Home Credit Bank : commentaires des clients sur les prêts, les taux d'intérêt, les plans de remboursement et de versement

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Pour faire un achat tant attendu, il n'est pas du tout nécessaire d'économiser pour plusieurs années en se refusant tout. De nos jours, obtenir les choses que vous aimez est devenu beaucoup plus facile grâce aux prêts. Les clients de Home Credit Bank dans leurs avis notent des conditions favorables pour l'octroi de prêts, appellent souvent cette institution financière la plus fiable et donnent des arguments en faveur de la coopération avec elle.

Quelques mots sur l'entreprise

Le premier bureau de Home Credit Bank a été ouvert en 2002 à Nizhny Novgorod. La société a rapidement pris pied sur le marché financier du pays, rejoignant les vingt plus grandes organisations bancaires du pays en quelques années. Selon les avis des clients, Home Credit Bank a accordé des prêts aux acheteurs de chaînes de magasins telles que Eldorado, Technosila, M. Video.

Trois ans plus tard, la société financière réussit à entrer sur le marché du crédit automobile et du crédit immobilier résidentiel, mais la crise de 2008 empêcha tout développement dans cette direction. Tous les programmes de prêts à grande échelle ont dû être fermés. Depuis lors, la banque s'est concentrée sur:

• Produits bancaires de détail.
• Dépôts.
• Projets de paie.
• Développement des services bancaires par Internet et par SMS.

Les Russes considèrent cette organisation financière comme l'une des plus fidèles aux emprunteurs potentiels, comme ils l'écrivent dans leurs critiques. La licence pour Home Credit Bank, qui occupe les premières lignes de classement en termes de volume de dépôts de particuliers, a été délivrée par la Banque centrale de la Fédération de Russie en mars 2012.

Conditions pour les employés

Les consultants et les chefs d'entreprise partagent souvent leur opinion sur l'entreprise. En général, les gens sont satisfaits de leur travail. Les spécialistes des prêts dans les revues de Home Credit Bank rapportent que la croissance professionnelle est possible ici. L'organisation bancaire commerciale a été reconnue à plusieurs reprises comme l'un des employeurs exemplaires. Selon la direction, une place aussi élevée dans la liste est le résultat d'un travail scrupuleux constant au sein de l'entreprise, de l'orientation client et de la volonté de créer des conditions de travail confortables pour les employés.

Une preuve évidente que la banque se soucie de ses employés est l'ouverture d'un jardin d'enfants à Obninsk. Cette représentation est la plus importante. L'âge moyen du personnel est de 26 ans. Parmi les jeunes employés, il y a beaucoup de mères avec de jeunes enfants à partir d'un an et demi. Le problème du placement des enfants dans les jardins d'enfants d'Obninsk étant aigu, la direction a décidé de créer toutes les conditions pour que les mères aient la possibilité de travailler.

Pourquoi les gens choisissent-ils cette banque en particulier

Chaque client a ses propres raisons pour lesquelles il postule auprès de cette organisation particulière. Cependant, il est impossible de nier le fait que l'obtention d'un prêt auprès de Home Credit Bank (selon les avis des clients) est souvent beaucoup plus facile que dans toute autre entreprise. La banque est connue pour l'absence d'exigences strictes vis-à-vis des particuliers qui demandent un prêt. Ici, ils examinent rapidement les demandes de nouveaux emprunteurs et offrent des conditions exceptionnellement favorables aux clients réguliers. De plus, vous pouvez recevoir le montant requis en espèces à la Home Credit Bank le jour de votre demande. De nombreux citoyens le mentionnent dans les critiques

L'organisation financière ne travaille pas avec des personnes morales. Les crédits à la consommation ne sont délivrés qu'à la population. Une autre nuance qui pousse les clients à choisir cette banque est l'absence de nécessité de confirmer l'objet du prêt. Les clients des avis de Home Credit Bank notent ce fait. Ils considèrent comme un avantage important que l'entreprise ne contrôle pas le processus d'utilisation du prêt. Ainsi, un citoyen peut dépenser de l'argent à diverses fins:

• Acheter une nouvelle voiture ou réviser une vieille voiture.
• Voyage dans un autre pays pour des vacances.
• Rénovation dans l'appartement, mise à jour des meubles ou de l'armoire.
• Traitement, examens coûteux, etc.

