2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27
Les problèmes de Binbank ont commencé au printemps 2017. La banque a demandé au régulateur d'État une réorganisation, car elle n'était pas en mesure de poursuivre ses activités financières sur le territoire de la Fédération de Russie. Dans les médias, des informations sur la position instable du créancier ont "fuité" en août 2017. Depuis, des rumeurs courent sur une éventuelle révocation de la licence de Binbank. Qu'est-il arrivé à la marque bien connue, et quelles sont les prévisions des spécialistes financiers à ce sujet maintenant ?
Notes de Binbank
En 2017, la crise a eu un impact sur les positions de l'entreprise. Étant sur le point de révoquer la licence, Binbank a perdu une partie importante de ses actifs, ce qui a affecté la notation du créancier.
En 2018, S&P Global Ratings a amélioré le bilan de l'institution en matière de dette non garantie. La note "B" précédemment attribuée par l'agence a été changée en "B+". Notations mondiales S&Pa commenté la décision selon laquelle la situation avec Binbank se stabilise progressivement, ce qui a affecté la nature des activités de prévision.
Mais S&P Global Ratings évalue négativement la position de "Binbank" dans les affaires et la réfère au groupe à risque. Néanmoins, l'agence note la possibilité de financement du prêteur par le régulateur étatique, ce qui réduit les risques pour les déposants et les investisseurs.
En décembre 2018, Binbank s'est classée 16e dans la notation des actifs (selon banki.ru). En un mois, il a perdu près de 2 % de ses actifs.
Mais le plus important, selon les employés de Binbank, est la notation des clients sur banki.ru. Selon les résultats de 2018, il a pris la 1ère place parmi les critiques des institutions financières russes. L'accent mis sur les clients et un service de qualité ont permis à la banque bien connue de "ne pas tomber" aux yeux des déposants au milieu de la crise financière de l'entreprise.
Problèmes du secteur bancaire et leur impact sur Binbank
La réhabilitation de 2017 est devenue un salut pour Binbank d'une éventuelle faillite. Depuis 2013, un "nettoyage" massif du secteur financier a commencé en Russie. Les banques commerciales financièrement instables ont cessé de passer les contrôles du régulateur, comme c'était le cas auparavant. Cela a entraîné une sortie massive de dépôts de clients vers des entités publiques.
Les banques commerciales telles que Binbank, Otkritie, Growth Bank ont commencé à éprouver des difficultés importantes. En 2015-2016, la situationn'a fait qu'empirer. Les clients ont commencé à contacter les succursales de "Binbank" pour retirer de l'argent de leurs comptes.
Dès que les actifs ont été réduits presque au minimum, le prêteur a été contraint de demander de l'aide. Comme d'autres institutions similaires, il avait besoin de la participation de la Banque centrale. Dans le cadre de la situation actuelle dans le pays, le régulateur a dû immédiatement prendre une décision concernant l'avenir de Binbank. Il est devenu évident pour la direction que sans le soutien de la Banque centrale de la Fédération de Russie, ils ne pourraient pas sauver l'entreprise.
Quelles sont les raisons de l'échec de Binbank ?
Le modèle économique irrationnel de "Binbank" n'a fait que contribuer à la détérioration de la position du créancier. L'institution a financé activement les projets d'entreprise des propriétaires, y investissant la plupart de ses actifs. Une telle politique pourrait bien conduire à la révocation de la licence de Binbank.
La Banque centrale de la Fédération de Russie a noté dans ses lettres à la société que la part des actifs émis aux propriétaires en tant que fonds de crédit est supérieure à 700 milliards de roubles. Mais la direction de "Binbank" a démenti l'information sur un tel niveau d'implication dans des actifs à haut risque. Il y a eu des déclarations au nom de la banque selon lesquelles le montant maximum des fonds émis pour les projets d'entreprise subsidiaires ne dépasse pas 20 milliards de roubles.
Conséquences de la crise de 2017 pour Binbank
Sans la disponibilité d'actifs à forte liquidité, la sortie de fonds propres conduit instantanément le créancier à une crise, ce qui s'est produit avec Binbank. Outre les prêts, une partie des actifs de Binbank a été placée enla construction et l'immobilier sont des secteurs instables de la production russe.
