Comment obtenir un prêt auprès de la Rosselkhozbank : conditions, documents nécessaires, modalités de remboursement

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Rosselkhozbank dans les zones rurales et les petits centres régionaux est presque aussi populaire que Sberbank dans les villes. Les habitants du village sont particulièrement intéressés par ses programmes de crédit. Parlons d'eux. De quoi avez-vous besoin pour obtenir un prêt de la Rosselkhozbank ?

Programmes de prêt de la Rosselkhozbank

La banque propose plusieurs types de prêts au choix:

• consommateur (le moyen le plus populaire d'obtenir un prêt en espèces auprès de la Banque agricole russe),
• hypothèque,
• prêt auto,
• programmes de prêts spéciaux (aideront un retraité, un jardinier ou un propriétaire de chalet à obtenir un prêt de la Rosselkhozbank).

Intéressons-nous en détail aux crédits à la consommation. Après tout, ils sont populaires, d'ailleurs, pas seulement parmi les citoyens vivant dans les zones rurales. Il est donc dans l'ordre des choses de contracter un emprunt auprès des habitants de Saint-Pétersbourg à la Rosselkhozbank. La banque est également populaire à Moscou. Cependant, ici, sa part de marché est beaucoup plus petite. Les habitants de Samara ne refusent pas non plus de contracter un prêt auprès de la Rosselkhozbank -les conditions sont acceptables, plus un programme de refinancement rentable (nous en parlerons ci-dessous).

Prêts à la consommation de la Rosselkhozbank

Disons que vous avez vu une publicité pour un nouveau téléviseur avec des fonctionnalités incroyables. Il y a un écran révolutionnaire, Internet et des films en 3D. Vous comprenez que vous ne pouvez plus vous en passer. Et pas d'argent.

Que faire ? Se limiter et gagner quelques mois ? Non, ce n'est pas une option. Après tout, vous voulez utiliser la nouveauté maintenant.

Ensuite, l'argent doit être emprunté. C'est juste où ? Les amis de ce montant ne seront certainement pas trouvés. Et puis vous vous souvenez de la bannière de la Banque agricole russe, que vous avez vue il y a une semaine dans votre boîte aux lettres.

Ça y est ! Vous décidez de contracter un prêt - vous pouvez utiliser l'équipement maintenant et le rembourser dans quelques mois.

Comment obtenir un prêt de la Banque agricole russe ? Pour commencer, il convient de se familiariser avec l'offre de la banque en détail - la réalité ne correspond pas toujours à la publicité.

Programmes de prêts à la consommation de la Banque agricole russe

Plusieurs programmes de prêt à la consommation sont à votre service:

• sans garantie (vous permet de contracter un prêt auprès de la Banque agricole russe sans garants);
• aucune garantie pour les clients de paie;
• sécurisé;
• prêt pour refinancement;
• prêt à la consommation non ciblé garanti par le logement.

Prêt à la consommation non garanti

En fait, il n'est pas difficile de contracter un prêt auprès de la Banque agricole russe - calculez le taux d'intérêt et le moisle paiement peut se faire en ligne. Sur le site officiel de la banque, chaque prêt est présenté sur une page distincte, sur laquelle se trouve une calculatrice pratique qui permet à un client potentiel de ne pas se soucier des calculs. Entrez simplement le montant souhaité, la durée du prêt et votre revenu mensuel.

Le programme calculera automatiquement le taux d'intérêt, le montant du paiement mensuel et le montant maximum du prêt possible. Il fournira également un calendrier de paiement. Comment obtenir un prêt de la Rosselkhozbank ? Présentez-vous personnellement au bureau avec tous les documents (la liste est ci-dessous) et remplissez le questionnaire.

Disons que vous avez besoin de 100 000 roubles pour 12 mois. Et votre revenu mensuel est de 20 000 roubles. De plus, vous ne rentrez pas dans des catégories particulières d'emprunteurs et refusez l'assurance personnelle. En entrant ces données dans le programme, nous obtenons les résultats suivants:

Comme vous pouvez le voir, la banque est prête à vous accorder un prêt à 20 % par an. Ce n'est pas du tout les 10% promis dans l'annonce.

