Assurance-vie d'investissement : types, description, rentabilité et avis

2024 Auteur: Howard Calhoun | [email protected]. Dernière modifié: 2023-12-17 10:27

Presque tout le monde pense à son avenir d'une manière ou d'une autre. Maintenant, il y a une quantité assez importante de prestations après un certain temps, et l'une d'entre elles est l'assurance-vie. Le revenu de placement de cette approche, qui sera discuté dans l'article, vous permet de ne pas perdre les fonds gagnés, mais de recevoir des montants supplémentaires.

Informations générales

Qu'est-ce que l'assurance-vie d'investissement de capitalisation ? Cet outil est à la fois une symbiose de deux directions. Il combine à la fois l'assurance et l'investissement. Malheureusement, il n'est pas possible d'attribuer cet outil à une seule chose.

Qu'est-ce qu'il est ? En fait, il s'agit d'un hybride de l'assurance-vie mixte classique, à laquelle s'ajoute un volet investissement, présenté sous forme de fonds communs de placement. Cette approche consiste à placer une partie du portefeuille (si le client le souhaite) dans des instruments financiers plus risqués et en même temps plus rentables.

Qu'est-ce qui est intéressant dans cette approche combinée ?

Parmi les tout premiers avantages, il convient de noter la présence d'une couverture d'assurance standard. Qu'est-ce que cela signifie pourpratique? Si une personne décide d'utiliser un tel instrument combiné, elle reçoit alors une assurance couvrant l'investissement initial et les montants reçus à la suite de l'investissement. Cet aspect est pris à la légère par beaucoup. Bien que, certes, les accidents se produisent assez souvent.

Les programmes d'assurance visent à lutter contre leurs conséquences. Ils aident à maintenir une situation financière stable même dans les circonstances les plus imprévues.

La tâche suivante est très populaire: si une personne a vécu jusqu'à la fin de la période d'assurance et qu'elle n'a eu aucun problème, elle recevra le montant payé et les intérêts courus. Autrement dit, l'argent n'est pas perdu et il y a une protection.

En même temps, il existe de nombreux bonus intéressants qui peuvent varier d'une entreprise à l'autre. La plus populaire est qu'en cas d'invalidité d'un client, la compagnie d'assurance verse des cotisations pour lui, de sorte qu'en fin de compte, il reçoive tous les paiements nécessaires.

Rendement

Bien que divers programmes d'épargne puissent également se vanter des avantages précédents. Mais dans notre cas, il y a quand même une petite fonctionnalité. Et cela dépend des revenus. Ainsi, les programmes d'épargne d'assurance vous permettent de recevoir environ 5 à 6 %, ce qui, dans nos conditions, ne couvre même pas l'inflation. Cela est dû à l'allocation conservatrice des fonds. Et il n'y a aucune envie d'économiser comme ça pendant des décennies.

C'est là qu'intervient l'assurance vie investissement. Rosgosstrakh ouautre société, peu importe. Seul le mécanisme lui-même joue un rôle. Ainsi, une partie importante des fonds va aux instruments d'investissement. Leur rapport dans ce cas est généralement de 1:4. Autrement dit, pour chaque unité d'argent qui va à la partie assurance, quatre sont investies.

Le rendement entre les investissements peut être écrit à peu près dans le même rapport. Dans le même temps, il faut faire attention aux entreprises qui offrent des revenus une fois et demie plus élevés que les dépôts bancaires et plus.

Attention

Pourquoi faut-il faire attention à ceux à qui l'argent est transféré ? Une caractéristique des investissements est qu'ils sont plus rentables que les dépôts, mais en même temps ils sont plus risqués. Mais tout d'abord.

Si des taux d'intérêt trop élevés sont proposés (30 ou plus), alors il y a deux options: il s'agit soit d'escrocs, soit d'organisations qui investissent dans des actifs très dangereux. Oui, il existe aussi des bénéfices de 70, 100 et 300 % par an. Mais la probabilité de s'épuiser ici est également très élevée. Par conséquent, si vous souhaitez économiser votre argent et ne pas le perdre, vous devez vous concentrer sur des indicateurs de l'ordre de 20 à 30%. Ensuite, il y aura une faible probabilité de pertes, de plus, c'est assuré, et un capital solide sera collecté d'ici la fin du terme.