Les déposants ont fait confiance à "Binbank", par conséquent, lors du retrait d'une énorme part d'actifs, le prêteur dans son ensemble a réussi à maintenir sa position sur le marché russe. Mais les troubles parmi les clients ont commencé à s'intensifier. En septembre 2017, la situation est devenue critique.
Dans le même temps, le volume des fonds conservés avant la sortie dans les comptes des particuliers a permis à Binbank de se développer dans le secteur bancaire de la Fédération de Russie. En 2017, il s'élevait à 539 milliards de roubles. Encore 18 milliards de roubles - des fonds du budget. Avec une telle marge de solidité financière, le prêteur figurait parmi les 15 premières banques russes en 2017 en termes d'actifs.
Mais la baisse rapide des actifs a provoqué une vague de crise dans la banque. Il a traîné jusqu'à la fin du premier trimestre 2018. Le facteur décisif pour restaurer la confiance des clients et la solidité financière a été le retour des fonds émis à Rost Bank.
"Rost Bank". Assainissement
Les départements de "Binbank" ont continué à servir les clients de manière cohérente. Cependant, cela n'a pas duré longtemps. Après que les médias eurent rapporté que l'institution avait demandé une réorganisation, les déposants ont "fait irruption" dans les succursales de Binbank pour fermer leurs comptes. Les sorties massives de capitaux, associées à un certain nombre de problèmes internes, ont contribué à la détérioration de la situation.
Dans "Binbank" de Moscou, de plus en plus de clients ont commencé à poser des questions sur l'avenir de l'entreprise. Les gestionnaires ont assuré aux citoyens qu'il n'y avait pas lieu de s'inquiéter. Mais avant cela, des informations sont apparues sur le réseau quiLa "Growth Bank" avait besoin d'être réorganisée. Binbank a assumé les obligations d'un créancier d'une banque "faible", ce qui, dans sa position, ne pouvait pas affecter les actifs de l'entreprise.
Selon les analystes, le redressement financier de "Growth Bank", qui a commencé à connaître des difficultés en 2014, a été une raison importante pour laquelle la situation économique de "Binbank" a été reconnue comme critique. "Binbank" a été nommé prêteur interbancaire dans le processus de réorganisation de l'entreprise en 2014, et après 3 ans, il a connu des difficultés avec les actifs.
Règlements avec Rost Bank
Le 1er février 2018, Rost Bank était censée restituer plus de 700 milliards de roubles au créancier. En 2014, l'Agence d'assurance des dépôts a financé des institutions financières instables.
Le grand volume de crédit interbancaire a affecté la position de Binbank. Mais la Banque centrale a aidé les deux structures à rétablir leur position sur le marché économique de la Fédération de Russie. En mars 2018, Rost Bank a entièrement remboursé le prêt accordé par Binbank. La situation a été résolue.
La nouvelle de la liquidation de la dette de "Rosta Bank" a été chaleureusement accueillie par les clients de "Binbank" à Moscou et dans d'autres villes. Comme l'ont écrit les dirigeants de l'entreprise dans les commentaires, avec l'afflux de fonds pour rembourser la dette sur le prêt, les déposants qui se sont empressés de retirer de l'argent de leurs comptes ont admis que leurs décisions étaient hâtives.
Évolution du prêteur en 2018année
En janvier 2018, les revenus de l'entreprise étaient négatifs: le capital "est devenu négatif" de 36 milliards de roubles. Mais début 2018, la probabilité de révoquer la licence de Binbank était de 30 à 40 % inférieure à celle de l'été 2017, malgré des chiffres de bénéfices négatifs. La raison en était l'approbation de la réorganisation de la Banque centrale de la Fédération de Russie et la nouvelle politique de l'entreprise.
mars 2018 a été la clé du redressement du prêteur. En mars 2018, la Banque centrale a alloué plus de 56 milliards de roubles à Binbank. Au cours du même mois, Rost Bank a remboursé intégralement la dette. La fiabilité de "Binbank" et une bonne réputation ont été partiellement restaurées. Les investisseurs ont de nouveau confié leur capital à l'institution.