Voyons pourquoi. En fait, c'est juste un stratagème marketing intelligent. Pour une banque, l'essentiel est d'attirer le plus de clients possible. Et une annonce à faible taux d'intérêt fonctionne bien.

Ne pensez pas que la publicité vous trompe. Elle ne précise tout simplement pas que tout le monde ne pourra pas profiter d'une telle opportunité, comment contracter un prêt auprès de la Banque agricole russe à 10% par an. Un tel prêt ne sera accordé qu'à certaines catégories de clients, et uniquement pendant la durée de la promotion.

Essayons de changer quelques données initiales. Imaginez que vous acceptiez de vous assurer au profit de la banque,vous êtes son client "fiable" et travaillez dans une organisation budgétaire. Voyez ce qui se passe dans ce scénario:

Comme vous pouvez le voir, même avec des paramètres "idéaux", le taux d'intérêt minimum pour vous est de 12 % par an.

Et encore un "mince" moment. Veuillez noter que le paiement différencié est sélectionné dans la capture d'écran. Cela signifie que chaque mois, le montant du paiement diminuera. En conséquence, pendant 12 mois, vous paierez 106,5 mille roubles.

Maintenant, laissons celui par défaut - la rente. Cela signifie que le prêt est remboursé chaque mois avec le même montant. Dans ce cas, il s'agit de 8 885 roubles. Pendant 12 mois, vous paierez 106,62 mille roubles.

Bien que le trop-perçu ne soit pas important, il est plus avantageux de choisir un paiement différencié. Surtout si vous en prenez une grande quantité et pendant longtemps.

Un point important - vous pouvez contracter un prêt auprès de la Banque agricole russe sans garants, non seulement dans le cadre de ce programme. Mais c'est elle qui a la cote auprès des emprunteurs.

Exigences pour les emprunteurs à la Rosselkhozbank

Pour obtenir un prêt, vous devez répondre à certains critères:

• l'emprunteur doit être âgé d'au moins 23 ans;
• jusqu'à la fin du remboursement du prêt, l'âge de l'emprunteur ne doit pas dépasser 65 ans;
• une personne qui contracte un prêt doit être citoyen de la Fédération de Russie et avoir un "permis de séjour" permanent;
• besoin de documenter les revenus.

Le dernier point mérite qu'on s'y attarde. Ici, non seulement votre salaire est pris en compte, mais également d'autres revenus que vous devez égalementdocument.

Pour augmenter les revenus et, par conséquent, la limite de crédit disponible, peut être utilisé:

• travail à temps partiel;
• activité commerciale (prise en compte uniquement pour les prêts jusqu'à 3 ans);
• cabinet privé;
• retraite;
• L'agriculture subsidiaire personnelle (PSP);
• la mise en location d'un bien immobilier (prise en compte si l'emprunteur est propriétaire);
• propriété intellectuelle;
• travail sous contrat GPC (droit civil).

Veuillez également noter que vous devez travailler à votre poste actuel pendant au moins 6 mois. De plus, votre expérience professionnelle totale doit être d'au moins 1 an au cours des 5 dernières années.

Si vous percevez des revenus provenant de parcelles familiales privées, vous devrez fournir un extrait du livret de ménage attestant que vous exercez cette activité depuis au moins un an.

Si vos propres revenus ne suffisent pas, vous pouvez attirer un co-emprunteur. Théoriquement, il pourrait s'agir de toute personne répondant aux mêmes exigences que l'emprunteur. Le co-emprunteur confirme également ses revenus documentés.

La banque est plus fidèle aux clients qui ont déjà contracté un prêt auprès de la Rosselkhozbank et qui ont rempli leurs obligations de bonne foi. Donc, en dernier lieu, il leur suffit de travailler seulement 3 mois. Et pour les 5 dernières années, vous n'avez besoin d'acquérir que six mois d'expérience professionnelle.

Quels sont les documents requis pour obtenir un prêt à la consommation auprès de la Banque agricole russe ?

Les documents suivants seront requis:

• application-questionnaire (délivré à la banque);
• passeport;
• SNILS;
• carte d'identité militaire (ou certificat d'immatriculation);
• certificat de mariage, contrat de mariage, certificats de naissance pour les enfants;
• copie du certificat de travail certifié par l'employeur (valable pas plus d'un mois);
• copie du contrat de travail;
• 2-certificat d'impôt sur le revenu des particuliers ou sous la forme d'une banque (généralement délivré avec un salaire "gris").