Pour éviter de tomber entre les mains d'escrocs, il vaut toujours la peine de demander où l'argent est investi, de demander des pièces justificatives et, bien sûr, de le vérifier par d'autres canaux. Vous devez également étudier attentivement le contrat d'investissement d'assurance-vie, et sien cas de doute, consultez un avocat extérieur (de préférence pas celui qui se trouve en face de l'entreprise).

Particularités de la Fédération de Russie

Plus intéressé par l'aspect législatif. En Fédération de Russie, un outil aussi utile que l'assurance-vie d'investissement n'est pratiquement pas développé. Bien sûr, il y a des prérequis de base pour le travail, mais, hélas, c'est encore loin d'être une conception complète et claire.

Afin de contourner la loi, deux contrats sont conclus. L'un réglemente les questions de l'assurance, et l'autre - le programme d'investissement. Et puis un certain pourcentage des fonds va dans la direction requise.

Pour un investisseur novice

Il est sûr de dire que nous vivons à une époque où les marchés financiers sont assez instables. Par conséquent, les investisseurs novices sont confrontés à un sérieux dilemme: que choisir ? L'assurance-vie investissement convient à ceux qui souhaitent investir dans leur avenir et ne pas recevoir d'argent des dépôts bancaires, tout en ne souhaitant pas prendre tous les risques. Par conséquent, vous pouvez utiliser une approche aussi équilibrée et prudente.

Parlons de l'assurance vie investissement comme exemple. Sberbank. La rentabilité de l'un des plus grands représentants de ce type de service sur le territoire de la Fédération de Russie vous permet d'augmenter le capital réel, et non nominal, jusqu'à 15% par an. Bien sûr, c'est dans la perspective optimale. Il se peut que cela donne une augmentation de seulement 5 %, mais c'est déjà une augmentation.

Il convient de noter que le programme d'assurance-vie investissement est toujours conçu pour des montants assez importants. Ainsi, vous devez accumuler au moins 3 mois de revenus sur le dépôt pour que la demande soit prise en compte.

Pourquoi y a-t-il une restriction si gênante ? Le fait est que le marché traverse constamment des périodes de croissance et de déclin. Et la probabilité d'avoir de la chance existe à moyen terme. Et pour cela, vous devez attendre. Et travailler avec de petits montants et dépôts dans de tels cas est extrêmement gênant.

Qu'est-ce que les gens en pensent ?

Donc, nous en savons déjà beaucoup sur l'assurance vie investissement. Les avis viendront compléter l'image existante. Si vous regardez les informations fournies sur Internet, la plupart des gens évaluent positivement cet instrument financier.

Tout d'abord, ils mentionnent l'assurance. Ceci est suivi par des critiques élogieuses de nombreux programmes d'investissement d'entreprises spécialisées. Ainsi, ils divisent en outre les investissements de leurs clients en plusieurs parties. L'un va à des investissements très fiables comme les métaux précieux, l'autre va aux actions de sociétés qui se portent bien, le troisième va aux titres avec un risque et un rendement (légèrement) accrus.

Notez également la fiscalité préférentielle. Ainsi, dans la Fédération de Russie, les impôts ne sont prélevés que sur la partie du revenu qui dépasse le taux de refinancement de la Banque centrale.

Bien sûr, beaucoupRappelez-leur qu'il y a des risques. Tout d'abord, vous devez vous efforcer de contourner les escrocs par la dixième route.

Conclusion

Les instruments financiers sont constamment améliorés. À la suite de l'amélioration de ce qui est, l'assurance-vie d'investissement est apparue. Cette approche garantit un bénéfice maximal pour toutes les entreprises qui y participent. Mais vous ne devez pas vous concentrer sur une seule chose et dans une seule entreprise. C'est bien si les fonds sont dispersés dans deux ou trois organisations. Et encore mieux - si leur nombre est d'environ cinq ou six.

Mais pour participer, vous avez besoin d'au moins un capital de démarrage. Par conséquent, vous devez prendre soin de bons revenus. Cela sera facilité par une culture financière bien rodée et des qualifications en tant qu'employé. Et ceci est réalisé grâce à l'auto-éducation et à l'auto-amélioration constante.