Banque "Crédit populaire": problèmes. La banque « People's Credit » ferme ses portes ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Bank "People's Credit", dont les problèmes ont atteint leur apogée en 2014, a commencé son existence en 1993. Son prénom "Sharq" a été changé en "People's Credit" déjà en 2000. Dès 2008, l'institution financière a activé la procédure de changement de forme juridique. La société à responsabilité limitée a été modernisée en société par actions en 2009. Déjà en décembre 2010, la Banque populaire de crédit, qui avait déjà fait l'objet de critiques extrêmement positives, a acquis une participation de 25% dans la Banque de Khakassie. Un peu plus tard, le nombre d'actions a été porté à 76 %. En 2011, la licence de l'institution financière de Khakassie a été annulée dans son intégralité dans le cadre de la fusion. La banque "Crédit populaire", qui a commencé à avoir des problèmes en raison de la faible liquidité, était contrôlée par la famille Antonov.

Passé brillant

La banque travaillait sous licence de la Banque centrale et était partenaire de Moscou. L'institution financière était membre de l'Association des banques russes et membre de la structure d'assurance des dépôts. Capital autorisé officiellement enregistréentreprises était égal à 1,8 milliards de roubles. Le montant des fonds propres était égal à 4,2 milliards de dollars. L'Institut avait le titre de membre associé des systèmes de paiement internationaux VISA Inc. et Mastercard WW. Auparavant, l'agence de notation confirmait toujours la solvabilité de l'établissement et le classait en catégorie A conformément au barème national.

Deux ans à peine avant que des informations ne commencent à apparaître sur la fermeture de la Narodny Kredit Bank, l'organisation était lauréate du prix Financial Olympus. La structure du réseau régional comprenait 9 agences principales et environ 35 bureaux supplémentaires. Il y a eu des moments dans l'histoire de l'institut où il ne s'est même pas battu pour un appel d'offres de l'État. Une politique de crédit serrée dans le meilleur des cas a permis d'atteindre des liquidités colossales.

Ce qui est arrivé à la banque dernièrement

L'année dernière, l'institution financière a travaillé selon les instructions de la Banque centrale, ce qui a limité l'attraction des dépôts des particuliers. Cette commande a été reçue en juillet 2013. De plus, en plus des restrictions, la Banque centrale de la Fédération de Russie a fortement recommandé que toutes les réserves soient activées afin de remplir les obligations envers les déposants. L'attention a été attirée sur le fait que l'institution financière elle-même n'avait jamais mené une politique agressive d'attraction des dépôts. De telles mesures ont été prises en raison de la faible liquidité de l'institution.

Premiers signaux de panne

Le premier échec des travaux est dû au fait que la banque "Crédit populaire" a commencé à émettre des dépôts en dehors de la réglementation. Lorsqueles déposants ont commencé à venir chercher leurs dépôts, ils ont été informés de la limite quotidienne de l'institut d'un montant de 25 000 roubles. Les gens n'ont pas pu mettre la main sur toutes leurs contributions en une journée. J'ai dû partir pendant des semaines. Néanmoins, en comparaison avec d'autres institutions financières qui ont refusé d'effectuer des paiements, à la veille de la faillite, la Banque populaire de crédit, dont les critiques ont toujours eu une connotation positive, a presque pleinement rempli ses obligations. Malgré la situation de crise, les employés du centre d'appels ont toujours répondu à toutes les questions et ont fourni à chaque client des informations complètes. Afin d'éviter les effondrements matériels, les employés de la banque informaient constamment les clients que certains paiements étaient suspendus et que la plupart des comptes n'étaient pas gérés.

Tentative pour régler la situation

Pour tenter de remédier à la situation, Narodny Kredit Bank OJSC tente d'augmenter la liquidité en abaissant les taux d'intérêt sur les prêts. Le programme « populaire » est devenu incroyablement accessible. En présence d'une garantie ou d'un garant, le taux d'intérêt des prêts jusqu'à un an n'était que de 16% par an. Avec une durée de prêt de un à trois ans, le taux d'intérêt serait de 17% par an. D'une durée de prêt supérieure à trois ans, le taux y afférent a été fixé à 18 %. Des prêts étaient également disponibles pour les clients qui n'avaient ni garantie ni garant. Cependant, dans ce cas, le taux d'intérêt est passé à 18 %. Avec une durée de partenariat de 1 à 3 ans, le taux d'intérêt pourraitêtre de 19 % par an. Si le client décidait de contracter des prêts pour une période de cinq ans, l'intérêt sur le prêt pourrait être de 20 %. L'offre était valable dans toutes les branches, y compris dans une ville comme Abakan. La banque « People's Credit » n'a même pas sauvé une décision aussi désespérée: la situation de liquidité n'a pas changé.