La Banque est en droit d'exiger d'autres documents. Vous devrez donc documenter chacune des sources de revenus supplémentaires.

Au total, vous serez à la banque pendant environ une heure. Pendant ce temps, les employés rempliront votre questionnaire et procéderont à une première vérification des documents fournis. Et vous serez informé de la décision de prêt dans les 3 jours.

Prêt à la consommation non garanti pour les clients salariés

La banque est plus fidèle aux clients qui reçoivent des salaires sur la carte Rosselkhozbank.

Pour confirmer leurs revenus, la banque leur impose les mêmes exigences que pour les clients ayant déjà prouvé leur solvabilité (3 mois au dernier lieu de travail et 6 mois d'expérience totale au cours des 5 dernières années).

Et comme pièce justificative, la banque acceptera un extrait du compte personnel. Il vous sera délivré et assuré directement à la banque. Je dois dire que c'est le seul moyen d'obtenir un prêt de la Banque agricole sans certificat de revenu.

Voici à quoi ressemble le calculateur en ligne pour le calcul des paramètres de prêt:

Comme vous pouvez le voir, dans des conditions idéales (pour une banque), le taux d'intérêt et le paiement mensuel sont les mêmes.

La différence réside uniquement dans le montant maximum d'un prêt à la consommation - la Rosselkhozbank est prête à émettre jusqu'à 1,5 million de roubles à ses clients salariés et seulement 750 000 roubles aux citoyens ordinaires.

Un autre paramètre important est la durée du prêt: jusqu'à 7 ans pour les clients salariés, jusqu'à 5 ans pour tous les autres.

Prêt à la consommation sécurisé

Différent en ce que certains biens du débiteur sont pris en garantie. Généralement c'est une voiture. Après tout, la principale exigence pour le sujet de la garantie est la liquidité (de sorte que dans la situation actuelle, elle pourrait être facilement vendue).

La propriété peut également servir de garantie. Mais dans ce cas, la Banque agricole russe a un programme de prêt spécial (plus d'informations ci-dessous).

Mais la garantie d'une personne physique ou morale (ou de plusieurs personnes) est également acceptée comme garantie.

De plus, le montant maximum du prêt pour les clients salariés de la Banque agricole russe a été porté à 2 millions de roubles, et pour tous les autres, jusqu'à 1 million de roubles.

Il est étrange que la garantie ne fasse pas baisser le taux d'intérêt minimum sur le prêt:

De plus, vous devrez prouver que vous êtes le propriétaire de la garantie. Et soyez également prêt à l'assurer en faveur de la banque.

Une autre différence importante est qu'un prêt garanti peut être obtenu dès l'âge de 18 ans.

Sinon, les exigences pourles documents fournis et l'emprunteur lui-même sont les mêmes que pour un crédit à la consommation ordinaire.

Prêt à la consommation pour refinancement

Rosselkhozbank vous propose de rembourser vos prêts existants par un nouveau, à des conditions plus avantageuses. De plus, vous devrez payer moins cher et au même endroit, ce qui est pratique. Ainsi Rosselkhozbank est prêt à émettre jusqu'à 3 millions de roubles. De plus, une partie de ce montant peut être reçue en espèces et dépensée pour les besoins courants.

Imaginez que vous avez 3 prêts existants pour 500 000 roubles avec un taux annuel moyen de 20 %. Ce n'est pas grand-chose même aujourd'hui, si vous n'êtes pas un client salarié de la banque, n'avez pas d'antécédents de crédit positifs et ne travaillez pas dans le secteur public. Et il y a 2-3 ans, on ne pouvait que rêver d'un tel taux d'intérêt.

Disons que vous les payez régulièrement pendant 2 ans. Vous avez contracté tous les emprunts pendant 5 ans et choisi un paiement en annuité. Ainsi, vous payez environ 16 700 roubles par mois. Calculons ce que sera votre paiement après le refinancement. Revenons à la calculatrice sur la page officielle de la Banque agricole russe:

La capture d'écran montre que même dans le scénario le plus défavorable, vous recevrez un prêt à 16 % par an. Et votre paiement mensuel sera de 15 000 roubles.

