100 milliards, et il ne serait guère possible de le compenser.

C'est pourquoi, afin d'économiser de l'argent, il a été décidé qu'il valait mieux désinfecter Mosoblbank. La révocation de la licence n'a pas été en mesure de résoudre tous les problèmes. Mais dans le processus de récupération, la direction a été obligée de restituer les actifs au solde réel.

Procédure de rééducation

Selon la décision de la Banque centrale de Russie, SMP-Bank devrait s'occuper de la procédure de réhabilitation d'une institution financière en difficulté. Il travaillera en tandem avec une agence d'assurance-dépôts. Soit dit en passant, SMP-Bank s'est vu confier non seulement la société financière spécifiée, mais également Inresbank et Finance-Business Bank. Les propriétaires de toutes ces institutions étaient la famille Malchevsky.

Pour mener à bien la procédure de réhabilitation, SMP Bank, propriété des frères Rotenberg, devait recevoir un prêt de 98,6 milliards de roubles russes pour une période de dix ans. Selon le plan de la CBR, tous les problèmes de Mosoblbank devaient être résolus une fois que SMP-Bank aurait eu suffisamment d'actions pour prendre des décisions clés.

Bien sûr, le sanatorium aimerait que la liquidité de la banque soit meilleure au début de la procédure de recouvrement, car la banque avait un grand nombre de passifs et d'actifs douteux, dont le coût s'est avéré être surestimé. Mais, d'un autre côté, SMP-Bank avait écrit des garanties de certains anciensactionnaires de Mosoblbank sur leurs biens, qui peuvent couvrir une partie des obligations.

Le sort des clients

Bien sûr, après avoir pris connaissance des problèmes, les déposants ont commencé à se demander ce qui arriverait à Mosoblbank. Ayant investi à un taux attractif, ils ont eu peur de ne pas pouvoir restituer leurs dépôts. Surtout, les nouveaux actionnaires ont commencé à faire l'expérience. Lors de l'ouverture des dépôts, les employés de banque ont proposé d'acheter des actions de cette institution, environ 3% de leur nombre total ont été vendus selon ce schéma. Et 97% appartient à SMP Bank. Les citoyens sont particulièrement effrayés par le fait que personne n'est obligé de racheter les actions achetées par des particuliers.

Mais les déposants ordinaires n'ont aucune raison particulière de s'inquiéter. Les problèmes de Mosoblbank sont progressivement résolus, les paiements dans cette institution financière ont déjà commencé.

Arrêter l'activité

La principale raison pour laquelle les clients se sont intéressés à ce qui se passait avec Mosoblbank était la suspension temporaire des paiements et de l'émission des dépôts. Cependant, cela n'a pas duré longtemps, dès le mois de juin, les opérations ont repris. Certes, de nombreux clients s'inquiètent de manière déraisonnable de la fermeture d'un certain nombre de bureaux AKB. Peu importe dans quelle succursale de la banque le dépôt a été ouvert, l'argent sera restitué aux départements rattachés correspondants.

De plus, le client ne doit pas être dérangé par des problèmes à Mosoblbank, il peut choisir n'importe quel bureau qui lui convient (bien qu'il doive être situé dans la même agence). Tout citoyen peut, sur demande, changer le lieu de sonservice.

Règlement des activités

Pour normaliser le travail du sanatorium, un programme spécial a été développé, qui devrait guider Mosoblbank. Aujourd'hui, bien sûr, des problèmes subsistent, mais la procédure de redressement aidera cette société financière à rester sur le marché. La banque a introduit un règlement de travail spécial, qui prévoit comment et dans quelles quantités l'argent peut être émis aux déposants.

Avec une procédure de dépôt prédéterminée et une limite de paiement quotidienne, le gouvernement veut éviter la panique et empêcher les citoyens de retirer tous les fonds disponibles de leurs comptes. De plus, la banque en difficulté stipule une liste de documents qui doivent être fournis afin de recevoir un paiement. Ainsi, la direction veut protéger l'institution financière contrôlée contre d'éventuelles réclamations de citoyens peu scrupuleux qui veulent profiter de la situation critique dans laquelle se trouve désormais Mosoblbank. Les problèmes de 2014 en ont touché beaucoup, car au total, il compte plus de 300 000 déposants.

Procédure de réception de fonds

La direction intérimaire de Mosoblbank dit que l'argent est payé aux caisses des bureaux le jour du traitement. Mais en pratique, il s'avère que pour le paiement, il vaut mieux laisser une demande et convenir à l'avance du montant et de la date de sa réception. Vous ne pouvez pas recevoir plus de 100 000 par jour. Les montants plus importants seront émis par tranches.

Pour recevoir un paiement en roubles d'un montant pouvant aller jusqu'à 100 000, il suffit de présenter un passeport. Afin de recevoir un montant dépassant la limite spécifiée, il est nécessaire de fournir l'original de l'accord conclu avec la banque et des documents pouvant confirmer le dépôt d'argent. Mais dans le cas où un client souhaite retirer plus de 700 000 de comptes bancaires, il doit alors préparer tous les documents décrits ci-dessus, soumettre une demande et être prêt à attendre quelques jours. Vous ne devriez pas vous inquiéter de ce qui arrivera à Mosoblbank et penser pourquoi il n'émet pas l'intégralité du dépôt à la fois. De gros montants sont émis progressivement, pour recevoir les fonds en totalité, vous devrez vous rendre plusieurs fois à la banque.

Particularités de l'activité en période de crise

Compte tenu du fait que la Banque Centrale a décidé de rétablir ladite institution financière, les clients continuent d'utiliser activement les services de la banque. Heureusement pour les sanators, beaucoup n'ont pas paniqué et n'ont pas rompu de toute urgence les accords de dépôt, aggravant ainsi la situation dans laquelle se trouve Mosoblbank. Les problèmes de 2014 n'ont pas trop affecté l'activité principale. Il continue également d'attirer les dépôts des particuliers, cependant, les taux d'intérêt ont été revus à la baisse par la nouvelle administration. De plus, depuis juin, une commission pour accepter les paiements des services publics a été introduite pour un montant de 1 %.

Actuellement, les prêts sont accordés aux particuliers, et en juin 2014, ils ont été émis de 35 % de plus qu'à la même période l'an dernier. Certes, l'émission de prêts aux personnes morales n'a pas encore repris, bien que les services de règlement et de trésorerie soient effectués dans le mêmevolume, comme avant que les problèmes ne commencent.

À l'avenir, l'administration provisoire prévoit d'élargir la clientèle de Mosoblbank. La révocation de la licence ne les menace pas de la poursuite d'une réorganisation compétente. La banque prévoit d'améliorer la qualité des services pour diverses catégories de personnes physiques et morales, d'augmenter le volume total des transactions, de réduire les coûts éventuels et d'augmenter le niveau de sa gérabilité. Mais il n'est pas prévu de mener à bien la procédure d'adhésion à d'autres structures ou de fusion avec d'autres banques.