Pour la plupart des clients, un rôle important est joué par une procédure simple pour obtenir un prêt, pas besoin de chercher des garants et de fournir des biensgage. Ceci est particulièrement pratique lorsque vous avez besoin de recevoir de l'argent en peu de temps.

D'autres clients de Home Credit Bank sont attirés par la possibilité de choisir eux-mêmes la méthode de remboursement de la dette. La société lance chaque année de nouveaux programmes, propose des offres intéressantes et rentables.

Exigences pour les emprunteurs

Contrairement à d'autres sociétés bancaires, Home Credit Bank prête de l'argent sans impliquer de garants et sans fournir de biens en garantie. Pratique pour les emprunteurs et une liste concise des documents à présenter à un employé de banque:

• Passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie.
• Certificat de compte d'assurance personnelle (SNILS).

En l'absence de SNILS, vous pouvez fournir un autre document (facultatif): un passeport, un permis de conduire ou une attestation de pension. Les citoyens âgés de 22 à 64 ans peuvent demander un prêt auprès de Home Credit Bank, 64 ans étant l'âge maximum que l'emprunteur atteindra au moment du remboursement de la dette.

Une condition préalable à l'octroi d'un prêt est la présence d'un emploi permanent. Le client doit avoir été officiellement employé pendant les trois derniers mois ou plus. Selon les avis des clients, Home Credit Bank n'accorde pas de prêt en espèces aux citoyens qui n'ont pas de permis de séjour permanent ou d'enregistrement temporaire dans la région de circulation.

Pour prendre une décision finale sur l'octroi d'un prêt, les employés de la banque vérifient l'historique de crédit du client, qui est contenu dans le NBCH. Selon le statut d'un citoyen, le montant du prêt et le taux d'intérêt sont déterminés. Dans le cas d'un historique de crédit endommagé (par exemple, non-paiement, prêts en souffrance dans d'autres entreprises), il est peu probable que vous puissiez obtenir un prêt à la consommation auprès de Home Credit Bank. Dans les critiques, certains citoyens le mentionnent également.

Prêt POS: comment faire une demande auprès de Home Credit Bank

Il s'agit du type de prêt à la consommation le plus populaire qui est accordé aux clients pour payer des biens et des services. Il y a des représentants de la banque dans les magasins partenaires qui s'occupent des problèmes d'obtention d'un prêt de marchandises.

Des centaines de chaînes de magasins sont partenaires de Home Credit Bank, chacune ayant un plan tarifaire distinct. Voici quelques magasins de marque partenaires de cette institution financière:

• Ascona.
• "Messager".
• Eldorado.
• "M. Vidéo".
• Adamas.
• "Elena Furs".
• "La reine des neiges".

Home Credit Bank offre à ses clients non seulement un prêt standard, qui implique des intérêts sur l'utilisation des fonds de crédit, mais aussi le soi-disant plan de versement sans intérêt.

Vous pouvez obtenir un crédit POS lors de l'achat de n'importe quel produit dans le magasin. Quant au plan de paiement échelonné, l'assortiment couvert par le droit d'achat sans intérêt est toujours limité au réseau de distribution. Ainsi, le magasin détermine à l'avance quels biens peuvent être achetés en plusieurs fois et lesquels ne le sont pas. Ce service peut être de deux types. Jetons un coup d'œil à chacun.

Première optionest en fait le même prêt POS avec un taux d'intérêt fixe dans l'accord. Le montant des mensualités comprend les intérêts sur le prêt. Pour offrir à l'acheteur le 0% tant convoité par an, le magasin lui-même fait une remise sur les marchandises qu'il vend en plusieurs fois. Par conséquent, la banque nivelle l'escompte dû aux intérêts courus. Il semble que le client ne paie que le coût de son achat, mais en fait, les marchandises sont émises en plusieurs fois avec une remise sur le crédit.

Si le magasin ne souhaite pas faire de remise, comment l'acheteur sera-t-il crédité par la banque ? Il ne reste qu'une seule option - émettre un prêt POS régulier avec intérêt.

