Crédit auto préférentiel : liste des voitures, conditions

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Dans le cadre du soutien à l'industrie automobile nationale et de la possibilité pour les citoyens d'acheter leur propre voiture, l'État propose des prêts automobiles préférentiels. Cela réside dans le fait qu'en raison du soutien de l'État, un prêt est émis pour l'achat d'une voiture à des conditions favorables, par conséquent, un taux d'intérêt réduit est fixé. Si une personne envisage d'acheter une voiture en utilisant des fonds de crédit, vous devez comprendre toutes les règles et les nuances de l'obtention d'un tel prêt.

Informations de base

En raison de la crise économique, la demande de voitures et de produits de crédit des banques a considérablement diminué. Cela a conduit l'État à développer divers programmes permettant de faire un achat important à des conditions favorables.

Le programme de prêt automobile préférentiel fonctionne depuis plusieurs années, mais de nombreux changements y sont régulièrement apportés et des sous-programmes sont également formés. De nombreuses innovations ont été adoptées en 2018. L'objectif principal de cette proposition est la possibilité pour chaque citoyendevenez propriétaire de votre voiture, avec une attention particulière à l'acquisition de voitures nationales.

Conditions de participation

En 2018, des conditions spécifiques pour l'obtention d'un tel prêt pour l'achat d'une voiture ont été établies. Avant de demander un tel prêt, vous devez clarifier quelles banques travaillent dans le cadre de ce programme. Les conditions des prêts auto préférentiels sont les suivantes:

• le coût d'une voiture ne doit pas dépasser 1 million 450 mille roubles;
• un prêt automobile est accordé pour une durée maximale de 3 ans;
• seules les nouvelles voitures sont achetées, donc pas plus d'un an ne devrait s'écouler à partir du moment de leur sortie;
• exige que l'emprunteur dispose de 20 % du coût de la voiture sélectionnée, car ces fonds sont utilisés comme acompte;
• la voiture doit être fabriquée ou assemblée en RF;
• vous ne pouvez choisir que des voitures neuves, il n'est donc pas permis qu'elles aient déjà été attribuées à une autre personne;
• Le poids de la machine ne doit pas dépasser 3,5 tonnes.

En raison de ces restrictions, seuls certains types de voitures bon marché peuvent être achetés. Les personnes qui ne possèdent pas leur propre véhicule sont attirées par les prêts auto préférentiels. Les banques dans le cadre de ce programme sont généralement grandes et stables.

Le concept de prêt auto préférentiel

Il est représenté par un prêt spécial, qui offre des conditions favorables aux emprunteurs. Son objectif principal est d'acheter une voiture, qui peut être nationale ou étrangère.

Le besoin de prêts automobiles préférentiels est dû au faible pouvoir d'achat et à une grave crise économique dans le pays, de sorte que les citoyens ne peuvent pas acheter une voiture à leurs propres frais. L'État offre un faible pourcentage aux acheteurs de voitures. La différence d'intérêt pour la banque est couverte par des fonds publics.

Objectif de cette offre

La sécurité fédérale lors de l'achat d'une voiture à crédit vise à résoudre plusieurs problèmes importants pour la Russie. Le programme d'État de prêts automobiles préférentiels a été introduit pour atteindre les objectifs:

• augmentation de la demande de voitures;
• accroître l'intérêt des citoyens pour les produits de prêt;
• fournir à la population ses propres voitures.

Les prêts automobiles standard offrent un taux d'intérêt allant de 15 à 25 %, mais lors de l'utilisation de ce programme, le taux est fixé à 8 % à 10 %.

Réglementation législative

La procédure d'obtention d'un prêt bonifié pour l'achat d'une voiture est régie par le GD n° 364.

Ce programme a été prolongé jusqu'à la fin de 2018 et devrait être valable encore plusieurs années jusqu'à ce que la situation sur le marché du crédit automobile soit résolue.

L'essence du programme

Tout d'abord, vous devez comprendre en quoi consiste cette offre unique. Le programme d'État de prêts automobiles préférentiels implique la fourniture par l'Étatassistance dans le processus d'achat d'une voiture:

• l'État paie 10 % du coût de la voiture dans le cadre de sous-programmes;
• si la banque fixe le taux à moins de 15 %, alors en raison de la participation au programme, il est réduit à 8 ou 9 %, puisque la différence est couverte par les fonds budgétaires;
• offrent de tels prêts dans presque toutes les grandes banques du pays;
• La garantie est la voiture elle-même.

Le programme a débuté en 2009, mais c'est en 2012 que la plus forte demande de voitures achetées avec des fonds de crédit a été observée.