Sur quoi reposait la décision de liquider la licence ?

La décision de liquider la licence a été prise sur la base des rapports de la nouvelle administration. L'information a indiqué que la banque "Crédit populaire" connaît des problèmes loin d'être mineurs en raison d'une baisse de la liquidité à 50%, et le ratio de liquidité instantanée était d'environ 15%. L'institution financière n'a pas demandé d'aide gouvernementale en raison du fait qu'à ce moment-là des négociations étaient en cours avec des investisseurs qui avaient l'intention d'apporter une contribution de 100 millions de dollars.

Début de la fin

Après que la NBU ait reçu des messages des clients de la Bank Narodny Kredit concernant l'impossibilité de remplir ses obligations, une administration temporaire a été nommée à l'institution financière. A partir du 1er octobre 2014, l'administration intérimaire a procédé à une analyse financière de la situation. En fait, une perte totale de capital personnel par l'administration a été enregistrée. Il a été décidé qu'il était impossible de rétablir la solvabilité de la structure et que toute injection de l'État n'aurait aucun sens. Les résultats de l'évaluation de la situation par l'administration provisoire sont devenus une raison puissante pour mettre fin aux activités d'une institution financière telle que la Banque populaire de crédit. La licence n'est révoquée que lorsque l'institution n'est plus en mesure, même avec le soutien financier du gouvernement, de remplir toutes ses obligations envers les déposants et les créanciers dans un délai d'un an. Les circonstances étaient tout à fait conformes à la loi.

Le travail s'est dégradé

Immédiatement après les brillants indicateurs de liquidité, la Narodny Kredit Bank a commencé à connaître des problèmes loin d'être mineurs, malgré l'activité conservatrice, qui s'est exprimée dans la gestion de projets dans le secteur du logement et des services communaux. Les crédits aux particuliers ne représentaient que 3 % du portefeuille de crédits, qui dominait les actifs avec une part de 70 %. Les fonds des particuliers ne représentaient que 23 % du passif. Les fonds résiduels sur les comptes des entreprises clientes ne représentaient que 22 % du capital. Les actions et les bons des banques nationales ne représentaient que 19% des actifs nets. Sur le marché interbancaire, dans la plupart des situations, l'institution a agi en tant que donateur. Avec un degré élevé de concentration des actifs et des passifs, les activités de l'entreprise avaient une faible rentabilité.

Déclin des statistiques

Selon les statistiques de l'Agence nationale de notation, la banque "Crédit du peuple", dont la licence est révoquée en raison d'une faible liquidité, a réalisé en 2010 un bénéfice net de 20,9 millions de roubles. L'année précédente, ce chiffre était nettement plus élevé et s'élevait à 107,2 millions de roubles. Cette situation a abaissé la banque à la 149e position du classement et a attiré l'attentionAgences d'assurance-dépôts. La baisse des indicateurs a été observée dans toutes les branches et les petites branches, et la ville d'Abakan n'a pas fait exception. La banque « Crédit populaire » a commencé à perdre du terrain, même si, à l'extérieur, rien ne laissait présager de problèmes.

Conclusion rationnelle de l'histoire

La banque "Crédit populaire" a fermé pour une raison. Outre la faible liquidité, l'administration intérimaire a réussi à découvrir que le prix des actifs de l'institution financière ne dépasse pas 14,121 millions de roubles. Quant aux dettes envers les déposants et les créanciers, elles s'élèvent à environ 16 854,8 millions de roubles. La raison de cet écart se cache dans l'émission de prêts pré-performants, dont le montant s'élevait à 10,2 milliards de roubles. De plus, le fait d'acheter des lettres de change illiquides d'un montant de 1,8 milliard de roubles à des sociétés dont les adresses indiquées dans les documents ne correspondent pas à la réalité a été enregistré. Il y a eu aliénation de la propriété d'une institution financière pour un montant de 0,2 milliard de roubles. Des informations ont été reçues du régulateur selon lesquelles la direction menait des opérations pénalement punissables. Le résultat de telles manipulations est plus qu'évident et il ne fallait pas s'attendre à une évolution positive des événements. Malgré le fait que la majorité des déposants ont partiellement restitué leur épargne, il y a encore un assez grand nombre de ceux dont les pertes seront indemnisées par l'organisme d'assurance selon le mode établi par la réglementation.