Qu'est-ce que le programme de prêt auto préférentiel ?

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2024-01-17 18:50

Une voiture personnelle c'est bien, tout le monde ne peut pas contester une telle affirmation. Néanmoins, cet achat n'est pas bon marché, et tous nos compatriotes n'ont pas les moyens de se tourner vers un concessionnaire automobile. C'est pourquoi les programmes de prêt automobile, qui sont assez divers, gagnent chaque année en popularité. De plus, depuis plusieurs années, il existe des programmes de prêts automobiles préférentiels pour les Russes. Cependant, tout d'abord.

Comment obtenir un prêt automobile

Aujourd'hui, il existe trois façons d'acheter une voiture à crédit. Programmes automobiles:

Basique. Un tel programme s'apparente à un prêt à la consommation classique. Il vous permet d'acheter à la fois une voiture neuve et une voiture d'occasion, peu importe qu'elle soit nationale ou étrangère. A partir du moment où l'argent est reçufonds, l'emprunteur ne dispose pas de plus de 90 jours pour choisir et acheter un véhicule. Après l'achat, la voiture devient un gage bancaire. Le montant d'un tel prêt ciblé peut atteindre jusqu'à 5 millions de roubles et le taux d'intérêt peut atteindre 20%. Les fonds du programme de prêt automobile de base peuvent être obtenus jusqu'à 5 ans.

Affilié. Cette option répète presque complètement les subventions automobiles de base à la seule différence que le taux d'intérêt sur le prêt peut être légèrement réduit si vous achetez une voiture dans le salon partenaire de la banque créancière.

Ce programme a plusieurs inconvénients:

• vous ne pourrez pas acheter une voiture d'occasion de cette façon;
• le choix est limité aux modèles présentés chez un concessionnaire automobile particulier;
• devra préparer un acompte d'au moins 20 %.

Le programme national de prêts automobiles préférentiels. Le montant du prêt dans le cadre d'un tel programme peut représenter 85% du coût de la voiture, mais ne peut pas dépasser 800 000 roubles. Durée d'inscription - pas plus de 3 ans. L'essence du programme de prêt automobile préférentiel est qu'une partie des intérêts sur le prêt vous est remboursée par l'État, ce qui réduit considérablement le taux d'intérêt pour l'emprunteur. Le taux de ce type de subvention dépend entièrement du taux de refinancement de la Banque centrale, il peut donc être différent dans chaque cas spécifique.

Contexte historique

Le programme de prêt automobile préférentiel a été testé pour la première fois enFédération de Russie pendant la crise de 2009. Cette décision, associée au programme de recyclage des voitures anciennes, a aidé les constructeurs automobiles nationaux à rester à flot et à améliorer considérablement le parc automobile russe. Cependant, le premier programme de prêt automobile subventionné présentait un certain nombre de lacunes:

1. Initialement, il a été conçu pour soutenir l'entreprise AvtoVAZ, car le coût moyen d'une voiture de cette marque ne dépassait pas 350 000 roubles.
2. La gamme de modèles approuvés par le ministère de l'Industrie et du Commerce pour la mise en œuvre du programme n'était que de 10 articles, de sorte que les consommateurs n'avaient pas beaucoup de choix.
3. Un autre aspect négatif du problème était un acompte assez élevé - au moins 30 % du coût de la voiture. Tout le monde ne pouvait pas se permettre de débourser une telle somme à la fois.

Cependant, au fil du temps, le programme a gagné en popularité, le paiement initial a diminué de moitié et la programmation a été multipliée par cinq. Aujourd'hui, on peut dire sans se tromper que le programme de prêt automobile préférentiel est le moyen le plus populaire d'acheter une voiture personnelle. Cependant, le programme de subventions automobiles a été interrompu et redémarré à plusieurs reprises, et il y a eu un débat houleux à l'approche de 2015 pour savoir s'il devait être poursuivi.

Inventaire de voitures neuves

Malgré le fait que la situation économique actuelle du pays soit plutôt instable, depuis le 1er avril 2015, un nouveau programme de prêt automobile préférentiel a été lancé. La liste des voitures s'est étendue à 50 positions, mais une nouvelle condition a été introduite: une voiture achetée dans le cadre d'un tel programme doit être fabriquée en 2015.

Skoda Octavia	LADA - 1117	LADA - 2115	GAZ - 2217	UAZ - 2206
Skoda Fabia	LADA - 1118	LADA - 2121	GAZ - 2310	UAZ - 2360
Kia Spectra	LADA - 1119	LADA - 2131	GAZ - 2705	UAZ - 3303
Renault Logan	LADA - 2104	LADA - 2170	GAZ - 2752	UAZ - 3741
Chevrolet Cruze	LADA - 2105	LADA - 2171	GAZ - 3221	UAZ - 3909
Chevrolet Niva	LADA - 2107	LADA - 2072	GAZ - 3302	UAZ - 3062
Fiat Doblo	LADA - 2111	LADA - 2329	Volga Siber	TagAZ C 100
Fiat Ducato	LADA - 2112	Chasseur UAZ	Hyundai Sonate	TagAZ RoadPartenaire
Fiat Albea	LADA - 2113	UAZ Patriot	Hyundai Accent	TagAZ Tager
Ford Focus	LADA - 2114	UAZ Pikup	IZH - 2717	TagAZ LC 100

Ainsi, il est clair que la liste des voitures proposées à l'achat cette année est assez longue et ne se limite pas aux modèles nationaux.