Quelles voitures puis-je acheter ?

Pour vraiment compter sur le soutien de l'État dans le processus d'achat d'une voiture à crédit, il est important de choisir une voiture qui figure sur une liste spéciale dans le cadre de ce programme. Pour économiser considérablement leurs propres fonds, les citoyens choisissent souvent des prêts automobiles préférentiels en 2018. La liste des voitures comprend les marques les plus courantes et les plus recherchées.

Vous pouvez acheter des marques de voitures avec le soutien de l'État:

• LADA;
• Renault;
• Nissan;
• Chevrolet;
• Fiat;
• Ford.

Les prêts automobiles préférentiels peuvent être appliqués à de nombreuses voitures des marques ci-dessus. La liste des voitures peut être entièrement étudiée dans le PP n° 364.

Comment acheter une voiture à des conditions préférentielles ?

Si une personne souhaite participer à ce programme, vous devez déterminer quelle phaseétapes pour ce faire doivent être suivies. Pour ce faire, il est initialement recommandé de décider quelle voiture sera achetée. Les prêts automobiles préférentiels de l'État sont offerts à l'issue des étapes suivantes:

1. Au départ, un citoyen détermine quelle voiture il souhaite acheter, et celle-ci doit répondre aux exigences du programme.
2. L'organisation de concessionnaires auprès de laquelle le véhicule sera acheté est déterminée et l'entreprise doit travailler avec les banques dans le cadre du programme préférentiel.
3. Une banque est sélectionnée pour offrir un prêt automobile garanti par l'État, et l'institution doit être adaptée aux exigences et aux désirs de l'emprunteur potentiel.
4. Une demande est en cours de constitution et de soumission, à laquelle sont joints les documents nécessaires à la demande de prêt.
5. Ensuite, nous devons attendre la décision de la banque et de l'autorité de l'État impliquée dans l'allocation des fonds pour les prêts à des conditions avantageuses pour acheter une voiture;
6. Conclut un accord avec la banque.
7. Un acompte est versé pour acheter une voiture.
8. Le contrat de prêt est transféré au concessionnaire automobile, après quoi l'emprunteur reçoit la voiture.
9. Il s'enregistre auprès de la police de la circulation.
10. Une hypothèque et une police d'assurance en cours d'émission;
11. Vous devez apporter le TCP et l'assurance à la banque.

Après avoir terminé toutes les étapes ci-dessus, il suffit que l'emprunteur fasse des contributions mensuelles au prêt. Les prêts auto préférentiels sont considérés comme faciles à appliquer, par conséquent, avec peu d'effort de la part de l'emprunteur, vous pouvez compter sur un faible taux d'intérêt lors de l'applicationprêt automobile.

Quels sont les documents requis ?

Pour acheter une voiture sur la base de prêts préférentiels, l'emprunteur doit préparer certains documents. Il peut varier légèrement d'une banque à l'autre, mais des papiers sont requis en standard:

• demande de prêt automobile bien formée;
• permis de conduire;
• 2-certificat d'impôt sur le revenu personnel du lieu de travail principal;
• passeport de citoyen;
• TIN et SNILS;
• carte d'identité militaire pour hommes;
• certificat de mariage si les emprunteurs demandent un prêt automobile dans le cadre du programme Family Car.

Vous pouvez trouver la liste exacte directement sur le site de la banque sélectionnée. Avant de postuler, vous devez décider quelle voiture sera achetée, car toutes les voitures ne bénéficient pas de prêts automobiles préférentiels.

Qui peut participer ?

Les exigences pour les citoyens sont imposées à la fois par les banques qui accordent des prêts et par l'État, qui affecte les fonds budgétaires pour couvrir la différence entre les intérêts. Le programme de prêt automobile préférentiel est accessible aux citoyens qui remplissent les conditions:

• L'emprunteur ne peut être qu'un citoyen russe;
• il doit avoir entre 21 et 65 ans;
• l'historique de crédit doit être positif, donc les arriérés sur d'autres prêts ou dettes impayées ne sont pas autorisés;
• si l'emprunteurest une femme, alors elle ne devrait pas avoir d'enfants de moins de 6 mois;
• présence d'un emploi permanent et officiel;
• revenu élevé pour faire face aux remboursements de prêt;
• présence d'un montant important, qui devrait couvrir 20 % du coût de la voiture, car un tel prêt nécessite un acompte élevé.

Chaque offre est étudiée séparément par la banque. S'il y a certaines lacunes ou si certaines conditions ne sont pas remplies, les prêts automobiles préférentiels peuvent être refusés.

Quelle banque dois-je contacter ?