La deuxième option implique la fourniture de versements directement à l'organisation commerciale. Dans ce cas, la banque n'intervient pas, le contrat est conclu entre le vendeur et l'acheteur, les commissions et intérêts supplémentaires ne sont pas facturés.

Conditions des programmes de prêt

En plus d'un prêt pos, vous pouvez également contracter un prêt en espèces. Dans les critiques de Home Credit Bank, les utilisateurs qui ont demandé un prêt confirment qu'il est vraiment facile de demander un prêt dans cette entreprise.

Pour obtenir un prêt pour les besoins personnels, vous devez choisir l'une des deux offres de la banque. Le premier est valable pour les clients réguliers. Ils ont la possibilité d'obtenir un prêt à des conditions plus favorables:

• Taux d'intérêt à partir de 10,9 %.
• Montant minimum du prêt - 10 mille roubles.
• Le montant maximum du prêt est de 1 million de roubles.
• Durée du prêt - jusqu'à sept ans.

Pour les nouveaux clients qui sontsouhaitez demander un prêt auprès de Home Credit Bank, les restrictions suivantes sont définies:

• Taux d'intérêt à partir de 14,9 %.
• Le montant minimum du prêt est de 30 000 roubles.
• Le montant maximum du prêt est de 500 000 roubles.
• Durée du prêt - jusqu'à cinq ans.

Le programme de prêt pour les déposants et les détenteurs de carte de paie mérite une attention particulière. Pour ces catégories de clients, un prêt à la consommation est accordé à un taux minimum.

Calculatrice pour le calcul

Pour choisir un programme de prêt adapté, il n'est pas nécessaire de se rendre dans une agence bancaire avec un paquet de documents. Vous pouvez postuler directement sur le site officiel de l'entreprise. Ici, les clients ont la possibilité d'utiliser un calculateur de prêt en ligne.

Pour connaître le montant du trop perçu et la mensualité du prêt, vous devez remplir tous les champs libres et cliquer sur le bouton "Calculer". Le calculateur en ligne sur le site de Home Credit Bank présente de nombreux avantages:

• C'est gratuit.
• C'est un outil universel qui convient au calcul de tous les types de prêts, y compris les prêts pos- et auto, les hypothèques.
• Un format pratique pour établir un calendrier de paiement qui montre combien d'argent sera dépensé pour rembourser le corps du prêt et les intérêts chaque mois.
• Possibilité de règlement tenant compte de la réalisation d'un ou plusieurs apports anticipés.

Selon les avis de prêts des clients de Home Credit Bank, sur la calculatriceun calcul exact est effectué, qui coïncide complètement avec les chiffres qui seront ensuite indiqués dans le contrat.

Comment obtenir un prêt

Demander un prêt à la consommation ne prendra pas beaucoup de temps et ne nécessitera pas un énorme paquet de documents. La banque traite généralement les demandes dans un délai d'un jour ouvrable.

Vous devez d'abord remplir un simple formulaire sur le site Web de Home Credit Bank. À Saint-Pétersbourg (selon les avis des clients), la décision est prise en quelques heures. Afin d'augmenter la probabilité d'approbation de la demande de prêt, en plus des données standard (nom, prénom, patronyme, date de naissance, série et numéro de passeport), vous devez indiquer votre numéro de téléphone portable, votre adresse e-mail, confirmer votre consentement aux données traitement et envoi d'une demande au Bureau national des antécédents de crédit.

Après avoir attendu une décision positive, vous pouvez commencer à sélectionner les conditions de prêt optimales. Lorsqu'un programme approprié est sélectionné, le client se voit attribuer un rendez-vous à l'agence bancaire la plus proche pour le traitement du prêt et le décaissement des fonds.

Il est important de fournir des informations précises lors du remplissage de la demande et de s'assurer que les informations saisies correspondent parfaitement au passeport. Après avoir découvert une anomalie, un spécialiste bancaire a parfaitement le droit de refuser d'accorder un prêt.

