Cartes de crédit Uralsib : avis, enregistrement, conditions, délai de grâce, retrait d'espèces

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Uralsib Bank a commencé son activité en 2005. Aujourd'hui, il figure dans le Top 10 des plus grands organismes financiers et de crédit du pays.

La banque propose à ses clients plus de 15 types de cartes de crédit. Chaque produit se distingue par des programmes de réduction, des offres spéciales, des frais de service annuels, des bonus, etc. Les cartes Uralsib sont protégées au maximum. Ils ont une puce intégrée, le code PIN est disponible uniquement pour le client, chaque opération est accompagnée d'une notification par SMS, les achats sont impossibles sans mots de passe à usage unique (système 3D-Secure). Alors, comment choisissez-vous le meilleur? Essayons de comprendre.

Conditions de prêt

La banque a un certain nombre de conditions pour ouvrir une carte de crédit. En voici quelques-unes:

• La carte de crédit de la Uralsib Bank fonctionne à découvert. C'est-à-dire,un prêt est ouvert en cas de dépassement d'argent personnel.
• Cette carte est délivrée uniquement à un client de la banque. Autrement dit, il est nécessaire d'avoir au moins un compte ou de recevoir des salaires via Uralsib, etc.
• Intérêt sur la carte de crédit "Uralsib" - jusqu'à 28% par an. Ils sont sélectionnés individuellement dans chaque cas. Par exemple, si les documents confirmant les revenus n'ont pas été fournis lors de l'ouverture d'une carte de crédit, le taux maximum sera attribué.
• La limite de crédit approuvée par la banque est de 500 000 roubles.
• Le délai de grâce est le plus souvent fixé à 60 jours.
• Les cartes de crédit Uralsib (ce sujet est souligné dans les avis) sont émises pour trois ans, mais vous pouvez utiliser le prêt tant que vous ouvrez un compte de dépôt.
• Des frais sont facturés pour les transferts d'argent et les retraits en espèces. Le plus souvent, il est de 3,9 % (mais pas moins de 300 roubles).
• La maintenance de la carte coûte en moyenne 299 roubles. dans l'année. Cela dépend de la classe et du type de carte.
• Presque toutes les cartes ont un programme bonus "Compliment". Les points reçus vous permettent d'acheter des billets, de réserver des hôtels, etc.

Exigences pour l'emprunteur

Uralsib ne fixe aucune condition ni règle particulière pour l'emprunteur. Exigences standard:

• citoyenneté russe.
• Être immatriculé au lieu de résidence de la région où la carte a été délivrée depuis au moins 6 mois.
• Restriction d'âge à partir de 25 ans.
• À un Emprunteur qui a plus de 60 ans et qui n'a pasassurance-vie ou risques d'invalidité, la banque a le droit de suspendre la carte de crédit Uralsib (les critiques mettent en garde à ce sujet).
• L'emprunteur doit occuper le dernier poste pendant au moins trois mois.

Carte de crédit Uralsib: termes et conditions

Vous pouvez préparer un paquet minimum de documents. Cela offrira la possibilité d'ouvrir un prêt, mais avec un taux d'intérêt élevé. Si vous collectez les documents conformément au maximum requis, les experts sélectionneront l'offre la plus avantageuse dans chaque cas individuel.

Pour demander une carte de crédit Uralsib avec l'une des options sélectionnées, vous devez fournir un passeport et un questionnaire (à remplir à la banque). Pour réduire le taux, vous pouvez ajouter un extrait du compte de salaire, une attestation de revenus et une seconde pièce d'identité. Il peut s'agir d'un NIF, d'un permis de conduire, d'un passeport, etc.

Taux d'intérêt annuel

Pour tous les types de cartes de crédit, il est de 28 %. Dans certains cas, par exemple, pour les propriétaires de programmes de paie, le taux peut être réduit. Chaque paquet de documents est considéré individuellement.

Période de validité

La carte de crédit de la banque Uralsib, quelle qu'elle soit, est valable trois ans. L'accord avec la banque peut être prolongé simultanément avec la réémission de la carte, sous réserve des exigences d'Uralsib. De plus, tous les programmes de prêts comportent nécessairement une période de grâce (c'est-à-dire le remboursement de la dette sans intérêt). Contrairement à la plupart des banques, dans lesquelles l'avantage n'est pas valable plus de 55jours, Uralsib fournit 60 jours.

Au fait, la banque fait une concession aux clients et permet de remplacer la carte dans le cadre du programme de prêt obsolète par une nouvelle carte de crédit Uralsib avec un délai de grâce. Seuls ceux qui ont des "accrocs" dans leur historique de crédit sont refusés.