Conditions de prêt de voiture

En 2015, certaines conditions d'octroi d'un prêt automobile à des conditions préférentielles ont également changé:

• le coût total d'une voiture achetée dans le cadre d'un prêt concessionnel ne peut pas dépasser 1 million de roubles;
• le montant maximum du prêt possible est de 800 000 roubles;
• le montant minimum du prêt peut être déterminé par la banque elle-même;
• les prêts ne sont accordés qu'en roubles russes;
• la voiture que le client envisage d'acheter doit être assemblée en Russie;
• il ne sera pas possible d'acheter un camion de cette manière, puisque la masse totale du modèle sélectionné ne peut pas dépasser 3,5 tonnes;
• le crédit peut être émis pour une période n'excédant pas 36 mois (3 ans);
• la voiture achetée ne doit pas avoir été précédemment délivrée à un particulier et être immatriculée (immatriculation) conformément à la législation de la Fédération de Russie;
• le taux de prêt est calculé comme la différence entre le taux d'intérêt,stipulé par l'accord de l'organisme financier, et les deux tiers du taux de refinancement de la Banque centrale de la Fédération de Russie au moment du prêt;
• le remboursement ne s'applique qu'aux intérêts à terme;
• le montant de l'acompte (acompte) est de 20%, mais il peut être supérieur (à la demande de l'emprunteur);
• le prêt ne peut être obtenu que par les citoyens russes.

Comment le taux d'intérêt est-il calculé

Ainsi, le programme de prêt automobile préférentiel implique le remboursement d'une partie seulement des intérêts sur le prêt, cela dépend du taux de refinancement actuel adopté par la Banque centrale de Russie. Après avoir effectué des calculs simples, vous pouvez déterminer indépendamment le montant que vous devrez payer en trop dans chaque cas. Pour ce faire, utilisez une formule simple:

Ps=Ds - 2/3 x Réf, où:

• Ps - pourcentage annuel;
• Дс - le taux d'intérêt en vigueur au moment du prêt dans le cadre du régime de prêt standard;
• Ref - % de refinancement accepté par la Banque centrale de la Fédération de Russie au moment de la conclusion du contrat.

Au 1er avril 2015, le taux de refinancement est de 14 %, ce qui signifie que sa part remboursable est de 9,33 %. Ainsi, si vous avez fait une demande auprès d'une banque proposant un prêt automobile à 20% par an, alors, en utilisant le programme préférentiel de l'État, vous ne paierez que 10,67% par an. Bien sûr, les taux de base dans toutes les banques sont différents, donc dans chaque cas, le résultat des calculs seraêtre différent.

Conditions de base pour obtenir un crédit auto

Il n'y a pas d'exigences particulières pour que l'emprunteur reçoive un prêt automobile dans le cadre d'un programme préférentiel. Bien sûr, chaque banque a ses propres règles et les conditions peuvent varier légèrement, mais le portrait moyen d'un emprunteur ressemble à ceci:

• citoyen de la Fédération de Russie âgé de 21 ans au moins et de 60 ans au plus;
• occupe un emploi permanent depuis au moins 6 mois;
• enregistré et résidant en permanence dans la région de service d'une banque particulière;
• est en mesure de prouver que vous disposez d'un revenu stable suffisant pour couvrir votre paiement mensuel.

Selon la pratique, on peut dire qu'il n'y a que 2 paramètres pour lesquels un prêt auto préférentiel peut être refusé: un mauvais historique de crédit et la présence d'enfants de moins de six mois (pour les femmes).

Exigences supplémentaires

Malgré le fait que le programme de prêt auto préférentiel dans toutes les institutions bancaires se ressemble presque, certains critères peuvent encore légèrement différer:

• taux débiteur de base (celui dont la subvention sera déduite);
• la durée la plus courte pour laquelle un prêt est accordé;
• exigences pour l'emprunteur concernant l'ancienneté et le salaire;
• besoin de garanties supplémentaires ou d'un garant;
• montant minimum du prêt;
• besoin d'enregistrement(enregistrement) du débiteur dans la région où le prêt est émis.

Documents

En général, le programme de prêt auto préférentiel exige que l'emprunteur dispose des documents suivants:

• passeport civil de l'emprunteur lui-même, ainsi que de son épouse (épouse), si le débiteur est marié;
• Consentement écrit du deuxième conjoint pour transférer le véhicule en garantie à la banque;
• permis de conduire (le cas échéant);
• certificat 2-impôt sur le revenu des personnes physiques (sur le revenu);
• extrait du livret de travail, certifié officiellement au dernier lieu de travail;
• contrat de vente ou facture de référence du salon, confirmant le coût de la voiture.

Étant donné que chaque organisation a sa propre politique de crédit, la liste des documents requis peut varier considérablement. Néanmoins, la règle non écrite dit: plus la durée du prêt est courte et plus l'acompte est important, moins la banque exigera de documents.

Où puis-je obtenir un tel prêt ?

Alors, qu'est-ce qu'un programme de prêt auto préférentiel, plus ou moins clair, mais où puis-je obtenir un tel prêt ? À ce jour, une liste complète des institutions bancaires russes offrant de tels services n'a pas encore été déterminée, par conséquent, dans chaque cas spécifique, il est nécessaire de préciser s'il est possible de recevoir une subvention de l'État. Cependant, on peut dire sans risque de se tromper que cette liste est assez longue et, selonfin 2014, comptait plus de 130 organisations. Parmi eux:

• Sberbank RF.
• "VTB 24".
• "URALSIB".
• Gazprombank.
• "UniCredit Bank".
• Banque Saint-Pétersbourg.
• Banque Sovetsky.
• AK BARS BANK;
• JSC "BTA-Kazan" et bien d'autres.

Donc, trouver la bonne option et profiter du programme de prêt automobile préférentiel en Russie en 2015 ne sera pas difficile.