Méthodes de paiement de la dette

Vous pouvez effectuer des paiements mensuels pour rembourser un prêt de différentes manières. Home Credit Bank utilise un système de rente pour payer les dettes. Le montant total est remboursé à parts égales, mais en même tempsd'abord, le client paie principalement des intérêts pour l'utilisation des fonds de crédit, puis la dette principale.

Contrairement à d'autres organismes bancaires, Home Credit Bank prévoit la possibilité de modifier la date d'exécution des mensualités. Ceci est stipulé dans le contrat. Cette opportunité est le plus souvent utilisée par ceux qui sont obligés de rembourser plusieurs prêts à la fois.

Vous pouvez déposer des fonds pour rembourser vos dettes:

• Dans votre compte sur le site officiel.
• Directement à la caisse de n'importe quelle succursale de la Home Credit Bank. À Moscou (selon les avis des clients), ce mode de paiement n'est pas populaire, malgré l'absence totale de commission lors du paiement.
• Utilisation des distributeurs automatiques de billets en spécifiant les coordonnées de l'institution financière et le numéro de contrat.
• Grâce aux systèmes de paiement électronique.
• Par mandat postal.

De plus, vous pouvez déposer des fonds pour un prêt au terminal ou à la caisse de toute autre banque russe, mais dans ce cas, vous devrez payer des frais pour utiliser ses services.

Puis-je payer la banque plus tôt

Rembourser le prêt à l'avance spécifié dans le contrat est le droit de chaque citoyen, consacré au niveau législatif. Aucune banque, y compris Home Credit, n'a le droit de refuser de déposer le solde des fonds avant la date prévue, mais le contrat de prêt peut prévoir diverses nuances qui doivent également être prises en compte.

Pour remplir par anticipation ses obligations envers un établissement de crédit, le client a le droit de rembourser partiellement ouau complet. Il existe de nombreuses critiques sur le remboursement anticipé d'un prêt chez Home Credit Bank. Dans aucun d'entre eux, les utilisateurs n'écrivent sur les difficultés rencontrées.

Les différences entre le paiement partiel ou final d'une dette ne sont pas si importantes, mais elles méritent un peu d'attention. Que l'emprunteur couvre la totalité de la dette ou seulement une partie de celle-ci avec son apport, il est tenu d'informer le créancier du paiement à venir au plus tard 30 jours à l'avance. Il ne s'agit pas de mensualités. Pour effectuer un remboursement anticipé, vous devez rédiger une demande sous forme de banque et déposer le montant requis. Lorsque la date de radiation arrive, les fonds seront transférés pour rembourser le principal.

Si l'emprunteur n'a pas assez d'argent pour couvrir entièrement la dette avant la date prévue, il a le droit de rédiger une demande de paiement de la dette indiquant le montant dépassant la mensualité du prêt. Après réception des fonds sur le compte personnel, les employés de la banque seront obligés de recalculer le montant de la dette et, en accord avec l'emprunteur, de réduire le montant du paiement fixe ou de raccourcir la durée du prêt.

Carte de versement: principaux avantages et conditions

Aujourd'hui, ce produit bancaire est très demandé. Si vous en croyez les critiques, la carte de versement de Home Credit Bank est beaucoup plus pratique et rentable qu'une carte de crédit ordinaire, car elle vous permet de résoudre les problèmes financiers en un instant et sans trop-payés.

Le taux d'intérêt annuel sur la carte de versement est de zéro, mais uniquement endans le cas où la condition principale est respectée - paiement en temps opportun de la dette. Le schéma d'émission d'une carte de versement de Home Credit Bank (selon les avis des clients) n'est pratiquement pas différent de la procédure d'obtention d'un prêt. Une demande pour ce produit peut être soumise en ligne ou contacter l'une des agences bancaires.

La valeur de la limite financière est fixée individuellement pour chaque client et se situe entre 10 et 300 000 roubles. Le montant du prêt dépend des revenus du citoyen, de son lieu de résidence, de son âge, de la disponibilité de biens immobiliers et d'autres conditions. La période de validité de la préférence sans intérêt n'est pas limitée tant que le client ne viole pas les termes du plan de versement. Dans les critiques de Home Credit Bank, les gens notent que même avec un seul retard ou réapprovisionnement de la carte, des intérêts d'un montant de 29,8% par an sont automatiquement calculés.