Activation de la carte de crédit

N'importe lequel de son genre nécessite une activation. La procédure est simple: toute transaction à un terminal ou à un guichet automatique avec une demande de code PIN (il est indiqué dans une enveloppe secrète remise avec la carte).

Retrait

La procédure peut être effectuée dans n'importe lequel des guichets automatiques et terminaux Uralsib des banques partenaires. Il s'agit notamment de Mezhtopenergobank, Rosinterbank, Uglemetbank et autres.

Dans n'importe lequel des terminaux, ce service coûtera de 300 roubles à 3,9 % du montant émis.

Effectuer des paiements

Selon les termes de la banque, vous pouvez rembourser la dette de plusieurs manières:

• Directement au bureau.
• Guichet automatique Uralsib ou tout autre guichet automatique prenant en charge la fonction d'encaissement.
• Dans les terminaux de la banque et de ses partenaires.
• Transfert depuis un compte de toute autre institution financière.
• Débit de la carte de salaire.

Remboursez le prêt, selon les conditions de la banque, vous pouvez utiliser n'importe quel montant, mais il doit représenter au moins 5 % de la dette totale.

Vues

Les produits de prêt proposés par la banque sont variés. La plupart d'entre eux incluent l'édition Infinite/Black, Gold, Platinum, Classic/Standard. Il existe deux systèmes de paiement: Visa etMasterCard.

Conventionnellement, les cartes de crédit bancaires sont divisées en deux types:

1. Avec période de grâce.
2. Pour les participants au programme salarial.

Cartes de grâce

Le choix, selon les clients, est plus que suffisant. Offres les plus populaires:

• Standard ou classique. Inclut l'ensemble habituel de services. Comme incitation, une fonction de remise en argent peut être ajoutée. Entretien et émission annuels - à partir de 299 roubles. Ce type de carte est le plus populaire. Il est choisi par les clients qui achètent un produit similaire pour la première fois. Parmi les avantages, on peut citer le défaut de fournir une attestation de revenus (elle peut être remplacée par un permis de conduire ou un passeport). En plus d'une limite de 500 000 roubles, la plupart des banques sont à plus de 300 000 roubles. n'offre pas. L'inconvénient de la carte classique, souvent évoqué dans les avis, est la non-distribution du délai de grâce pour les retraits d'espèces.
• "Tout le monde", Premier/Optimum. Ces cartes de crédit Uralsib (les critiques sont pleines de remerciements) sont conçues pour les voyages, y compris la réservation de billets, d'hôtels, etc. Émission - 6 000 roubles, service annuel - 699 roubles. Cartes à puce - points bonus - compliments. Compliments de World MasterCard^® Worldwide American Express^{® Optimum Worldwide et d'autres sont disponibles dès aujourd'hui. Cette carte (avantage évident) ne nécessite pas d'expérience de travail et ne nécessite pas l'assurance du client.}
• Lukoil. Fonctionne uniquement dans les stations-service de la société Lukoil. L'émission et l'entretien coûtent 900 roubles. Points accumulés (un point - un roubleréductions) vous pouvez non seulement dépenser pour payer le carburant dans les stations-service Lukoil, mais également acheter des biens dans ce réseau. L'accumulation se produit selon le schéma - 50 roubles - un point dans les stations-service et 75 roubles par point dans les autres points de vente. La carte vous permet même de payer intégralement l'achat avec des points, en leur ajoutant un rouble en espèces. Un avantage agréable de la carte, à en juger par les critiques, est l'absence d'exigences en matière d'assurance client et d'expérience de travail.

• Téléphone. Les bonus (1 ou 2% du montant de l'achat) pour tout achat sont transférés pour payer le téléphone. Libération et entretien - 900 roubles. La carte est considérée comme le meilleur outil pour économiser de l'argent sur la communication et est la plus populaire. L'avantage reconnu de ce produit de crédit est l'absence de lien avec un opérateur spécifique, à l'instar des cartes similaires d'autres banques.
• "Une maison digne pour les enfants", Standard/Or. Il est destiné à la participation à des programmes caritatifs organisés par la Fondation Victoria. Émission 900 roubles, entretien - 2 999 roubles. La banque transfère 0,5 % du montant de chaque achat effectué avec cette carte sur ses fonds propres.
• Premium, Or ou Platine. Des services et privilèges supplémentaires ont été ajoutés à l'ensemble standard de services. Par exemple, une police d'assurance jusqu'à 71 000 euros. Il existe également la possibilité d'une assistance d'urgence au titulaire de la carte (retrait d'espèces, remplacement du plastique perdu, etc.). La carte a la possibilité de paiement sans contact. Libération/maintenance - 2 999/6 000 roubles.