Dans le cadre du programme de l'État, des conditions strictes sont imposées aux banques qui peuvent offrir des prêts automobiles aux emprunteurs à des conditions préférentielles. Les établissements devaient passer par un processus de sélection spécifique. Les exigences de base incluent:

• le capital autorisé doit être supérieur à 70 milliards de roubles;
• 50 % des actions doivent appartenir à l'État.

En 2018, les exigences se sont un peu assouplies, si bien que plus de 90 banques proposent déjà des prêts auto préférentiels. Par conséquent, les emprunteurs peuvent s'adresser à la Sberbank, à la VTB24, à la Rosbank, à la Rosselkhozbank ou à la Banque de Moscou. Chaque organisme propose ses propres conditions et tarifs, mais avec le soutien de l'État, les emprunteurs peuvent compter sur un taux n'excédant pas 9,5 %.

Quelles sont les conditions offertes aux familles ?

Le programme, qui propose des prêts automobiles à des conditions préférentielles, contient plusieurs sous-programmes. Ils visentpour différentes catégories de citoyens, c'est pourquoi les prêts automobiles préférentiels sont si attractifs en Russie. La voiture familiale est l'un des sous-programmes qui s'adresse aux familles ayant le statut de famille jeune ou nombreuse. Les conditions principales de ce sous-programme incluent:

• Les citoyens ont des emplois officiels;
• le revenu familial doit être suffisant pour rembourser le prêt;
• les familles bénéficient d'une réduction de 10 % sur le prix du véhicule sélectionné;
• certificat de mariage requis pour les jeunes familles;
• si une famille nombreuse demande à participer au programme, il faut alors un certificat approprié et un certificat de composition de famille.

Cette offre est particulièrement pertinente pour les familles nombreuses, car les citoyens ont vraiment besoin d'une voiture pour transporter les enfants.

Raison du rejet

Les banques peuvent refuser aux emprunteurs potentiels de participer à ce programme s'il existe des motifs sérieux. Le plus souvent, cela est dû à des raisons:

• mauvais antécédents de crédit, donc dans le passé, le citoyen a eu des retards et d'autres problèmes avec le remboursement des prêts;
• sélectionnez une voiture qui n'est pas couverte par le programme;
• nécessaire pour acheter une voiture d'occasion ou une voiture de plus d'un an;
• l'application indique une voiture dont la masse dépasse 3,5 tonnes;
• un citoyen veut acheter une voiture qui a été assemblée dans un autre pays.

Le refus le plus courant des banques estjustifié, l'emprunteur est donc tenu de choisir une autre voiture ou d'augmenter ses revenus.

Puis-je utiliser le programme sans acompte ?

Le PP n° 364 indique clairement que pour recevoir une subvention de l'État, l'emprunteur doit disposer d'un certain montant de fonds, soit 20 % du coût de la voiture. Mais certaines banques proposent des conditions légèrement modifiées. En outre, il existe plusieurs sous-programmes dans lesquels les conditions d'octroi de l'aide sont simplifiées.

Si vous utilisez le programme "Family Car", une remise de 10 % est accordée sur l'achat d'une voiture, afin que les acheteurs puissent initialement compter sur une réduction du prix d'une voiture. Une réduction est accordée uniquement lors de la demande d'un prêt automobile auprès d'une banque. Il ne sera pas possible de l'obtenir si vous disposez de vos propres fonds. Dans de telles conditions, il est conseillé d'émettre un prêt automobile pour une durée minimale avec un petit trop-perçu, grâce auquel une remise de 10% sur une voiture est offerte. Ensuite, vous pouvez rembourser le prêt automobile par anticipation afin de ne pas payer trop d'intérêts.

Avantages de l'utilisation du programme

Il y a de nombreux avantages à acheter une voiture en participant à un programme gouvernemental. Ceux-ci incluent:

• Attitude loyale envers les emprunteurs potentiels auprès des banques;
• possibilité d'obtenir 10 % de réduction sur une voiture;
• même les familles avec de nombreux enfants ou les jeunes familles peuvent obtenir un prêt automobile;
• offre un faible taux d'intérêt car la différence est couvertefonds publics, de sorte que le trop-perçu sur le prêt sera faible;
• vous pouvez choisir une voiture parmi une liste importante de voitures.

Ainsi, chaque citoyen de la Fédération de Russie, sous certaines conditions, peut compter sur un prêt automobile préférentiel pour l'achat d'une nouvelle voiture. L'État fournit un soutien en offrant un faible taux d'intérêt ou une remise sur l'achat d'une voiture. Les exigences pour les emprunteurs ne sont pas trop strictes, donc presque tout le monde peut profiter de cette offre.