De plus, vous prenez toujours 500 000 roubles et vous avez déjà payé une partie de ce montant - vous pouvez disposer de cet argent à votre discrétion. Par exemple, achetez le même téléviseur ou allez quelque part pour vous détendre.

Et si vousrépondre aux critères supplémentaires de la banque, la différence est encore plus notable - vous obtenez un prêt à 10% et ne payez que 12 500 roubles par mois (c'est le paiement maximum avec un système de paiement différencié, n'oubliez pas qu'il sera moins chaque mois suivant):

Comme vous pouvez le constater, le refinancement (transfert d'anciens prêts en un seul) est rentable. Et pas seulement pour la banque - après tout, elle reçoit un client sciemment solvable, mais aussi pour l'emprunteur.

À quoi devrez-vous faire face à l'entraînement ?

Tout n'est pas aussi fluide que nous le souhaiterions. Pour profiter de cette offre, vous aurez besoin d'un historique de crédit parfait. De plus, dans le passé, il ne devrait y avoir aucun cas de prolongation des accords de prêt ou de soi-disant «vacances de prêt» - lorsque l'emprunteur, en accord avec la banque, fait une pause en raison de sa situation financière difficile.

Dans ce programme de prêt, le critère principal pour la banque est votre capacité à respecter vos obligations sans aucun problème.

Deuxième point - vous ne recevrez pas 3 millions de roubles si vous n'avez pas été client de la paie de la Rosselkhozbank au cours des 6 derniers mois. Pour le reste, la limite maximale reste la norme - 750 000 roubles.

De plus, lors de sa détermination, seuls les revenus perçus spécifiquement sur les comptes de la Banque agricole russe sont pris en compte. Et ces revenus eux-mêmes doivent représenter au moins 2 fois la mensualité du prêt.

Prêt à la consommation non ciblé garanti par le logement

Argent garanti par le logementLa Rosselkhozbank est prête à fournir un montant considérable - jusqu'à 10 millions de roubles (mais pas plus de 50% de la valeur estimée de la garantie). De plus, le taux d'intérêt varie de 12,5 à 17 % par an, selon la catégorie de l'emprunteur. Le montant minimum d'un tel prêt est de 100 000 roubles. Mais la durée a également été prolongée - jusqu'à 10 ans.

L'offre vous sera bénéfique si vous possédez de gros actifs (le seul logement ne peut pas servir de garantie, l'exception est une hypothèque) et vous avez besoin d'un montant important - plus de 750 000 roubles à long terme - plus plus de 5 ans.

Sinon, un crédit à la consommation régulier coûtera moins cher - inclus dans les frais et le coût de l'assurance pour l'objet mis en gage. Pour comparaison, revenons à la calculatrice:

Comme vous pouvez le voir, dans des conditions idéales, le taux de ce prêt est encore plus élevé - 12,5 % contre 12 % pour un prêt à la consommation ordinaire.

Résumer

La banque offre les meilleures conditions de crédit à la consommation à ses clients salariés travaillant dans le secteur public et ayant un historique de crédit positif. Pour eux - le taux est de 12% par an, le montant maximum est de 1,5 million de roubles, la durée du prêt peut aller jusqu'à 7 ans.

Si vous avez besoin d'un montant plus important - jusqu'à 10 millions de roubles, vous devrez mettre en gage un bien immobilier. Ensuite, la durée du prêt peut être prolongée jusqu'à 10 ans.

Sous d'autres conditions, l'emprunteur n'a qu'une seule option - contracter un prêt à la consommation auprès de la Banque agricole russe à des conditions générales - jusqu'à 750 000 roubles, à 20% par an, pendant 5 ans maximum.

Faire tout honnêtementobligations pendant les 12 premiers mois, et après un an, vous pouvez refinancer. Ensuite, le taux d'intérêt sera minime - 10% par an. Et le montant peut être porté à 3 millions de roubles.

Puis-je obtenir un prêt de la Banque agricole russe avec un mauvais historique de crédit ? Il est peu probable que cette banque soit très scrupuleuse sur la solvabilité de ses clients. Mieux vaut tenter sa chance ailleurs.