La catégorie premium la plus élevée, Edition, MasterCard Black, VISA Infinite/World. Les cartes Premium sont la clé des privilèges et avantages. Chacun est entretenu personnellement et a des programmes exclusifs. Ces cartes sont destinées à une clientèle exigeante. Et surtout pour ceux qui voyagent souvent à l'étranger. La carte est accompagnée d'une couverture d'assurance jusqu'à 71 000 euros (également valable en Russie), les retraits d'espèces sans intérêt sont possibles à l'étranger (pas plus d'une fois par semaine), aucun paiement n'est facturé pour le "service SMS". Une ligne téléphonique dédiée avec assistance d'urgence et bien plus encore est organisée pour les titulaires de cette carte

La carte Priority Pass vous permet d'accéder aux salons VIP quelle que soit la classe du billet. Le paiement sans contact est disponible. Émission 21 750 roubles, entretien - 6 000.

La carte VISA Platinum PayWave fait également partie de la série privilégiée. Plusieurs services supplémentaires sont inclus dans le service annuel. Il s'agit, par exemple, de l'accès aux services bancaires par Internet, d'un service SMS gratuit, d'un programme de protection des achats, d'une police d'assurance avec une couverture allant jusqu'à 71 000 roubles et d'un programme d'extension de garantie. En plus d'un service téléphonique d'assistance juridique et médicale, de recherche du bon spécialiste, de résolution de problèmes d'organisation et d'autres services.

Cartes de la série La carte Visa Infinite est un produit spécial de la banque. Les possibilités sont presque illimitées, allant d'une couverture d'assurance familiale complète et de solutions financières personnalisées à un gestionnaire personnel dans des domaines de services spéciaux. Le forfait est le même que la carte précédente, mais l'assurance est déjà conçue pour toute la famille et a une couverture de plus de 700 000 euros. Il y a aussiinnovation - service de conciergerie.

Toutes les cartes décrites, comme en témoignent les critiques, ont des commissions cachées. Les remboursements de prêt sont calculés selon le système d'annuité (en versements égaux).

Pour les participants aux programmes de paie

Ces offres de prêt sont émises par la banque sans frais. L'entretien annuel commence à partir de trois cents roubles (le plus souvent, il est payé par l'employeur). La durée standard pour laquelle la carte est délivrée est de trois ans. La limite de crédit est limitée à 500 000 roubles. Il est défini pour chaque client individuellement et peut être augmenté dans des cas particuliers.

À en juger par les critiques, les cartes de crédit Uralsib de ce type conviennent parfaitement aux propriétaires de cartes de salaire. Les mensualités sont automatiquement annulées et il n'y a aucun problème de dette. De nombreux clients ont accès à divers bonus et services en ligne.

Comment commander ?

Il y a deux façons d'obtenir une carte de crédit bancaire:

1. Sur Internet, sur le site officiel.
2. Contacter personnellement l'une des agences bancaires.

Le premier moyen est considéré comme le plus pratique. Sur le portail de la banque, vous devez remplir une demande en ligne de carte de crédit Uralsib, puis attendre une réponse de la banque. Habituellement, après trois jours ouvrables, la carte peut déjà être retirée à la succursale la plus proche d'Uralsib.

Pour et contre

Toute proposition de la banque nécessite une décision équilibrée, et l'ouverture d'un prêt, encore plus. Essayons de mettre en évidence les inconvénients et les avantages des cartes de crédit de la banque Uralsib.

Aux avantages évidentspeut être attribué à:

• Conditions de prêt, uniformes et compréhensibles pour tous.
• Demande en ligne pour une carte de crédit "Uralsib".
• Taux d'intérêt individuel avec un paquet de documents augmenté.
• Le délai de grâce de la carte de crédit Uralsib est de cinq jours plus long que dans les autres banques.
• Programme de compliments, qui vous permet de recevoir des bonus pour vos achats.
• Banque mobile, service Web intuitif, centre d'appels 24h/24 et 7j/7.

Il n'y a pas tant de défauts, mais ils le sont. C'est:

• limit - seulement 500 000 roubles;
• un grand pourcentage pour retirer de l'argent d'une carte de crédit "Uralsib";
• prêt uniquement en monnaie nationale;
• coût élevé d'émission et de maintenance des cartes premium;
• taux d'intérêt exorbitants.