Avantages et inconvénients de la carte de versement

Dans leurs commentaires, les clients notent que le principal inconvénient de la carte de versement est l'impossibilité de retirer de l'argent. Il ne sera pas possible d'en retirer de l'argent à un guichet automatique, mais vous pourrez acheter des biens en l'utilisant dans tous les magasins équipés d'un terminal de paiement électronique. De plus, une carte de versement ne peut pas réapprovisionner les portefeuilles électroniques. Ce produit bancaire ne participe pas aux programmes d'accumulation de bonus et aux services de cashback.

Cependant, il existe de nombreuses critiques sur le plan de versement de Home Credit Bank, dans lesquelles les utilisateurs écrivent qu'ils étaient satisfaits de ce service et conseillent aux autres de l'organiser. Les avantages d'une telle carte incluent:

• Des termes simples et clairs.
• Temps minimum et documents pour l'inscription.
• Délai de grâce prolongé.
• Pas besoin de payer pour l'entretien de la carte.

Si vous suivez les conditions d'utilisation et remboursez votre dette de carte à temps, cela affectera positivement votre historique de crédit et augmentera les chances de l'emprunteur d'obtenir un prêt plus important, au besoin.

Carte de débit de la Home Credit Bank

Une carte de débit est un analogue plus pratique de l'argent liquide utilisé. L'entreprise propose à ses clients de délivrer une carte "Benefit". Les critiques de la Home Credit Bank décrivent tous ses avantages.

Les cartes de débit vous permettent d'effectuer des transferts d'argent, de faire des achats dans n'importe quel magasin, de payer des déplacements dans les transports publics et les taxis, de payer des visites et divers services. Ils sont beaucoup plus pratiques et plus sûrs à utiliser que l'argent liquide. En fait, une carte de débit remplace les factures papier et simplifie les paiements, mais ce n'est pas son principal avantage.

Selon les avis, de nombreuses personnes souhaitent demander la carte "Benefit" de Home Credit Bank afin de pouvoir recevoir régulièrement du cashback pour les achats effectués. De plus, la banque accumule environ 7 % par an sur le solde, à condition qu'il y ait toujours au moins 10 000 roubles sur le compte.

Le prédécesseur de Polza était la carte de débit Cosmos de Home Credit Bank. Dans les avis, les clients indiquent qu'ils continuent avecà utiliser ceux qui ont ouvert un compte avant fin 2017. Le principe de fonctionnement des deux cartes est le même, mais "Benefit" est un projet plus rentable et amélioré.

N'importe qui peut demander une carte de débit à la Home Credit Bank gratuitement, le risque de refus est minime. Contrairement aux cartes de crédit, il n'est pas interdit d'émettre des produits de débit aux mineurs avec le consentement de leurs représentants légaux.

Types de dépôts, taux d'intérêt

Les dépôts bancaires sont un moyen simple et efficace d'augmenter vos finances libres. Seuls les particuliers ont la possibilité de percevoir des bénéfices sur les dépôts à la Home Credit Bank. Non seulement les citoyens de la Fédération de Russie, mais aussi les étrangers peuvent déposer de l'argent à un taux d'intérêt avantageux.

Selon les avis des clients, les dépôts à la Home Credit Bank génèrent des revenus sur le même principe que dans les autres institutions financières. Une personne dépose un certain montant sur son compte de dépôt et ne l'utilise pas pendant la période approuvée par l'accord. En prêtant de l'argent à la banque pour un usage temporaire, le client peut s'attendre à recevoir un bénéfice stable des transactions financières.

La Home Credit Bank propose des offres avantageuses pour effectuer des dépôts. Le tarif pour chaque client est calculé individuellement et dépend du montant de l'acompte et de la durée de sa validité. La société propose une large gamme de programmes de dépôt qui permettent aux particuliers de percevoir un certain revenu. Les intérêts sont payés mensuellement ou à la fin de la durée du dépôt, avec ou sans capitalisation. Les conditions varient selon le programme.