Qu'est-ce que les problèmes de Binbank et d'Otkritie ont en commun ?
Appartenant au groupe des créanciers importants, Binbank n'a pas caché ses difficultés à la Banque centrale et a ouvertement demandé sa réorganisation en septembre 2017. Un mois plus tôt, la Banque centrale avait aidé un autre acteur bien connu du marché financier de la Fédération de Russie, Otkritie FC, à faire face à la crise.
Comme Binbank, Otkritie a connu de sérieuses difficultés avec ses actifs. Les scandales dans les médias n'ont fait qu'alimenter les rumeurs sur une éventuelle perte de licence. Mais les parts dans le secteur bancaire d'Otkritie et de Binbank sont importantes (3,2 % et 2,3 %, respectivement, en 2017), et les marques sont bien connues. Ces raisons ne permettent pas au régulateur de refuser de réhabiliter les créanciers, comme ce fut le cas avec la banque Yugra. Yugra en 2017 occupait moins de 1% du marché en Russie (0,4%), ce qui est devenu la raison du manque d'intérêt de la Banque centrale de la Fédération de Russie pour sa stabilisation.
La situation des banques du top 15 est différente: Otkritie et Binbank sont populaires auprès des déposants. Mais après des reportages dans les médias en août 2017, les particuliers se sont précipités pour retirer leurs actifs, ce qui n'a fait qu'aggraver les «trous» financiers des créanciers. La Banque centrale a décidé de soutenir les deux sociétés en offrant des fonds du Fonds de consolidation du secteur bancaire.
Il s'agit d'une version moderne de la reprise économique sur le marché russe. De telles mesures peuvent non seulement contribuer à renforcer la position des créanciers, mais aussi restaurer la confiance des clients dans la fiabilité de Binbank et Otkritie. L'une des options pour le développement ultérieur des entreprises était la fusion des marques.
Combiner "Ouverture" et "Binbank": raisons
Après la réorganisation d'Otkritie et de Binbank par la Banque centrale, des nouvelles sont apparues dans les médias concernant la création d'une nouvelle banque élargie. Il a été formé après la fusion des deux étudiés. C'était la raison de la révocation de la licence de Binbank le 1er janvier 2019.
Il y a plusieurs raisons pour lesquelles des marques bien connues fusionnent:
- Augmentation du niveau des actifs grâce à l'absorption d'une marque bien connue - Binbank.
- Rétablir la confiance des clients dans les prêteurs commerciaux.
- Renforcement des notations des banques russes.
Selon le nouveau concept, la banque sera formée sous la marque"Ouverture FC". La marque Binbank perdra de sa pertinence. C'est-à-dire qu'il a pratiquement cessé d'exister. Les adresses et numéros de téléphone de Binbank resteront les mêmes jusqu'en avril 2019. Après cela, les détails de l'organisation changeront également.
Implications de la fusion pour les clients des banques
Le régulateur place ses espoirs dans l'unification sous la marque Otkritie. Selon le site officiel de la nouvelle institution, les succursales de Binbank continueront de fonctionner comme avant.
Les clients qui remboursent le prêt au premier trimestre de 2019 peuvent transférer des fonds vers d'anciens comptes. De nouveaux détails sur Binbank apparaîtront à partir d'avril 2019. Lors de la fusion, les comptes du FC Otkritie resteront les mêmes. Les payeurs peuvent trouver les nouvelles coordonnées du créancier sur le site officiel du FC Otkritie.
Pourquoi le changement n'a-t-il affecté que la marque Binbank ? Ces informations ne sont pas officiellement divulguées par la Banque centrale. Mais les experts suggèrent que le concept de "Discovery" est plus moderne et intéressant pour les clients. Par conséquent, les détails de Binbank changent, tout comme le concept des succursales et des guichets automatiques. La nouvelle marque comprendra les produits bancaires des deux sociétés. Malgré le fait que la fusion ait officiellement eu lieu le 1er janvier 2019, les marques réelles ne seront fusionnées qu'après 2-3 mois.
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