Toute personne qui s'adresse à Home Credit Bank a la possibilité de choisir un dépôt qui correspond le mieux à ses intérêts personnels. Une demande d'ouverture de dépôt peut être soumise sur le site officiel. Aujourd'hui, la société propose les types de programmes de dépôt suivants:

• "Revenu rapide". Le montant minimum d'investissement est de 1000 roubles, la durée du dépôt est de six mois. Le dépôt ne peut être ouvert qu'en monnaie nationale.
• "Capitale". Les dépôts sont acceptés en roubles russes pendant trois ans. Le montant minimum du dépôt est de 1000 roubles.
• "Année rentable". Contrairement aux programmes précédents, celui-ci implique des investissements en roubles, dollars ou euros pour une période d'au moins 12 mois. Le montant minimum du dépôt est de 1000 roubles, 100 dollars ou 100 euros, la possibilité de capitalisation est négociée avec le client.
• "Retraite". Une offre valable pour les citoyens avec un certificat de pension. Le dépôt, dont le montant minimum peut être d'au moins 1 000 roubles, est émis pour un an et demi.
• "Armoire". Cette offre peut être utilisée par les déposants avec une contribution minimale de 1 million de roubles. Le client ne pourra utiliser son argent qu'après 12 mois.

Pour effectuer un dépôt à la Home Credit Bank, vous devez contacter la succursale la plus proche de la société après approbation préliminaire de la demande sur le site Web. Le seul document dont le client aura besoin est son passeport. Vous pouvez effectuer un dépôt initial sur un compte de dépôt en espèces ou par virement bancaire.

Avis négatifs

Malgré le fait que la Home Credit Bank ne refuse presque jamais de prêt à qui que ce soit, tous les clients ne sont pas satisfaits du service et des conditions offerts par cette institution. Moins de 50% des utilisateurs recommandent cette banque. Pourquoi cela arrive-t-il? En effet, à première vue, l'entreprise semble être l'une des meilleures du pays. Dans leurs commentaires, les utilisateurs indiquent de nombreuses raisons pour lesquelles vous ne devriez pas faire confiance à Home Credit Bank.

Dans les avis, les gens rapportent que certains employés, pour des raisons inconnues, trompent les clients lorsqu'ils indiquent les taux de prêt. Les montants réels des paiements en trop pour l'utilisation du prêt peuvent être plusieurs fois supérieurs aux taux spécifiés dans l'accord.

Pour embrouiller les clients, la banque utilise un stratagème très astucieux. Par exemple, le contrat stipule que le client doit payer 14% par an pour l'utilisation du prêt, mais l'obligation de l'emprunteur de rembourser le prêt au taux de refinancement, qui n'est pas fixe et peut monter en flèche à tout moment, est écrite en petits caractères. Selon les critiques, les clients trompés se retrouvaient souvent dans une situation où, au lieu de 15 à 20 % par an en vertu du contrat, ils devaient rembourser la dette à un taux de 50 à 60 %.

Les employés de Home Credit Bank ne considèrent pas qu'il est de leur devoir d'avertir les titulaires de carte de crédit que les périodes sans intérêt s'appliquent exclusivement aux transactions autres qu'en espèces. Si l'utilisateur retire de l'argent de la carte à un guichet automatique, l'avantage cesse d'être valable et les intérêts commencent à courir.

De nombreux témoignages de clients qui ont dûface à l'incompétence du personnel bancaire. Par exemple, un problème courant est la clôture tardive des comptes de cartes de crédit, qui affecte les antécédents de crédit des citoyens. L'imposition d'assurances et de produits bancaires complémentaires est une autre raison pour laquelle cette banque n'est pas recommandée par ses clients à leurs proches. Il est très problématique de rembourser l'argent d'une police d'assurance en cas de remboursement anticipé d'une dette. Il est important de noter que l'assurance est émise même sans le consentement du client.

Il convient de noter que de nombreux citoyens, lors de la signature d'un contrat de prêt, ne lisent pas ce qui est écrit en très petits caractères, en ne prêtant attention qu'aux lignes surlignées. Cependant, c'est souvent dans des fragments de texte difficiles à lire que des informations sont rapportées, selon lesquelles les gens se retrouvent dans un trou de dette.

Pour réussir à coopérer avec Home Credit Bank, les clients doivent lire attentivement tous les documents avant de signer.